Системно значимые банки 2021 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Каждый год регулятор финансового рынка определяет кредитные организации, влияние которых на профильный рынок огромное. То есть они являются системообразующими. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, так же решил предоставить новый список ЦБ РФ — системно значимые банки 2021 года России из 12 структур. Стоит отметить, что он впервые за три года был изменен регулятором.

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2021 года

Три года подряд регулятор не вносил никаких изменений в перечень. Он включал 11 структур. В 2020 году список был расширен до 12 игроков рынка. То есть добавлен 1 банк. Остальные участники остались прежними.

Банк Номер лицензии Регистрация акционера
ПАО Сбербанк 1481 Россия
Банк ВТБ (ПАО) 1000 Россия
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк) 354 Россия
Альфа-Банк (АО) 1326 Россия
АО Россельхозбанк 3349 Россия
ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ) 1978 Россия
ПАО Банк ФК Открытие 2209 Россия
ПАО Совкомбанк 963 Нидерланды
ПАО Росбанк 2272 Франция
АО Райффайзенбанк 3292 Австрия
АО ЮниКредит Банк 1 Италия
ПАО Промсвязьбанк 3251 Россия

Перечень построен по размеру активов каждого отдельного игрока рынка на момент подготовки материала. Исключение – замыкающий список ЦБ РФ Банк ПСБ (Промсвязьбанк). Он не разглашает итоги своей деятельности. Соответственно, определить его точную позицию не представляется возможным. Хотя, он постоянно находится в ТОП-10.

Анализ системно значимых банков 2021 года

В первую очередь стоит отметить, что список – системно значимые банки 2021 года, относительно 2020 года, Центробанком был изменен. Добавлен Совкомбанк. Таким образом он расширен до 12 кредитных организаций. Других новшеств нет. То есть 11 и ранее входящих в перечень структур остались прежними.

ЦБ РФ внес Совкомбанк в перечень системно значимых банков

Подавляющее большинство участников – это отечественные банки. Лишь у четырех основные акционеры зарегистрированы за границей. Правда, стоит учитывать некоторые нюансы. Например, как в случае Совкомбанка. Хоть главный акционер у него – голландская компания, конечные бенефициары — в большинстве своем граждане России.

По типу владения структуры разделены ровно пополам. Шесть игроков рынка – это государственные кредитные организации. То есть полным или контрольным пакетом их акций фактически владеет Российская Федерация. Столько же – коммерческих банков. Крупнейших из них – Альфа-Банк. Он же один из двух, кто и отечественный, и не принадлежит государству. Второй – МКБ.

Все игроки рынка – общегосударственные. То есть представлены не менее чем в 20 субъектах РФ. Правда, в некоторых случаях охват филиальной сети не такой существенный, как у лидеров по этому показателю. Например, МКБ и ЮниКредит Банк располагают офисами менее чем в 30 регионах – 22 и 26 соответственно. Райффайзенбанк – в 36 субъектах РФ.

Крупнейшие филиальные сети у шести игроков рынка. Они охватывают не менее 70 регионов. Речь идет о новоиспеченном участнике списка 2021 года системно значимых банков – Совскомбанке, а также ФК Открытие, ПСБ, ВТБ, Россельхозбанке и Сбере. В двух последних случаях структуры и вовсе представлены почти по всей стране – более 80 субъектов России.

Что значит – системно значимый банк

Все включенные в список ЦБ РФ системно значимые банки 2021 года – это основные игроки профильного рынка. Так же, как и в случае с перечнями предшествующих лет. То есть такие структуры фактически определяют работу банковского сектора России. Достигается это за счет концентрации активов и пассивов. У них находится существенная доля всего рынка.

Стоит отметить, что определение важнейших для страны кредитных организаций постоянно модернизируется. Если изначально учитывались только активы и вклады физлиц, то теперь перечень критериев больше. Причем в 2021 году ЦБ РФ огласит список системно значимых банков по новым правилам. В частности, регулятор учтет международную активность структур. То есть в оценку на 2022 год будет принят во внимание этот нюанс.

Центробанк увеличил список критериев по которым оцениваются банки

Факт отношения к важнейшим игрокам рынка провоцирует повышенную ответственность и дополнительные преимущества. В частности, ЦБ РФ проводит более тщательный контроль таких кредитных организаций. Применяются повышенные требования к капиталу и применяемым рискам.

Государство, в лице регулятора, в свою очередь, фактически гарантирует такому банку отсутствие банкротства. Даже при катастрофических финансовых показателях или нарушении норм. К нему будет применена санация – оздоровление.

Этот подход используется по двум взаимосвязанным причинам. На системно значимые банки России выпадает существенная доля разных направлений рынка. То есть крах хотя бы одного из них провоцирует проблемы у огромного сегмента граждан. Что неминуемо приводит к серьезному удару по экономике страны в целом.

Соответственно, ЦБ РФ более пристально контролирует таких игроков и защищает их от возможных проблем. Тем самым удерживая всю банковскую систему в привычном рабочем состоянии, не допуская форс-мажоров, которые можно предупредить.

Какие банки входят в список системно значимых, и как определяются ЦБ РФ

Ежегодно регулятор устанавливает перечень структур, имеющих набольшее влияние на банковский сектор. Выполняется это осенью. Ориентировочно в октябре. То есть системно значимые банки 2021 года определены за пару месяцев до его начала. В таком варианте действуют до оглашения нового списка. То есть за пару месяцев до окончания.

Игроки рынка, которые входят в такой ТОП, соответствуют сразу нескольким требования.

  1. Достаточность активов или вкладов граждан. В первом случае объем должен быть не менее 50 млрд рублей. Во втором — 10 млрд рублей. Здесь хватает достижения одного из двух параметров.
  2. Доля всех сфер бизнеса банка должна быть не менее 1% от банковского сектора в целом.
  3. Доля активов всех входящих в список системно значимых банков от рынка составляет не менее 60%.

На 12 банковских структур приходится 74% всех активов

Соответственно, учитывая два последних требования, число системно значимых банков России не может превышать 60 структур. Причем при условии ровного распределения рынка между всеми игроками и их общим количеством в 100 кредитных организаций. На текущий момент на 12 указанных финансовых институтов приходится 74% активов.

Можно отметить, что с 2021 года требований к рассматриваемым структурам станет больше. В частности, как и указывалось выше, речь идет о международной активности. Более детальные разъяснения ЦБ РФ представит позже. Хотя, уже говорилось, что новое правило не пошатнет позиции уже вошедших в перечень игроков рынка.

Источники:

ЦБ РФ – список системообразующих кредитных организаций.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности