Увеличение суммы льготной ипотеки

Льготная ипотека пользуется большой популярностью среди россиян, особенно на фоне стандартных ипотечных кредитов, выдаваемых под 12-14% годовых, а то и выше. Но вот проблема: по такой ипотеке ограничена сумма кредита, и как быть жителям столичных городов, где недвижимость в 2-3 раза дороже лимита. Теперь выход есть – можно воспользоваться льготной ипотекой с увеличенной суммой кредита. Какие выгоды можно извлечь, и в каких банках оформить, расскажем далее.

Увеличение суммы льготной ипотеки

Льготная ипотека пользуется большой популярностью среди россиян, особенно на фоне стандартных ипотечных кредитов, выдаваемых под 12-14% годовых, а то и выше. Но вот проблема: по такой ипотеке ограничена сумма кредита, и как быть жителям столичных городов, где недвижимость в 2-3 раза дороже лимита. Теперь выход есть – можно воспользоваться льготной ипотекой с увеличенной суммой кредита. Какие выгоды можно извлечь, и в каких банках оформить, расскажем далее.

Описание льготной ипотеки с государственной поддержкой

Недвижимость в России всегда была дорогой, а события последних нескольких лет сделали её еще дороже. Многие россияне использовали жилье в качестве долгосрочной инвестиции, плюс строительные материалы постоянно дорожают, и за счет увеличения себестоимости застройки и отделки, увеличивается итоговая цена на квартиры и дома.

Большинство россиян по этим причинам покупали недвижимость в ипотеку, и выплачивали её по 10-15 лет, а то и больше, переплачивая солидные суммы. При этом в нашей стране есть множество категорий граждан, которые не могут себе позволить оформить ипотечный кредит на стандартных условиях, ведь высокие проценты вкупе с дорогой недвижимостью делают обычную ипотеку недоступной.

Программа льготной ипотеки будет действовать до конца 2022 года

Чтобы поддержать своих граждан, В.В. Путин в 2020 году анонсировал проект льготной ипотеки. Его преимущество заключается в том, что взять её может любой гражданин РФ, вне зависимости от своего семейного положения, рода деятельности, наличия детей и нуждаемости. Государство субсидирует ставку, и банк предлагает её своим заемщикам под сниженный процент.

Условия по льготной ипотеке за последние 2 года менялись несколько раз, в июне 2022 года они таковы:

  • Процентная ставка с 1 мая – 9% годовых;
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья;
  • Сумма – до 12.000.000 рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и до 6.000.000 рублей в остальных регионах;
  • Можно использовать материнский капитал и другие формы поддержки;
  • Срок действия программы – до конца 2022 года.

Приобрести можно готовый жилой дом, строящееся жилье или жилье в готовой новостройке у юридического лица (при этом срок завершения строительства не ограничен условиями программы), либо направить деньги строительство индивидуального жилого дома от юридического лица или ИП.

Требования к заемщикам строго индивидуальны, они зависят от внутренней политики конкретного банка, который является участником программы льготной ипотеки. Все они перечислены на официальном сайте оператора программы – на портале ДОМ.РФ.

Увеличение суммы льготной ипотеки: за счет чего происходит

Льготная программа с государственной поддержкой была очень востребована в 2021 и начале 2021 года, т.к. она позволяла получать солидную сумму под очень низкий процент, и вложить её в покупку новостройки. В середине 2022 года лимиты были значительно снижены, после чего актуальность программы начала снижаться – цены на жилье были очень высокими, особенно в крупных городах, и для большинства россиян проект стал не интересен.

Если заемщик хотел приобрести недвижимость дороже лимита, то ему приходилось остаток компенсировать из собственных средств. И хорошо, если у семьи был материнский или региональный капитал, чтобы увеличить доступную сумму, но чаще всего, приходилось самостоятельно изыскивать деньги, в столице – добавлять несколько миллионов.

Еще в конце апреля Правительство РФ предложило увеличить лимит суммы, которую можно оформить по льготной ставке в рамках программы государственной поддержки. С самим документом Постановления можно ознакомиться здесь. И именно эта инициатива сразу стала очень популярна, ведь вопрос о возможности сочетания разных ипотек назрел давно.

Вот особенности этой инициативы:

  1. Сумма по льготной ипотеке может быть увеличена до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей для других регионов.
  2. Лимит по государственной программе остается прежним – до 12 или 6 миллионов в зависимости от региона, который будет субсидироваться из государственного бюджета.
  3. Остальная часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров.

Иными словами, банки заключают особые соглашения с крупными застройщиками, которые будут самостоятельно компенсировать расходы покупателей по обслуживанию кредита. Например, речь идет о застройщиках «Самолет», «ГК ФСК», «Гранель Групп» и других.

