Кредитные каникулы по кредитной карте: как получить в 2022 году

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Если держатель кредитной карты попал в непростую финансовую ситуацию, он может обратиться в обслуживающий банк с заявлением на получение кредитных каникул. Согласно ФЗ-106, если заемщик соответствует нормам закона, банк не может отказать ему в отсрочке.

Кредитные каникулы по кредитной карте — это отсрочка по внесению платежей. В течение срока до 6 месяцев заемщик ничего не платит банку. Но есть важные условия, прописанные в ФЗ. О них и о том, как получить каникулы по кредитке в Альфа-Банке, Тинькофф, ВТБ, МТС Банке и Сбере — на Бробанк.ру.

Можно ли взять каникулы по кредитной карте

Ранее банки сами принимали решение, предоставить ли заемщику какой-либо вариант помощи, если он попал в тяжелую финансовую ситуацию. Сейчас же банки законодательно обязаны предоставить клиенту отсрочку по кредитке, если тот документально докажет факт падения дохода.

Каникулы по карте предоставляются по ФЗ-106. Это Федеральный Закон О Центральном Банке, в который еще в 2020 году были внесены поправки, согласно которым граждане могли на основании закона получать отсрочку по кредитам. Поправки были внесены в кризисный период пандемии и были актуальны только в 2020 году.

После событий марта-февраля 2022 года, в связи с рисками потери работы гражданами и сокращения их доходов, из-за резко выросшего уровня инфляции правительство приняло решение возобновить программу кредитных каникул.

Отсрочку по кредитной карте по программе каникул можно получить с 8 марта по 30 сентября 2022 года (это период приема заявлений). Обращения нужно подавать в обслуживающий пластик банк.

Условия кредитных каникул по картам

Закон предполагает некоторые условия, которым должны соответствовать заемщик и сама карточка:

• на текущий момент по этой кредитке не действуют любые формы реструктуризации;
• кредитный лимит пластика — не более 100000 рублей;
• уровень дохода заемщика сократился на 30% и более, что доказано документально;
• с 8 марта по 30 сентября 2022 года заявление на каникулы по конкретной кредитной карте можно направить только один раз;
• сама кредитка оформлена до 1 марта 2022 года;
• период отсрочки — до 6 месяцев с шагом в месяц, точный срок выбирает заемщик при подаче заявления.

Важный момент касается кредитного лимита. Как видно, это всего 100000 рублей. И речь именно о назначенном банке лимите, а не о точной сумме долга по счету. Если линия ссуды вашей карточки, например, 120000 рублей, вы не попадаете под действие ФЗ-106 и не можете получить отсрочку.

Как вариант, можно предварительно обратиться в банк и попросить уменьшить лимит кредитной карты. Если банк это одобрит, посе можете обращаться к нему же с заявлением на получение каникул.

Как доказать сокращение дохода

Самое главное для заемщика — доказать, что его доход уменьшился на 30% и более. Это и есть основание для предоставления отсрочки платежей по кредитной карте. За основу расчетов берется средний доход гражданина за 2021 год и сравнивается с доходом за последний месяц перед обращением в банк за каникулами.

Если речь о трудоустроенном гражданине, он предоставляет справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 год. Для начала банк высчитывает средний доход за 2021 год путем сложения всех поступлений, отраженных в справке, и деления их на 12 (количество месяцев). Далее идет сравнение с последним доходом в 2022 году. Снижение больше чем на 30%? Клиент получает отсрочку.

Если заемщик остался без работы, то для получения отсрочки по кредитке необходимо встать на учет в ЦЗН, при подаче заявления клиент предоставляет справку, это подтверждающую.

Банки могут рассмотреть и другую ситуацию, в связи с которой доход держателя кредитки упал. Для этого позвоните в банк на горячую линию, специалист выслушает и скажет, какие документы нужно предоставить.

Как работают кредитные каникулы по карте

Теперь самое важное — что вообще собой представляют каникулы по кредитке по ФЗ-106. Все-таки, это не стандартный кредитный продукт без графика. При подаче заявления заемщик указывает на срок необходимой ему отсрочки, например, 3 месяца.

На эти 3 месяца банк полностью освобождает заемщика от необходимости вносить ежемесячные платежи. При этом кредитный лимит блокируется. Пока действует отсрочка, пользоваться пластиком для расходных операций будет невозможно.

Технически все выглядит так:

1. Банк ставит на паузу необходимость внесения платежей, полностью блокирует счет на расходные операции (приходные допускаются).
2. В период отсрочки на сумму долга по карте начисляются проценты, которые составляют ⅔ от среднерыночной ставки, установленной Центральным Банком. Значение этих ставок регулярно обновляется, информация о них размещена на сайте ЦБ.
3. После выхода из отсрочки начисленные за период ее действия проценты распределяются равномерно на 24 месяца.
4. Кредитный лимит снова становится активным. К минимальному платежу банк добавляет проценты за период отсрочки. Далее долг гасится стандартным образом.

Если в течение действия каникул заемщик вносит на карту деньги, они идут на погашение основного долга, в итоге сокращается сумма начисленных процентов. В любой момент клиент может выйти из отсрочки, вернуться в нормальный график или вовсе закрыть долг полностью.

Порядок получения отсрочки в разных банках

Каждый банк разрабатывает свой алгоритм приема заявлений на предоставление кредитных каникул по кредитной карте. В одном их можно взять дистанционно, в другом необходимо идти в офис и писать там заявления. Рассмотрим, как получить каникулы по кредитной карте в самых популярных среди заемщиков банках.

Сбербанк

Кредитные каникулы по кредитной карте Сбера могут быть предоставлены как удаленно, так и через офис. Банк предлагает три варианта обращения:

• через Сбербанк Онлайн, заявление подается в разделе Финансовые трудности;
• через отделение банка;
• можно подать заявление по телефону 88002008200.

При обращении в банк по удаленным каналам необходимые документы клиент загружает в Сбербанк Онлайн. Если доступа в банкинг нет, можно обратиться по телефону, а после принести документы в офис Сбера.

Альфа-Банк

Кредитные каникулы по кредитным картам этого банка также можно оформить двумя способами — полностью удаленным или с посещением офиса:

• можно составить заявление в любом отделении Альфа-Банка, сопроводив его необходимыми документами. Предварительно лучше позвонить в банк по горячей линии 88002000000 и узнать, какие точно бумаги нужны;
• удаленно обращения и принимаются на электронную почту credithelp_2@alfabank.ru Заявление можно составить в свободной форме в тексте письма, к нему прикрепить документы, например, 2-НДФЛ.

Тинькофф

Этот банк работает полностью дистанционно, поэтому и заявление на отсрочку по кредитной карте он также принимает и обрабатывает онлайн.

Направить заявление на каникулы по карте банка Тинькофф можно устно по телефону 88005551010. Сотрудник банка при разговоре расскажет, какие документы нужно предоставить. Их заемщик загружает в чат в банкинге.

ВТБ

Можно направить обращение через офис или на электронную почту. Второй вариант более удобен. Обращения принимаются на адрес на karantin_kk@vtb.ru В теме письма нужно указать информацию по шаблону: “Карта_ФИО заемщика_дата рождения”.

В тексте письма заемщик заполняет обращение по следующему шаблону:

Я, ФИО, XX.XX.XXXX года рождения, прошу подключить по моей кредитной карте №XXXX — XXXX — XXXX — XXXX льготный период в рамках 106-ФЗ на срок Х месяцев.
Мой контактный номер: X-XXX-XXX-XX-XX
Документы, подтверждающие снижение дохода на 30% и более, прикладываю.

К письму прикладываются необходимые документы.

МТС Банк

Для получения каникул по кредитным картам этого банка клиент направляет заявление через банкинг и там же прикладывает к нему фото или сканы документов.

Банки рассматривают заявление на каникулы по карте в течение 5 дней. Если лимит кредитки до 100000, если заемщик документально подтвердил снижение дохода на 30% и более, дается отсрочка.

Частые вопросы