Можно ли сейчас снять наличные с вклада
Россияне после начала спецоперации на Украине могут снимать деньги с вкладов с некоторыми ограничениями. Крупную сумму для выдачи в рублях чаще всего придется заказывать заранее, так как в кассе может не оказаться достаточно наличности. Но такой порядок был и раньше. Для рублевых вкладов ограничений нет, можно в любой момент снять все деньги.
- Можно ли сейчас снять наличные с вклада
- Что будет с купленной валютой
- Как санкции влияют на вклады
- Как санкции влияют на платежи
- Может ли кто-то изъять деньги с вклада
- Отзыв лицензии банка
- Имущественные взыскания
- Военное положение
- Какова вероятность блокировки вкладов
- Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
- Резюме
Лимит установлен на выдачу наличных с валютных вкладов и счетов. Максимум 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Деньги сверх этой суммы можно оставить на счёте до отмены ограничений или снять в российских рублях. Если клиент соглашается снять остаток в рублях, то банки конвертируют валюту по официальному курсу ЦБ РФ. Либо по собственному курсу, если он более выгоден для вкладчика. При этом брать комиссию за операции с валютой банкам запрещено до 9 сентября 2022 года.
Ограничения действуют только для операций с наличной валютой. Если оставить доллары на вкладе, условия не изменятся. Если нужно снять деньги, которые пришли на счёт после 9 марта 2022 года, при выдаче наличных банк обменяет всю сумму на рубли.
Лимиты действуют отдельно для каждого банка. Если у вкладчика 30 тысяч долларов лежат в трех банках по 10 тысяч в каждом, он сможет получить всю валюту наличными.
Лимиты не касаются валюты, которая хранится в банковской ячейке. Эти деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений.
Что будет с купленной валютой
Продавать иностранную валюту в обменниках россияне могут без ограничений. Но на покупку наличной валюты Центробанк 9 марта 2022 года ввел запрет. Такой режим должен был действовать до 9 сентября 2022 года. Однако с 18 апреля условия смягчили. Банкам разрешили продавать физлицам наличную иностранную валюту, которая куплена банком у других клиентов после 9 апреля 2022 года.
Безналичные операции, как по покупке, так и по продаже валюты в онлайн-банке или мобильном приложении доступны, как и раньше. Можно открыть счёт в нужной валюте и обменять деньги по действующему курсу банка.
Купить доллары или евро также можно через брокера на бирже. Эту валюту можно вывести на банковский счет. Купленные евро и доллары можно хранить на счете. Либо пополнить ими валютный вклад, если это предусмотрено условиями депозитного договора.
Независимо от способа покупки снять валюту, которая поступила на счёт позже 9 марта 2022 года, можно только в рублях.
Как санкции влияют на вклады
Центробанк РФ в феврале повысил ключевую ставку до 20% годовых. С начала мая ставка снизилась до 14% годовых. Но это все равно выше, чем было до подъёма. Ставки по вкладам тоже увеличились. В некоторых банках в марте и апреле можно было оформить вклад под 22% годовых. Но в основном такие предложения действовали на короткий срок — до 3, максимум 6 месяцев.
Вклады — один из самых надёжных способов инвестирования. Вкладчик заранее знает срок и итоговую прибыль, которую получит, если исполнит условия депозитного договора. Но много заработать на депозитах в периоды с низкими ставками не получится. А вот если ключевая ставка высокая и процент по вкладу еще выше, можно получить более высокую прибыль, ничем не рискуя. Доход по депозиту помогает вкладчику защитить накопления от инфляции.
Оформление вкладов выгодно не только для клиентов, но и для банков:
- вкладчик получает дополнительную прибыль за то, что отдает свои деньги в распоряжение банку;
- банки зарабатывают на том, что отдают эти деньги в долг заемщикам, и сохраняют объем ликвидности.
Привлечение банками наличных на вклады помогает укреплению рубля. Центробанк ввел ограничения по операциям с валютой и доход от депозитов многие вкладчики тратят в российских рублях. Так как не готовы покупать валюту, которую потом нельзя снять полгода. В итоге это приводит к частичному замедлению инфляции.
Изменения ключевой ставки происходят внутри страны. По сути, западные санкции никак не влияют на деньги на счетах и вкладах, которые размещены в российских банках.
Как санкции влияют на платежи
Много волнений среди рядовых россиян было связано с отключением банков от SWIFT. Но эта система для проведения международных операций. На платежи и переводы внутри России она никак не влияет.
В последние дни февраля 2022 года россияне на панических настроениях сняли рекордное количество наличных. Банки ежедневно сталкивались с тем, что в кассах заканчивались деньги для выдачи. Но уже в скором времени стало понятно, что паника неоправдана.
Никаких ограничений на выдачу наличных в российских рублях со счетов и вкладов введено не было. Россияне убедились, что деньги можно снимать, а переводы и платежи проходят так же, как и раньше. Через две недели массовый отток денег из банков прекратился. И даже, наоборот. Клиенты вновь понесли свои сбережения в банки, так как высокие ставки по депозитам — это самый безопасный способ снизить инфляцию.
Может ли кто-то изъять деньги с вклада
Деньги на счете или вкладе в банке — один из самых надежных способов хранения. Их не украдут злоумышленники. Сбережения не сгорят при пожаре. В России действует система страхования вкладов, благодаря которой все сбережения до 1,4 млн рублей защищены. Это значит, что владелец счета гарантированно получите деньги, которые хранятся в банке в пределах установленного лимита. Даже если банк обанкротится.
Но в периоды кризиса, вкладчиков волнует и другой вопрос: возможно ли, что деньги с вклада изымет правительство, западные страны, Центробанк или кто-либо еще. В этом плане полномочия есть только у судов. Если вкладчик нарушил законодательство и кому-то должен, то его счета и вклады могут арестовать, а деньги использовать для погашения долгов. Других законных способов снять и израсходовать деньги с чужого счета — нет. Но есть некоторые нюансы.
Рассмотрим подробнее, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к деньгам на вкладе, кроме самого вкладчика.
Отзыв лицензии банка
Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по определенным причинам. Но даже если банк объявит о ликвидации, деньги на сумму до 1,4 млн рублей владелец счета получит обратно.
При отзыве лицензии у банка средства вкладчикам возмещаются в два этапа:
- Обязательный возврат — это все деньги банковских клиентов на сумму до 1,4 млн рублей. Эти деньги клиентам возвращают в течение двух недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации организации.
- Возврат после урегулирования страхового случая. Клиентам возвращают все оставшиеся деньги при условии, что активов достаточно для исполнения обязательств.
Чтобы получить деньги после отзыва лицензии, банк должен входить в систему страхования вкладов. Проверяйте этот пункт перед тем, как начать работать с банком. ЦБ РФ тщательно следит за соблюдением этого правила. Все легальные российские банки входят в систему страхования вкладов.
Имущественные взыскания
Деньги на вкладе могут изъять в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Для этого открывают исполнительное производство. Порядок установлен в ФЗ №229 от 02.10.2017 года. Причем забрать деньги могут не только с вкладов и депозитов, но и в виде ценных бумаг.
Банки обязаны подчиняться постановлению судебного исполнителя. Но вкладчик может обжаловать решение. Основанием для возбуждения исполнительного производства служат решение суда, судебный приказ или подпись нотариуса.
Военное положение
В последнее время о вероятности введения военного положения ходит много слухов. Но президент Российской Федерации выступал с заявлением о том, что на данные момент это не планируется. В ФКЗ №1 от 30.01.2002 года установлено, что при введении в стране военного положения экономическая и финансовая деятельность может быть приостановлена. Тогда деньги на счетах и вкладах могут оказаться временно заблокированы, и россияне утратят с ним доступ.
Также при введении военного положения государство может изымать у физических и юридических лиц любую собственность в целях обороны страны. Но с последующей их денежной или материальной компенсацией. Речь чаще всего идет о транспортных средствах. Либо ином имуществе, которое может быть использовано в военных целях, а не о деньгах на счетах и вкладах россиян. В современной России военное положение еще ни разу не вводили.
Какова вероятность блокировки вкладов
Экономические кризисы заставляют вкладчиков бояться за свои сбережения. Но вероятность заморозки денег на счетах и вкладах невелика.
При ликвидации или отзыве лицензии у банка опасаться нечего — система страхования вкладов вернет накопления их владельцам на сумму 1,4 млн рублей сразу, а потом и оставшуюся сумму.
Такая система возврата денег вкладчикам действует и при добровольном уходе банка с рынка. Если о ликвидации заявят банк, занимающий минимум треть рынка, тогда возможен коллапс. Однако вероятность такого события слишком низкая. Крупным рыночным игрокам всегда помогает государство.
Введение военного положения в РФ, по заявлению руководства страны, тоже пока не грозит. Поэтому единственная возможность потерять деньги с вклада — обращение судебных приставов о взыскании средств со счета.
Если долгов другим физлицам, государству или компаниям у вас нет, никто не станет трогать ваши деньги на счетах и вкладах.
Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
Заблокировать счета может не только государство, но и сам банк. Вернуть при этом средства может быть непросто. Если приказ о блокировке поступил от Росфинмониторинга, то заблокированные деньги использовать невозможно.
Можно попытаться обосновать происхождение денег или требовать разблокировку через суд. Но если клиент способствовал экстремизму или терроризму, выиграть дело не удастся. Ему могут разрешить распоряжаться ограниченной суммой денег — максимально 600 тысяч рублей и разово 10 тысяч рублей.
Если банк заблокировал счет из-за подозрительных операций по ФЗ №115, и вы не смогли убедить сотрудников, что операции легальны, остается два варианта:
- Расторгнуть договор по банковскому вкладу с перечислением денег по реквизитам в другой банк или выдачей наличных. Банк обязан после этого перевести деньги или выдать их клиенту. Но проблемы могут возникнуть и при получении суммы в другом банке. Здесь тоже могут приостановить операцию и запросить информацию о происхождении денег.
- Обратиться в суд с требованием снять ограничения, если банк отказывается возвращать деньги.
Отказ банка в перечислении денег можно получить только при выполнении операций на суммы свыше 600 тысяч рублей. Но каждая ситуация индивидуальна и единого готового решения нет. Подробнее о том, какие операции называют сомнительными и почему могут приостановить платеж, читайте в отдельной статье.
Резюме
- Деньги на счетах и вкладах могут быть заблокированы по запросу судебных приставов по решению суда.
- При банкротстве банка деньги со счетов и вкладов вернут владельцу счета в период двух недель в пределах суммы 1,4 млн рублей, но если активов обанкротившегося банка хватит, то клиентам вернут и все остальные деньги.
- Банк может заблокировать деньги на счете или вкладе по ФЗ №115, и тогда клиенту придется доказывать происхождение денег, чтобы снять блокировку.
- Валюта, которая поступила на счета и вклады после 9 марта 2022 года не может быть снята наличными до 9 сентября 2022 года, если это ограничение не будет снято раньше или продлено.
- Имущество россиян может быть изъято в пользу государства при вводе военного положения с последующей компенсацией его стоимости, но к такой практике в истории современной России еще не прибегали.
Комментарии: 5
19 03 2023 г. Истёк в ВТБ срок договора по вкладу от 19 06 2022 г. в евро . Банк назначил время по выдаче мне наличности на 28 03 2023 г. По прибытию в отделение, Липецк ул Гагарина 33, сначала мне сказали что ничего мне выдавать не собираются, на просьбу всё это предоставить мне в письменном виде, сотрудница сбежала с рабочего места. Предложить пролонгацию договора вклада до снятия ограничений банк не желает. То есть фактически удерживает мои средства. Отзыв о действиях ВТБ на сайте Финуслуги не публикуется (модераторы не пропускают) Написал в центробанк.
У меня есть счет в ВТБ в фунтах стерлингов. В банке сказали, что они отменяют операции в фунтах и предложили провести конвертацию моих средств в рубли или в евро. Как мне получить на руки мои фунты? И что мне делать в этойситуации?
Уважаемая Ирина, ВТБ попал под блокировку всех операций и активов в долларах и фунтах стерлингов. Вы можете конвертировать средства и получить их в рублях или евро.
Вероятность заморозки вкладов очень велика, с учетом того, что соответствующий Закон уже подписан и скоро вступит в законную силу. И тогда никто вам не компенсирует даже 1,4. А также будут 25 лет обещать «вернуть», как и после 1998 года.
какой закон?