Что делать человеку, который взял много займов и не может их оплачивать. Бробанк.ру дает подробную инструкцию. Что можно предпринять, а чего лучше не делать. Как будут действовать МФО, и какой выход из ситуации окажется наиболее оптимальным.
Как люди берут по 10 займов сразу
Обычно человек обращается за микрокредитом, планируя взять только одну ссуду. Но порой случается так, что вместо одной он берет сразу 5-10. Виной всему агрегаторы, которые позволяют отправить заявки сразу в несколько МФО за раз. В итоге запрос отправляется в 20 компаний, 10 из них дают одобрение. И ничего не мешает заемщику заключить несколько договоров сразу.
Агрегаторы могут работать и по другому принципу. Например, заемщик указывает, что ему нужно получить 50 000, а новым клиентам обычно МФО такие суммы не одобряют. Вот и предлагает система заключить сразу 8 договоров в разных компаниях на общую сумму в 50 000 рублей.
Порой в ситуацию, когда человек набрал много займов, загоняет официальная микрофинансовая организация. Как она это делает:
- При отказе предлагает воспользоваться предложениями партнеров, публикует 10-20 предложений. И заемщику ничто не мешает направить заявки во все сразу.
- Получив персональные данные клиента, компания передает их партнерам. В итоге человек чуть ли не каждый день получает сообщения и звонки с одобренными займами. Соблазн велик…
Сами МФО просто не могут видеть при рассмотрении запроса, что человек обратился куда-то еще. Сведения о множественной заявке и заключении кучи договоров за день попадают в кредитную историю через 1-2 недели.
Можно ли перекрыть долг другим займом или кредитом
Теперь рассмотрим, что делать в ситуации, если человек взял много займов и не может их оплатить. Сложность в том, что МФО назначают приличные проценты по микрокредитам. Стандартная ставка — 1% в день. Если вы набрали займов на 50 000, каждый день общий долг будет увеличиваться на 500 рублей. А потом еще пойдут пени за просрочку в размере 20% годовых.
| Сумма до | 100 000₽ |
| ПСК | 146% - 292% |
| Срок кредита | 1-36 мес. |
| Сумма от | 30 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Решая вопрос, как вылезти из займов, человек часто принимает решение перекредитоваться. То есть взять новый кредит и его средствами закрыть проблемное обязательство. Кажется, что это просто, но на деле такое решение вопроса практически нереально.
- Если вы обратитесь в другую МФО. Микрокредиторы выдают слишком маленькие суммы, денег просто не хватит, чтобы перекрыть все долги, объединить их. Да и сильная закредитованность будет мешать получить одобрение.
- Если вы решите обратиться в банки, то столкнетесь с тем, что вам все будут присылать отказы. В кредитной истории есть куча займов, банк это сразу увидит. Станет понятно, что человек сидит в долговой яме и не отличается финансовой грамотностью, поэтому придет отказ. Банки вообще не любят заемщиков МФО.
Самостоятельно перекредитоваться в этом случае просто нереально. Если есть возможность, попросите кого-то из близких оформить для вас банковский кредит. Но пойдет ли кто-то на это — большой вопрос.
Часто попытки перекредитоваться еще больше загоняют заемщика в долговую яму. Нередкими бывают ситуации, когда человек бесконечно подает заявки на новые займы, закрывает ими некоторые другие долги, и так много раз. В итоге формируется огромный долг, и наступает момент, когда новые займы уже никто не дает.
Что будет с человеком, который набрал займов в МФО
Сразу после совершения просрочки заемщику начнут звонить. Ситуация усугубляется тем, что кредитных компаний много. Если вы не платите сразу 10 займов, вам будут названивать представители их всех.
Из-за бесконечной череды звонков должники часто принимают решение сменить номер телефона. Но тут нужно понимать важную вещь: если кредитор не может дозвониться до должника, он начинает беспокоить контактных лиц, которые указаны в заявке.
Звонки контактным лицам — часть процесса взыскания. Задача — не только найти должника и донести до него информацию о долге. Это также и психологический прием.
Как будет действовать каждая отдельная МФО:
- Звонки с информацией о долге начнутся уже на следующий день после просрочки. Диалог может продолжаться около двух месяцев.
- Если должник ничего не оплачивает, кредитор обратится к коллекторам. Взыскание будет более жестким. Если учесть, что речь об МФО, можно ждать угрозы и вымогательство в сторону близких. Давление коллекторов может продолжаться около полугода.
- МФО обратится в суд и после направит дело на взыскание уже судебным приставам.
- Приставы арестуют карты и счета, наложат запрет на выезд за границу, на регистрационные действия с авто. При наличии официального дохода будут забирать с него 50%.
Если у вас много долгов и займов, которые вы не можете оплачивать, 1-2 года вас ждут жесткие меры от кредиторов, коллекторов и судебных приставов. Обычно должники одной компании терпят серьезный натиск, а у вас много займов в разных МФО. И каждая будет стоять на своем.
Что делать, если нечем платить займы в МФО
В первую очередь попробуйте обратиться к родственникам, которые могут дать деньги в долг под расписку или взять на свое имя для вас кредит. Это будет лучшим выходом из ситуации. Но далеко не у всех есть такие родственники и друзья… Также можно воспользоваться услугами ломбардов.
По закону начисленные пени и проценты не могут превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть если долг по договору — 10 000, максимально МФО может требовать с вас 25 000.
Если вам нечем платить кредиты и займы, вы точно знаете, что не потянете оплату, лучше пустить дело на самотек и ждать, когда кредиторы начнут обращаться в суды. Первый год будет сложно, но после судебных разбирательств станет легче.
Как можно действовать:
- Сразу говорите кредиторам, что вам нечем платить, вы не планируете вносить деньги на счет. Сообщите, что вы ждете обращение кредитора в суд.
- Изучите закон о коллекторской деятельности. Коллекторы серьезно ограничены в действиях. Если они будут превышать полномочия, подавайте жалобы в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, полицию.
- Когда начнутся судебные процессы, можете посещать заседания. В итоге можно добиться списания части начисленных пеней. Подготовьтесь к тому, что вскоре в дело вступят приставы. Опустошите карты и счета, продайте или перепишите на кого-то свое авто.
Если у вас есть официальный доход, дело кончится тем, что судебный пристав будет снимать с него 50%. Так в итоге и будут погашаться все проблемные займы. Если такого дохода нет, может случиться арест имущества.
Если у должника ничего нет, пристав спустя несколько месяцев закроет дело. Кредитор может его возобновлять, но бесконечно это продолжаться не может. На практике такие долги рано или поздно признаются безнадежными и списываются.
Большой плюс суда — от вас отстанут коллекторы и представители МФО. Делом будет заниматься только пристав. Не будет никакого давления, никаких звонков. Жить станет проще.
Банкротство физического лица
Люди, которые взяли много займов в МФО и не могут их в итоге оплачивать, задумываются и о процедуре банкротства физического лица. Эта процедура возможна, если суммарно проблемные долги гражданина превышают 500 000 рублей.
Процедура сложная и, как это ни удивительно, затратная. Придется потратить минимум 50 000. Часто для должников микрофинансовых организаций банкротство не актуально из-за ограничения по сумме долга и из-за того, что еще где-то нужно взять деньги на оплату процесса.
Но с 2020 года в России стала доступной процедура упрощенного банкротства без суда и денежных вливаний заемщика. По условиям можно списать долги общей суммой в рамках 50 000 — 500 000 рублей. Но только в том случае, если по этим долгам прошли суды, пристав открыл исполнительное производство и закрыл его по ст 4 за невозможностью взыскания.
Комментарии: 33
Добрый день,взял займы во множестве МФО, пока просрочек нет, но заплатит в срок не получится, появится возмлжность заплатить только через 2-3 месяца, как лучше поступить? И через сколько мне могут закрыть выезд за границу?
Петр, добрый день. Рекомендуем обратиться в микрофинансовые организации и объяснить свою ситуацию. Возможно, вам смогут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, с молодым человеком набрали займов под 150.000 руб, он обещал выйти на работу и все гасить, но ничего не делает, не устраивается, прошло больше месяца. Я работать не могу у меня двое детей. Мне звонят и пишут коллекторы, я каждый месяц что то кидаю и продлеваю но уже нет сил
Что делать? Я прочитала что лучше пускай коллекторы подают дело в суд и так будет проще
София, добрый день. Возможно, вам будут полезны наши материалы «Нечем платить кредит: советы что делать с долгами», «Банкротство физических лиц» и «Как списать кредит через банкротство».
Лучше через суд плотить чем так, так не закроешь у них
Здравствуйте, взял микрозайм на общую сумму 30000 рублей, не работаю! Учусь, что делать?
Никита, здравствуйте. Подробно этот вопрос мы рассмотрели в комментируемой статье.
Добрый день,на меня взяли друзья микрозаймы,один я закрыла по скидке.Осталось 4 займа,где-то на 45к.Не работаю,учусь.просрочка уже 300 дней. Вкладываю иногда по немногу, но как быть не знаю. Денег нет
Юлия, добрый день. Каким образом были оформлены эти займы? Вы добровольно подписывали эти договоры, или друзья на ваше имя мошенническим путем получили деньги? Если они воспользовались вашими паспортными данными, обращайтесь в полицию с заявлением. Рекомендуем также ознакомиться с нашими материалами «Чужой кредит: что делать и как отказаться» и «Советы экспертов: как избавиться от мошеннического кредита».
Я оформляла срочные микрозаймы,чтоб платить за проценты за долгосрочные займы и кредиты на невыгодных условиях,так как зарплаты не хватало на платежи и на прожиточный минимум.В итоге сейчас скопилось очень много долгов по разным микрозаймам и ещё микрокредиты в банках(один большой долгосрочный кредит на выгодных условиях не одобряют!)и я трачу почти всю мою зарплату на погашение одним платежом просроченных займов,насколько это возможно.Но меня достают и звонками и письмами и СМС от других МФО,где есть долги.Проценты за 3 месяца уже стали больше суммы займов .Как же выпутаться из этой долговой ловушки,если по закону проценты могут превышать сумму долга в несколько раз,а меня,отдающую всю зарплату на возврат некоторых долгов,защитить нечем и некому,предлагают только распродать моё имущество в счёт долга или оформить банкротство (это для меня как оскорбление).
Здравстауйте , я тоже попала в ловушку , когда нечем заплатить займ берется следующий и в итоге вырос большой ком долгов , что делать , банки кредит не дают , з.п. 17 тыс. Как рассчитатся с МФО ?
Елена, здравствуйте. Возможно, вам будут полезны наши материалы «Нечем платить кредит: советы что делать с долгами», «Банкротство физических лиц» и «Как списать кредит через банкротство».
Я не знала что такое займы деже , невестка хвалила эти займы , сначала взяла 1000 р с этого все началась . Теперь я попала в капкан , не знаю выпутать это .
Что делать если сумма займов в 3х организациях суммарно 13к, что будет если просрочу, какие будут проценты?
Уважаемы Павел, процентную ставку и размер штрафных санкций устанавливает МФО. Вы можете уточнить эту информацию в договоре или в клиентской службе каждого сервиса, услугами которого пользуетесь.
Здравствуйте, я брала в займе 20т но за 100 дней накапливается 50 только, если я обращаюсь в суд я могу сделать так чтоб оплатить так же 20 тыщ?
Уважаемая Анна, если такое начисление процентов и штрафных санкций производится в соответствии с подписанным вами договором, то оспорить сумму не получится.
А можно мне вообще ничего не платить по займам , к меня 150 тыс руб займов . Но платить не могу . Что теперь будет ? Как списать все долги ?
Уважаемая Ксения, просто так отказаться от долговых обязательств нельзя, кредитор имеет право взыскать долг, в том числе, в судебном порядке. Единственный законный способ списания долгов это банкротство физического лица.
Здравствуйте, из за сложившей ситуации в стране сво (я из приграничной области), я набрала микрозаймов на один из них уже подали в суд, некоторые я смогла погасить и остались два которые у меня получается только продлевать
Я учусь и получаю пенсию по потери кормильца и + стипендия, из имущества у меня ничего нет
Выплатить займ я не могу, поскольку из за пенсии и учебы не могу устроиться на работу. Могут ли наложить штраф на мою карту и забирать деньги с моей пенсии
Елена, добрый день. Рекомендуем ознакомиться с нашими материалами «Когда за долги могут забрать пенсию», «Арестовали пенсию — законно ли это, что делать», «Упрощенная процедура банкротства» и «Банкротство через МФЦ».
Здравствуйте я Дарья, у меня сейчас такая проблема что у меня 8 микрозаймов и только на 2-х пока ещё нет просрочки, а на остальных 6 уже просрочка идёт почти месяц, уже коллектор начинают писать мне и звонить, общая сумма микрозаймов 71000руб, что мне делать сейчас?
Уважаемая Дарья, варианты могут быть такими:
— реструктуризация — изменение условий договора с МФО с целью продления срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа;
— и рефинансирование — получение кредита для погашения имеющихся займов.
А если не одобряют не реструктуризацию не рефинансирование, что делать??
Я взяла займ,и не смогла полностью погасить и взяла новый,и потом так дальше продалжалось и сейчас у меня не менее 100000 тысяч,я могу гасить частями но мне это не поможет их быстро погасить будут пении,а зарплата у меня не большая
Виктория, добрый день. Обратитесь в микрофинансовые компании и объясните ситуацию. Возможно, вам смогут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Также вы можете обратиться в банк за рефинансированием микрозаймов. Подать заявку на рефинансирование можно по этой ссылке.
Ольга помогите мне тоже пожалуйста взяла 2 займа по 30т выплатить должна 27.11 2022г хотела занять и отла но не получать как быть могу только ежемесячно платье по 15т на там же будут расти проценты
Марина, добрый день. Попробуйте рефинансировать микрозаймы. Сделать это можно в Тинькофф Банке и компании Манимен.
Да уж. Автор, вы, быть может, и эксперт, но перед написанием статей на такие темы, старайтесь хотя бы немного готовиться.
— Никакого «закона о коллекторах» нет и никогда не было.
— Деньги списывает не пристав (вообще-то правильно будет — судебный пристав-исполнитель), а банк на основании исполнительных документов.
Вот это вообще совет года: «Подготовьтесь к тому, что вскоре в дело вступят приставы. Опустошите карты и счета, продайте или перепишите на кого-то свое авто».
Автор, статья не тянет даже на уровень первого курса юрфака, так как вы открытым текстом призываете читателя совершать сделку, которая впоследствии будет признана недействительной.
Однако, у вас «серьезные» эксперты на ресурсе.
Добрый день! Бробанк.ру — сервис для простых людей, а не для юристов. И материалы создаются с учетом этого — чтобы максимально доступно донести информацию всем.
1. Читателям проще понять «Закон о коллекторах», чем Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
2. Зачем нагружать читателя терминами типа «судебный пристав-исполнитель», когда гораздо проще сказать «пристав».
3. Деньги списываются со счетов по инициативе пристава. Зачем нагружать читателя цепочкой, которая не даст ему важной информации.
Материалы создаются на основе практики и реального положения дел. Только так они будут полезны читателю.
Добрый день.
1. Проще понять, говорите? Упоминаете закон, которого нет в природе. Достаточно написать номер закона, чтобы все встало на свои места.
2. Пристав — должностное лицо в царской России, а в РФ есть судебные приставы-исполнители (СПИ) или судебные приставы по обеспечению установленного порядка деятельности судов (ОУПДС).
3. СПИ направляет в банк постановление, которое не во всех случаях предполагает списание денег со счета. Еще есть такое мероприятие как арест — то есть, блокировка суммы.
Исходя из какой практики вы советуете совершать недействительные сделки? У вас есть опыт судебной практики? Должник свои проблемы решит, а что будет с покупателем имущества? Купленные машина или квартира будут взысканы по результатам признания сделки недействительной, таким образом, человек может остаться на улице. Вот такие случаи часто встречаются в практике.
+ Почитайте ФЗ «О прокуратуре Российской Федерации». Какими делами занимается это ведомство хоть узнаете, прежде чем отправлять человека жаловаться на коллекторов в прокуратуру.
+ «Если есть возможность, попросите кого-то из близких оформить для вас банковский кредит.» — это совет эксперта? По-моему, тянет на класс 7-8 средней школы.
+ Ценность таких статей равна нулю: банальные очевидности перечисляются одна за другой, масса юридических несоответствий и грубых ошибок, а ответа на основной вопрос — нет.
+ Никакого упрощенного банкротства нет, есть судебное и внесудебное банкротство.
В соответствии с вашим резюме, вы работали в банке, тогда откуда у вас взялась практика рассмотрения подобных вопросов? Ничего личного, просто с таким же успехом советы может раздавать кассир из супермаркета.
Здравствуйте взяла 6займов в разных микрокредитах и нечем платить одна с маленьким ребенком что делать незнаю
Юля, здравствуйте. Подробно этот вопрос мы рассматриваем в комментируемой статье, а также в материалах «Нечем платить кредит: советы что делать с долгами», «Обращение о невозможности выплачивать кредит», «Остался без работы и нечем платить кредит».