450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: условия получения

Елена Кокош Автор, эксперт по финансовым услугам

Правительство регулярно вводит меры поддержки многодетных семей. Одна из последних и самых востребованных у населения — получение 450 тысяч на погашение ипотеки для действующих ипотечных заемщиков.

Оформить выплату в размере до 450 000 рублей могут семьи с тремя детьми и более. Разберемся, на какие кредиты можно направить эти деньги, кому их дают и каким требованиям семья должна соответствовать.

Каким многодетным семьям положены 450 тысяч на ипотеку

Выплата в размере до 450 000 рублей появилась относительно недавно — в 2019 году. Программа поддержки многодетных семей показала свою востребованность. С момента её запуска и до начала 2024 года ею воспользовались более 720 тысяч многодетных семей.

Условия программы

Денежная выплата доступна семьям, которые официально признаны многодетными. Напомним, что в РФ многодетной признают семью, в которой есть трое и более детей. Основание — Указ Президента РФ от 23.01.2024 №63 «О мерах социальной поддержки многодетных семей».

Важно, что многодетным семьям предоставляют меры социальной поддержки только до достижения старшим ребенком 18 лет. Период поддержки продлевается до 23 лет при условии, что старший ребенок проходит очное обучение в образовательной организации.

При этом если третий или последующий ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, возраст старших значения не имеет, семья имеет право на поддержку от государства.

Деньги получает мать или отец детей, который подал заявление на назначение выплаты. При этом не имеет значения, родные это дети или усыновленные, от первого брака или последующих. Семья необязательно должна быть полной, заявителем может быть одинокая мама или отец с детьми.

Получить деньги можно только на погашение ипотечного кредита. Он может быть выдан на приобретение:

• жилого помещения по договору купли-продажи, в том числе объекта ИЖС;
• земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
• жилого помещения по договору участия в долевом строительстве — ДДУ или об уступке прав требований.

Ипотека может быть выдана на погашение ранее оформленного жилищного кредита, выплата в этом случае положена. А вот потребительские кредиты, кредиты на строительство дома или покупку коммерческой недвижимости не подходят.

Сумма в 450 000 рублей — максимальная, и рассчитывается она исходя из остатка ипотечной задолженности. Деньги направляют сразу в банк на кредитный счет для погашения основного долга или процентов.

Требования

Принять участие в программе поддержки могут многодетные семьи, которые признаны таковыми на официальном уровне. Некоторые банки просят предоставить удостоверение многодетной семьи, которое в 2024 года было унифицировано для всех регионов РФ.

Требования, которым необходимо соответствовать:

• российское гражданство заявителей и детей;
• наличие трех и более детей, где третий или последующий ребенок появился с 1 января 2019 по 31 декабря 2030 года;
• заключение ипотечного кредита до 1 июля 2031 года.

На первоначальный взнос пустить денежную выплату нельзя. Сначала нужно оформить жилищный кредит, и только после этого подавать заявление на получение 450 000 рублей.

Сроки

Изначально программа должна была действовать до конца 2023 года. Получать деньги могли семьи, где родился или был усыновлен третий или последующий малыш в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.

Важно: если речь об усыновленных детях, во внимание принимают дату их рождения, а не дату появления в семье.

Учитывая важность и востребованность программы, президент поручил правительству продлить выплату в 450 тысяч для многодетных. Законопроект прошел три чтения в Госдуме, и на момент написания статьи находится на стадии прохождения закона в Совете Федерации.

Новая редакция закона продлит меру поддержки до 2030 года и поддержит многодетные семьи. По новым правилам выплату нельзя направить на погашение ипотеки за жилье, которое признано аварийным или непригодным для проживания.

Кроме того, вводятся новые правила для недвижимости. Если для объекта уже была использована ранее выплата в размере 450 000 рублей и его решили продать, то новый собственник сможет использовать выплату не ранее чем через год после этого.

Пакет документов для получения 450 тыс. на ипотеку

Предоставьте в банк:

• заявление и письменное согласие на обработку персональных данных заявителя и детей, достигших 14 лет,
• паспорт заявителя,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об усыновлении детей при наличии,
• кредитный договор, который подтвердит наличие ипотеки и размер остатка долга,
• договор покупки жилья, либо ДДУ, либо договор переуступки.

