Интерес к жилью за пределами крупного населенного пункта среди россиян растет. Вызвано это режимом самоизоляции. Провести его в такой недвижимости гораздо комфортнее. Тем более что вторая волна пандемии ожидается почти всеми. В связи с этим сервис Brobank.ru уточнил под какой процент выдается ипотека на загородный дом в середине 2020 года в отечественных банках. Из полученных сведений был составлен рейтинг ТОП-15 предложений.
ТОП-15 ипотечных кредитов на загородный дом в середине 2020 года
Важно выделить – в рейтинг включены только общие программы. То есть сельская ипотека 2020 года не учтена. Банки, предлагающие ее, как вошедшие в ТОП-15, так и не вошедшие, будут рассмотрены отдельным пунктом.
| Место | Банк | Минимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 7,89 |
| 2 | Сбербанк | 8,0 |
| 3 | Запсибкомбанк | 8,4 |
| 4 | ТКБ Банк | 8,49 |
| 5 | Банк ВТБ | 8,5 |
| 6 | Ак Барс Банк | 8,5 |
| 7 | МИнБанк | 8,5 |
| 8 | Кубань Кредит | 8,5 |
| 9 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 8,6 |
| 10 | СНГБ Банк | 8,6 |
| 11 | Саровбизнесбанк | 8,7 |
| 12 | Банк ФК Открытие | 8,9 |
| 13 | Челиндбанк | 8,9 |
| 14 | Банк Возрождение | 8,95 |
| 15 | Банк Левобережный | 9,0 |
Рейтинг ограничивался двумя условиями. Во-первых, перечнем не менее чем в 10 кредитных организаций. Независимо от условий ипотечного займа.
Во-вторых, тем числом структур, которые готовы предложить минимальную ставку на уровне не более 9,0% годовых. Если бы таких игроков рынка было больше, то список автоматически расширялся.
В то же время на 16-м месте находится кредитная организация, у которой ипотека на загородный дом в середине 2020 года предлагается не менее чем под 9,1% годовых. Соответственно, составлен ТОП-15.
Ипотека на загородный дом в середине 2020 года – анализ лучших предложений
Рейтинг опирается на минимальную ставку тарифа каждого отдельно взятого банка. Для ее получения практически в каждом случае выдвигается ряд условий. Это ограничивает список граждан, которым она доступна. Соответственно, такие нюансы очень важны при выборе кредитора.
Так, лидер ТОП-15 – Росбанк, единственный прилагающий ставку менее 8% годовых, устанавливает самые выгодные условия при соблюдении четырех правил. Первое – если первоначальный взнос более 50% от цены покупаемого жилья. Второе – для зарплатных клиентов.
Третье – в случае получения в долг крупной суммы займа. Четвертое – при оплате разовой комиссии в 4% от оформляемого в долг объема кредита. Причем все эти требования должны соблюдаться одновременно.
Самое популярное условие, позволяющее получить скидку – крупный первоначальный взнос. Его требует 6 из 15 указанных банков. В основном, он должен быть не менее 50% от цены недвижимости. Скидка составит 0,5-1,5% годовых.
Идентичное число структур из ТОП-15 предоставляют более выгодные условия для отдельных клиентских сегментов. Например, гражданам, получающим зарплату в выбранном банке, бюджетникам или с положительной кредитной историей. Ставка, в основном, снижается на 0,5-0,9% годовых.
Помимо лидера, возможность получить боле выгодные условия по ипотеке с помощью внесения разовой комиссии позволяют еще два участника ТОПа. Такое условие, зачастую, дает возможность сэкономить, если долг будет погашаться максимально долго и без досрочных выплат. Правда, здесь в любом случае стоит делать индивидуальный расчет.
Так же часто можно встретить вариант снижения ставки за крупные суммы займа. В некоторых случаях она может составлять 20 млн рублей. То есть направлена не на простую, а уже на элитную недвижимость. Причем, как и у занимающего первое место в рейтинге банка, есть варианты комбинирования разных скидок.
Уникальный вариант ТОП-15 структур применения лояльных условий у Банка Возрождение. Он снижает ставку на 0,5% годовых, если заемщик тратит с помощью продукта #НЕПРОСТОКАРТА более 75 000 рублей в месяц. Если расходы 50-75 тыс. рублей, то скидка 0,4%. При 10-50 тыс. – 0,3% годовых.
Сельская ипотека 2020 года – банки-участники
С 1 января 2020 года начала действовать новая ипотека с господдержкой – на покупку жилья в сельской местности. В том числе и загородного дома с земельным участком в населенном пункте, соответствующем названию программы. Основное ее преимущество – минимальная ставка. Она не превышает 3% годовых.
На текущий момент список банков-участников сельской ипотеки 2020 года небольшой. Если рассматривать крупнейшие структуры, входящие в ТОП-100 по объему активов, то перечень ограничивается четырьмя пунктами.
| Банк | Минимальная льготная ставка (% годовых) | Стандартная льготная ставка (% годовых) |
| Банк Левобережный | 2,65 | 3,0 |
| Сбербанк | 2,7 | 3,0 |
| Россельхозбанк | 2,7 | 3,0 |
| Центр-Инвест | 2,75 | 2,75 |
В этой программе есть два важных нюанса. Во-первых, она не относится к «Дальневосточной ипотеке». То есть распространяется на всю территорию России. Естественно, регионы ограничивает только сам банк. Фактически шириной своей филиальной сети.
Во-вторых, льготная ставка может прекратить свое действие. В таком случае устанавливается переплата в размере суммы указанного процента годовых и ключевой ставки ЦБ РФ. Изменение может произойти в связи с разными ситуациями.
Первая – прекращение выделения субсидий государством. Вторая – применение полученных денег не по четко установленной цели. Третья – нарушения графика платежей. То есть возникновение просрочки.
Тенденции рынка ипотеки на загородные дома в середине 2020 года
Ассортимент предложений взять ипотеку на загородный дом в середине 2020 года достаточно широкий. Среди ТОП-100 банков с самым большим объемов активов такую возможность предоставляют 28 структур.
В списке есть разные игроки рынка. Как региональные, так и крупнейшие в стране. Так, шесть из 11 системно значимых банков, в рамках отдельной программы или в комплексе со стандартными предложениями, дают возможность взять деньги взаймы на покупку загородного дома.
Относительно ставки. Средний минимальный ее размер среди ТОП-15 структур находится на уровне 8,53% годовых. В целом по проверенным игрокам рынка параметр выше почти на 1% годовых. Если говорить точнее — 9,50% годовых.
Фактически, этот уровень будет соответствовать среднему по рынку. Ведь с одной стороны в расчет не взяты льготные программы – сельская ипотека и для Дальневосточного федерального округа. С другой – минимальная ставка достигается только при выполнении некоторых условий. То есть два эти фактора нивелируют преимущества друг друга.
Методология
Оценка охватила крупные банки страны. Их перечень включает 100 самых крупных структур Российской Федерации по объему собственных активов на момент сбора данных.
Во внимание приняты ипотечные займы на покупку загородной недвижимости – домов с земельным участком. Причем не играло роли – предложение является отдельным продуктом или включено в общую программу.
Исключались варианты с господдержкой. В частности, для Дальневосточного федерального округа, а также внедренная в 2020 году сельская ипотека.
В рейтинг могли войти только программы с фиксированной ставкой. По этой причине не было учтено одно предложение – Банка Центр-Инвест. Процент по договору у него меняется по истечению 10 лет после заключения соглашения.
Самая выгодная ипотека на загородный дом в середине 202 года определялась по минимальной ставке, заявленной в тарифе. С учетом всех возможных скидок. Начиная от клиентской группы, заканчивая снижением процента за уплату комиссии при оформлении сделки.
При идентичных минимальных ставках распределение мест выполнялось по дополнительному параметру – доступность услуг структуры. В частности, занимаемой позиции в рейтингах по ширине филиальной сети и числу офисов.
Источники:
- Официальные сайты банков;
- АО Эксперт РФ — ссылка.
Комментарии: 0