Дебетовые карты с кешбэком

В чем суть дебетовых карт с кешбэком

Кешбэк — самая востребованная дополнительная опция у держателей карт. Благодаря ей вы получаете обратно часть денег, потраченных на покупки. Ставки кешбэка определяют условия программы лояльности.

Каждый банк устанавливает свою схему и условия начисления кешбэка. Чаще всего встречаются такие варианты:

• 1% за все покупки;
• 1% за все покупки плюс повышенный кешбэк за траты в категориях, которые установил банк или выбрал сам клиент;
• повышенный кешбэк в определенных категориях.

В повышенных категориях кешбэка часто встречаются кафе и рестораны, аптеки, такси, транспорт, развлечения, магазины одежды и обуви, детские магазины, магазины техники и электроники, супермаркеты. Лучший вариант: банк ежемесячно позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящие категории покупок из предложенного списка.

Во многих банках есть дополнительный кешбэк от партнеров, который достигает 30–50%. На практике чаще всего речь о 5–10%. Перечень партнеров указан в приложении банка, он часто меняется. Кроме кешбэка можно получить скидки на покупки.

Кешбэк рублями по дебетовым картам копится в течение месяца и в конце расчетного периода зачисляется на счет одной суммой. Это простое пополнение баланса карты, эти деньги вы можете тратить на что угодно.

В чем суть карт с процентами на остаток

Некоторые банки дополнительно к кешбэку начисляют по дебетовым картам проценты на остаток. Вы ничего не делаете дополнительно, ваши деньги просто лежат на счете, а банк ежедневно начисляет на них процент.

Удобно, что не нужно открывать вклад или накопительный счет для хранения свободной суммы, не нужно куда-то переводить средства с карты. Опция начисления процентов на остаток подключена автоматически.

Обратите внимание на несколько деталей:

• На какую сумму начисляют проценты. Одни банки начисляют проценты на сумму от 1 рубля, другие — на минимальный остаток, например, от 10 000 рублей, третьи — устанавливают максимальный лимит, например, проценты начисляют только на сумму до 50 000 рублей.
• Есть ли дополнительные условия. Банк может начислять проценты на остаток, если клиент выполняет требования по обороту, например, тратит на покупки от 10 000 рублей в месяц.
• Часто банки сообщают о начислении процентов на остаток на карте, но имеют в виду накопительный счет, который нужно открывать дополнительно.

В случае с накопительным счетом на него нужно самостоятельно переводить деньги с баланса карты через личный кабинет. А если эти средства срочно понадобились, их нужно перевести обратно на счет карточки. Много дополнительных действий.

На какие условия смотреть при выборе

При выборе карты нужно изучить условия начисления кешбэка и процентов на остаток. Но при этом смотрите и на другие важные пункты в тарифах:

• Стоимость обслуживания. Редко карты с кешбэком и процентами на остаток бывают бесплатными. Поэтому смотрите на размер платы и периодичность ее списания — ежемесячно, ежегодно. Банк списывает комиссию, даже если вы не пользуетесь картой, поэтому бонусы могут оказаться по итогу невыгодными.
• Условия снятия наличных. Поблизости должен быть собственный банкомат банка-эмитента карты или его партнера, через который вы сможете снимать деньги на домашних условиях.

У каждой карты в каталоге Бробанка есть подробное описание. Внимательно изучите тарифы тех карточных продуктов, которые вас заинтересовали. Только после этого приступайте к подаче онлайн-заявки.

Лучшие карты с кешбэком

Кешбэк — это самый простой способ возвращать часть денег за повседневные траты. Вы расплачиваетесь картой в магазинах, кафе, на маркетплейсах и АЗС, а банк в конце расчетного периода зачисляет на счет процент от потраченной суммы.

При выборе карты обращайте внимание на три ключевых момента:

• какие именно категории приносят повышенный кешбэк и можно ли их менять под свои нужды. Самый выгодный вариант — когда банк раз в месяц дает выбрать категории из списка, а не навязывает конкретные;
• в чем начисляют кешбэк: рубли или баллы. Рубли универсальны, баллы часто ограничены по использованию.
• ежемесячный лимит по сумме возврата. Даже у карт с высокими ставками может стоять потолок, например, 3000–5000 рублей в месяц.

Мы собрали на этой странице актуальные предложения с прозрачными условиями, рублевым кешбэком и возможностью оформить карту онлайн. Сравните тарифы и выберите ту карту, которая подходит под структуру ваших расходов.

Почему бесплатная карта — не всегда самая выгодная

Часто клиенты выбирают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Но нужно понимать, что, если у пластика много выгодных функций, вряд ли он будет бесплатным для держателя. Иначе банк просто понесет убытки.

Поэтому, если хотите получить карту, по которой есть и кешбэк, и проценты на остаток, будьте готовы платить за ее обслуживание. В большинстве банков плата невысокая и часто отменяется при выполнении какого-то условия, например, при безналичной оплате покупок на сумму более 10 000 рублей в месяц.

Даже если по выбранной вами карте есть плата за обслуживание, при активном пользовании она с лихвой окупится за счет дохода от процентов на остаток и кешбэка за покупки.

Как оформить карту с кешбэком

Оформить такую карту могут все желающие в возрасте от 18 лет. Можно выбрать любое предложение с этой страницы и заказать карточку онлайн.

1. Изучите предложения, тарифы, сопутствующие услуги, условия кешбэка и начисления процентов на остаток. Если нашли подходящую карту, нажмите напротив нее кнопку «Заказать карту».
2. Система автоматически направит вас на сайт банка. Там заполните заявку на выпуск карты. Укажите ФИО и номер телефона.
3. Ожидайте звонка менеджера, который ответит на все вопросы и согласует дату и место получения готовой карты.
4. Обратитесь в офис с паспортом и заберите карту. Также можно заказать бесплатную доставку курьером по удобному вам адресу.

После получения дебетовую карту нужно активировать по инструкции банка. Далее держатель может сразу начинать пользоваться пластиком, вносить на счет деньги, совершать любые покупки и переводы. Бонусы в виде процентов на остаток и кешбэка начисляют каждый день. Их переводят на счет карты по итогу расчетного периода.

Выбор карты с кешбэком и процентами на остаток сводится к простому расчету: сопоставьте свои средние ежемесячные траты с условиями тарифа и оцените реальный доход от бонусов за вычетом стоимости обслуживания. Не гонитесь за максимальными процентами в рекламе, внимательно проверяйте, не идет ли речь о накопительном счете вместо начисления на остаток. Идеальный вариант — карта, по которой вы стабильно выполняете условия по обороту и не переплачиваете за неиспользуемые опции. Потратив немного времени на сравнение сейчас, можно обеспечить себе дополнительный доход от повседневных покупок на месяцы вперед.