Основная цель депозитов – получение дохода. Как минимум, для покрытия издержек, связанных с обесцениванием денег. Соответственно, чем больше прибыль от вложения средств, тем лучше. По этой причине сервис Brobank.ru решил определить самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года. Рейтинг включает ТОП-30 структур. Опирается на максимальную доходность продуктов, зафиксированную в указанный период.
ТОП-30 самых выгодных банков для вклада по итогу сентября 2021 года
Рейтинг опирается на доходность предлагаемых кредитными организациями депозитов. Используется максимальный ее уровень. По аналогии с мониторингом ставок регулятором. Только если ЦБ РФ рассчитывает средний размер в целом по 10 крупнейшим структурам, то текущий список учитывает средний показатель по всем предлагаемым продуктам отдельно взятого игрока рынка. Охватывает не декаду, а месяц. В частности — сентябрь.
| Место | Банк | Средняя максимальная доходность (% годовых) |
| 1 | ПАО КБ УБРиР | 7,289 |
| 2 | АО АЛЬФА-БАНК | 7,252 |
| 3 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,238 |
| 4 | ПАО РГС Банк | 7,195 |
| 5 | ББР Банк (АО) | 7,193 |
| 6 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,155 |
| 7 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 7,139 |
| 8 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,048 |
| 9 | ООО Экспобанк | 7,038 |
| 10 | ПАО Совкомбанк | 7,035 |
| 11 | Банк ГПБ (АО) | 6,944 |
| 12 | ООО ХКФ Банк | 6,928 |
| 13 | АО Россельхозбанк | 6,906 |
| 14 | ПАО Банк ФК Открытие | 6,895 |
| 15 | Таврический Банк (АО) | 6,854 |
| 16 | ПАО СКБ-банк | 6,790 |
| 17 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 6,788 |
| 18 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 6,753 |
| 19 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 6,747 |
| 20 | АО Газэнергобанк | 6,690 |
| 21 | ПАО Промсвязьбанк | 6,640 |
| 22 | АО КБ Солидарность | 6,637 |
| 23 | АО Банк Русский Стандарт | 6,625 |
| 24 | ПАО МОСОБЛБАНК | 6,566 |
| 25 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 6,552 |
| 26 | ПАО РОСБАНК | 6,480 |
| 27 | АО ЮниКредит Банк | 6,451 |
| 28 | АО СМП Банк | 6,448 |
| 29 | Банк Левобережный (ПАО) | 6,420 |
| 30 | ТКБ БАНК ПАО | 6,404 |
За попадание в самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года конкурировало 69 игроков рынка. Они одновременно соответствуют двум условиям. Во-первых, по объему активов находятся в ТОП-100 кредитных организаций. Во-вторых, располагают не менее чем 4 продуктами, сегментируемыми по сроку действия договора.
Анализ рейтинга
Изначально можно отметить, что в ТОП-30 вошла большая часть системно значимых банков. Если говорить точнее – десять из тринадцати. Причем семь из них – в первой половине списка. Выделяются эти структуры фактически отсутствующей возможностью банкротства. То есть при возникновении сложностей к ним применяется не отзыв лицензии, а санация – финансовое оздоровление.
Что касается региональных кредитных организаций, то в рейтинг смогло войти три таких представителя сегмента. Это те, у кого есть офисы не более чем в десяти субъектах России. В то же время говорить об их небольшой доступности не приходится. Ведь у каждого из них работает не менее тридцати структурных подразделений. То есть для своих регионов они имеют относительно развитую филиальную сеть.
Можно отметить, что первая треть перечня располагает средней максимальной доходностью, превышающей 7% годовых. Остальные двадцать кредитных организаций не смогли достигнуть такого показателя. Правда, у каждого из них есть в линейке продукты, по которым ставка больше этого уровня. Зачастую, он превышает указанный параметр по договорам на срок более года.
Если сопоставить лидера с замыкающей самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года структурой, то разница средней максимальной доходности их продуктов — 0,885% годовых. То есть параметр отличается между этими игроками рынка на 12,14%. Что по итогу является не такой уж и существенной разницей. Особенно, при рассмотрении этих цифр в разрезе краткосрочных вложений. Например, на 3 месяца. Поэтому рейтинг включает наиболее выгодные предложения. Незначительная разница не может говорить о подавляющем приоритете отдельных структур.
Какие вклады в банках были самыми выгодными в сентябре 2021 года
Учитывая принятые во внимание данные, сегментация будет выполняться по срокам действия договора. Оценка охватывает все привлекающие средства граждан структуры, а не только самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года. То есть данные получены по информации о 73 игроках рынка.
| Вклад | Средняя максимальная доходность (% годовых) |
| До востребования | 5,500 |
| До 90 дней | 5,751 |
| 91-180 дней | 5,923 |
| 181 день — до года | 6,582 |
| От года | 7,183 |
Опираясь на эти данные, можно констатировать, что чем длительнее срок договора, тем больше доходность вклада. Правда, это условие применимо только в целом для рынка. При оценке каждого отдельно взятого игрока рынка оно может нарушаться. Причем такая ситуация встречается достаточно часто.
Так, если принять во внимание все структуры, принимавшие в сентябре депозиты на период от года и как минимум один другой срок, то почти в третьей части случаев более прибыльным будет продукт, действие которого предусматривает менее 12 месяцев. Точнее – 23,6% от учитываемых игроков рынка. Эта доля соответствует 17 кредитным организациям. У троих из них два и более краткосрочных предложений выгоднее, чем наиболее длительные.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что выбор самого выгодного вклада требует индивидуальности. Ведь даже такой параметр как срок договора не располагает единственно правильным вариантом наибольшей прибыльности для всего рынка. Соответственно, идентичный подход применяется и в отношении других функций продуктов. Например, возможности пополнения или частичного снятия. Не говоря уже о доступности той или иной структуры в регионе клиента.
Доходность вкладов в сентябре 2021 года увеличилась, но не у всех
Сразу важно отметить, что не каждый игрок рынка предоставляет доступ к архивным данным рассматриваемого показателя. То есть не всегда удается получить сведения о максимальных ставках депозитов для физлиц не то что за прошлый год, но и за предшествующий месяц. Поэтому оценка будет опираться только на те структуры, которые предоставляют соответствующие сведения. Их большая часть – 52 из 74, привлекающих средства граждан.
Прибыльность вложения денег в сентябре 2021 года относительно августа увеличилась. Положительная динамика составила 4,24%. Она соответствует приросту средней максимальной процентной ставки на уровне 0,253% годовых. Наиболее заметный прогресс фиксируется у вкладов на срок от 91 до 180 дней.
Здесь же можно отметить, что именно динамика продуктов до востребования больше, чем со сроком более года. Если в первом случае она находится на уровне 3,3%, то во втором 3,25%. Это обусловлено тем, что вклады с периодом договора свыше 12 месяцев располагали большим изначальным уровнем доходности.
В то же время не все структуры соответствуют общим тенденциям рынка. Можно сразу отметить, что ни одна из них не вошла в самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года. У двух средние максимальные ставки остались неизменны. В их числе и крупнейший представитель сегмента – Сбербанк. Причем он лидер и по активам, и по привлеченным от населения средствам.
Сразу сем кредитных организаций сократили рассматриваемый параметр. То есть несмотря на общие тенденции рынка и объективные факторы, например, в виде повышения ключевой ставки ЦБ РФ, средняя максимальная доходность их вкладов стала меньше. Правда, эти факты касаются только среднего уровня. В каждом из случаев есть продукты, которые наоборот стали более выгодными.
Методология
Оценка охватывает ТОП-100 крупнейших банков по объему активов. Данные о применяемой ими максимальной доходностью по вкладам физлиц взяты с их официальных сайтов. Из соответствующей формы отчетности 0409119. Охватываемый период – сентябрь 2021 года.
Рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок депозитов для граждан. Он получен с помощью выведения среднестатистической ставки по пяти представленным в отчетности продуктам, разделенным по сроку действия. Если применятся меньше вариантов размещения средств, то показатель рассчитан только по используемым предложениям.
Войти в самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года могли только те кредитные организации, которые предлагают не менее четырех вариантов периодов депозитов. Учитывая ограничение перечня принятых во внимание структур и текущие требование, конкуренция за попадание в ТОП-30 насчитывала 69 кредитных организаций.
Источники:
- Сайты банков;
- АО Эксперт РА — список ТОП-100 структур с наибольшим объемом активов.
Комментарии: 0