Бробанк подобрал все возможные варианты действий для тех, кто остался без работы и кому нечем платить кредит.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 8.889% - 44.989% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 3 мин. |
Варианты решения проблемы
Если вас уволили с работы и нечем платить кредит, сразу же обращайтесь в банк, чтобы найти оптимальный способ решения проблемы. Если вы допустите даже один день просрочки, начнется начисление штрафов, и придется выплачивать еще больше. А обращение к кредитору напрямую с обоснованием причин, поможет найти компромисс для обеих сторон.
Перекредитование
После увольнения с работы, правильным решением будет обратиться в банк и перезаключить договор займа на других условиях. Чтобы не получить в банке отказ, нужно соответствовать нескольким требованиям:
- До увольнения с работы у вас не было просрочек, и вы добросовестно выполняли обязательства. Банк охотнее сотрудничает с такими заемщиками и быстрее одобряет перекредитование.
- Вам нужно представить справку об увольнении или трудовую книжку с соответствующей записью.
Обращайтесь в банк своевременно, не откладывайте эту процедуру до последнего момента. Перекредитование означает продление договора кредитования и уменьшение ежемесячного платежа. Этот процесс можно также назвать рефинансированием внутри банка, к сожалению его одобряют не всем.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 29.988% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Реструктуризация
Некоторым клиентам банки идут навстречу и могут пересмотреть условия кредитования в их пользу. Если вам нечем платить по кредиту из-за увольнения, подайте в обслуживающий банк запрос на снижение процентной ставки или пересмотр других условий кредитования, это позволит:
- поменять схему выплаты займа;
- избежать начисления штрафов и пеней на некоторое время;
- уменьшить процентную ставку или продлить договор кредитования.
Реструктуризация позволяет изменить схему внесения платежей и сохранить позитивную кредитную историю. Но у такого варианта есть и минус. Срок возврата общей суммы займа чаще всего продлевается, а это увеличивает общую переплату. Также часто случается, что банк для снижения собственных рисков требует дополнительно оформить залог или привлечь поручителя.
Кредитные каникулы
Еще один способ решения проблемы, если вас уволили или сумма ежемесячных доходов сократилась – оформление кредитных каникул. Вы можете получить отсрочку платежей на несколько месяцев, если докажете что у вас наступили чрезвычайные обстоятельства.
Условия по кредитным каникулам не такие как при реструктуризации:
- Банк временно приостанавливает платежи, но не всю сумму ежемесячных выплат, а только тела кредита. Проценты вы все равно должны выплачивать своевременно.
- После окончания действия кредитных каникул ежемесячные платежи вернутся к первоначальным условиям, и продлятся на такой же срок, сколько вы не платили. Например, если каникулы давали на полгода, то срок выплаты займа увеличится на такой же период.
С большей вероятностью кредитные каникулы одобрят тем, кто до этого добросовестно выполнял обязательства по займу. Возвращайтесь к первоначальной сумме внесения платежей, как только это позволит финансовое положение, чтобы заплатить банку как можно меньше процентов за период каникул.
Условия карантинных кредитных каникул
На кредитные каникулы во время карантина в 2020 году могут рассчитывать:
- физические лица, которые остались без дохода или у которых заработок снизился больше, чем на 30% по сравнению с 2019 годом;
- организации и предприниматели, которые входят в перечень отраслей, сильнее всего пострадавших от введения карантина.
Кредитные каникулы можно получить по всем видам займов для физических лиц. Но есть ограничения по сумме:
| Вид кредитования | Максимальная сумма |
| Потребительский заем | 250 тысяч рублей |
| Автокредит | 600 тысяч рублей |
| Ипотека | 2 млн рублей |
| Кредитная карта | 100 тысяч рублей |
По сумме для ипотеки могут быть исключения для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Жилье в этих городах стоит дороже, а потому и сумма выше – 4,5 и 3 миллиона соответственно. Юридическим лицам ограничения на максимальную сумму не установлены, а предпринимателям одобряют кредитные каникулы при сумме займа до 300 тысяч рублей.
Для получения кредитных каникул вам понадобится предъявить:
- удостоверение личности;
- медсправки;
- документы о сокращении заработка;
- 2-НДФЛ;
- трудовую книжку с указанием причины увольнения;
- справку от работодателя;
- выписку о регистрации в центре занятости в качестве безработного.
