Системно значимые банки 2021 года

Автор Бробанк.ру Редакция Бробанк.ру

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2021 года

Три года подряд регулятор не вносил никаких изменений в перечень. Он включал 11 структур. В 2020 году список был расширен до 12 игроков рынка. То есть добавлен 1 банк. Остальные участники остались прежними.

Перечень построен по размеру активов каждого отдельного игрока рынка на момент подготовки материала. Исключение – замыкающий список ЦБ РФ Банк ПСБ (Промсвязьбанк). Он не разглашает итоги своей деятельности. Соответственно, определить его точную позицию не представляется возможным. Хотя, он постоянно находится в ТОП-10.

Анализ системно значимых банков 2021 года

В первую очередь стоит отметить, что список – системно значимые банки 2021 года, относительно 2020 года, Центробанком был изменен. Добавлен Совкомбанк. Таким образом он расширен до 12 кредитных организаций. Других новшеств нет. То есть 11 и ранее входящих в перечень структур остались прежними.

Подавляющее большинство участников – это отечественные банки. Лишь у четырех основные акционеры зарегистрированы за границей. Правда, стоит учитывать некоторые нюансы. Например, как в случае Совкомбанка. Хоть главный акционер у него – голландская компания, конечные бенефициары — в большинстве своем граждане России.

По типу владения структуры разделены ровно пополам. Шесть игроков рынка – это государственные кредитные организации. То есть полным или контрольным пакетом их акций фактически владеет Российская Федерация. Столько же – коммерческих банков. Крупнейших из них – Альфа-Банк. Он же один из двух, кто и отечественный, и не принадлежит государству. Второй – МКБ.

Все игроки рынка – общегосударственные. То есть представлены не менее чем в 20 субъектах РФ. Правда, в некоторых случаях охват филиальной сети не такой существенный, как у лидеров по этому показателю. Например, МКБ и ЮниКредит Банк располагают офисами менее чем в 30 регионах – 22 и 26 соответственно. Райффайзенбанк – в 36 субъектах РФ.

Крупнейшие филиальные сети у шести игроков рынка. Они охватывают не менее 70 регионов. Речь идет о новоиспеченном участнике списка 2021 года системно значимых банков – Совскомбанке, а также ФК Открытие, ПСБ, ВТБ, Россельхозбанке и Сбере. В двух последних случаях структуры и вовсе представлены почти по всей стране – более 80 субъектов России.

Что значит – системно значимый банк

Все включенные в список ЦБ РФ системно значимые банки 2021 года – это основные игроки профильного рынка. Так же, как и в случае с перечнями предшествующих лет. То есть такие структуры фактически определяют работу банковского сектора России. Достигается это за счет концентрации активов и пассивов. У них находится существенная доля всего рынка.

Стоит отметить, что определение важнейших для страны кредитных организаций постоянно модернизируется. Если изначально учитывались только активы и вклады физлиц, то теперь перечень критериев больше. Причем в 2021 году ЦБ РФ огласит список системно значимых банков по новым правилам. В частности, регулятор учтет международную активность структур. То есть в оценку на 2022 год будет принят во внимание этот нюанс.

Факт отношения к важнейшим игрокам рынка провоцирует повышенную ответственность и дополнительные преимущества. В частности, ЦБ РФ проводит более тщательный контроль таких кредитных организаций. Применяются повышенные требования к капиталу и применяемым рискам.

Государство, в лице регулятора, в свою очередь, фактически гарантирует такому банку отсутствие банкротства. Даже при катастрофических финансовых показателях или нарушении норм. К нему будет применена санация – оздоровление.

Этот подход используется по двум взаимосвязанным причинам. На системно значимые банки России выпадает существенная доля разных направлений рынка. То есть крах хотя бы одного из них провоцирует проблемы у огромного сегмента граждан. Что неминуемо приводит к серьезному удару по экономике страны в целом.

Соответственно, ЦБ РФ более пристально контролирует таких игроков и защищает их от возможных проблем. Тем самым удерживая всю банковскую систему в привычном рабочем состоянии, не допуская форс-мажоров, которые можно предупредить.

Какие банки входят в список системно значимых, и как определяются ЦБ РФ

Ежегодно регулятор устанавливает перечень структур, имеющих набольшее влияние на банковский сектор. Выполняется это осенью. Ориентировочно в октябре. То есть системно значимые банки 2021 года определены за пару месяцев до его начала. В таком варианте действуют до оглашения нового списка. То есть за пару месяцев до окончания.

Игроки рынка, которые входят в такой ТОП, соответствуют сразу нескольким требования.

1. Достаточность активов или вкладов граждан. В первом случае объем должен быть не менее 50 млрд рублей. Во втором — 10 млрд рублей. Здесь хватает достижения одного из двух параметров.
2. Доля всех сфер бизнеса банка должна быть не менее 1% от банковского сектора в целом.
3. Доля активов всех входящих в список системно значимых банков от рынка составляет не менее 60%.

Соответственно, учитывая два последних требования, число системно значимых банков России не может превышать 60 структур. Причем при условии ровного распределения рынка между всеми игроками и их общим количеством в 100 кредитных организаций. На текущий момент на 12 указанных финансовых институтов приходится 74% активов.

Можно отметить, что с 2021 года требований к рассматриваемым структурам станет больше. В частности, как и указывалось выше, речь идет о международной активности. Более детальные разъяснения ЦБ РФ представит позже. Хотя, уже говорилось, что новое правило не пошатнет позиции уже вошедших в перечень игроков рынка.

Источники:

ЦБ РФ – список системообразующих кредитных организаций.