Если в семье есть дети старше 14 лет, нужен их паспорт. Эти дети должны присутствовать при составлении заявления и подписать его. Достижение ребенком 18 лет не становится поводом исключения семьи из списка тех, кому положены 450 000 рублей.

Также некоторые банки просят предоставить документ, который подтвердит официальный статус многодетной семьи. А именно — свидетельство. Оформить его можно в местной администрации вашего населенного пункта, в некоторых городах есть возможность обратиться в МФЦ или соцзащиту.

Как направить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки в 2024 году

450 000 рублей не выплачивают лично заемщику на руки или переводом на карту. Деньги сразу поступают на кредитный счет в банке, поэтому и оформлять выплату также нужно в том банке, где у заемщика есть действующий кредит.

Для этого:

1. Соберите пакет документов и обратитесь в офис обслуживающего банка.
2. Напишите заявление на получение 450 000 и направлении их на полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
3. Дождитесь ответа: банк отправляет документы оператору ДОМ.РФ, ему стекаются заявки из всех банков. В среднем, на проверку уходит 14 дней.

Оператор проверяет документы, и если семья по закону может претендовать на субсидию, инициирует финансирование. Если выплату на погашение ипотеки одобрят, в течение 5 рабочих дней деньги поступят на кредитный счет. Проверить статус заявки можно по номеру заявления.

Также подать заявление на меру господдержки можно через портал Госуслуги. Для этого:

1. Выполните авторизацию на портале.
2. Подайте заявление на выплату для погашения ипотеки для многодетных родителей.
3. Прикрепите к заявлению фото или сканы документов.
4. Дождитесь подтверждения о проверке информации оператором программы АО «ДОМ.РФ». Обычно это занимает 10 рабочих дней, но срок может увеличиться из-за длительного ожидания сведений из банка, ФНС и Росреестра.

Следить за статусом заявления можно в личном кабинете либо на сайте оператора программы. Ожидайте поступления денег на счёт в банке, где выплачиваете ипотеку, в течение 5 рабочих дней со дня принятия положительного решения.

Выданные на ипотеку 450 тысяч идут на ее досрочное погашение. Если остаточный долг больше этой суммы, выполняется частичное погашение. Если меньше — полное. В последнем случае недостающую сумму не компенсируют.

Например, на досрочное погашение ипотеки в полном объеме необходимо 380 000 рублей. В этом случае правительство и переведет эти 380 000, а не 450 000. Оставшиеся 70 000 рублей никак не компенсируют и никуда не переносят.

Финансовые нюансы

Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тысяч на погашение ипотеки.

Возможны два варианта:

1. Если сумма ипотеки большая, 450 000 идут на ее частичное досрочное погашение. В этом случае банк переоформит график. Это может быть сохранение суммы платежа с уменьшением срока или сохранение срока с уменьшением платежа.
2. Если остаточный долг по ипотеке укладывается в рамки 450 000, кредит закрывается полностью. После официального закрытия заемщик может снимать обременение.

Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.

Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.

Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:

• например, семья взяла в 2015 году ипотеку на 4,5 млн рублей на срок 15 лет под 10% годовых;
• ежемесячный платеж при таком раскладе — 48 357 рублей, переплата — 4,2 млн;
• в мае 2021 многодетная семья подает заявление на получение 450 000;
• при условии сохранения текущего оставшегося срока погашения ежемесячный платеж сократится до 42 059, переплата понизится до 3,96 млн;
• если выбрать сохранение размера платежа, срок выплаты уменьшится на 20 месяцев, переплата составит 3,67 млн.

Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал, а также региональные выплаты.

Могут ли отказать в выплате 450 тысяч рублей на ипотеку

Не всем многодетным семьям полагается выплата до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. В некоторых случаях в назначении государственной помощи могут отказать.

Возможные причины:

1. Семья уже воспользовалась правом на выплату и повторно обратилась за ней.
2. Заявитель неправильно оформил заявление или собрал не все документы.
3. Выплату хотят потратить на кредит, который не предусмотрен условиями программы.
4. Ипотека была выдана на жилье, которое признано непригодным для проживания.
5. Родители лишены родительских прав или усыновление указанных в заявлении детей было отменено.

Кроме того, по новым правилам в выплате откажут в том случае, если на приобретаемое вами жилье бывшие собственники уже направили выплату в размере 450 тысяч. Нужно выждать минимум год с даты перечисления денег, и только после этого подавать свое заявление.

Частые вопросы