Вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Невзирая на снижение интереса россиян к банковским депозитам, эти продукты остаются одними из самым популярных способов сохранить, а порой и приумножить свои накопления. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить банки, в которых вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года располагают лучшей ставкой. Они формируют рейтинг ТОП-10 кредитных организаций.

ТОП-10 вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2020 году

Оценка охватила достаточно большое число банков. В частности, ТОП-100 по объему собственных активов. Среди этих игроков соответствующие запросу продукты предлагает 56 структур. Следовательно, формируется большая конкуренция на рынке, и в рейтинг удалось войти только 18% относительно крупных кредитных организаций.

Место Банк Максимальная ставка по вкладу (% годовых)
1 Ак Барс Банк 5,8
2 ВУЗ-Банк 5,45
3 Объединенный капитал 5,3
4 ТКБ Банк 5,25
5 Совкомбанк 5,2
6 УБРиР 5,15
7 СМП Банк 5,0
8 Таврический Банк 4,98
9 Банк Солидарность 4,9
10 ВТБ Банк 4,85

В рейтинг вошли банки с фиксированными ставками по вкладам

При составлении ТОПа учитывались максимально возможные ставки по тарифу. То есть с надбавками за использование других продуктов структуры, например, активную оплату покупок картами, дистанционное заключение договора, внесение крупных сумм и т.п. В то же время есть и ограничения. Их два.

Во-первых, исключались сезонные предложения. Они не позволят сделать рейтинг на максимально длительную перспективу. Во-вторых, приняты во внимание только фиксированные ставки. Продукты с переменным процентом не включались в рейтинг.

Анализ рейтинга самых доходных вкладов с ежемесячной выплатой процентов 2020 года

Почти во всех банках, которые вошли в ТОП, выдвигаются дополнительные требования для достижения максимальной ставки. Самый популярный вариант – активное использование карты той же структуры для оплаты покупок. Его применяют три структуры из десяти представленных.

К ним относятся лидер – Ак Барс Банк, а также Совкомбанк и ВТБ. В первом случае потребуется оборот в 55 000 рублей за месяц. Во втором – придется тратить не менее 10 000 рублей, но с помощью пяти и более операций. ВТБ запрашивает расходы на те же 10 000 рублей и подключения опции «Сбережения» по Мультикарте.

Помимо этого, популярны еще два варианта требований для увеличения ставки. Первый – за открытие вклада через дистанционные системы обслуживания. В частности, интернет-банк и мобильное приложение. Второй – отдельным клиентским группам. Например, пенсионерам и получающим зарплату через определенную кредитную организацию.

Хотя, встречаются и более индивидуальные случаи. Так, занимающий вторую позицию ВУЗ-Банк добавляет к базовой ставке 1% годовых клиентам, приобретающим платный пакет услуг, после чего достигается указанная в ТОПе доходность.

Можно выделить, что в рейтинг вошли разные банки. Присутствуют не только мелкие региональные, но и крупнейшие в России. Один – и вовсе системно значимый. В частности, речь идет о ВТБ. То есть ассортимент выбора структуры для открытия вклада на максимально выгодных условиях достаточно широкий.

В рейтинг вошли как крупные, так и небольшие региональные банки

Нюансы выбора лучшего вклада с ежемесячной выплатой процентов

В первую очередь важно уделять внимание способы выплаты процентов. Даже с ежемесячным их начислением есть два варианта. Первый – капитализация. То есть причисление к основной сумме вклада. В таком случае нет возможности тратить проценты до окончания срока действия договора о размещении средств в банке.

Второй – перечисление денег на отдельный счет. Может использоваться текущий или карточный. Здесь уже можно осуществлять траты в любой момент. Именно с таким вариантом представлены лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года. Капитуляция по вошедшим в рейтинг продуктам может быть только в качестве дополнительной опции.

Что касается достижения максимального процента, то здесь стоит учитывать массу индивидуальных нюансов. Например, имеющуюся у вкладчика сумму, желаемый срок размещения денег, наличие других продуктов того или иного банка и т.д.

Если рассматривать отдельно самые популярные варианты увеличения ставки, то можно выделить три. Первый – объем накоплений. Чем он больше, тем выше процент. Во всех структурах. Некоторые суммы позволяют использовать премиальные продукты, по которым всегда доходность больше.

Второй – срок договора. Здесь встречаются разные вариации. Одни банки дают максимальную ставку по долгосрочным вкладам. Например, на 2-3 года. Другие – со средним периодом действия в полгода-год. Третьи – для краткосрочных, длительность которых три-шесть месяцев. Все зависит от политики структуры. Поэтому данный нюанс провоцирует обязательный мониторинг всех доступных предложений.

Третий – индивидуальное соответствие требованиям, позволяющим добиться максимального дохода. Для примера можно взять два условия. Они есть в банках, входящих в рейтинг. Если человек каждый месяц тратит не менее 55 000 рублей с помощью карты, то стоит обратить внимание на лидера ТОП-10. Пенсионерам, в свою очередь, актуально предложение ТКБ Банка, если у них есть личный кабинет в ДБО этой же структуры. То есть все индивидуально. Зависит от массы личных нюансов.

Выбор банка зависит от многих индивидуальных факторов

Сколько в месяц могут приносить вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года

Расчет будет выполнен по разным вариантам. Относительно ставки – взяты максимально возможная и средняя наибольшая среди всех игроков рынка. В первом случае учитывается лидер – Ак Барс Банк. То есть 5,8% годовых. Во втором – 4,22% годовых. Этот уровень получен на основе оценки всех программ, из которых в итоге десять вошли рейтинг.

Что касается суммы, то здесь так же два условия. Первое – максимальный объем денег, который попадает под действие системы страхования вкладов. В частности, 1 400 000 рублей. Второе – средний размер вкладов физлиц в России. Он находится на уровне 183 000 рублей.

Вклад Доход в месяц (рублей)*
Максимальная сумма под наибольший процент 6766,67
Максимальная сумма под средний процент 4923,33
Средняя сумма под наибольший процент 884,50
Средняя сумма под средний процент 643,55

*ориентировочно, расчет носит исключительно ознакомительный характер

Опираясь на эти данные, заявлять о возможности получения дохода, достаточного для проживания, по вкладу в банке не приходится. Как минимум, за счет застрахованной суммы. Даже при открытии под максимальную ставку.

Достаточная для проживания прибыль от такого продукта будет достигнута только при размещении в кредитной организации более 5 млн рублей. Причем при условии заключения договора под максимальный процент. В таком случае за месяц удастся получать около 25 000 рублей.

Правда, здесь стоит два нюанса. Во-первых, указанный объем денег, если их передать одной структуре, не покрывает страховка. Поэтому приходится размещать средства у разных игроков рынка. Во-вторых, ставку в 5,8% годовых, как минимум сейчас, предлагает только один банк. В итоге для достижения указанной суммы требуется располагать еще большим объемом денег.

Методология

Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Другие параметры не учитывались. Ни размеры филиальной сети, ни число регионов присутствия, ни бизнес-модель структуры.

В рейтинг вошли банки, которые выплачивают проценты по вкладу ежемесячно

Во внимание брались только вклады с ежемесячной выплатой процентов. Причем обязательно с возможностью их получения на отдельный счет, а не в виде капитализации. От одного банка выбирался один самый доходный продукт.

Исключались сезонные предложения, а также с плавающей ставкой. В первом случае высокая вероятность отмены программы в ближайшее время. Во втором – не возможности определить точную доходность.

Лучшие вклады с ежемесячной выплатой процентов 2020 года определялись по максимальной ставке в тарифе. Если две и более структуры располагают идентичными основными параметрами, то более высокое место занимает игрок, у которого лояльнее условия для достижения наибольшей доходности. Это правило в ТОПе так и не было применено.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности