ТОП-20: самые выгодные вклады в Москве в карантин 2020 года
Период конца второй – начала третьей декады мая 2020 года для формирования рейтинга выбран не случайно. Этот момент позволяет сделать ТОП актуальным на относительно продолжительный период. Связан такой факт с двумя причинами.
Во-первых, банки пересмотрели свои продуктовые линейки с учетом текущих реалий и экономической ситуации. Во-вторых, все игроки рынка отреагировали на изменение ключевой ставки ЦБ РФ. Соответственно, ожидать кардинальных изменений в ближайшие несколько недель не стоит.
| Место | Банк | Средняя доходность* оцениваемых продуктов (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 6,25 |
| 2 | Интерпромбанк | 6,16 |
| 3 | Нацинвестпромбанк | 5,98 |
| 4 | ВТБ Банк | 5,94 |
| 5 | Фора-Банк | 5,85 |
| 6 | Тинькофф Банк | 5,79 |
| 7 | МКБ | 5,77 |
| 8 | Локо-Банк | 5,73 |
| 9 | Тэмбр-Банк** | 5,73 |
| 10 | ОТП Банк | 5,72 |
| 11 | Мособлбанк | 5,66 |
| 12 | СМП Банк | 5,64 |
| 13 | НС Банк | 5,63 |
| 14 | Банк Зенит | 5,62 |
| 15 | Банк Союз | 5,61 |
| 16 | Экспобанк | 5,6 |
| 17 | Банк Русский Стандарт | 5,59 |
| 18 | УБРиР | 5,58 |
| 19 | Ренессанс Кредит | 5,5 |
| 20 | БКС Банк | 5,5 |
* ориентировочно, в связи с округлением.
** Тэмбр-Банк лишен лицензии по решению ЦБ РФ 2 октября 2020 года.
Все представленные в рейтинге структуры предлагают не меньшую доходность вкладов, чем ключевая ставка ЦБ РФ. Причем стоит учитывать, что ТОП формировался по средней величине всех продуктов отдельно взятого банка. То есть некоторые предложения позволяют получить еще больший процент.
Анализ вкладов с самым большим процентом в Москве
Сразу можно выделить, что в последнее время наблюдается тенденция увеличения доходности вкладов. Об этом свидетельствуют показатели лидера ТОПа – ТрансКапиталБанка. Так, если ровно квартал тому назад его средний процент по продуктам находился на уровне 6,0% годовых, то теперь этот параметр достиг 6,25%. Причем и три месяца тому назад эта структура заняла первую строчку.
Если рассматривать значимость участников ТОП-20 на профильном рынке, то достаточно большое число не относится к мелким кредитным организациям. Так, только четыре – занимают места во второй сотне рейтинга по объему активов. Естественно, если учитывать ранжирование в момент подготовки материала.
Относительно крупных игроков, находящихся в ТОП-50 по указанному параметру в целом по стране, а не только в столице, и вовсе больше половины. Если говорить точнее – 12. Некоторые из этих банков, предлагающих самые выгодные вклады в Москве в карантин 2020 года, входят список крупнейших структур, а две – и вовсе системно значимых.
Такой факт говорит о том, что в текущих реалиях удастся одновременно соблюсти два основных условия. Во-первых, получить достаточно высокий доход от вклада. Во-вторых, открыть договор с надежным игроком рынка, который меньше подвержен возможному отзыву лицензии.
Вклады и карантин 2020 года – тенденции рынка
В целом же, самые выгодные вклады в Москве в карантин 2020 года, как минимум входящие в рейтинг, нарушили устоявшуюся норму. Так, речь идет о том, что их процент выше ключевой ставки ЦБ РФ. За последние годы это произошло впервые. Основанием стали последствия карантина.
Приток денег в банки от физлиц значительно упал. Большое число россиян, из-за сокращения дохода, не в силах формировать накопления. Вся прибыль уходит на организацию быта.
Плюс, ряд граждан вовсе утратил зарплату. Например, по причине увольнения или ухода в неоплачиваемый отпуск. Этим физлицам приходится аккумулировать свои сбережения. Одним из таких вариантов является закрытие вклада, как плановое, так и досрочное. Соответственно, наблюдается отток денег из банков.
В таких условиях другого выхода, кроме как привлекать население высокой доходностью от размещения денег, у кредитных организаций нет. Поэтому приходится идти на радикальные меры. В том числе искусственно завышая проценты по продуктам. Делая фондирование за их счет значительно менее выгодным для структуры, чем займы у регулятора.
Если в целом рассматривать рынок вкладов в России, то их доходность в самых крупных банках на 0,008% больше, чем ключевая ставка ЦБ РФ. Естественно, на момент подготовки материала. По проанализированным структурам Москвы разница больше – 0,06% годовых.
Правда, здесь стоит учитывать, что в оценку по столице России включены мелкие игроки рынка, которые часто делают доходность большей, чтобы конкурировать с более весомыми участниками. Хотя, разница все же невелика. Главное – проценты по вкладам сейчас можно считать достаточно привлекательными.
Методология определения самых выгодных вкладов в Москве
Данные взяты с официальных сайтов банков. Расчеты ориентировочные. Во-первых, выполнены вручную, что не исключает человеческий фактор. Во-вторых, использовались округления до сотых долей.
Оценивались все представленные в столице России структуры. Объемы их активов в момент сбора данных не играли роли. В то же время учитывалась доступность услуг.
В частности, за счет числа всех подразделений банка в Москве. Их должно было быть не менее 4-х. Исключение – Тинькофф Банк. В итоге было проверено 63 игрока профильного рынка.
Ранжирование производилось по средней максимальной ставке всех срочных вкладов, предусмотренных продуктовой линейкой той или иной структуры. Исключались:
- комплексные программы, например, с подключением к индивидуальному страхованию;
- вклады не с фиксированной на весь срок действия договора ставкой;
- предложения, предусматривающие дополнительные продукты, например, карты, пакеты услуг и т.п. В таком случае взяты базовые проценты.
При идентичном уровне ставок у двух банков место в ТОПе определялось по числу отделений. В случае одинакового количества подразделений в Москве, распределение позиций производилось по объему активов. Отметим, что последний вариант не потребовался.
В момент формирования ТОП-20 принимались во внимание активы банков. Войти в него могли только те структуры, которые входят в рейтинг 200 крупнейших игроков рынка по этому показателю.
Источники:
Комментарии: 0