Что будет, если не платить микрозаймы

Если вы получили заем от МФО, то по закону обязаны соблюдать все условия подписанного договора. Если это невозможно, вас ждут последствия. Расскажем, что будет, если не платить займы, и как от них избавиться.

Что будет если не платить микрозаймы

Если вы получили заем от МФО, то по закону обязаны соблюдать все условия подписанного договора. Если это невозможно, вас ждут последствия. Расскажем, что будет, если не платить займы, и как от них избавиться.

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, как будет действовать кредитор в отношении должника, чего от него ждать. И существуют ли МФО, которые не подают в суд на должников. Подробная информация для тех, кто оказался в непростой ситуации.

Можно ли не платить заем, взятый через интернет

Многие ошибочно предполагают, что раз МФО так легко выдает заем, то и уровень ответственности заемщика также низкий. Но это не так. Вы получили деньги в долг от официальной кредитной организации, которая зарегистрирована ЦБ РФ. Вы заключили кредитный договор и обязаны соблюдать все его условия.

Несмотря на то, что договор заключают онлайн, он имеет полную юридическую силу: вы согласились с ним и подписали кодом, который пришел на мобильный телефон. Поэтому должны вернуть деньги в положенный срок, а если это не сделаете, вас ждет рост долга из-за пеней, ухудшение кредитной истории и, если дойдет, судебное разбирательство.

Просто так избавиться от микрозаймов, если нечем их платить, невозможно. Любой кредитор будет делать все возможное, чтобы вернуть долг и взять с вас все пени, которые начисляют при просрочке согласно договору.

Что будет, если не платить

Микрофинансовые организации работают по №353-ФЗ «О потребительском кредите», им руководствуются и банки. Поэтому заемщика МФО ждут примерно те же последствия, что и банковского должника.

Важные нюансы закона:

  1. При просрочке кредитор начинает начислять пени на следующий день, они не могут превышать 20% годовых. Но проценты также продолжают капать, а в МФО они достигают 292% годовых.
  2. Кредитор вправе передать долг коллекторам и после обратиться в суд для принудительного взыскания через пристава.
  3. Для МФО есть ограничение по сумме, которую они могут требовать к возврату с учетом всех процентов и пеней, — не более 130% от суммы займа.

Последний момент очень важен. Например, если вы получили микрокредит на сумму 10 000 рублей, с вас не могут требовать в виде процентов и пеней более 13 000 рублей. Если пени достигли этого предела, их начисление прекращают. В этом случае общий требуемый к возврату долг не может превысить 23 000 рублей.

Займ Быстроденьги
Сумма 100 000
ПСК 241.40% - 292.00%
Срок 3-180 дней
Кредитная история Любая
Возраст 18-80 лет
Решение 1 мин.
Первый займ бесплатно Моментальное решение Без справок о доходах С 18 лет С любой КИ
Оформить

Первые последствия

Итак, вы не внесли платеж и теперь думаете о том, что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет на карту. Первые действия МФО будут такими:

  1. Начисление пени в размере не более 20% годовых со следующего дня после просрочки.
  2. Звонки заемщику, которые обычно случаются уже на следующий день. Кредитору нужно выяснить, что случилось.
  3. Постоянные звонки, СМС, письма на электронную почту, если заемщик не идет на диалог или не выполняет устные обещания погасить долг.

На должников никто не давит, с ними работают корректно. В России действует №230-ФЗ, который в народе прозвали «О коллекторах». Он существенно ограничивает действия коллекторов и служб взыскания кредиторов. Здесь подробно о том, что они могут и не могут делать.

Коллекторы

Так как микрокредиторы часто сталкиваются с просрочками, у них есть собственные большие отделы по работе с проблемными долгами. Многие на своей базе создают дочерние коллекторские агентства или заключают договоры с партнерскими и передают им долги на взыскание.

В любом случае, если не отдавать микрозайм, вы столкнетесь с работой профессиональных коллекторов. Но если раньше представители МФО действовали крайне жестко с угрозами и порчей имущества, то эти времена уже прошли.

Что будет:

  • звонки, но не чаще раза в день и двух раз в неделю;
  • личные встречи, но не чаще раза в неделю;
  • контакты строго в отведенные часы, ночью беспокоить не имеют права;
  • разговоры без угроз, коллекторы могут только информировать о росте долга и предлагать какие-то решения.

Если не будете идти на контакт, коллекторы могут звонить лицам, которых вы указали в качестве контактных при подаче заявки на заем. Но они не могут раскрывать сведения о долге, фактически будут просто просить передать вам какую-то информацию. Но и это все же неприятно.

Подают ли МФО в суд

Некоторые заемщики еще на этапе выбора МФО ищут список компаний, которые не подают в суд. Но таких организаций не существует. Если бы кредиторы просто так прощали долги, они бы давно разорились из-за просрочки.

Да, микрофинансовые организации не спешат в суд, так как сумма долга, как правило, небольшая, и можно понести потери на судебных издержках. Но если ничего другого не остается, если на должника не смогли повлиять коллекторы, МФО вынуждена обратиться в суд.

Судебные процессы такого плана существенно упрощены. МФО без проблем получает судебный приказ без заседания и передает его в работу ФССП.

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка
Сумма 30 000
ПСК 0 - 292%
Срок 7-31 дней
Кредитная история Любая
Возраст 18-70 лет
Решение 1 мин.
Первый займ бесплатно Моментальное решение Без справок о доходах С 18 лет С любой КИ
Оформить

Что будет после суда

Даже если растянуть процесс, отменить судебный приказ и инициировать реальное заседание, все равно рано или поздно суд встанет на сторону кредитора, потому что это вы нарушили условия кредитного договора.

После вступления судебного приказа или решения суда в законную силу начинают действовать судебные приставы. У них есть четкий алгоритм работы. Что будет делать пристав по закону:

  1. Наложит запрет на регистрационные действия на авто и недвижимость должника — даже если долг небольшой.
  2. Поставит запрет на выезд за границу — при сумме долга от 30 000 рублей сразу, при сумме от 10 000 рублей — после двух месяцев взыскания.
  3. Найдет все ваши карты и счета, снимет с них деньги в счет погашения долга. Если их не хватит, все поступающие средства также будут снимать с этой целью.
  4. Найдет все ваши официальные доходы, будет снимать с них 50%, пока долг не будет закрыт.
  5. Опишет и изымет имущество — крайняя мера, к которой прибегают, если все указанные выше не сработали.

Если не отдать микрозайм добровольно, его взыщет судебный пристав. Поэтому лучше сразу договариваться с кредитором, пока дело не зашло далеко.

Чем длительнее просрочка, тем хуже становится ваша кредитная история. Если период нарушения превышает 3 месяца, она существенно портится. А если дело дошло до суда, вы вряд ли еще когда-либо получите кредит или заем.

Как законно избавиться от микрозаймов

Мы рассмотрели выше, к чему приведет просрочка перед МФО, но что делать, если много микрозаймов, их нечем платить. К сожалению, клиенты микрокредиторов часто сталкиваются с такой ситуацией: набирают микрокредиты, долги копятся как снежный ком, заемщик попадает в долговую яму.

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, и много займов в МФО:

  1. Еще на начальных этапах пользуйтесь пролонгацией, переносите дату оплаты. Получите «фору» до месяца и, возможно, сумеете наладить финансовое положение.
  2. Ведите диалог с кредитором, он тоже заинтересован в том, чтобы вернуть вас в график. Возможно, вам предложат реструктуризацию.
  3. Если долгов много, а вам нечем их платить, инициируйте процедуру банкротства физического лица. Это единственная возможность не платить микрозайм, взятый по интернету.

В целом, если у вас много долгов перед разными МФО, и их нечем платить, то остается ждать, когда кредиторы пойдут в суд. После него сумму зафиксируют, можно потихоньку погашать долг через списание с зарплаты или пенсии, если они есть. После суда коллекторы от вас отстанут, а приставы могут делать только то, что указано выше.

Частые вопросы

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов?
Нет, в России нет уголовной статьи за неуплату кредитов. Срок может грозить только в том случае, если заем получили преступным путем.
Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату микрозайма?
Они могут звонить и проводить личные встречи, но ограниченное число раз. По закону они могут только информировать должника о сумме долга и предлагать решение, например, реструктуризацию.
Как не платить микрозаймы законно и начать спокойно жить?
Только путем списания через банкротство займа вместе со всеми вашими другими долгами.
Что будет, если не платить займы, взятые через интернет на карту?
Сначала вы столкнетесь с коллекторами, затем МФО обратится в суд. На следующий день после просрочки начнут начислять пени. Кроме того, ваша кредитная история с каждым днем будет становиться все хуже.
Как бороться с МФО?
Если вы считаете, что микрофинансовая организация нарушает закон, обращайтесь в прокуратуру, подавайте жалобу в ЦБ РФ.
Могут ли МФО списать долги?
В теории долги могут списать после неуспешного взыскания через приставов. Если с заемщика нечего взять, кредитор может признать долг безнадежным и списать. Но не стоит на это рассчитывать, вместо списания его могут продать коллекторам.

Комментарии: 26

По порядку
  1. Юлия

    Свмый важный и гланый комменарий. Ни в коем случае не берите других микрозаймов для того чтобы отадть старый. Иначе так завязнете!!

    -3
    Ответить
  2. Галина

    Здравствуйте у меня вопрос как быть я брала займ и просрочил платёж на меня подали в суд а арестовали все карты я уже не работаю можно сделать банкротство

    -13
    Ответить
  3. Анна

    Не смогла вовремя заплатить займы, мне угрожают, сказали, будет звоним моим родным и приедут к ним по прописке. Сыпятся угрозы.

    -1
    Ответить
  4. Милана

    Здравствуйте у меня тоже долг по Мани Ман лим займ вивус кредит плюс постаяно мне звонят и пугают меня говорят если не платить то взыскания сделаем но у меня нет денег как мне поступить?

    0
    Ответить
  5. Сергей

    Взял микрозайм в декабре 2018 году. На месяц. Не отдал э. Год звонили они потом пропали и уже 5 лет нет ни каких новостей от мфо. Видно простили меня

    0
    Ответить
    1. Аноним

      Скажите пожалуйста,если не секрет, а какая сумма была ?

      0
      Ответить
    2. Анна

      И у моего бывшего мужа так- же, звонили письма слали, с суда письма приходили, он ничего не платил и до сих пор не платит уже долга пол ляма если не больше и не посадили его и живёт припеваючи .

      0
      Ответить
  6. Евгения

    Здравствуйте. Пишет мне какая та женщина на вацап.Вымогает деньги угрожает. Да же не представелась. Я спросила с какой организации, она на что мне ответила, сама знаешь .

    0
    Ответить
    1. Александр

      Потому что по закону они не имеют право,если они представляться будут от имени компании там на них можно деньги скребсти,по этому они аксимум будут намекать на название компании как это делает онекликмоней ихние коллекторы говорят жёлтый сайт

      0
      Ответить
  7. Валентина

    Не когда, не когда, не берите займы! Это ужасс лучше сидеть без денег, чем брать у них. Я сама набралась, а платить не чем, у меня кроме них ещё кредиты, так что я одна со своим горем, и не кто не может мне помочь, кредитная история испорчена на прочь.

    0
    Ответить
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ксения, добрый день. Обратитесь в микрофинансовые организации и объясните ситуацию. Возможно, МФО смогут предложить реструктуризацию задолженности, кредитные каникулы или другой вариант решения вашей проблемы. Также можно обратиться в банк за рефинансированием микрозаймов. Такая программа есть у Тинькофф Банка.

      6
      Ответить
  8. Алия

    Здравствуйте. Прохожу процедуру банкротсва, так как другого выхода просто нет. Сейчас передаются документы в суд.Имею ли я права пока не плотить кредиты и микрозаймы.

    0
    Ответить
    1. Анна Попович

      Уважаемая Алия, да, если у вас нет такой финансовой возможности.

      0
      Ответить
    2. Аноним

      как мне пояснил мой юрист нужно внрсить каждый месяц незначительную сумму от 100-500р

      0
      Ответить
  9. К

    Здравствуйте у меня 5 кредитов онлайны .
    Не работаю
    Набрала общая сумма 74 тыщи
    Екапуста
    Манимен
    Веббанкир
    Вабру
    И что то еще
    Я так поняла мне хана .
    Если не оплачу
    Получаю ток детские пособия их не хватит
    Состою как малоимущая
    Ну это я так написала
    Душу излить

    0
    Ответить
    1. Тимур

      Здравствуйте, у меня сейчас прям такая же ситуация. Что у вас в итоге было ?

      0
      Ответить
  10. Наталья

    Здравствуйте, не получается оплатить займ,возникли финансовые трудности. Девушка позвонила и сказала что завтра по месту регистрации приедет участковый и представители мфо,я должна передать им сумму долга. Это реально?

    0
    Ответить
    1. Анна Попович

      Уважаемая Наталья, нет, полиция не занимается взысканием долгом или обеспечением подобных действий.

      0
      Ответить
  11. Василий

    Сказали что передали дело в полицию и что грозит до двух лет деление свободы и так далее что нужно в течении суток договорится с микро организацией или пойдёт процес, что делать

    0
    Ответить
    1. Анна Попович

      Уважаемый Василий, полиция не занимается взысканием долгов. Настаивайте на том, что МФО имеет право обратиться в суд.

      0
      Ответить
  12. Анастасия

    Не платила микрозайм , т.к .не было возможности дело передали в полицию , что теперь делать ?

    -1
    Ответить
    1. Анна Попович

      Уважаемая Анастасия, вероятнее всего, таким образом на вас оказывается давление и долг передан коллекторам. Говорите в диалоге с представителями МФО, что вы готовы обсуждать взыскание задолженности в судебном порядке, обсудите снижение процентов, пени и штрафы, и предложите реструктуризировать задолженность.

      1
      Ответить
      1. Тони не Старк

        Здравствуйте не верьте и не бойтесь что вам пишут в смс и в вацап. коллекторам не выгодно подавать на вас в суд это крайняя мера. они всячески будут вас запугивать чтобы забрать деньги которые вы им должны. все зависит от суммы долга самый оптимальный вариант пройти процедуру банкротства. если пишут что ваш ждут в полиции и вам светит 159 ук РФ и 160 ук РФ это все сказки коллекторов. Полиция такими делами не занимается. Мне надоело слушать их бред и сказки я им не отвечаю на телефонах есть функция анти спам. у кого МТС связь подключить функции защитник звонков станет гораздо меньше. по прописке они редко ездят но могут. главное не ведитесь на их провокации и уловки.

        28
        Ответить
  13. Показать все


Предложения партнеров

Векторный логотип компании Эквазайм
Эквазайм Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 7-31 дней
Получить деньги
Векторный логотип Джой Мани
Джой Мани Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 10-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Финтерс
Финтерс Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 5-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип МФО Хурма Кредит
Хурма Кредит Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Россельхозбанк
Россельхозбанк СВОЯ UnionPay
Стоимость от 0
Кэшбек До 15%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 20%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 30.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на строительство дома
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить