Невзирая на снижение интереса россиян к банковским депозитам, эти продукты остаются одними из самым популярных способов сохранить, а порой и приумножить свои накопления. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить банки, в которых вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года располагают лучшей ставкой. Они формируют рейтинг ТОП-10 кредитных организаций.
ТОП-10 вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2020 году
Оценка охватила достаточно большое число банков. В частности, ТОП-100 по объему собственных активов. Среди этих игроков соответствующие запросу продукты предлагает 56 структур. Следовательно, формируется большая конкуренция на рынке, и в рейтинг удалось войти только 18% относительно крупных кредитных организаций.
| Место | Банк | Максимальная ставка по вкладу (% годовых) |
| 1 | Ак Барс Банк | 5,8 |
| 2 | ВУЗ-Банк | 5,45 |
| 3 | Объединенный капитал | 5,3 |
| 4 | ТКБ Банк | 5,25 |
| 5 | Совкомбанк | 5,2 |
| 6 | УБРиР | 5,15 |
| 7 | СМП Банк | 5,0 |
| 8 | Таврический Банк | 4,98 |
| 9 | Банк Солидарность | 4,9 |
| 10 | ВТБ Банк | 4,85 |
При составлении ТОПа учитывались максимально возможные ставки по тарифу. То есть с надбавками за использование других продуктов структуры, например, активную оплату покупок картами, дистанционное заключение договора, внесение крупных сумм и т.п. В то же время есть и ограничения. Их два.
Во-первых, исключались сезонные предложения. Они не позволят сделать рейтинг на максимально длительную перспективу. Во-вторых, приняты во внимание только фиксированные ставки. Продукты с переменным процентом не включались в рейтинг.
Анализ рейтинга самых доходных вкладов с ежемесячной выплатой процентов 2020 года
Почти во всех банках, которые вошли в ТОП, выдвигаются дополнительные требования для достижения максимальной ставки. Самый популярный вариант – активное использование карты той же структуры для оплаты покупок. Его применяют три структуры из десяти представленных.
К ним относятся лидер – Ак Барс Банк, а также Совкомбанк и ВТБ. В первом случае потребуется оборот в 55 000 рублей за месяц. Во втором – придется тратить не менее 10 000 рублей, но с помощью пяти и более операций. ВТБ запрашивает расходы на те же 10 000 рублей и подключения опции «Сбережения» по Мультикарте.
Помимо этого, популярны еще два варианта требований для увеличения ставки. Первый – за открытие вклада через дистанционные системы обслуживания. В частности, интернет-банк и мобильное приложение. Второй – отдельным клиентским группам. Например, пенсионерам и получающим зарплату через определенную кредитную организацию.
Хотя, встречаются и более индивидуальные случаи. Так, занимающий вторую позицию ВУЗ-Банк добавляет к базовой ставке 1% годовых клиентам, приобретающим платный пакет услуг, после чего достигается указанная в ТОПе доходность.
Можно выделить, что в рейтинг вошли разные банки. Присутствуют не только мелкие региональные, но и крупнейшие в России. Один – и вовсе системно значимый. В частности, речь идет о ВТБ. То есть ассортимент выбора структуры для открытия вклада на максимально выгодных условиях достаточно широкий.
Нюансы выбора лучшего вклада с ежемесячной выплатой процентов
В первую очередь важно уделять внимание способы выплаты процентов. Даже с ежемесячным их начислением есть два варианта. Первый – капитализация. То есть причисление к основной сумме вклада. В таком случае нет возможности тратить проценты до окончания срока действия договора о размещении средств в банке.
Второй – перечисление денег на отдельный счет. Может использоваться текущий или карточный. Здесь уже можно осуществлять траты в любой момент. Именно с таким вариантом представлены лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года. Капитуляция по вошедшим в рейтинг продуктам может быть только в качестве дополнительной опции.
Что касается достижения максимального процента, то здесь стоит учитывать массу индивидуальных нюансов. Например, имеющуюся у вкладчика сумму, желаемый срок размещения денег, наличие других продуктов того или иного банка и т.д.
Если рассматривать отдельно самые популярные варианты увеличения ставки, то можно выделить три. Первый – объем накоплений. Чем он больше, тем выше процент. Во всех структурах. Некоторые суммы позволяют использовать премиальные продукты, по которым всегда доходность больше.
Второй – срок договора. Здесь встречаются разные вариации. Одни банки дают максимальную ставку по долгосрочным вкладам. Например, на 2-3 года. Другие – со средним периодом действия в полгода-год. Третьи – для краткосрочных, длительность которых три-шесть месяцев. Все зависит от политики структуры. Поэтому данный нюанс провоцирует обязательный мониторинг всех доступных предложений.
Третий – индивидуальное соответствие требованиям, позволяющим добиться максимального дохода. Для примера можно взять два условия. Они есть в банках, входящих в рейтинг. Если человек каждый месяц тратит не менее 55 000 рублей с помощью карты, то стоит обратить внимание на лидера ТОП-10. Пенсионерам, в свою очередь, актуально предложение ТКБ Банка, если у них есть личный кабинет в ДБО этой же структуры. То есть все индивидуально. Зависит от массы личных нюансов.
Сколько в месяц могут приносить вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года
Расчет будет выполнен по разным вариантам. Относительно ставки – взяты максимально возможная и средняя наибольшая среди всех игроков рынка. В первом случае учитывается лидер – Ак Барс Банк. То есть 5,8% годовых. Во втором – 4,22% годовых. Этот уровень получен на основе оценки всех программ, из которых в итоге десять вошли рейтинг.
Что касается суммы, то здесь так же два условия. Первое – максимальный объем денег, который попадает под действие системы страхования вкладов. В частности, 1 400 000 рублей. Второе – средний размер вкладов физлиц в России. Он находится на уровне 183 000 рублей.
| Вклад | Доход в месяц (рублей)* |
| Максимальная сумма под наибольший процент | 6766,67 |
| Максимальная сумма под средний процент | 4923,33 |
| Средняя сумма под наибольший процент | 884,50 |
| Средняя сумма под средний процент | 643,55 |
*ориентировочно, расчет носит исключительно ознакомительный характер
Опираясь на эти данные, заявлять о возможности получения дохода, достаточного для проживания, по вкладу в банке не приходится. Как минимум, за счет застрахованной суммы. Даже при открытии под максимальную ставку.
Достаточная для проживания прибыль от такого продукта будет достигнута только при размещении в кредитной организации более 5 млн рублей. Причем при условии заключения договора под максимальный процент. В таком случае за месяц удастся получать около 25 000 рублей.
Правда, здесь стоит два нюанса. Во-первых, указанный объем денег, если их передать одной структуре, не покрывает страховка. Поэтому приходится размещать средства у разных игроков рынка. Во-вторых, ставку в 5,8% годовых, как минимум сейчас, предлагает только один банк. В итоге для достижения указанной суммы требуется располагать еще большим объемом денег.
Методология
Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Другие параметры не учитывались. Ни размеры филиальной сети, ни число регионов присутствия, ни бизнес-модель структуры.
Во внимание брались только вклады с ежемесячной выплатой процентов. Причем обязательно с возможностью их получения на отдельный счет, а не в виде капитализации. От одного банка выбирался один самый доходный продукт.
Исключались сезонные предложения, а также с плавающей ставкой. В первом случае высокая вероятность отмены программы в ближайшее время. Во втором – не возможности определить точную доходность.
Лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года определялись по максимальной ставке в тарифе. Если две и более структуры располагают идентичными основными параметрами, то более высокое место занимает игрок, у которого лояльнее условия для достижения наибольшей доходности. Это правило в ТОПе так и не было применено.
Источники:
- Сайты банков;
- АСВ — мониторинг вкладов 2020 года.
Комментарии: 0