Учитывайте, что не все банки имеют возможность удерживать низкую ставку на всю сумму кредита

За счет этого возможно получение комбинированной ипотеки по сниженной процентной ставке от 8-9% годовых на весь срок действия ипотеки. При этом нужно знать, что не у всех банков есть возможность держать низкую ставку на всю сумму кредита, некоторые могут предлагать лишь 126 млн. руб. под субсидированную ставку, а остальную сумму – под рыночный процент.

Какие банки выдают льготную ипотеку с увеличенной суммой кредита

Одним из первых на предложение премьер-министра Мишустина отреагировал Сбербанк и ВТБ – два крупнейших государственных банка, которые являются лидерами на ипотечном рынке страны. Именно их условия обсудим ниже:

Сбербанк России

Сбербанк еще 8 мая объявил о том, что готов выдавать ипотеку с государственной поддержкой по обновленным условиям:

  • Сумма до 30 млн. или 15 млн. рублей соответственно;
  • Процентная ставка от 8,7% в год по программе Господдержка;
  • Процентная ставка от 5,7% для семей с детьми;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • Срок погашения – до 30 лет.

Требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет, наличие стажа работы от 3 месяцев, разрешено привлечение до 3 созаемщиков. Из документов нужен паспорт и документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость, ИНН и СНИЛС. Можно кредитоваться без подтверждения доходов.

Подать заявку на ипотеку с господдержкой и семейную ипотеку с увеличенной суммой кредита можно онлайн на Домклик, выбрав программу с субсидированием и нужную сумму на калькуляторе. Если сумма будет больше 12 миллионов, то ставка не меняется, на всю сумму и срок будет действовать сниженная ставка.

В онлайн-калькуляторе можно увидеть предварительные условия и примерные платежи. Примерные, потому как окончательное решение и тарифы можно будет узнать только после рассмотрения банком вашей заявки и учета страховки. Со всеми партнерами-застройщиками можно ознакомиться в журнале ДомКлик по этой ссылке.

ВТБ

В банке ВТБ максимальная ставка по льготной ипотеке была повышена с 20 мая. Теперь при покупке объекта в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти заемщики могут рассчитывать на сумму до 30 млн рублей, а в других регионах — до 15 млн рублей.

Условия:

  1. Семейная ипотека доступна по ставке от 5,7% годовых, а льгота по ипотеке с господдержкой на новостройки — от 8,7%, но только при условии использования цифровых сервисов на сделке. Без них базовая процентная ставка будет повышена.
  2. По льготе можно приобрести квартиру или готовый дом с земельным участком.
  3. Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.
  4. Кредитные средства доступны на срок до 30 лет.

Получить ипотечный кредит в ВТБ могут граждане РФ от 21 года

Требования к заемщикам: российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, общий трудовой стаж не менее 6 месяцев. Изначально нужен паспорт, СНИЛС или ИНН, документы можно собрать дистанционно, а также кредитоваться без подтверждения дохода и занятости.

Сделать предварительный расчет можно на сайте банка. Подать заявку можно там же на сайте ВТБ, в его отделениях, а также в офисах застройщиков, риелторов и других партнеров банка.

Частые вопросы

Что такое льготная ипотека с увеличенной суммой кредита?
С 1 мая 2022 года ряд банков начал выдавать комбинированную ипотеку с государственным субсидированием. Это сочетание льготной и рыночной ипотеки, которое позволяет увеличить сумму кредита.
Насколько увеличена сумма по льготной ипотеке?
Банки в рамках льготного ипотечного кредитования могут предложить до 30.000.000 рублей жителям Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а другим регионам – до 15.000.000 рублей.
Государство теперь субсидирует до 30 миллионов рублей?
Нет, лимиты по льготной программе остались прежними, и они не превышают 12 миллионов. Все остальное, сверх этого лимита, субсидируемого государством, банку будет субсидировать застройщик.
В чем выгода льготной ипотеки с расширенной суммой
В увеличениях возможности покупателей квартир в новостройках. Можно не ограничиваться суммой кредита в 12 млн. руб., а приобрести объект более высокого уровня или расширенной площади.
Где можно оформить обновленную льготную ипотеку
На данный момент её уже предлагает Сбербанк и ВТБ, список будет постепенно расширяться. Список всех банков-партнеров программы можно найти здесь.

Источники:

  1. РБК.
  2. Журнал ДомКлик.
  3. Тинькофф Журнал.
  4. Банк ВТБ.

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип компании Эквазайм
Эквазайм Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 7-31 дней
Получить деньги
Векторный логотип МФО Хурма Кредит
Хурма Кредит Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип До зарплаты
До зарплаты Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 7-365 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Финтерс
Финтерс Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 5-168 дней
Получить деньги
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Россельхозбанк
Россельхозбанк СВОЯ UnionPay
Стоимость от 0
Кэшбек До 15%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 20%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 30.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на строительство дома
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить