Последние годы ставка по целевым займам на покупку жилья меняется динамично. Этот факт популяризировал другой продукт – перекредитование. Именно его сервис Brobank.ru и оценил. То есть проверил под какой процент предлагается рефинансирование ипотеки на начало 2021 года. На основе этих данных выявил лучшие предложения банков с самой низкой ставкой. Рейтинг включает ТОП-20 программ с лучшим процентом.
ТОП-20 банков, где рефинансирование ипотеки на начало 2021 года предлагается под самый низкий процент
Анализ охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент сбора данных. Невзирая на это ограничение, все же в рейтинг могли войти и региональные, и общегосударственные структуры. Поэтому доступность того ли иного предложения зависит и от местонахождения заемщика.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 5,74 |
| 2 | Росбанк | 5,89 |
| 3 | Левобережный Банк | 6,39 |
| 4 | Банк Аверс | 6,5 |
| 5 | Банк ДОМ.РФ | 6,7 |
| 6 | РНКБ Банк | 6,8 |
| 7 | МИнБанк | 6,9 |
| 8 | МКБ | 6,99 |
| 9 | Фора-Банк | 7,19 |
| 10 | МТС Банк | 7,4 |
| 11 | Банк ФК Открытие | 7,5 |
| 12 | Центр-Инвест | 7,5 |
| 13 | Кубань Кредит | 7,5 |
| 14 | ВБРР Банк | 7,6 |
| 15 | Россельхозбанк | 7,65 |
| 16 | УБРиР | 7,65 |
| 17 | ЮниКредит Банк | 7,7 |
| 18 | Промсвязьбанк | 7,75 |
| 19 | СМП Банк | 7,75 |
| 20 | Ак Барс Банк | 7,77 |
Важно отметить, что рейтинг опирается на наименьшую ставку тарифа. В том числе с учетом разных скидок. Начиная от отношения к отдельному клиентскому сегменту, заканчивая внесением разовой комиссии при заключении сделки. Соответственно, рефинансирование ипотеки под указанный процент будет доступно не всем гражданам.
Отдельно стоит выделить, что в некоторых случаях два и более банка предлагают одинаковую минимальную ставку. Места между ними распределены по доступности программы. Точнее – охвату субъектов РФ, где можно заключить сделку. В частности, по числу регионов присутствия того или иного игрока рынка.
Анализ рейтинга программ рефинансирования ипотеки на начало 2021 года
В ТОП-20 вошли самые разные банки. С самой низкой ставкой рефинансирование ипотеки на начало 2021 года предлагают как общегосударственные игроки, так региональные. В частности, представленные в небольшом числе субъектов России.
Например, ровно 25% рейтинга – это структуры, офисы которых есть не более чем в шести регионах. В то же время они конкурируют по уровню ставки с банками, располагающими одной из самых широких филиальных сетей среди кредитных организаций в стране. Один и вовсе представлен только в Татарстане, и входит в ТОП-5 списка с минимальным процентов.
Отдельно можно отметит системно значимые структуры. Ровно 50% из них, то есть шесть, вошли в рейтинг. Хотя, предлагают продукт все 12. Соответственно, и наличие крупных ресурсов у того или иного игрока рынка не говорит, что он устанавливает самые выгодные условия по перекредитованию.
Что касается минимальной ставки, то в разных банках отличаются условия ее предоставления. Самых популярных три. Во-первых, отношение к определенному клиентскому сегменту. Например, зарплатным или трудоустроенным у стратегических партнеров кредитора. Во-вторых, крупная сумма займа. В основном, более 5 млн рублей.
В-третьих, оплата разовой комиссии при оформлении сделки. Это требование позволило сразу четырем структурам занять первые пять мест. Оно встречается у ТОП-3 игроков рынка и занимающего пятую позицию. Отдельно можно выделить, что во всех случаях предусматривается оформление комплексной страховки. То есть и залога, и заемщика.
Рынок рефинансирования ипотеки в начале 2021 года
Ассортимент предложений достаточный. Так, среди проанализированных банков рефинансирование ипотеки на начало 2021 года доступно в 39% структур. Если не учитывать НКО, которые не ведут деятельности по выдаче кредитов, и игроков рынка с непрофильными активами.
Причем такая цифра включает только тех, кто располагает личными программами. Некоторые – реализуют перекредитование целевых займов по партнерской схеме. Они не рассматривались, так как условия сопоставимы с теми, которые устанавливаются игроком, выступающим итоговым кредитором.
Что касается ставки. Ее средний минимальный уровень составляет 7,63% годовых. По вошедшим в ТОП-20 банков этот показатель меньше – 7,14% годовых. Средний процент по ипотечным кредитам, выданным в первый месяц 2021 года – 7,23% годовых. Соответственно, рефинансировать недавно взятый займ смысла не имеет. Траты на оформление сделки, даже при условии уменьшения ставки, будут больше, чем выгода от сокращения переплаты.
Отдельно можно отметить, что целесообразность перекредитования стоит оценивать индивидуально. Причем стоит учитывать все нюансы. То есть опираться не только на разницу в ставке. Оформление займа будет требовать расходы. Например, по переоформлению страховки. Также, как и указывалось выше, минимальный процент доступен далеко не всегда. Ведь для него может требоваться оплата комиссии, которая повышает расходы по пункту оформления сделки.
Методология
Оценка охватила крупные банки России. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данные. Все условия взяты с сайтов кредитных структур.
Рейтинг опирается на минимальную заявленную ставку по тарифу. Учитывая разные скидки. Например, за отношение к отдельной клиентской группе, оформление крупной сумме займа, небольшому сроку договора, внесение разовой комиссии и т.д.
Если главный параметр у двух и более игроков идентичен, то места в ТОП-20 определялись по доступности структуры. В частности, по числу субъектов присутствия. Этого условия было достаточно для подведения итога.
Учитывались только личные программы. Если банк реализует этот продукт в пользу другой кредитной организации, то в рейтинг он войти не мог. В основном, они дублируются по своим основным условиям и требования.
Источники:
- Сайты банков;
- ЦБ РФ — средний срок и ставка по ипотеке.
Комментарии: 0