ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков. Информация актуальна на 17 апреля 2023 года.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на февраль 2023 года в тысячах рублей РФ:

Показатель	СберБанк	Место в РФ	ВТБ	Место в РФ
Активы	39 109 367 769	1	19 825 106 187	2
Чистая прибыль	100 217 495	1	1 337 352	19
Вклады физических лиц	14 748 349 627	1	5 043 217 339	2
Кредиты физическим лицам	10 619 441 701	1	4 107 863 231	2
Капитал	5 120 838 908	1	1 701 117 296	2

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 15 месте, а ВТБ — на 12, по версии портала https://www.banki.ru/services/responses/.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк — 6 с лицензией №1481.

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

• размер активов;
• объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
• объем сделок на межбанковском рынке.

Кроме того, банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 8 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того, банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

Описание	Сбербанк	ВТБ
Вхождение в систему страхования вкладов	11.01.2005 года	11.01.2005 года
Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА	ruAAA «Стабильный»	ruAAA «Стабильный»
АКРА	AAA(ru)	AAA(ru)

Международные рейтинги у обоих крупнейших российских банков приостановлены из-за введения санкций западными странами.

Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению национальных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. Компания по данным на 2022 год обслуживает 16 миллионов физлиц и 858 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией.

Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер. По итогам 2020 года банк получил премию «Банк года». Количество розничных клиентов в 2022 году достигло 106 млн человек, а юридических лиц — превысило 3 млн компаний.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко:

Инфраструктура	Сбербанк	ВТБ
Головной офис	находится в Москве	находится в Санкт-Петербурге
Представительства	1 за рубежом	3 все за рубежом
Филиалы	87, 86 в Российской Федерации и 1 за рубежом	22, 20 в Российской Федерации и 2 за рубежом
Дополнительные офисы	12 082	1287

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Банковский продукт	Сбербанк	ВТБ
Потребительские кредиты	6	7
Вклады	13	12
Ипотека	16	14
Кредитные карты	2	2
Дебетовые карты	13	9
Автокредиты	—	5
Расчетно-кассовое обслуживание	6	5

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в больше вариантов дебетовых карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 13 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 12. Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	9,5% «Лучший процент онлайн»	10% «Накопительный счет Сейф»
Минимальная процентная ставка	1%	3%
Минимальный срок	От 30 дней для накопительных счетов, 91 дней для вкладов	От 30 дней для накопительных счетов, 91, 121, 180 дней для вкладов
Максимальный срок	1460 дней	1459 дней
Минимальная сумма вклада	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный — от 10 000 рублей по вкладу «Подари жизнь». Для остальных вкладов минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 6 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 7 программ. В таблице приведены данные по всем потребительским кредитам наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	до 27,9%	до 44% без подтверждения дохода, до 24,3% по другим программам
Минимально возможная процентная ставка (рекламное предложение)	от 12,5%	от 4,4%
Максимальный срок	5 лет, для образовательного кредита до 15 лет, с залогом до 20 лет	5 или 7 лет
Максимальная сумма зависит от программы	до 30 млн рублей	до 7 млн рублей

У обоих банков есть программы рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у ВТБ, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в ВТБ она может оказаться ниже, чем в Сбере.

Важный параметр для снижения ставки по кредитам — получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому готовы предложить более выгодные условия.

Ипотечные программы

У Сбербанка 13 видов ипотеки, у ВТБ – 14. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	13,7%	11,6%
Минимальная процентная ставка	4,7%	4,5%
Максимальный срок	30 лет	30 лет
Максимальная сумма	до 100 млн рублей	до 60 млн рублей

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на пару лет кредитования, а когда срок заканчивается она повышается.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Наименование автокредита	Минимальная процентная ставка	Максимально доступная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
Кредит в автосалоне	2,4%	7 млн рублей	7 лет	0%
Госпрограмма 2023	4,1%	2 млн рублей	7 лет	не требуется
Автокредит наличными	4,1%	7 млн рублей	5 лет	Не нужен
Покупка электромобиля	4,1%	7 млн рублей	7 лет	не требуется
Покупка мототехники	от 12%	3 млн рублей	7 лет	20%

Автокредиты в ВТБ→

Кроме того, ВТБ оформляет автокредиты у партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 13 дебетовых карт, у ВТБ – 9. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того, ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов, например, для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Проценты на остаток средств на счете	до 3,5% только по пенсионной карте Мир, по всем остальным не начисляют	7% только для двух карт «Мультикарта для пенсионеров» и «Привилегия для пенсионеров», по остальным при подключении специальной опции «Сбережение»
Плата за выпуск и годовое обслуживание дебетовой карты	От 0 до 120 000 рублей в год для премиальных клиентов	От 0 до 60 000 рублей в год для премиальных клиентов
Наличие кэшбека	по всем картам, кроме детской есть бонусы или мили	по всем картам, но есть ограничение по максимальной сумме баллов
Виды бонусов	Зависят от типа и статуса карты. Нет бонусов только по бизнес-карте для ИП и юрлиц	Доступны по всем типам дебетовых карт. Категория зависит от типа и статуса карты

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты дороже, чем в ВТБ.

Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

• с карт и счетов внутри банка и в других банках;
• наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах;
• с лицевого счета мобильного телефона;
• переводом по системе быстрых платежей – оба банка подключены к ней;
• с электронных кошельков.

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 2 кредитных карты и у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Минимально возможная ставка по кредитным картам	9,8%	0%
Максимально возможная ставка по кредитным картам	25,4%	49,9%
Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик	до 1 млн рублей	до 300 тысяч рублей
Продолжительность беспроцентного периода	120 дней	110 дней
Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты	бесплатно	2 500 или 7 000 рублей, зависит от типа карты

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.

За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка. Хотя у обоих карт есть беспроцентный срок для обналичивания — первые 30 дней после подписания договора.

Расчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 6 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, у ВТБ – 5. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Но бесплатные тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы расчетно-кассового обслуживания в Сбере:

• «Набирая обороты» — 1 рубль первый месяц, далее 1290 рублей;
• «Полным ходом» — 1 рубль первый месяц, далее 3990 рублей;
• «Двойной Полным ходом» — 6990 рублей;
• Только для ИП — 1 рубль первый месяц, далее 690 рублей;
• «Двойной Набирая обороты» — 1990 рублей.

В ВТБ четыре платных тарифа для ИП и предпринимателей:

• «Все по делу» — 578 рублей при оплате за год, иначе 680 рублей;
• «Самое важное» — 640 рублей скидка 50% по 6 месяцев, далее 1280 рублей;
• «Все включено» – 1000 рублей скидка 50% по 6 месяцев, далее 2000 рублей;
• «Большие обороты» – 5950 рублей при оплате за год, иначе 7000 рублей.

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

• количеством платежей на счета в другие банки;
• стоимостью перевода средств со счета ИП или ООО на свой личный счет или карту;
• стоимостью зачисления сумм от контрагентов;
• процентом и лимитом при снятии наличных со счета или бизнес-карты;
• процентом и лимитом при пополнении счета или бизнес-карты.

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Банковский продукт и условие	Сбербанк	ВТБ	Кто лидирует
Максимальная выгода по вкладу	«Лучший % онлайн» для действующих клиентов 9,5%, но только сроком на 3 года. На год ставка для сумм от 100 тысяч 8%	«Накопительный счет Сейф» – 10%, но только на срок от 1 до 3 месяцев, если оставить на год ставка для сумм до 999 тысяч 5,84%	зависит от суммы и срока
Самая низкая ставка по кредиту наличными в размере 0,5 млн рублей на 3 года, который доступен большинству потенциальных заемщиков	От 15,5% зарплатным клиентам	От 5,9% до 14,3% зарплатным клиентам	ВТБ
Минимально возможная ставка по ипотеке сроком на 15 лет в размере 5 млн рублей на готовое жилье	От 10,9% для зарплатных клиентов	От 10,9% для зарплатных клиентов	одинаковые условия
Минимальная ставка по автокредиту	Не предоставляется напрямую Сбербанком	4,1%	ВТБ
Ставки по кредитной карте с бесплатным обслуживанием	От 9,8% до 25,4%	От 0% до 49,9%	Если сравнивать по максимально возможной ставке, лидирует Сбер.
Сравнение дебетовых карт для пенсионеров	до 3,5% на остаток, обслуживание бесплатное только при выполнении условий банка	7% на остаток, бесплатное обслуживание	ВТБ

Для сопоставимости предложений всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Параметр	Кто лидирует: Сбер или ВТБ
Стоимость обслуживания с учетом платы за открытие, ведение счета, смс-сервис и других платных опций	Каждый подходящий продукт в Сбере и ВТБ нужно сравнивать отдельно. Есть варианты с бесплатным обслуживанием или дорогим премиальным, но с бесплатным смс-сервисом.
Наличие бонусных программ, кешбэка или начисления процентов на остаток средств на счете	Оба банка предлагают такие варианты поощрения, но не по всем банковским продуктам, поэтому важно сравнивать только аналогичные виды.
Удобство и легкость оформления	У Сбербанка больше офисов, чем у ВТБ. Заявку на большинство продуктов можно подать дистанционно в обоих банках.
Понятность условий обслуживания	Оба банка стремятся повышать качество обслуживания. Их к этому стимулирует поддержание репутации, а также обилие отзывов в интернете и возможная реакция других потенциальных клиентов. Если какие-то пункты неясны, не стесняйтесь спрашивать сотрудника банка или задать вопросы по горячей линии.
Качество онлайн-сопровождения	В народном рейтинге портала банки.ру по количеству отзывов и решенных задач позиция ВТБ 12, у Сбербанк 15 место, хотя оба банка входят в высшую лигу. Но у Сбера на сайте работает чат со специалистом или ботом, у ВТБ такого варианта коммуникации нет.
Наличие и продолжительность беспроцентного периода для кредитных карт	В ВТБ льготный период в 110 дней, в Сбере 120.
Плата за пополнение счета, обналичивание с карт, перевод со счета на счет, суточные и ежемесячные лимиты	Сравнивать ВТБ или Сбербанк по этим показателям можно только в рамках конкретного продукта.

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере и ВТБ, и выбирайте более выгодное для себя предложение.

Комментарии: 5

По порядку

По рейтингу По порядку

Написать комментарий

1. Олег 13.01.2024 в 07:02

   У ВТБ предложения поинтересней, но я сталкивался с проблемами с их программой мультибонус и они не могли мне исправить её несколько месяцев. Мой вывод, ВТБ очень медленный банк. Ушел в СПËРбанк только из-за этого

   0

   Ответить ↓
2. Анатолий 24.10.2022 в 19:02

   Сбербанк берет комиссию внутри банка, втб комиссии не берет

   0

   Ответить ↓
3. Сергей 02.09.2021 в 19:42

   ВТБ по вкладам намного лучше, тут устарели данные, есть 6% с возможностью снять %, и есть 5% с возможностью снятия и пополнения без потери %, сумма неснидаемого остатка всего 1000 руб, Сбер в плане вклада вообще не интересен, от словп совсем.
   Инвестиционных предложений у ВТБ в разы больше.
   Приложение Сбер Спасибо вообще г*, может быть интересен только в москве и всё, на перефирии бонусы начисляют только в аптеках выборочно, но потратить их негде совмем.
   У Сбера много офисов повсюду и банкоматов тоже, у ВТБ только один офис в городах, и банкоматов 4-5.
   Мобильные приложения у обоих банков одинаково плохие.
   У ВТБ огромный плюс — он работает единым банком по стране, то есть снять с карты, произвести обслуживание в отделении банка любого города страны одинаково, у Сбера шиш, есть Сбер Цент, Сбер Северо-запад и т.д. и это разные банки, а значит будет баснословные комиссии и поборы, за снятие, переводы, платежи в другом регионе.
   В Сбере отношение в офисах более кульиурное, чего не скадешь о ВТБ , работники все как на подбор лидеру Костину, хамы и при этом крайне необразованы, не внимательны и не компитентны. К тому же в ВТБ жуткие очереди, попасть к операционисту от часа до трех, если не ВИП клиент. Это в городах, где один офис.
   Доверие к Сберу равно нулю, вспомните 90-е, обокрал банк всю страну заморозив вклады, и не надо говорить что банк с 1800 -х годов, это наглая ложь, тот банк был совершенно другой и отношения к сберу не имеет, Сберу 30 лет, и все.
   По-этому я выбираю ВТБ, условия вкладов существенно лучше, инструментов инвестиций больше, а работников можно исключить пользуясь приложением в телефоне.

   Что до организаций, то оба банка дорогие по обслуживанию, отвратительный онтерфейс бизнес онлайн банка, тупое поведение работников банков, хамство и полная некомпитентность, хуже только в Россельхозбанке.
   Постоянные блокировки переводов оплаты в Сбере, короче дорого и плохо и там и там. Опыт более 30 лет.

   8

   Ответить ↓
4. Татьяна 16.04.2021 в 16:42

   Тогда Сбер, но лучше другой, не из списка…, но это моё мнение…

   -8

   Ответить ↓
5. Людмила 08.03.2021 в 15:24

   Клавдия, спасибо за очень полезную статью. Хотелось бы также получить информацию в сравнении о комиссии, взимаемой банками за переводы внутри банков, а также между ВТБ и Сбербанком.

   0

   Ответить ↓

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