Банк может запросить и другие дополнительные документы, это зависит от причин потери дохода и внутреннего регламента кредитной организации.
Льготное рефинансирование при коронавирусе
При рефинансировании кредит переводят из одного банка в другой с изменением условий кредитования в пользу заемщика. Новый кредитор может предложить уменьшение ежемесячного платежа и более длительный срок кредитования, но самое важное, чтобы ниже была и процентная ставка. Рефинансирование во время карантина поможет снизить финансовую нагрузку на должников.
Если у вас открыто несколько кредитов, то их тоже можно рефинансировать и объединить в один. Для этого:
- Подготовите документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения.
- Подайте заявление в банк, в котором вас устраивают условия программы рефинансирования.
- Предъявите сотрудникам банка действующий кредитный договор или несколько договоров, по которым вы уже вносите платежи.
- Дождитесь решения банка
Если банк одобрит рефинансирование, то вам остается заключить договор и вносить деньги по новому графику. Если до этого было несколько кредитов, то теперь будет только одна дата платежа и один банк-кредитор.
Подберите самую выгодную программу рефинансирования кредита →
Как договориться с банком
Прежде чем обратиться к сотрудникам банка, подготовьте все необходимые бумаги. В первую очередь позаботьтесь о документах, которые подтвердят ваше нестабильное финансовое положение. Это может быть:
- приказ о сокращении;
- иск в суд и заявление о прекращении работы при задержке выплаты заработной платы работодателем;
- ксерокопия из трудовой книжки с записью об увольнении и справка о постановке на учет в качестве безработного;
- справка из бухгалтерии или выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о снижении заработной платы;
- свидетельство о гибели созаемщика, который помогал выплачивать заем;
- документ об инвалидности;
- выписка из медкарты с подтверждением тяжелой болезни и необходимости проведения дорогой операции;
- документы о повреждении имущества, с помощью которого вы обеспечивали себе доход;
- свидетельство о рождении ребенка.
При разговоре с банковским работником трезво оценивайте свои возможности. Если вам дадут отсрочку на месяц, но за это время ничего не изменится, второй раз могут отказать в пересмотре условий.
Последствия невыплаты кредита
Если вы не решите проблему за отведенное время и не начнете выплачивать кредитные долги, ситуация может дойти до суда. После рассмотрения дела суд вынесет решение и установит окончательную сумму задолженности. Если суд убедится в вашем тяжелом финансовом положении, вам могут смягчить условия погашения долга. Но при доведении дела до суда банк, как истец, может потребовать еще и компенсацию расходов на юристов, с вас, как ответчика. А это увеличит сумму вашей итоговой задолженности.
Некоторые банки не доводят до суда, а перепродают долги коллекторам. Помните, что сотрудники таких агентств обязаны действовать в рамках закона. Если вам угрожают физической расправой, обращайтесь в полицию, это незаконные действия. Количество звонков и личных встреч тоже законодательно ограничено.
Если договориться с коллекторами не удастся, и платить вы не будете, то они также могут подать в суд. Когда вынесено судебное решение, но вы все равно не выплачиваете долги, судебные приставы взыщут задолженность с ваших банковских счетов и за счет ценного имущества. Кроме того, если сумма долга превышает 10 тыс. рублей, вам могут запретить выезд за границу до тех пор, пока не расплатитесь. Если вы брали кредит под залог, то залоговое имущество продадут с торгов. А если кредит оформляли с поручителем, то задолженность станут требовать и с него.
Банкротство
Процедура банкротства – крайняя мера, к которой следует прибегать в том случае, когда другого выхода нет. Банкротство – не избавление от задолженностей, просто потому их не хочется погашать, а реальное подтверждение невозможности выплачивать взятые на себя долговые обязательства. Всё ваше имущество выставят на торги, чтобы погасить кредиты. При объявлении банкротства вам запрещают выезд из страны, и некоторое время вы не сможете занимать управленческие должности. Кроме того, вам не выдадут новые кредиты, так как банки не сотрудничают с банкротами.
Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно, через конкурсного кредитора или уполномоченный орган. При этом сумма задолженности должна быть не меньше, чем 0,5 млн рублей, а просрочка по выплатам 3 и более месяцев. Решение о признании банкротом выносит арбитражный суд.
Страховка при потере работы
При оформлении кредита многие заемщики оформляли страховку, в том числе и от снижения доходов и потери работы. Теперь многие из них рассчитывают на страховые выплаты при карантине. Но чтобы понять, можно ли действительно получить компенсацию, нужно внимательно изучить договор страхования. Обычно страхуют риски потери работы по причинам, которые не зависят от работника. Наступление пандемии коронавируса относится к подобным причинам, поэтому при возникновении страхового случая:
- компания обязана выплачивать 1/30 от аннуитетного платежа за каждый день без работы;
- выплаты страховщиком длятся определенный период, который указан в страховом договоре, обычно это 6 месяцев.
Началом страхового случая считают день расторжения трудового договора. Поэтому для тех, у кого была оформлена страховка этого риска вопрос о том, чем платить по кредиту, становится не таким острым. Но точные условия выплат напрямую зависят от определенной страховой компании и условий договора.
Комментарии: 32
Если.работал.бы.то.платил.бы.кто.бы.помог.найти.работу.
Что делать с долгами по кредитным картам, если человек одинокий, человек заболел, 3 месяца находится на больничном, серьезное заболевание нервной системы, ему светит инвалидность и полная нетрудоспособность? Как быть с долгами по кредитной карте, если он не сможет работать никогда.
Уважаемая Виктория, если была оформлена страховка, то в случае присвоения заемщику инвалидности I или II группы страховая компания возьмет на себя невыплаченную часть кредита при соблюдении условий договора страхования. Если же страховки не было, необходимо лично обратиться в офис банка, чтобы написать заявление о реструктуризации задолженности, по причине ухудшения материального положения. Так заемщик сможет списать пеню и штрафы за несвоевременную уплату долга, получить отсрочку или полностью списать сумму задолженности — все решается в индивидуальном порядке и зависит от сложившихся обстоятельств.
Никакой банк не даст безработным, максимум могут кредитную карту одобрить тыс на 10 и всё, если не дай Бог есть ещё у вас не закрытый мфо хоть и не просроченный про потребительский кредит или рефинансирования можете вообще забыть!!! Проверено на 100 %
На банкротство нет средств.где же бесплатное банкротство.там до 500т.а если больше плати.банкротство это миф.где нас дальше загоняют в долговую яму.и наживаются на этом
Я осталась без второй работы неофициально.официальный доход 10т.р.каникулы мне предоставляли.нечего не изменилось.доход остался прежним.могу банку отдавать по. 5т хоть 20лет.что мне делать в такой ситуации
Уважаемая Галина, вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредита с уменьшением процентной ставки. Все доступные приложения вы можете найти по этой ссылке.
Здравствуйте, что делать, если на мне бесит долг по кредитной карте альфа банк 50 тысяч! Брала для родственника в итоге он исчез, не платит! Я без работы и в положении! Как мне быть?
Уважаемая Алина, поскольку кредитная карта оформлена на вас, то его оплата — ваша обязанность. Вы можете обратиться в банк для реструктуризации задолженности, если банк одобрит вашу заявку, то сумма ежемесячного платежа снизится и финансовая нагрузка станет менее ощутимой.
У меня работы нет из-за возраста есть долги по кредитным картам ходил в банки где у меня кредитные карты просил помощь так и не получил. Вот и думаю зачем нужны банки и какой от них толк безработному если помощь не оказывают.
Здравствуйте. Как быть если под руководством машенников мною был взят кредит под большой процент и деньги переведены были мошенникам, я не работаю и мне нечем платить как быть в данной ситуации?
Марина, добрый день. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Также можете связаться с банком и объяснить ситуацию, возможно, вам смогут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Но возвращать кредит, оформленный на ваше имя, придется вам.
Потеряла работу,каникулы не одобрили,рефенансир и реструкториз отказали,под банкротство не подхожу
Я вообще не работаю, но кредит всегда платила вовремя, а сейчас временные трудности и я не могла платить кредит образовалась просрочка,но барк предлагает отсрочку. Дастли банк отсрочку если я не работаю и не работала.
Уважаемая Анна, прил предоставления льгот регламентируются банком, обратитесь в ближайшее отделение и менеджер проконсультирует вас по вопросу оформления кредитных каникул.
Здравствуйте ! Могу я получить кредитные каникулы в альфабанке по кредитной карте ,если я не работаю с 2021г?
Владислав, добрый день. Обратитесь в отделение Альфа-Банка, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 8 800 2000 000, 8 (495) 788-88-78. Объясните свою ситуацию, возможно, вам смогут предложить подходящее решение.
Добрый день.У меня кредит в россельхоз банке.В данное время я нахожусь на больничном.Перелом сустава ноги.Потеря трудоспособности.По кредиту есть страховка.Что можно предпринять пока платить не могу
Уважаемая Елена, обратитесь к страховщику, если указанная ситуация опадает под страховку, то часть суммы кредита будет компенсирована.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста как мне быть, я сейчас нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком до 1,5 лет. Пособий не хватает на выплату кредита. Что мне делать?
Александра, здравствуйте. Обратитесь в свой банк и объясните ситуацию. Возможно, вам смогут одобрить реструктуризацию задолженности. Кроме того, вы можете рефинансировать имеющийся кредит в других банках, увеличив тем самым срок кредитования и снизив размер ежемесячного платежа.
На банкронство, нужны деньги. Остальные способы тоже не подходят. У кого нечем платить по кредитам, у того есть просрочки и ни на какие уступки типа кредитных, каникул, рефинансирования и всего того, что перечислно в статье банк не пойдет
Советы в статье уровня: «Если вы голодны — поешьте. Если заболели — полечитесь».
Если нет никакой работы, нет богатых родственников, нет бабушкиной квартиры?
Уважаемый Тимур, в статье перечислены законные способы выхода из ситуации. Если у должника объективно нет возможности отвечать по кредитным обязательствам, то можно использовать процедуру банкротства — тогда задолженность будет списана.
На бонкротства нужны деньги и не маленькие если их нету
Уважаемый Лев, в крайнем случае вы можете найти юридические компании, которые предоставляют рассрочку платежей.
Я на пенсии, заведующая выживает с работы , пенсия 12.500 , если придётся уволиться платить кредиты будет нечем , другой работы в посёлке нет совсем, да и по состоянию здоровья работать на др работе не смогу, что делать в таком случае?
Светлана, здравствуйте. Обратитесь в банки, выдавшие вам кредиты, объясните ситуацию и узнайте, какие возможны варианты, если ситуация будет складываться не в вашу пользу. Вероятно, вам предложат рефинансировать займы или воспользоваться кредитными каникулами, программой реструктуризации задолженности.
Я тоже сейчас без работы и с кредитным хвостом. Я пыталась сделать то , что Вы пишете. Бесполезно, никакие уступки банки не шли, так как были просрочки
Я на пенсии 14000 работал на себя сеичас почти нет рабоы
Добрый день! Подскажите, что будет если 3 месяца не платить кредит? Меня отправили в вынужденный отпуск без сохранения заработной платы.
Елена, в-первую очередь не доводите ситуацию до просрочки. Если у вас есть подтверждения снижения заработной платы, то вы можете обратиться в банк с этими документами. Большинство банков одобряют кредитные каникулы, если доходы падают на 30% и более по сравнению с 2019 годом. Судя по описанной вами ситуации, это самый верный и безболезненный выход из ситуации. Если не обратиться за каникулами, то банк с первого дня просрочки начнет начислять штрафы. Порядок начисления штрафов вы можете найти в вашем кредитном договоре. Кроме того, банк передаст информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, что повлияет на ваш кредитный рейтинг. Впоследствии банки будут устанавливать более высокие процентные ставки и менее привлекательные условия кредитования. Если договориться о каникулах не получится попросите провести реструктуризацию кредита или подайте заявки в другие банки для рефинансирования. Самые лучшие предложения банков вы можете найти по этой ссылке. Но в вашем случае кредитные каникулы будут лучшим решением, потому что поступлений для погашения не будет. Поэтому позвоните на горячую линию в свой банк и расскажите о своей ситуации. Более подробно о кредитных каникулах из-за карантина можете почитать в этом разделе.