Что будет, если у вас возник проблемный долг перед Сбербанком по кредиту, кредитной карте, ипотеке. Какие действия предпримет банк, чего ждать заемщику. И самое главное — как выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Рассказывает Бробанк.ру.
К чему приведут кредитные долги Сбербанку
Первая проблема, с которой столкнется должник — это штрафы за образование просроченного долга. Точный их размер зависит от вида кредитного продукта, с выплатой которого возникли проблемы:
- если это долг по кредиту наличными. Согласно условиям договора невнесение платежа в положенный срок ведет к начислению пеней размером 20% годовых на просроченную сумму;
- если это долг по карте Сбербанка кредитного типа. В этом случае пени будут выше, составят 36% годовых, которые также начисляются ежедневно на просроченную сумму;
- если это долг по ипотеке Сбербанка, пени составят 20% годовых.
Если речь о кредитной карте, то образование долга аннулирует действие льготного периода.
В итоге проблемный долг перед Сбербанком увеличивает сумму задолженности, она каждый день будет становиться дольше. И вроде кажется, что пени 20% годовых это немного, это всего 0,055% в день на сумму долга. Но за счет пеней каждый день долг будет больше, а при пропуске очередного ежемесячного платежа он станет еще выше.
Кроме роста суммы, положенной к оплате, появляются и другие проблемы — бесконечные звонки службы взыскания Сбера, а при злостной неуплате в дело вступят коллекторы. Закончиться все может судом и принудительным взысканием через приставов. И к тому моменту пени и проценты по долгу Сбербанка приведут к тому, что возвращать придется гораздо больше, чем взяли.
Проблемные долги по ипотеке Сбербанка приведут к изъятию недвижимости и ее продаже с торгов.
Пример расчета роста долга Сберу при просрочке
Все зависит от проблемной суммы. Если пропущен только один ежемесячный платеж по кредиту наличными или ипотеке, то особо никакой катастрофы не будет. Например, если размер пропущенного платежа — 15000, за месяц пени составят 254 рубля:
Хорошо, если получится закрыть этот долг Сберу в течение месяца, до наступления следующего ежемесячного платежа. Но если нет, то к просроченной сумме добавляется следующий платеж, пени начисляются уже на 30254 рубля и по итогу месяца будут такими:
При злостной неуплате размер пеней каждый месяц становится все больше. А если речь о долге по кредитной карте Сбербанка, то там пени составляют не 20%, а 36%. То есть рост суммы к возврату будет более серьезным.
Больше всего проблем будет у ипотечных заемщиков. Речь идет о большой сумме, поэтому и вроде как небольшие 20% годовых будут сильнее бить по кошельку. Например, если общая задолженность составила 100 000 рублей (пропущено 2-3 платежа), пени за месяц будут уже такими:
А если дело сильно затянулось, и долг Сберу достиг суммы в 500 000, ежемесячные пени будут уже более существенными:
Не забывайте, что кроме пеней есть еще и текущие проценты по кредиту, прописанные в договоре. Они также обязательны к оплате.
Что делать, если у вас возникли проблемы
Не стоит надеяться, что все обойдется, что Сбербанк спишет долг, простит его и тому подобное. Вы подписали кредитный договор, обязаны соблюдать схему оплаты кредита, и в случае просрочки банк согласно этому же договору начисляет пени и после может привлечь коллекторов и обратиться в суд.
Сбербанк в этом отношении весьма лоялен, должники зря боятся его, затягивают ситуацию и в итоге проваливаются в долговую яму. Если действовать сразу, как появилась проблема, можно избавиться от долга Сбера, воспользовавшись его программой помощи.
Чем раньше вы обратитесь в Сбербанк за помощью, тем лучше. Если долга еще нет, или если пропущен только один платеж, справиться со всем будет гораздо проще. Если же должник долго не идет на контакт, становится злостным нарушителем, банк может не протянуть руку помощи.
Как действовать:
- Если вы понимаете, что у вас есть долг, и вы не сможете с ним справиться в ближайшее время, обратитесь в Сбер. Можете сразу позвонить в отдел, который занимается просрочкой, по номеру 8 800 333-31-38. Или наберите общий номер 900, расскажите о своей проблеме, вас переведут куда нужно.
- Расскажите открыто о своей проблеме. Представитель Сбера выслушает вас и расскажет, какой вид помощи банк может предложить.
Выполнить инструкции банка, предоставить пакет документов. Через пару дней после изучения ситуации с документальным подтверждением Сбер примет решение и окажет помощь.
Помощь Сбербанк оказывает тем заемщикам, долг которых вызван объективными причинами. Если просто так обратиться в банк за той же отсрочкой без причины, он в ней откажет.
Если вы думаете о том, списывает ли Сбербанк долги по кредитам в непростой ситуации, то нет, такого не происходит. Если ситуация вызвана смертью заемщика или его инвалидностью, проблему решает страховка. Если же ее нет, долг никуда не денется.
В качестве поддержки Сбер может предложить заемщику кредитные каникулы или реструктуризацию — изменение платежного графика на более удобный. Чаще всего речь идет о втором варианте.
Реструктуризация долга Сбербанка
Это изменение условий текущего кредитного договора заемщиков, которые оказались в непростой жизненной ситуации. То есть если долг перед Сбербанком появился по объективной причине, если заемщик ее документально докажет, он получит помощь.
Стандартно банк увеличивает срок кредита, делая ежемесячный платеж меньше. Также в рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, например, если заемщик потерял работу и временно полностью лишился дохода.
Проведение реструктуризации в Сбербанке возможно по долгам по кредитным картам, ипотеке, потребительским кредитам.
Ситуации и необходимые документы:
- потеря работы. Трудовая книжка в оригинале или электронном виде или уведомление о предстоящем сокращении, или выписка из ЦЗН (стоите на учете по безработице), или уведомление самозанятого о снятии с учета;
- снижение зарплаты. Справка 2-НДФЛ или выписка по налогам из ФНС. Дополнительно — документ, подтверждающий занятость;
- утрата либо повреждение важного и ценного имущества. Чаще всего речь о недвижимости. В этом случае могут быть затребованы акт обследования, документ о прописке в месте стихийного бедствия;
- снижение общего дохода семьи. Например, в результате рождения ребенка, болезни кого-то, смерть родственника. Документы запрашиваются в зависимости от ситуации;
- декретный отпуск, отпуск по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении, лист нетрудоспособности, справка из соцзащиты и прочее в зависимости от ситуации;
- заемщик уходит в армию. Копия удостоверения военнослужащего, копия приказа;
- утрата трудоспособности из-за получения инвалидности, травмы, продолжительной болезни. Нужны справка об инвалидности, листы нетрудоспособности;
- заемщик оказался обманутым дольщиком. Необходимы выписка из реестра пострадавших дольщиков, информация о невведении объекта в эксплуатацию и документ о занятости;
- режим ЧС. Документ о прописке в месте, где объявлена ЧС, подтверждение режима ЧС от МЧС, справка о признании пострадавшим.
Это перечень стандартных причин для проведения реструктуризации долга Сбербанка. При этом банк может рассмотреть и другие причины. Точный пакет документов сообщается по итогу первичного собеседования.
Заемщик собирает документы и предоставляет их Сбербанку. В течение пары дней принимается решение. Если ситуация актуальная, если она подтверждена документально, банк предоставляет кредитные каникулы или проводит реструктуризацию, делает ежемесячный платеж меньше. Может быть предложен и совмещенный вариант помощи — и каникулы, и пересмотр графика.
Судебные долги перед Сбербанком
Проблемные кредитные долги Сбербанку неминуемо заканчиваются судом и принудительным взысканием, если должник ничего не предпринимает или если он просто принял решение ничего не платить банку.
Пару месяцев банк будет пытаться наладить связь с должником, прояснять ситуацию и предлагать помощь в виде каникул или реструктуризации. Если заемщик не идет на контакт, Сбер привлечет коллекторов. Если и они не помогут повлиять на должника, банк обратиться в суд.
Суд встает на сторону банка, после начинается взыскание задолженности через судебных приставов. Это списание половины официальной зарплаты, запрет на регистрационные действия с ТС, изъятие имущества, арест карт и банковских счетов, запрет на выезд за границу.
Может ли Сбербанк списать долг
Рассчитывать на это точно не стоит. Судебные долги Сбербанка взыскиваются до последнего. Добровольно банк не откажется от взыскания, а если пристав закроет дело за невозможностью что-то взять с должника, банк спустя время снова инициирует возобновление дела.
Теоретически ПАО Сбербанк может списать долг, если долгие годы пристав ничего не может сделать, если должник не кладет на счет ни копейки. Но лучше на это не рассчитывать. Жизнь человека, который много лет бегает от приставов, оставляет желать лучшего, кроме того, не стоит забывать, что долги передаются наследникам.
Частые вопросы
Источники:
- Сбербанк: Реструктуризация задолженности.
Комментарии: 2
Как мне списать кредит
Дарья, добрый день. Вы можете обратиться в Сбер — позвоните по номеру 900 или подойдите в отделение с паспортом — и уточнить, какие варианты решения проблемы вам доступны. Возможно, вам будут полезны наши статьи «Банкротство через МФЦ (внесудебное)», «Банкротство физических лиц — все о процедуре», «Упрощенная процедура банкротства».