Инвестиции в МФК в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Доходность любых вариантов вложения денег постоянно меняется. В связи с этим сервис Brobank.ru решил актуализировать сведения о том, какую прибыль приносят инвестиции в МФК в 2020 году. Тем самым проведен анализ изменения доходности этих продуктов за последние пять месяцев.

Рейтинг предложений МФК в 2020 году по инвестированию

Формировался не отдельный ТОП из определенного числа программ инвестирования, а рейтинг всех существующих предложений. Сразу можно отметить, что среди 36 компаний, располагающих статусом МФК, профильную деятельность ведет 21. То есть 58% игроков рынка, у которых есть такое право.

Компания Срок (месяцев) Максимальная ставка (% годовых)
Займиго 6-24 23,0
CreditPlus (Экофинанс) 6-36 21,0
Мир Капитала 6-36 21,0
Надежный Инвестор 6-18 21,0
Нексус (Квадро-Н Фанд) 1-36 20,37
Лайм-Займ 6-36 20,0
Pay P.S. (Займ Онлайн) 3-12 20,0
Джой Мани 12-24 19,5
Взаимно 3-36 18,5
Займер 6-36 17,5
Webbankir 3-36 17,0
Kredito24 (Кредитех Рус) 9-24 17,0
Viva Деньги (ЦФП) 3-36 16,0
АзияКредит (МЦК) 12 16,0
ДоброЗайм (Саммит) 6-60 15,0
КарМани 12-36 15,0
МигКредит 6-12 14,5
Мокка (Рево Технологии) 6-12 14,0
Быстроденьги 6-36 13,5
Микро Капитал 12-24 12,5
Пойдем! 3-6 12,0

Рейтинг построен по наибольшей ставке, которую предлагает та или иная МФК по своему продукту инвестирования. То есть итоговая доходность, в основном, меньше указанной. Данные взяты с официальных сайтов компаний.

При идентичных ставках у двух и более компаний места распределялись по доступному сроку. Чем больше вариаций вложения денег, тем выше предложение находится. В то же время четкие места, которых нет в списке, программам не назначались.

Какую доходность позволяют получить инвестиции в МФК в 2020 году

Опираться на максимальную ставку при расчете итоговой прибыли не стоит. Связано это с двумя основными причинами. Первую стоит учитывать при выборе МФК. Вторую – в принципе в случае возникновения желания использовать такой вариант инвестирования своих сбережений.

На наибольший процент могут рассчитывать те, кто заключил долгосрочный договор

Во-первых, наибольший процент доступен далеко не всем. Зачастую, он предлагается при длительном сроке договора. Например, полтора-три года. Помимо этого, требоваться может и крупная сумма инвестиций. То есть не 1,5 млн рублей, а более 5-10 млн.

Причем в зависимости от срока инвестиций разница минимальной и максимальной ставки может составлять всего 1-1,5% годовых, как у Kredito24 и МигКредит соотвественно. Либо достигать вообще 11% годовых, как в случае с группой Нексус (МФК «Квадро-Н Фанд»). Соответственно, при выборе компании стоит изучать все условия, опираясь на свои потребности и возможности.

Во-вторых, инвестиции в МФК в 2020 году, как и раньше, облагаются налогом. То есть с полученного дохода по процентам придется уплатить 13% НДФЛ. Выполняет это сама компания. По итогу инвестор сразу получает итоговую прибыль.

Например, учитывая этот нюанс, итоговая доходность по программе с самой большой ставкой составит не 23%, а в районе 20% годовых. Замыкающее список предложение позволит увеличить накопления не на 12%, а на 10,44% годовых.

Если опираться на текущие ставки, то средняя максимальная ставка по всем программам на рынке находится на уровне 17,35% годовых. Доходность – 15,1% годовых. В целом средняя ставка, учитывая и минимальный, и максимальный ее уровень – 15,55%. Прибыль – 13,53%.

Тенденции доходности инвестиций в МФК в 2020 году

Игроки рынка по-разному меняют ставки по своим предложениям вложения денег. Некоторые компании уменьшают процент. Другие – повышают. Третьи – оставляют неизменным. В то же время в целом привлекательность рассматриваемых продуктов снижается.

Если брать во внимание ставку, то максимально возможная на рынке осталась прежней, как и пять месяцев тому назад – 23% годовых. Идентичная ситуация и с минимальной – 9% годовых. Хотя, средний наибольший процент среди всех МФК уменьшился на 0,92% годовых.

Процентная ставка за прошедшее время уменьшилась на 0,31%

Если говорить в общем по рынку, то снижение ставки не такое катастрофическое. В феврале 2020 года она находилась на уровне 15,86% годовых. Соответственно, за прошедшее время стала меньше на 0,31% годовых.

Относительно доходности. То есть итоговой прибыли после вычета НДФЛ в размере 13%. В начале 2020 года ее средний максимальный уровень среди всех МФК достигал 15,89% годовых. К текущему времени она снизилась на 0,79%.

Если говорить о среднем параметре в целом на рынке, учитывая не только наибольшую прибыль, но и наименьшую в тарифах, то доходность стала меньше на 0,27% годовых. В феврале 2020 года она находилась на уровне 13,8% годовых.

Многие игроки не меняли доходность своих продуктов. 10 – уменьшили ставку. Хотя, один из них сделал это только относительно максимальной — Pay P.S. Минимальная осталась на прежнем уровне.

Одна компания действует вопреки общей тенденции. В частности, речь идет о МФК МигКредит. Ее инвестиционный продукт наоборот стал более привлекательным. Так, наименьшая ставка была увеличена на 1% годовых. Максимальная – на 1,5% годовых.

Методология

Право на привлечение денег граждан имеют только игроки микрофинансового рынка со статусом МФК. Их число, если опираться на госреестр ЦБ РФ на момент формирования материала, составляет 36 структур.

По данным госреестра ЦБ РФ статус МФК имеют 36 структур

Данные взяты с официальных сайтов МФО. Программа инвестирования могла находиться и на другом домене. Главное – возможность перехода к ней с главной страницы основного ресурса компании.

Динамика – соотношение текущих данных с сведениями, зафиксированными в конце февраля 2020 года. То есть оценка выполнена за 5 прошедших месяцев.

Расчет доходности – исключение из ставки налога НДФЛ в размере 13%. Все параметры выведены в эквиваленте — % годовых.

Источники:

  • Сайты МФК;
  • Госреестр МФО ЦБ РФ — ссылка.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности