Микрозаймы спасают в трудный момент: деньги приходят быстро, без тщательных проверок и лишних документов. Но когда платить нечем, ситуация превращается в ловушку. Штрафы растут, начинают звонить коллекторы, ожидают судебные разбирательства и общение с приставами.
Закон предусматривает разные варианты избавления от микрозайма: от переговоров с МФО до полного списания долгов через банкротство. Расскажем, что делать в первые дни просрочки, как вести себя с коллекторами, какие процедуры позволяют законно списать долг и когда стоит подумать о банкротстве.
- Что делать в первые 3 дня
- Что будет, если просто не платить заем
- Как избавиться от долгов перед МФО без банкротства
- Реструктуризация
- Рефинансирование
- Как законно аннулировать долги через банкротство
- Через МФЦ
- Судебное
- Как выбрать стратегию для погашения долгов
- Как избежать общения с коллекторами
- Может ли МФО списать долг по микрозайму
- Чек-лист что делать, если нет денег оплачивать заем
Что делать в первые 3 дня
Самое трудное время — первые дни, когда вы поняли, что заплатить нечем. В голове паника: звонки, штрафы, коллекторы. Но именно сейчас важно действовать быстро и спокойно.
- Проверьте договор. Посмотрите, какая пеня и штрафы предусмотрены.
- Свяжитесь с кредитором. Не прячьтесь. Напишите или позвоните в МФО, объясните ситуацию и спросите про варианты — отсрочку, реструктуризацию, каникулы. Часто именно в этот момент можно договориться, пока долг не ушел коллекторам.
- Зафиксируйте свое положение. Соберите документы или выписки, которые подтверждают трудности (увольнение, задержку зарплаты, болезнь). Это пригодится в переговорах и дальше, если придется идти в суд или на банкротство.
- Составьте план. Решите, какой вариант для вас реальнее: найти деньги в ближайшее время, договариваться о снижении нагрузки или готовиться к процедуре списания долгов.
Важно помнить: долги — это не приговор. В такие ситуации попадали тысячи людей, и многие из них смогли выбраться. Паника и чувство вины только мешают. Примите факт наличия проблемы и сосредоточьтесь на дальнейших шагах.
Что будет, если просто не платить заем
Не стоит рассчитывать, что микрофинансовая компания забудет о долге. Если заемщик перестанет выходить на связь и будет скрываться, последствия все равно наступят.
Первые шаги кредитора. Сначала МФО начнет напоминать о задолженности: звонки, СМС, письма. Иногда связываются не только с заемщиком, но и с теми, чьи контакты указывали при оформлении. Одновременно начнут начислять штрафы и пени.
Испорченная кредитная история. Все сведения о просрочке попадают в бюро кредитных историй. Для ИП это означает проблемы с получением новых кредитов и рассрочек. Для ООО — риск отказа банков в предоставлении даже оборотного финансирования. Кредитный рейтинг падает, и партнеры начинают воспринимать компанию как неблагонадежную.
Судебное взыскание. Если долг не погасили добровольно, МФО подает иск. Обычно суд встает на сторону кредитора. В результате долг фиксируют решением суда, а дальше подключаются приставы. Они вправе:
- арестовать счета и списывать поступления в счет долга;
- направить исполнительный лист работодателю, чтобы удерживали часть доходов;
- наложить арест на имущество компании или предпринимателя.
Коллекторы. Еще один вариант развития событий — долг продадут коллекторам. Легальные агентства действуют строго в рамках закона: они могут звонить ограниченное число раз, обязаны вести себя корректно, не вправе разглашать данные о долгах третьим лицам. Но встречается и серый рынок. Тогда начинаются агрессивные звонки, давление на родственников, визиты по адресу регистрации. В таких случаях нужно жаловаться в ЦБ или полицию, фиксировать нарушения и переводить спор в правовое поле.
Подробнее о том, как отшить коллекторов.
Уголовная ответственность. Здесь часто пугают статьей 177 УК РФ — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Но по закону ее применяют, только если сумма долга больше 2,25 млн рублей. Для микрозаймов такие объемы обычно недостижимы. Значит, угрозы уголовным делом в большинстве случаев — не более чем способ давления.
| Сумма | 100 000₽ |
| ПСК | 241.40% - 292.00% |
| Срок | 3-180 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | 1 мин. |
Как избавиться от долгов перед МФО без банкротства
Банкротство — последняя мера, при этом долгая, затратная и бьющая по репутации. Но у заемщиков есть варианты избавиться от долгов без банкротства. Не всегда очевидные, зато рабочие.
Главные инструменты: реструктуризация и рефинансирование. На слух похожи, но по сути — разные.
Оба варианта дают заемщику главное — время и пространство для маневра. Это шанс не загонять себя в угол, не распродавать активы в спешке и не запускать в процедуру банкротства. Важно понимать, какой путь подходит именно вам, и какие риски он несет.
Реструктуризация
По сути, реструктуризация — это не способ избавиться от долга по микрозайму, а пересмотр условий договора. МФО может:
- снизить процентную ставку;
- продлить срок займа, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку;
- убрать часть начисленных штрафов и пеней (но не сам долг);
- предложить кредитные каникулы — обычно до полугода.
Какой вариант выбрать, решают индивидуально. Важно понимать: микрофинансовая компания не занимается благотворительностью и не меняет условия просто так. Нужно объяснить причину просрочки и приложить подтверждения. Это могут быть справки о болезни, увольнении, сокращении.
Разумеется, не по каждой ситуации можно предоставить официальные документы. Например, задержку зарплаты вам никто не заверит печатью. Но можно показать выписку со счета, где видно, что денег на погашение пока нет. Подойдут и другие доказательства ухудшения финансового положения.
Если вы сумеете убедить МФО, что временно платить в прежнем объеме невозможно, вам пойдут навстречу. Здесь интересы совпадают: компании выгоднее вернуть свои деньги в измененном формате, чем тратить ресурсы на суд и приставов.
Случай из жизни. После потери работы Сергей не смог вносить ежемесячные платежи. В первые недели он связался с МФО и попросил пересмотреть условия. В итоге удалось оформить реструктуризацию: срок продлили на полгода, часть штрафов списали. Платежи стали меньше, и через год он полностью закрыл долг.
Рефинансирование
Рефинансирование — это замена старого займа новым. Иногда речь идет об одном кредите, но чаще — о нескольких сразу. Смысл прост: вы получаете новый заtм на более выгодных условиях и закрываете старые долги. Такой вариант предлагают банки и некоторые МФО.
Главное — выгода. Чтобы понять, стоит ли соглашаться, обратите внимание на несколько моментов:
- Процентная ставка. Новая ставка должна быть ниже, хотя бы на 2%.
- Срок кредита. Увеличение периода снижает ежемесячный платеж, но увеличивает переплату. Иногда это оправдано, если ваша цель — выиграть время.
- Комиссии и скрытые сборы. Дополнительные расходы могут свести экономию на нет, поэтому внимательно читайте договор.
- Гибкость условий. Уточните, можно ли закрыть новый заем досрочно без штрафов. Это пригодится, если финансовое положение улучшится.
- Кредитная история. Частые заявки на кредиты портят рейтинг. Поэтому лучше заранее изучить рынок и выбрать одно-два предложения, чем подавать заявки во все подряд организации.
Рефинансирование дает человеку передышку: платить становится легче, а долг перестает расти как снежный ком. Но чтобы это сработало, нужно тщательно сравнить условия и убедиться, что новый договор действительно выгоднее старых.
Оформите рефинансирование в Альфа-Банке:
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 20.649% - 39.809% |
| Срок кредита | 12-180 мес. |
| Сумма от | 500 000 ₽ |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 2 мин. |
Как законно аннулировать долги через банкротство
Если выплаты стали невозможными, а долг только растет, закон дает возможность избавиться от долгов в МФО. Для физических лиц это процедура банкротства. Она сложная и не всегда быстрая, зато позволяет списать все кредиты и микрозаймы разом.
Можно выбрать один из двух путей: через суд или через МФЦ. Судебный вариант подходит тем, у кого идут споры с кредиторами, есть имущество для продажи, размер долга больше установленного порога. Через МФЦ банкротятся те, у кого ситуация проще: долг до определенной суммы, нет судебных разбирательств и имущества, которое можно реализовать.
Оба способа легальны и прописаны в законе. Разница — в порядке, сроках и последствиях. Важно разобраться, какой вариант подходит именно вам, прежде чем начинать процесс.
Через МФЦ
Это упрощенная процедура, которая позволяет списать почти все долги, включая кредиты и микрозаймы. Но бывают исключения: алименты, компенсацию вреда здоровью, ущерб имуществу и моральный вред через МФЦ не аннулируют.
Подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ можно, если:
- сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (штрафы и пени в расчет не берут);
- хотя бы один из кредиторов уже обращался в суд, получил исполнительный документ и передал его приставам, банку или работодателю;
- взыскать долг не удалось, и производство закончилось безрезультатно.
После подачи документов гражданина проверяют по установленным условиям. Если все критерии выполнены, сведения вносят в Единый федеральный реестр банкротов, и начинается внесудебная процедура. Она длится шесть месяцев.
На этот срок действует мораторий: должник не платит по долгам, а проценты и штрафы не начисляют. Приставы не могут продавать имущество, а банк — списывать деньги со счетов.
Исключения: долг по алиментам, зарплате, компенсации вреда жизни и здоровью, моральному вреду, а также споры о праве собственности и обязательства, неразрывно связанные с личностью кредитора. По этим требованиям взыскание продолжается.
В течение процедуры человек не может брать новые кредиты, становиться поручителем или заключать сделки, которые предполагают обеспечение обязательств.
Заявка на внесудебное банкротство пройдет, только если вы подходите под одну из ситуаций:
- приставы не нашли имущества, за счет которого можно рассчитаться с кредиторами (единственное жилье и вещи первой необходимости не изымают);
- взыскание длится не меньше семи лет;
- по исполнительному документу удерживают деньги уже больше года, но долг так и не погашен, а ваш основной доход — пенсия или пособие;
- вы участвуете или участвовали в СВО, исполнительное производство тянется год и дольше, но имущества для взыскания нет.
Если ваш случай не вписывается в эти рамки, остается только судебное банкротство.
Судебное
Процедура банкротства через суд сложнее и дольше, чем внесудебная, но именно ее используют чаще всего. Главный плюс — возможность избавиться от всех долгов, даже если сумма больше 1 миллиона рублей или есть имущество, которое придется реализовать.
Закон позволяет физлицу объявить себя банкротом в следующих случаях:
- общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, и просрочка больше трех месяцев;
- очевидно, что дохода недостаточно, чтобы обслуживать кредиты (например, не удается платить даже 10% от ежемесячных обязательств);
- приставы уже пытались взыскать долг, но имущество либо отсутствует, либо его недостаточно.
При этом учтите, что если долг меньше установленного порога, заявление все равно можно подать, если доказать неплатежеспособность и невозможность рассчитываться по обязательствам.
Суд рассматривает не только суммы, но и поведение заемщика. Чтобы процедура прошла:
- подтвердите, что вы не скрываете доходы и имущество;
- докажите, что пытались договориться с кредиторами (например, переписка или заявление о реструктуризации);
- будьте добросовестным заемщиком, то есть не выводите деньги и активы незадолго до подачи заявления.
