Что делать, если нет кредитной истории

Кредитная история — крайне важный источник информации для банка. Если человек ранее не пользовался подобными услугами, сложно спрогнозировать его поведение. В итоге получается, что положительный потенциальный заемщик не может взять крупную ссуду. Вот и рассмотрим, что делать в этой ситуации.

Если у гражданина нет кредитной истории, ему крайне сложно оформить ипотеку или крупный автокредит, ему не дают приличные суммы наличными. Поэтому, если вы планируете заключить в будущем подобную сделку, сначала заработайте хорошую КИ. Как это сделать — на Бробанк.ру.

Почему сложно получить кредит, если нет КИ

Кредитная история — досье гражданина, в котором прописаны все его действия в отношении оформленных кредитных договоров. Там указано, где, когда и сколько денег в долг брал заемщик, на каких условиях, как погашал долги, сколько должен сейчас и тому подобное.

То есть это полный расклад по кредитным отношениям гражданина, позволяющий сделать важные выводы:

  • насколько сильно закредитован гражданин в данный момент, сколько ежемесячно отдает банкам;
  • насколько благонадежен заемщик, своевременно ли он исполняет обязательства;
  • какими кредитными услугами он пользуется. Есть плохие, такие как займы от МФО — таких заемщиков банки не особо жалуют, если займы берутся регулярно.

Банки заинтересованы в выдаче кредитных продуктов людям со сформированной КИ

Если у человека нет кредитной истории, для банка он — чистый лист. Не понятно, как он будет себя вести, а вдруг он окажется проблемным? У банков огромный поток желающих взять крупный кредит, и они лучше будут заключать договора с теми, по кому можно сделать выводы, чем с теми, у кого нет КИ.

Но что делать, если нет кредитной истории, а кредит нужен, банки не дают одобрений? Кажется, что это замкнутый круг, но выход есть. Главное, заранее обеспокоиться состоянием своей КИ, сформировать ее до обращения в банк за крупной ссудой.

Под крупной ссудой понимается ипотека, автокредиты и потребительские кредиты суммами больше 300-500 тысяч рублей. Без КИ по таким продуктам отказывают либо одобряют крайне мало.

Что нужно делать, когда нет кредитной истории

Ответ очевиден — заработать ее, причем сделать свою КИ качественной, сформировать собственный благонадежный образ. Внести положительные данные в досье можно только одним методом — оформить кредит и благополучно его закрыть. В идеале, это несколько погашенных кредитов.

Отсутствие кредитной истории мешает получить крупные ссуды, но небольшие такому заемщику вполне по силам. Речь о:

Все кредитные организации передают информацию в Бюро кредитных историй, постоянно обновляют информацию. Они делают это в соответствии с законом. В итоге, даже взяв небольшой кредит, вы сразу начнете формировать свою КИ. А маленькие ссуды вполне можно получить и без репутации.

Многие источники рекомендуют идти за “заработком” КИ к микрофинансовым организациям. Они быстро выдают займы чуть ли не всем подряд, тоже передают сведения в БКИ. Но в последнее время банки крайне негативно относятся к тем, в чьей КИ есть информация о займах. Поэтому лучше отказаться от этого способа.

Получаем КИ с помощью товарного кредита

Самый простой вариант заработать кредитную историю — купить что-нибудь в целевой кредит. Например, взять смартфон в кредит или даже в беспроцентную рассрочку. Многие магазины совместно с банками разрабатывают акционные программы рассрочки. Но по факту это те же кредиты, только без переплаты. Их оформление и выплата отражаются в КИ.

Своевременно выплаченный товарный кредит будет отображен в кредитной истории

Товарный кредит — это именно целевая ссуда. Вы приходите в магазин, выбираете тот же смартфон и тут же оформляете эту покупку в кредит. Как все проходит:

  1. Определитесь, что вы хотите приобрести. Найдите подходящий магазин.
  2. Оформите покупку в кредит на сайте интернет-магазина или в самом магазине. Нужен только паспорт, дополнительно может потребоваться СНИЛС или ИНН. Обратите внимание, нужен ли первоначальный взнос, он может составлять от 10% от цены покупки.
  3. Рассмотрение заявки длится 5-15 минут, вам могут позвонить из банка. Если пришло одобрение, вы подписываете договор и забираете товар.

Плюс создания кредитной истории на товарном кредите — его можно оформить на короткий срок в 3-6 месяцев. После его выплаты через пару недель можно обращаться за крупной ссудой, кредитная история будет сформированной.

Оформление потребительского кредита

Но именно на небольшую сумму. Запрашивайте не более 50000-80000 рублей. Если у вас нет кредитной истории, вам как раз если и одобрят, то скромный “пробный лимит”. Кроме того, важно выбрать лояльный банк, который дает много одобрений, не особо придирается к заемщику.

Рекомендуем обратить внимание на предложения следующих банков, которые выдают кредиты тем, у кого нет кредитной истории:

  1. Тинькофф. Один из самых лояльных банков рынка. Выдает новым заемщикам небольшие суммы без справок. Ссуды предоставляются онлайн, после одобрения банк привезет карточку с деньгами на дом.
  2. Восточный Банк, который сейчас стал Совкомбанком. Также выдает упрощенные кредиты со справками и без справок, оглашает много одобрений.
  3. УБРиР. Вероятность одобрения — одна из самых высоких по рынку. Есть программы со справками и без них, деньги могут получить даже индивидуальные предприниматели.
  4. Альфа-Банк. Лояльный банк, для оформления кредита нужны справки. После выплаты первой ссуды и формирования КИ можно здесь же получить уже крупный кредит на несколько миллионов.
  5. МТС Банк. Выдает стандартные и срочные ссуды, можно оформить их как со справками, так и без них.

Минимальный срок возврата — обычно 6 месяцев. Если ваша цель — просто получить кредитную историю, запрашивайте небольшую сумму и заключайте договор на короткий срок.

Пользование кредитной картой

Это специфичный продукт, но его вполне можно использовать для создания кредитной истории. Идеальный вариант — оформить кредитку в банке, в котором вы после планируете взять крупную ссуду. Таким образом при благополучном пользовании картой вы станете качественным и постоянным клиентом.

Кредитную карту, для получения положительной КИ, нужно будет полностью закрыть

Советы заемщикам:

  • запрашивайте небольшой лимит. Большой вам и так не одобрят, а так вы покажете свою финансовую грамотность и повысите лояльность банка;
  • чтобы карта стала действующей и приносила плоды в виде хорошей кредитной истории, сразу ее активируйте и начинайте пользоваться;
  • нужно активно пользоваться картой 4-6 месяцев, только тогда ваша КИ станет более устойчивой, ее примут к сведению;
  • перед запросом крупной ссуды полностью закройте долг по кредитке и напишите заявление в банк об отказе от нее.

Кредитку важно полностью закрыть. Дело в том, что при ее наличии, даже если на счету нет минуса, новый банк при рассмотрении учтет, что лимит исчерпан полностью — на всякий случай, вдруг заемщик так и поступит. Это уменьшит ваши шансы на одобрение.

Советы заемщикам

Если у вас нет кредитной истории, но нужен кредит, рекомендуем придерживаться некоторых советов. Возможно, они помогут вам получить требуемую ссуду и без специального формирования КИ:

  1. Обращайтесь за кредитом в банк, через который получаете зарплату. В таком и ипотеку, и автокредит можно оформить без проблем.
  2. Выбирайте программы со справками. Если у вас нет кредитной истории, и к тому же вы не можете доказать доход документально, вам точно откажут. А справки значительно повысят вероятность одобрения.
  3. Рассмотрите варианты оформления кредита с залогом или поручительством. В этом случае банк получит дополнительные гарантии возврата и закроет глаза на отсутствие кредитной истории.
  4. Обращайтесь за кредитом тогда, когда ваш стаж на текущем месте работы превысит 6 месяцев. Чем он выше, тем больше шансов услышать одобрение.
  5. Закройте все долги, которые числятся на вас в базе судебных приставов.

Банк охотнее выдаст кредитный продукт заемщику без КИ, если в договоре будет прописан залог или поручитель

Отсутствие кредитной истории не ставит крест на возможности получения кредита, даже если речь о приличной сумме. Просто придерживайтесь указанных выше советов, плюс для повышения вероятности одобрения можете обратиться в несколько банков сразу.

Частые вопросы

Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?
Потому что банк не может провести объективную оценку потенциального заемщика, не может спрогнозировать его поведение в отношении долга. Но 100% отказа из-за отсутствия КИ не бывает.
Отсутствие кредитной истории, это хорошо или плохо?
В текущих реалиях - плохо. Лучше постараться заработать хорошую КИ. Тогда вам станут доступными любые кредиты. Плюс в кредитную историю стали заглядывать даже потенциальные работодатели.
Что делать, если нет кредитной истории, а мне нужна ипотека?
Сначала попробуйте оформить ипотеку так. Если банки отказывают, тогда нужно зарабатывать КИ. Способы ее формирования указаны в материале выше.
Могут ли из-за отсутствия кредитной истории не давать рассрочки?
Рассрочки в магазинах - это обычные товарные кредиты, вероятность одобрения по которым всегда высокая. Только лишь отсутствие КИ не приведет к отказу. Если вам отказывают, поищите другую причину.
Как взять кредит, если у меня нет кредитной истории?
Кредит оформляется стандартным образом. Желательно выбрать программы со справками, вероятность одобрения по ним выше.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.