Если вы получили заем от МФО, то по закону обязаны соблюдать все условия подписанного договора. Если это невозможно, вас ждут последствия. Расскажем, что будет, если не платить займы, и как от них избавиться.
Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, как будет действовать кредитор в отношении должника, чего от него ждать. И существуют ли МФО, которые не подают в суд на должников. Подробная информация для тех, кто оказался в непростой ситуации.
Можно ли не платить заем, взятый через интернет
Многие ошибочно предполагают, что раз МФО так легко выдает заем, то и уровень ответственности заемщика также низкий. Но это не так. Вы получили деньги в долг от официальной кредитной организации, которая зарегистрирована ЦБ РФ. Вы заключили кредитный договор и обязаны соблюдать все его условия.
Несмотря на то, что договор заключают онлайн, он имеет полную юридическую силу: вы согласились с ним и подписали кодом, который пришел на мобильный телефон. Поэтому должны вернуть деньги в положенный срок, а если это не сделаете, вас ждет рост долга из-за пеней, ухудшение кредитной истории и, если дойдет, судебное разбирательство.
Просто так избавиться от микрозаймов, если нечем их платить, невозможно. Любой кредитор будет делать все возможное, чтобы вернуть долг и взять с вас все пени, которые начисляют при просрочке согласно договору.
Что будет, если не платить
Микрофинансовые организации работают по №353-ФЗ «О потребительском кредите», им руководствуются и банки. Поэтому заемщика МФО ждут примерно те же последствия, что и банковского должника.
Важные нюансы закона:
- При просрочке кредитор начинает начислять пени на следующий день, они не могут превышать 20% годовых. Но проценты также продолжают капать, а в МФО они достигают 292% годовых.
- Кредитор вправе передать долг коллекторам и после обратиться в суд для принудительного взыскания через пристава.
- Для МФО есть ограничение по сумме, которую они могут требовать к возврату с учетом всех процентов и пеней, — не более 130% от суммы займа.
Последний момент очень важен. Например, если вы получили микрокредит на сумму 10 000 рублей, с вас не могут требовать в виде процентов и пеней более 13 000 рублей. Если пени достигли этого предела, их начисление прекращают. В этом случае общий требуемый к возврату долг не может превысить 23 000 рублей.

Сумма | 100 000₽ |
ПСК | 241.40% - 292.00% |
Срок | 3-180 дней |
Кредитная история | Любая |
Возраст | 18-80 лет |
Решение | 1 мин. |
Первые последствия
Итак, вы не внесли платеж и теперь думаете о том, что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет на карту. Первые действия МФО будут такими:
- Начисление пени в размере не более 20% годовых со следующего дня после просрочки.
- Звонки заемщику, которые обычно случаются уже на следующий день. Кредитору нужно выяснить, что случилось.
- Постоянные звонки, СМС, письма на электронную почту, если заемщик не идет на диалог или не выполняет устные обещания погасить долг.
На должников никто не давит, с ними работают корректно. В России действует №230-ФЗ, который в народе прозвали «О коллекторах». Он существенно ограничивает действия коллекторов и служб взыскания кредиторов. Здесь подробно о том, что они могут и не могут делать.
Коллекторы
Так как микрокредиторы часто сталкиваются с просрочками, у них есть собственные большие отделы по работе с проблемными долгами. Многие на своей базе создают дочерние коллекторские агентства или заключают договоры с партнерскими и передают им долги на взыскание.
В любом случае, если не отдавать микрозайм, вы столкнетесь с работой профессиональных коллекторов. Но если раньше представители МФО действовали крайне жестко с угрозами и порчей имущества, то эти времена уже прошли.
Что будет:
- звонки, но не чаще раза в день и двух раз в неделю;
- личные встречи, но не чаще раза в неделю;
- контакты строго в отведенные часы, ночью беспокоить не имеют права;
- разговоры без угроз, коллекторы могут только информировать о росте долга и предлагать какие-то решения.
Если не будете идти на контакт, коллекторы могут звонить лицам, которых вы указали в качестве контактных при подаче заявки на заем. Но они не могут раскрывать сведения о долге, фактически будут просто просить передать вам какую-то информацию. Но и это все же неприятно.
Подают ли МФО в суд
Некоторые заемщики еще на этапе выбора МФО ищут список компаний, которые не подают в суд. Но таких организаций не существует. Если бы кредиторы просто так прощали долги, они бы давно разорились из-за просрочки.
Да, микрофинансовые организации не спешат в суд, так как сумма долга, как правило, небольшая, и можно понести потери на судебных издержках. Но если ничего другого не остается, если на должника не смогли повлиять коллекторы, МФО вынуждена обратиться в суд.
Судебные процессы такого плана существенно упрощены. МФО без проблем получает судебный приказ без заседания и передает его в работу ФССП.

Сумма | 30 000₽ |
ПСК | 0 - 292% |
Срок | 7-31 дней |
Кредитная история | Любая |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | 1 мин. |
Что будет после суда
Даже если растянуть процесс, отменить судебный приказ и инициировать реальное заседание, все равно рано или поздно суд встанет на сторону кредитора, потому что это вы нарушили условия кредитного договора.
После вступления судебного приказа или решения суда в законную силу начинают действовать судебные приставы. У них есть четкий алгоритм работы. Что будет делать пристав по закону:
- Наложит запрет на регистрационные действия на авто и недвижимость должника — даже если долг небольшой.
- Поставит запрет на выезд за границу — при сумме долга от 30 000 рублей сразу, при сумме от 10 000 рублей — после двух месяцев взыскания.
- Найдет все ваши карты и счета, снимет с них деньги в счет погашения долга. Если их не хватит, все поступающие средства также будут снимать с этой целью.
- Найдет все ваши официальные доходы, будет снимать с них 50%, пока долг не будет закрыт.
- Опишет и изымет имущество — крайняя мера, к которой прибегают, если все указанные выше не сработали.
Если не отдать микрозайм добровольно, его взыщет судебный пристав. Поэтому лучше сразу договариваться с кредитором, пока дело не зашло далеко.
Чем длительнее просрочка, тем хуже становится ваша кредитная история. Если период нарушения превышает 3 месяца, она существенно портится. А если дело дошло до суда, вы вряд ли еще когда-либо получите кредит или заем.
Как законно избавиться от микрозаймов
Мы рассмотрели выше, к чему приведет просрочка перед МФО, но что делать, если много микрозаймов, их нечем платить. К сожалению, клиенты микрокредиторов часто сталкиваются с такой ситуацией: набирают микрокредиты, долги копятся как снежный ком, заемщик попадает в долговую яму.
Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, и много займов в МФО:
- Еще на начальных этапах пользуйтесь пролонгацией, переносите дату оплаты. Получите «фору» до месяца и, возможно, сумеете наладить финансовое положение.
- Ведите диалог с кредитором, он тоже заинтересован в том, чтобы вернуть вас в график. Возможно, вам предложат реструктуризацию.
- Если долгов много, а вам нечем их платить, инициируйте процедуру банкротства физического лица. Это единственная возможность не платить микрозайм, взятый по интернету.
В целом, если у вас много долгов перед разными МФО, и их нечем платить, то остается ждать, когда кредиторы пойдут в суд. После него сумму зафиксируют, можно потихоньку погашать долг через списание с зарплаты или пенсии, если они есть. После суда коллекторы от вас отстанут, а приставы могут делать только то, что указано выше.
Комментарии: 26
Свмый важный и гланый комменарий. Ни в коем случае не берите других микрозаймов для того чтобы отадть старый. Иначе так завязнете!!
Здравствуйте у меня вопрос как быть я брала займ и просрочил платёж на меня подали в суд а арестовали все карты я уже не работаю можно сделать банкротство
Галина, здравствуйте. Рекомендуем ознакомиться с нашими материалами «Банкротство через МФЦ», «Как объявить себя банкротом» и «Банкротство физических лиц — все о процедуре».
Не смогла вовремя заплатить займы, мне угрожают, сказали, будет звоним моим родным и приедут к ним по прописке. Сыпятся угрозы.
Здравствуйте у меня тоже долг по Мани Ман лим займ вивус кредит плюс постаяно мне звонят и пугают меня говорят если не платить то взыскания сделаем но у меня нет денег как мне поступить?
Взял микрозайм в декабре 2018 году. На месяц. Не отдал э. Год звонили они потом пропали и уже 5 лет нет ни каких новостей от мфо. Видно простили меня
Скажите пожалуйста,если не секрет, а какая сумма была ?
Какая была сумма займа?
И у моего бывшего мужа так- же, звонили письма слали, с суда письма приходили, он ничего не платил и до сих пор не платит уже долга пол ляма если не больше и не посадили его и живёт припеваючи .
Здравствуйте. Пишет мне какая та женщина на вацап.Вымогает деньги угрожает. Да же не представелась. Я спросила с какой организации, она на что мне ответила, сама знаешь .
Потому что по закону они не имеют право,если они представляться будут от имени компании там на них можно деньги скребсти,по этому они аксимум будут намекать на название компании как это делает онекликмоней ихние коллекторы говорят жёлтый сайт
Не когда, не когда, не берите займы! Это ужасс лучше сидеть без денег, чем брать у них. Я сама набралась, а платить не чем, у меня кроме них ещё кредиты, так что я одна со своим горем, и не кто не может мне помочь, кредитная история испорчена на прочь.
Не могу оплатить микрозаймы , что делать!?
Ксения, добрый день. Обратитесь в микрофинансовые организации и объясните ситуацию. Возможно, МФО смогут предложить реструктуризацию задолженности, кредитные каникулы или другой вариант решения вашей проблемы. Также можно обратиться в банк за рефинансированием микрозаймов. Такая программа есть у Тинькофф Банка.
Здравствуйте. Прохожу процедуру банкротсва, так как другого выхода просто нет. Сейчас передаются документы в суд.Имею ли я права пока не плотить кредиты и микрозаймы.
Уважаемая Алия, да, если у вас нет такой финансовой возможности.
как мне пояснил мой юрист нужно внрсить каждый месяц незначительную сумму от 100-500р
Здравствуйте у меня 5 кредитов онлайны .
Не работаю
Набрала общая сумма 74 тыщи
Екапуста
Манимен
Веббанкир
Вабру
И что то еще
Я так поняла мне хана .
Если не оплачу
Получаю ток детские пособия их не хватит
Состою как малоимущая
Ну это я так написала
Душу излить
Здравствуйте, у меня сейчас прям такая же ситуация. Что у вас в итоге было ?
Здравствуйте, не получается оплатить займ,возникли финансовые трудности. Девушка позвонила и сказала что завтра по месту регистрации приедет участковый и представители мфо,я должна передать им сумму долга. Это реально?
Уважаемая Наталья, нет, полиция не занимается взысканием долгом или обеспечением подобных действий.
Сказали что передали дело в полицию и что грозит до двух лет деление свободы и так далее что нужно в течении суток договорится с микро организацией или пойдёт процес, что делать
Уважаемый Василий, полиция не занимается взысканием долгов. Настаивайте на том, что МФО имеет право обратиться в суд.
Не платила микрозайм , т.к .не было возможности дело передали в полицию , что теперь делать ?
Уважаемая Анастасия, вероятнее всего, таким образом на вас оказывается давление и долг передан коллекторам. Говорите в диалоге с представителями МФО, что вы готовы обсуждать взыскание задолженности в судебном порядке, обсудите снижение процентов, пени и штрафы, и предложите реструктуризировать задолженность.
Здравствуйте не верьте и не бойтесь что вам пишут в смс и в вацап. коллекторам не выгодно подавать на вас в суд это крайняя мера. они всячески будут вас запугивать чтобы забрать деньги которые вы им должны. все зависит от суммы долга самый оптимальный вариант пройти процедуру банкротства. если пишут что ваш ждут в полиции и вам светит 159 ук РФ и 160 ук РФ это все сказки коллекторов. Полиция такими делами не занимается. Мне надоело слушать их бред и сказки я им не отвечаю на телефонах есть функция анти спам. у кого МТС связь подключить функции защитник звонков станет гораздо меньше. по прописке они редко ездят но могут. главное не ведитесь на их провокации и уловки.