Если человек официально работает — это плюс. Если не трудоустроен, но состоит на учете в центре занятости, это тоже учитывают.
Подать на банкротство можно не только из-за чрезмерной долговой нагрузки. Суд примет во внимание и жизненные обстоятельства: увольнение, тяжелую болезнь, потерю имущества, стихийное бедствие или иные ситуации, которые сделали невозможным дальнейшее выполнение обязательств.
После принятия заявления суд запускает процесс: назначает финансового управляющего, применяет реструктуризацию долгов или приступает к реализации имущества. Часть активов продают, остальное — списывают. В результате человека освобождают от большей части долгов, включая кредиты и микрозаймы.
Случай из жизни. У Ольги было несколько микрозаймов и кредитов, платить их она уже не могла. Попытки рефинансировать оказались безуспешными — кредитная история испорчена. В итоге юрист помог ей подать заявление о банкротстве через суд. Часть имущества продали, остальной долг списали. Сейчас Ольга полностью освобождена от обязательств и постепенно восстанавливает финансовую репутацию.
| Сумма | 30 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 7-31 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
Как выбрать стратегию для погашения долгов
Чтобы выбрать способ избавления от микрозайма, нужно сравнить все плюсы и минусы каждого варианта:
| Способ | Плюсы | Минусы | Кому подходит |
| Реструктуризация | Снижается ежемесячная нагрузка. | Можно списать штрафы и пени. | Не портит репутацию так сильно как просрочка. |
| Основной долг все равно придется платить. | Решение зависит от согласия кредитора. | Нужно подтверждать ухудшение финансового положения. | Тем, у кого временные трудности с доходом и есть шанс восстановить платежеспособность. |
| Рефинансирование | Более низкая ставка. | Возможность объединить несколько займов в один. | Удобный график выплат. |
| Возможна переплата при увеличении срока. | Риск скрытых комиссий. | Требует хорошей кредитной истории. | Заемщикам с несколькими займами и стабильным доходом. |
| Банкротство через МФЦ | Бесплатная процедура. | Списывает почти все долги. | Проще и быстрее, чем суд. |
| Строгие ограничения по сумме и условиям. | Не подходит, если есть имущество для взыскания. | Не аннулирует алименты, вред здоровью и другие обязательные выплаты. | Лицам с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, без имущества и активных судебных споров |
| Банкротство через суд | Можно списать любые суммы. | Законная защита от кредиторов и коллекторов. | Возможность полностью обнулить долги. |
| Долгая и затратная процедура. | Реализуется имущество должника. | Ограничения на кредиты в будущем. | Тем, у кого долг крупный (обычно от 500 тысяч рублей), есть имущество или сложные отношения с кредиторами. |
При небольших долгах без имущества проще пройти процедуру через МФЦ. Крупные суммы или спорные ситуации решаются только через суд. Если есть стабильный доход, лучше сначала попробовать реструктуризацию или рефинансирование.
Как избежать общения с коллекторами
Если просрочка затянулась, МФО вправе передать долг коллекторам. Их работа жестко регулируется законом №230-ФЗ.
Что важно знать:
- звонить коллекторы могут не чаще двух раз в неделю;
- личные встречи разрешают максимум один раз в неделю;
- запрещены угрозы, давление, разглашение информации о долге третьим лицам;
- беспокоить родственников и знакомых они тоже не имеют права.
Если эти правила нарушают, пишите жалобу в Центральный банк, ФССП или в полицию.
Как защититься:
- Записывайте все разговоры и сохраняйте переписку.
- Требуйте документы, которые подтверждают, что агентство действует легально и по поручению кредитора.
- Не поддавайтесь на угрозы. Уголовная ответственность за долги по микрозаймам возможна только при сумме свыше 2,25 млн рублей. В реальности такие размеры для микрозаймов недостижимы, значит запугивание уголовным делом — просто способ давления.
Закон на вашей стороне. Если действовать грамотно, контакт с коллекторами можно свести к минимуму и перевести ситуацию в правовое поле.
Узнайте, до скольки могут звонить коллекторы.
Может ли МФО списать долг по микрозайму
Многих должников интересует: случается ли, что МФО просто забывает о долге, списывает его целиком. Закон таких прощений не предусматривает.
Что реально возможно:
- МФО может согласиться списать часть штрафов и пеней, если вы убедите кредитора, что просрочка случилась по уважительной причине и вы не в состоянии платить. Такое прощение — не обязанность, а исключительный жест со стороны микрофинансовой компании.
- Полное списание основного долга без банкротства — ситуация крайне редкая. МФО не обнуляют займ просто так.
- Банкротство (в судебном порядке или через МФЦ, если соответствуете условиям) — законная возможность списания значительной части долгов, включая основную сумму, штрафы и пени.
Зачастую приходится выбирать между реструктуризацией, рефинансированием или банкротством.
Чек-лист что делать, если нет денег оплачивать заем
Что точно не надо делать:
- Паниковать и принимать решения сгоряча. Давление со стороны кредиторов и коллекторов будет, но именно спокойствие и четкий план действий помогают держать ситуацию под контролем.
- новые микрозаймы, чтобы закрыть старые. Это замкнутый круг, который только увеличит общий долг.
- Продавать ценное имущество или отдавать последние деньги. Даже если долг получится закрыть, жить дальше будет не на что. Не поддавайтесь на угрозы о немедленном аресте — у приставов действуют приоритеты (алименты, зарплаты, налоги). МФО в этом списке далеко не на первом месте.
Что можно сделать, если нет денег оплачивать заем:
- Оцените свои доходы и долги, составьте план: что реально можно платить, а что — нет.
- Попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации или кредитных каникулах. Иногда это работает.
- Соберите документы, которые подтверждают тяжелое финансовое положение (справка об увольнении, выписки со счетов в банках). Это поможет при переговорах и при возможном банкротстве.
- Если имущества и доходов нет — дождитесь окончания исполнительного производства. Тогда долг можно будет списать через упрощенную процедуру банкротства в МФЦ.
Взять микрозайм просто, а вот выбраться из долговой ямы куда сложнее. У должника есть несколько законных путей: договориться о реструктуризации, оформить рефинансирование или пройти процедуру банкротства. Важно помнить: угрозы коллекторов и паника только усугубляют ситуацию. Четкий план и знание своих прав помогают справиться с проблемой и постепенно восстановить финансовую стабильность.
Скачайте образец для заполнения заявления о реструктуризации долга. Не оставайтесь один на один с проблемой — используйте инструменты, которые помогут вам вернуть спокойствие.
Комментарии: 314
Здравствуйте, в августе 2018г муж взял займ 5000 на 2 недели. В связи с переездом из одной квартиры в другую потеряли договор и карту, после вообще забыли. В январе 2021 у мужа ореставали сбербанк счета на сумму 113000 руб и теперь списывают любую сумму каторая приходит на карту. Что делать? И почему такая большая сумма?
Уважаемая Ирина, чтобы понимать, что это за сумма и какие штрафные санкции были применены по просроченной задолженности, обратитесь в ФССП, запросите документы по долгу. Только на основании этой информации можно говорить о каких-либо дальнейших действиях.
Здравствуйте, я брала микрозайм в кассе номер 1, 10.000р но у меня нету возможности оплатить, у меня уже есть просрочка что мне делать что б не приехали судебные приставы
Уважаемая, Александра, в первую очередь необходимо обратиться к вашему кредитору. Он подскажет вам варианты решения.
Здравствуйте, Анна. У меня есть кредит и кредитная карта в сбербанке, их оплачиваю исправно. И есть 28!!! микрозаймов. Чтоб продлить займы брала новые и так вот влезла в эту кабалу. Завтра начнутся просрочки по двум займам, продлить уже не смогу. Выбраться уже не смогу. Я в декрете, у меня двое деток, с работы до исполнения 3-х лет второму ребёнку платят 50!!! рублей. И дело в том, что при заполнении анкет при заявках на займы, зарплату указывала около 30.000 и не указывала, что есть дети, а то не одобрили бы. Что теперь делать, ума не приложу. Читала про банкротство, но за эту услугу опять же нужно платить. Можете что нибудь посоветовать? Хотя в моем случае мне кажется, что ситуация безвыходная…
Уважаемая Ирина, пока нет просрочек, попробуйте рефинансировать займы. Итоговая ставка может быть меньше нынешней.
Пробовала. Все банки отказывают.
Что мне будет, за не достоверность данных?
Все банки отказывают, я там наверно чёрной меткой помечена со своими долгами.
Уважаемая Ирина, если финансовой организации станет известно, что предоставленная вами информация недостоверна, то она может потребовать досрочного погашения долга в одностороннем порядке.
Сын набрал займов на 160 тысяч. Платить нечем. Играет по телефону. Не знаем что делать. Платить нечем. Дважды уже платили его долги. Все в кредитах. Есть ли выход ?
Уважаемая Нелли, ваш совершеннолетний сын может объявить себя банкротом. В этом случае имеющиеся долги будут списаны и он не может получить никаких дополнительных кредитов или займов на протяжении десяти лет. Подробнее об условиях процедуры и требованиях к должнику в нашей статье по этой ссылке.
Как я могу закрыть микрозаймы?если нет не друзей не родственников
Уважаемая Наталья, если сумма вашего долга внушительная: от 50 тысяч до полумиллиона рублей, вы можете начать процедуру банкротства без обращения в суд через МФЦ.
Исполнительного листа нет, по крайней мере в сбере в личном кабинете, и на оф. сайте приставов тоже. Срок считается от просрочки до заявления в суд я правильно понял?
Уважаемый Кирилл, в таком случае, да. Но исчисление срока может начинаться не с дня начала первой просрочки, а с даты выставления банком требования о полном досрочном погашении кредита.
Подскажите пришло решение суда резолютивное( стороны не присутствовали на заседании) указано обжаловать в течение 30 дней с момента окончательного решения. Подскажите, пожалуйста, чтоб не пропустить срок. Это когда окончательное решения ?мне ещё не приходило, и на что основное ссылаться при обжаловании? Основной долг 5000, проценты 9000 и госпошлина 600 договор от 13.12.2019 года ( сын взял 18 лет)
Уважаемая Надежда, резолютивная часть – это непосредственно итог и выводы суда в конце рассмотрения спора, которые оформляются отдельным документом. Срок обжалования начинает исчисляться с момента его оглашения.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, я все время беру микрозаймы, всегда их оплачиваю, но головой понимаю, что могла бы обойтись и без них. Как сделать, чтоб микрозаймы стали мне отказывать, чтоб я больше их не брала? Спасибо
Ольга, добрый день. Чтобы микрофинансовые компании начали отказывать, нужно стать злостным неплательщиком и попасть в черный список. Но в таком случае будет испорчена кредитная история, а это никому не нужно. Возможно, избежать получения займов поможет оформление кредитной карты с длительным льготным периодом. Вы всегда будете знать, что у вас есть некоторая сумма на всякий случай. А продолжительный грейс-период позволит не переплачивать. Но в таком случае тоже придется себя контролировать и не совершать спонтанные покупки.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, год назад оказался без работы, за пару дней до увольнения взял 3т.руб. В «деньги в руки», платежи не совершал, телефоны поменял, сейчас выровнялся в материальном положении, позвонили на днях из коллекторского, под видом сотрудника полиции, говорят верните долг 12800 и спите спокойно, на сайте данной мфо по своим паспортным висит долг 12800, брал 3000, как быть и что делать? 7500 вернуть готов, но 12800 это слишком
Уважаемый Алексей, сумма к возврату действительно кажется чрезмерной, особенно в контексте предельно установленных сумм по займам в МФО при изначальном оформлении до 10 000 рублей. Рекомендуем вам запросить документы по задолженности у коллекторов, заявить о своем несогласии с суммой и, если кредитор будет возражать, обратиться в суд для защиты своей позиции.
Здравствуйте, у меня маленький займ и официального дохода нет, трое детей, сумма займа 35.000рублей.Если я не оплачу, что мне за это будет?
Уважаемая Наталья, на сумму долга будут начислены проценты и штрафные санкции. Далее, задолженность может быть продана коллекторам или МФО будет взыскивать средства самостоятельно. В рамках судебного разбирательств, при отсутствии источника дохода, взыскание может быть обращено на на имущество должника.
Здравствуйте скажите пожалуйста поворот судебного приказа вступает в законную силу через 15дней, в течении какого времени должник должен оплатить по законодательству?
Уважаемая Ольга, в течение 15 дней сохраняется возможность подачи частной жалобы на определение суда. Если такого документа подано не будет, то определение вступает в силу и обязанность выплатить задолженность становится актуальной в этот же срок.
Спасибо большое за ваш ответ..
С Уважением Ольга.
Добрый вечер вопрос.Я брал в мфо в августе 20 года 38.800 рублей.Совершил несколько исправных платежей.потом по здоровью не мог оплачивать их.Делал несколькотраз пролонгацию.Сейчас продолжают начисляться проценты.До какого времени они будут начисляться и входят ли те суммы,которые я оплачивал в общий итоговый долг,когда проценты закончат начисляться?То есть я буду меньше должен или нет?И как правильно расчитать максимальную сумму долга , солученых мною 38800 ,при процентной ставке 1 процент?С уважением Алексей.
Уважаемый Алексей, порядок начисление процентов и наложения штрафных санкций регулируется договором кредитования. Уплаченные вами суммы сократили тело займа, соответственно, сумма долга стала меньше и процент начисляется на сокращенный (за счет внесенных платежей) размер задолженности.
Процентная ставка (базовая ставка подоговору) — 841.690 (восемьсот сорок однацелая и шестьсот девяносто тысячных)процентов годовых, которая начисляется навсю сумму микрозайма. В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” проценты за пользование микрозаймом не могут превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости микрозайма соответствующей категории, рассчитываемое Банком России. В случае, если сумма начисленных подоговору микрозайма процентов и иныхплатежей, за исключением неустойки(штрафы, пени) и платежей за услуги,оказываемые заемщику за отдельнуюплату, достигнет трехкратного размерасуммы микрозайма, ООО «Займиго МФК»прекращает начислять проценты ииные платежи по договору микрозайма.После возникновения просрочкиисполнения обязательства Заемщика повозврату суммы микрозайма и (или)уплате причитающихся процентов ООО»Займиго МФК» по договору микрозаймавправе начислять Заемщику неустойку(штрафы, пени) и иные мерыответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммыосновного долга.После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихсяпроцентов ООО «Займиго МФК» по договору микрозайма вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную имчасть суммы основного долга. Проценты на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться додостижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма.ООО «Займиго МФК» не осуществляет начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплатепроцентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма, до момента частичного погашения Заемщикомсуммы микрозайма и (или) уплаты причитающихся процентов.Это вырезка из договора, я правильно понимаю в двухкратном размере?
Всё как то размыто и не совсем понятно.
Заранее спасибо..
Уважаемая Ольга, имеет в виду двукратный размер непогашенной части долга.
Скажите пожалуйста в 2018г максимальная сумма основного долга могла превысить 1,5раза или в 3раза?
Займ в Займиго на 10т в декабре 2018г в личном кабинете показывает 32т долг
Уважаемая Ольга, все зависит от условий кредитного договора. Изучите его условия.
Здравствуйте заявление на поворот судебного приказа удовлетворённости от 11.03.2021г. Подскажите пожалуйста заявление на выдачу исполнительного листа подать нужно мировому судье первой инстанции? Судья находится в другом городе все заявления подавала почтой, по месту жительства я могу обратиться за выдачей исполнительного листа?
Заранее спасибо
Уважаемая Ольга, заявление о выдаче исполнительного листа подается в суд, вынесший решение. Вы можете подать его по почте или лично.
В марте был взят микрозайм в компания Роботмани. Вместо выданных мне якобы 18000 рублей, прислали на карту около 9к. в эту же время сняли около 2к рублей, видимо за страховку. Точные суммы назвать не могу карту сбербанк заблокировал, жду разблокировки. За страховку я нигде не расписывался. Договор и другие документы посмотреть и скачать невозможно ни на телефоне ни на компьютере. Файлы не скачиваются и не открываются. Начали поступать звонки и угрозы от коллекторов. В итоге 20 тыс было переведено на указанную ими карту. Далее долг вырос до 41тыс., снова звонили коллекторы. Я им объяснил, что 20 тыс.перевели и платить я больше не собираюсь. В итоге Сейчас долг в личном кабине висит 21240тыс, хотя по факту все уже закрыто. Подскажите как действовать в данной ситуации если документы не открываются, и проценты явно превышают 1,5.
Уважаемый Михаил, в случае нарушения расчета задолженности необходимо написать жалобу в Банк России, а если меры не предприняты, то в Генеральную Прокуратуру. РоботМани и МишкаМани являются торговыми марками и под единым началом работают МФО «Поколение» (раньше «Шиллинг»), «Аварийка» и «Ценность».
Написала везде, куда можно было! Никакого результата! В итоге пришлось выплатить им нереальные проценты! Потому что побоялась последствий их коллекторской работы, о которой весь интернет говорит!(( в итоге оказалась в ещё более плачевной ситуации!!((
У меня несколько займов штуки 9 я работаю на вахте что делать? Когда могут снять денги с карты
Помогите пожалуйста пока просрочек не было скоро будут
Ильнар, добрый день. Для решения вашего вопроса обратитесь, пожалуйста, в микрокредитные компании, выдавшие вам займы. Возможно, вам предложат варианты реструктуризации задолженности, предоставят кредитные каникулы или отсрочку платежа.
Здравствуйте подскажите пожалуйста возможно заявление о повороте судебного приказа без суммы, судебный пристав наотрез отказывается выдавать постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическими его исполнениями обосновала что дело закрыто подавайте в суд и суд пусть запрашивает суммы списания я им дам справку на судебный запрос.?
Судебным приставом было возбуждено два ИП по одному судебному приказу и взысканы суммы, она этот факт подтвердила, но документ не даёт. Я не могу понять возможно подача на поворот судебного приказа без написания суммы, которую я прошу взыскать?
У меня есть банковская выписка что было открыто ИП и наложен арест на зарплатную карту и справка с бухгалтерии о взыскании 50%, но нет общей суммы тк взыскание было с карты и с бухгалтерии по одному судебному приказу.
Уважаемая Ольга, сумму необходимо указать в заявлении, чтобы избежать дальнейших недопониманий в суде. Рекомендуем вам обратиться в банк, чтобы узнать номер исполнительного документа и узнать суммы, которые с вас снимались в счет погашения долга.
Здравствуйте спасибо за ваш ответ я взяла в банке выписку по арестам и взысканиям, но с меня взыскивала 50% бухгалтерия с з/п и 50% с оставшихся 50% которые присылались на карту, суммы не сходятся. Я позвонила помошнику судьи сказали прислать так они сделают запрос приставу. По одному судебному приказу было возбуждено два ИП и взысканы деньги пристав не даёт ни справку по сумме взысканных средств, ни постановление о прекращении исполнительного производства в связи с фактическими его исполнением.
Уважаемая Ольга, если ФССП не предоставляет запрашиваемых документов, вы можете сообщить о нарушении в прокуратуру, тогда нужные справки или постановление будут получены вами в рамках проверки законности деятельности пристава.
Брал около 20-30 займов в конторе «екапуста» все возвращал вовремя (ни 1 просрочки)было это в 2018 году, но один в том же году не вернул, от звонков просто отморозился, сумма не большая 15000, с процентами вышло 45000, буквально месяц назад договорился на покрытие тела 15000 и всё закрыли. Смотрю в кредитной истории так же всё отразилось что закрыл. Скоринг 979 сейчас. У меня доход который облагается налогом 55-60тыс. — 13% примерно 48-52 получается чистыми. Хочу взять кредит на 200 тыс. руб и тут стоит вопрос, мне его одобрят с учётом такой просрочки( уже закрытой) или будет всё таки отказ. Хочется взвесит шансы, что думает специалист?
Уважаемый Роман, однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от кредитной программы, условий и лояльности банка. Подайте предварительную заявку в различные банки, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита.
Здравствуйте, Роман! У меня тоже большая просрочка в екапуста. Вы можете подробнее рассказать, как вам удалось договориться о покрытии долга без процентов?
Регина, добрый день. В службе поддержки сервиса еКапуста сообщили, что вы можете изменить дату возврата, продлив действующий займ. Достаточно выбрать новый срок и оплатить начисленные проценты. Продлить займ можно в любое время. Если клиент не платит вовремя, проценты в размере 0.99% в день продолжат начисляться до момента полного погашения. Связаться со службой поддержки можно через форму обратной связи на страничке ekapusta.com/feedback.
Здравствуйте Анна спасибо вам большое за ваше понимание, можно ещё вопрос-второй день смотрю и не понимаю. Был выдан судебный приказ в отношении меня, взыскатель мфо. Я его отменила вчера стала готовить документы на поворот судебного приказа и обнаружила два постановления о взыскании, разные номера ИП, а судебный приказ один. Звонила приставу она подтвердила. Я не понимаю поворот судебного приказа на кого писать на мфо или на коллекторское агентство?
Уважаемая Ольга, вам необходимо адресовать все документы по делу непосредственному взыскателю. Поскольку произошла уступка права требования и ваш долг был передан коллекторскому агентству, то и противоборствующей стороной с данном случае является коллекторское агентство.
Здравствуйте Анна подскажите пожалуйста — Поворот судебного приказа вступает в законную силу через 15дней.
Вопрос-через 15 рабочих дней или просто 15дней?
Уважаемая Ольга, имеется в виду календарный срок, а не рабочие дни.
В отношении меня были вынесено 11судебных приказов, по 9судебным приказам деньги взысканы в полном объёме. 10 судебных приказов за 2019г я написала ходатайство с интернета читая ваши ответы и судья их отменила 27.01.2021г Сейчас 11.03.2021 было вынесено решение по 4 судебным делам поворот судебного приказа в мою пользу (заявления, ходатайства пишу сама пока на 4 подала)
Вопрос судебные приказы не заканчиваются они за разные периоды. Чтобы это остановить, то есть начисления процентов, штрафы и закрыть кредитный договор с мфо, надо чтобы они подали иск и тогда в суде будет вынесено судьёй сумма которую я должна мфо выплатить и весь кошмар закончится?
Уважаемая Ольга, да, оптимальным вариантом было бы вынесение решения в рамках стандартного искового производства. Тогда сумма задолженности будет подлежать перерасчету с учетом реального срока задержки выплат и максимальной суммы возможного долга перед МФО в соответствии с законами «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Большое челоческое Спасибо
Уважаемая Ольга, надеемся, что все тяжбы завершатся максимально в вашу пользу!
Доброе утро я два года платила, точнее с меня взыскивали 50% с зарплаты 2019 и 2020г частичное просуживание. Я устала от этого и решила бороться и вот начала… Сколько стоят ваши услуги? Денег у меня не много я живу одна и двое несовершеннолетних детей.
Уважаемая Ольга, Бробанк.ру не оказывает платных услуг в рамках правовых разбирательств с микрофинансовыми или иными кредитными организациями. На сайте представлена информация, которая может быть использована вами в качестве совета для урегулирования споров по долговым обязательствам. Если вам нужна юридическая помощь, то рекомендуем обратиться к профильному адвокату для представительства ваших интересов.
Здравствуйте я взяла в мфо микрозайм 14.04.2018г на 28дней 15тыс, 06.05.2018 оплатила проценты 8200 так получилось с мужем разошлись(не расписаны) я находилась в декретном отпуске получала 50р я не оплачила в течении до сегодняшнего дня. Долг в 46тыс был продан коллекторскому агентству, судебный приказ выдан я его отменила. Скажите пожалуйста когда заканчивается срок исковой давности? Как закрыть кредитный договор в мфо, если долг продан значит я им не должна?
Заранее спасибо
Уважаемая Ольга, уступка права требования (продажа долга коллекторам) не прекращают ваших обязательств по его возврату.
Далее, чтобы определиться с СИД, необходимо понимать, дату вынесения судебного приказа и дату его отмены. Но даже если учитывать только предоставленную вами информацию, то срок исковой давности актуален до 06.05.2021 года.
Спасибо за ответ я понимаю что я взяла и должна отдать. Судебный приказ выдан 25.11.2020 г по заявлению ООО РСВ за период с 12.04.2018 по29.03.2019 в сумме 46455 из которых 15т основной долг, 30т проценты, 2т неустойки,800 госпошлина.
У меня по банковской выписке видно 06.05.2018 я оплатила с карты в мфо 8200 в личном кабинете этого нет. Отменила судебный приказ 27.01.2021г. Судебный приказ останавливает СИД?
МФО и Коллекторское агентства имеют право подать иск, где они свои основания и доводы, ходатайства и т.д и также я с свои заявления и т.д а суд проанализирует и вынесет правильное решение.
Уважаемая Ольга, срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа. То есть, срок исковой давности в вашей ситуации прерывался с 25.11.2020 по 27.01.2021 года.
Что касается сумм, то они могут подлежать перерасчету, для этого нужно запросить у кредитора документы по долгу и начислению штрафных санкций. Более того, по общему правилу задолженность не должна превышать размер займа более чем в полтора раза.
Что такое «комфортные платежи» перед МФО?Могу ли обьеденить свои займы 26 в один займ? ЦБ может помочь мне в этом вопросе?
Уважаемый Дмитрий, объединение такого количества займов в один маловероятно. Рекомендуем вам поступить следующим образом:
— обратиться в МФО, где оформлены займы с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации;
— в тех МФО, где получить отсрочку по платежам нельзя, погасить задолженность.
Так вы сможете сократить количество займов и тогда уже оформить рефинансирование.
Обращаться в ЦБ в данном случае не имеет смысла.
Здравствуйте!Я студент решил попробовать взять микрозайм в Займер.19.12.2020 в сумме 9000 руб. на 30 дней на сегодня мне накрутили долг в сумме 15022руб.у меня нет возможности его погасить полностью-могу ли я как то уменьшить сумму долга
Уважаемый Роман, в каком МФО вы оформляли займ? Уточните в службе поддержки сервиса возможность пролонгации займа или реструктуризации долга.
здравствуйте,оформила нечайно микрозайм в квику,сначала были одни условия на сайте рекламы,по итогу очень резко скинули мне деньги а потом договор который меня не устроил деньги отозвать они отказались,пока банк возвращал им деньги прошел месяц вешают 3000 долга,как их припугнуть и защитить свои кредитную историю
Уважаемая Екатерина, обратитесь в Квику по телефону 8 (800) 555 46 05 для уточнения статуса задолженности и параллельно напишите жалобу в Роспотребнадзор.
Здравствуйте, У меня такая проблема , как то взял микрозайм на сумму 10т, после этого не смог выплатить микрокредит так как ушел с работы , через какое то время меня забрали в армию на срочную службу с16.12. 2016г по 16.12. 2017г , в период этого времени был суд , где за период времени с моей карты снимали денежные средства , на данный момент 15.01.2021г мне снова арестовали все счета в «Почте Банке» где загнали в минус 61468-рублей, где сняли полностью зарплату, в том числе и в счет погашения ушли деньги 50%. После я решил разобраться за что и почему меня снова начали взыскивать такую сумму, так как я живу в Амурском районе и прописан , судебный пристав оказался с другого города и соответственно района, я не мог до него дозвониться, мне пришлось ехать за свой счет в другой город, где я выяснил что суд был в г. Якутске, Физически я не мог бы туда приехать, даже если я был бы дома , а так как я был в армии ,я даже о суде не знал. Что теперь мне делать?
Уважаемый Антон, первым делом необходимо получить на руки копию решения суда и всех сопроводительных документов. Далее, вам нужна консультация профильного юриста. Ответить на ваш вопрос без изучения документов и понимания нюансов — нельзя.
Здравствуйте! Я погасила все микрозаймы, как получить документ, что я больше не должник и чтоб в дальнейшем быть уверенной, что мне не начисляют проценты и пени? Заранее спасибо!
Уважаемая Наталья, выписку об отсутствии задолженности по займу вы можете запросить непосредственно в МФО.
Добрый день. Подскажите, в каком виде(электронном/письменном) лучше направить письмо о реструктуризации кредитору?
Уважаемый Сергей, предпочтительный способ отправки заявления нужно уточнить непосредственно в сервисе, где оформлен займ.
ВЫЯСНИЛОСЬ, что микрофинансовая ООО МКК «Денежная единица» в г.Россошь Воронежской области отсутствует во всех реестрах легальных организаций. Выходит это мошенники или нелегалы?
А девушка по наивности 17.08.20 взяла у них на 15 дней деньги в сумме 8 тыс. р, теперь получается, что отдать надо 20 тыс, а нечем. На её работе (у частника-животновода) случился падёж животных. В результате с зарплатой её «кинули», не заплатив ни копейки за несколько месяцев, перестали привозить продукты питания и дрова в домик (хозяина), где она живёт, вынуждая её чуть ли не бомжевать где-то в тепле. Новой работы (в сельской местности) пока не предвидится. Что можно сделать?
Уважаемый клиент, общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Денежная единица» является действующей организацией (регистрационный номер ЦБ 191903014009241). Если у заемщика возникли сложности с оплатой кредитных обязательств, то есть два варианта развития событий:
— обратиться непосредственно в МКК по телефону 8 (800) 555 46 05 и обсудить с менеджером возможность реструктуризации долга;
— инициировать в отношении должника процедуру банкротства.
Добрый день!
Вы можете проконсультировать только по микрозаймам или по другим кредитным продуктам тоже?
Уважаемая Татьяна, вы можете задать любой вопрос в рамках кредитных или любых других банковских продуктов.
Оформляла займ онлайн оператор скинула договор на подписание это было 30.12.2020 г. и предупредила что предпразн день работу заканчивает поэтому ускоряйтесь. Я в телефоне начала читать договор предоставляют займ 30000 + накручивают услуги страхования, медконсултанта, и юридические в сумме около 5500 руб. т е сумма вылезает 36000 руб. Оператор об этом не предупреждала начала меня торопить — из за отсутствия денег на телефоне пока скинули и т д я соглас с условиями скинула согласие. Оператор закончила видимо работу на звонки и вацап не стала отвечать — пришел ответ приняла заявку или нет я так и не поняла. Позвонила по горяч линии мне сказали что заявка недооформлена оператор должна быть на раб месте до 20 ч а на тот момент было 18 ч. звоните ей. Три раза звонила на гор линию. Обьясняла что раз оператор сказала что предпразн день то завтра не работает. Но мне советовали позвонить ей завтра что она будет работать. Просила решить вопрос сегодня так как завтра я работаю и предпразн день и вообще у некоторых нерабочий . Но ничего вразумительного не сказали типа звоните ей завтра и все. Вечером я взяла займ в др организации. На след день- я работаю на улице звонки не слышу. В обед вижу кто то звонил потом приходит смс что займ перечислен. Но мне он уже не нужен 31 числа. Оператор мне сказала что она свою работу выполнила теперь гасите досрочно, займ выдан. Я сказала что ж Вы вчера не предупредили что приняли заявку и на завтра перенесли. А без согласия деньги не нужные уже перечислили. В договоре досрочн погашение уведомление за 28 дней т е даже если я пересислю 30000 останется долг страховая + юрид + мед услуги. 31 стала звонить на гор линию у них выходной до 4 числа. Я через час скинула деньги им обратно. Что можете мне посоветовать в данной ситуации что бы обойтись минимальными затратами. Договор они навряд ли аннулируют.
Уважаемая Алла, для начала вы можете отказаться от всех страховых услуг по договору в течение двух недель со следующего дня после заключения договора. Для этого вы можете выслать в кредитное учреждение ваше заявление любым удобным вам способом, например, через приложение, лично посетив офис, по почте.
Што делать если проблема микразаимаф
МФО отказывается предоставить договор займа.что делать в этом случан
Закрыть микрозаймы
Уважаемая Екатерина, чтобы закрыть микрозаймы — обратитесь непосредственно в сервисы, где оформлялась подписка. Если вы сообщите, какими МФО производятся списания, мы проконсультируем вас по порядку отказа от услуг.
МФО отказывается предоставить договор займа.подскажите что делать
Уважаемый Евгений, вы можете обратиться в МФО с письменным заявлением о предоставлении копии договора, а параллельно направит жалобу в Роспотребнадзор.
Здравствуйте Уважаемые Эксперты.
Вопрос такой, 1 микро займ девушка взяла чтобы похоронить бабушку, я ей помог потом погасить этот микрозайм с трудом.
Когда она закрыла микро займ но по запаре не забрала свои реквизиты что давала на получение микро займа.
Та фирма снова дала ей кредит на ее киви счет но денег она не видела этих, а коллекторы ей сейчас звонят и требуют оплатить.
Уважаемый Михаил, обратитесь в службу поддержки Киви и запросите детализацию по кошельку. С полученной детализацией, отражающей, что средства на счет не поступали, обратитесь в МФО и истребуйте документ, подтверждающий факт перевода средств. Как правило, на этом этапе проблема решается. Если вопрос останется открытым и МФО будет уклоняться от предоставления информации вы сможете защитить свое право в судебном порядке.