Сбербанк и система быстрых платежей

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Банк России обязал все системообразующие банки РФ стать участниками системы быстрых платежей. Этот программный продукт был разработан на основе аналогичного мирового опыта. Оператор и расчетный центр системы — Центробанк РФ. Все проведенные платежи проходят обработку в клиринговом центре Национальной системы платежных карт.

Работает ли в Сбербанк система быстрых платежей, как проходят переводы между клиентами и какие достоинства и недостатки у этого способа перечисления денег, разобрался Бробанк.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей — продукт Центробанка РФ. С помощью этой системы пользователи могут быстро пересылать деньги друг другу, используя при этом только один идентификатор получателя — номер телефона или электронная почта.

Впервые систему запустили 28 января 2019 года. Месяц спустя СПБ запущена в промышленную эксплуатацию. К ней сразу же подключились несколько крупных финансовых учреждений. В их числе Газпромбанк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ. Сбербанк до сих пор не начал использовать СБП.

Систему быстрых платежей создавали для того, чтобы клиенты могли круглосуточно переводить деньги в любом месте. Для отправки средств понадобится номер мобильного или адрес почтового ящика в интернете. По задумке Центробанка, СБП поможет усовершенствовать межбанковские переводы, сделать их проще, снизит траты на отправку средств.

Как работает СБП

По единой системе быстрых платежей можно совершать и финансовые, и нефинансовые операции. Для запуска СБП использовали технологии c2c push и me2me push. Отличия в том, что по первому варианту перевод отправляет одно лицо, а получает деньги другое, а по второму способу один пользователь переводит деньги между своими счетами. Среди нефинансовых операций, которые могут проводить через систему, можно выделить:

  1. Автоматическую привязку банка или другой кредитно-финансовой компании. Это экономит время отправителя, так как не приходится каждый раз повторно вводить наименование учреждения.
  2. Отмену платежа. Аннулировать перевод можно в течение 30 дней. За это время вы вправе вернуть потраченные деньги. Позже получить их обратно будет невозможно.

Некоторые банки с сомнением отнеслись к системе быстрых платежей, так как посчитали ее ненадежной. Суть работы СБП в том, что при оплате генерируется QR-код. Его нужно отсканировать, и только после этого проходит транзакция. В точки зрения защиты данных такой вид платежей не более опасен, чем обычные переводы с пластиковых карт. Важно соблюдать все правила безопасности, тогда риски можно свести к минимуму.

Работа СБП основана на том, что при оплате генерируется QR-код, после сканирования которого проходит транзакция

Достоинства и недостатки быстрых платежей

Система быстрых платежей от ЦБ РФ обладает как достоинствами, так и недостатками:

Достоинства Недостатки
В начале работы системы быстрых платежей операции проходили бесплатно. Сейчас банки постепенно вводят комиссии за переводы, но даже с их учетом это один из самых дешевых и быстрых способов пересылки деньги. Персональными данными может воспользоваться любой человек, который знает номер вашего мобильного телефона. Мошенники могут узнать, в каких банках у вас открыты счета, ваши ФИО. Это один самых весомых недостатков у противников СБП.
СБП гарантирует моментальное получение денег. Вам не придется ожидать перевода дольше нескольких минут, тогда как обычные банковские переводы между разными банками могут зачислить на счет только спустя несколько рабочих дней. Банковские организации не показывают данные об отправителе. Даже в выписках эту информацию узнать невозможно. Поэтому если деньги поступают от разных отправителей идентифицировать личного того, кто послал вам деньги, будет сложно.
Перевести деньги по СБП можно в любой момент: днем, ночью, в праздничные и выходные дни. Поэтому ими чаще всего пользуются, когда получателю средства нужны срочно, а в большинстве банков в это время нерабочие дни. В начале существования системы часто случались технические сбои. Сейчас они тоже есть, но происходят значительно реже.
Для совершения операций не нужна банковская карта. У отправителя и получателя должны быть только открыты банковские счета. Поэтому если у карты уже истек срок действия, а деньги нужны срочно, система автоматически переведет их на счет. Один номер телефона получателя может быть авторизован в нескольких банках, поэтому вначале придется точно указывать в какой из них отправлять деньги.

Так как система быстрых переводов денег существует относительно недавно, всего лишь год, недостатки могут быть. На сегодняшний день разработчики продолжают устранять сбои, вылавливают технические ошибки, и делают операции еще более удобными и безопасными для клиентов.

Обязательное условие работы в СБП - наличие у отправителя и получателя банковских счетов

Почему Сбербанк не присоединяется к СБП

Система быстрых платежей от Центробанка — явный конкурент аналогичной системе разработанной Сбербанком. Удаленно отправлять и принимать средства можно через официальное приложение Сбербанк Онлайн. Переводы через эту систему занимают почти 50% от всех совершаемых переводов клиентов Сбербанка. Поэтому Сбербанк не собирался подключать СБП, чтобы не создавать внутреннюю конкуренцию собственному программному продукту.

Но переводы в Сбербанк.Онлайн бесплатны только внутри одного региона. Если вы хотите перевести средства человеку, который проживает в другом регионе, или у него счет в другом банке, а не в Сбере, то придется заплатить 1-1,5%. Но если перевод уходит с кредитной карты, то комиссия будет выше, не меньшее 3%, минимум 390 рублей. Лимиты на отправку денег достаточно крупные — 100-150 тыс. рублей в сутки.

Кроме того у Сбербанка, предусмотрена дополнительная функция, которая облегчает процесс перевода одному и тому же абоненту. Чтобы не вводить каждый раз длинный номер телефона, можно в сервисе 900 назначить абоненту короткое имя. Например, отправить СМС такого содержания: НАЗВАТЬ 987654321 АДАМ. И абонент из вашей книжки с номером 987654321 будет получать от вас регулярные переводы в любой сумме при вводе, короткой команды на номер 900: 5000 АДАМ. Где 5000 — это сумма отправленных рублей.

Если у вас в Сбербанке несколько счетов и карт, а вы хотите получать все перечисленные деньги только на одну, то можно назначить ее приоритетной. В мобильном приложении:

  1. Войдите в перечень карт.
  2. Вызовите вкладку «Настройки».
  3. Активируйте поле «Приоритетная карта».

Теперь все переводы, которые вам отправят по номеру вашего телефона, будут зачислены на эту карту. Даже если эти деньги отправлены от клиентов других банков.

Когда Сбербанк подключит СБП

Центробанк сделал подключение к СБП добровольно-принудительным для всех системно значимых банков. Но пока что задержки в подключении только у Сбербанка. В ноябре 2019 года ЦБ уже оштрафовал финансовую организацию за задержку в присоединении.

Сбербанк с недоверием относится к СБП, о чем говорится открыто

Герман Греф сообщил, что отсрочки связаны с тестированием системы и подготовкой к внедрению. Тестирование началось только с середины января 2020 года. При этом точную дату начала действия СБП назвать невозможно. Систему планируют запускать поэтапно, так как объем операций слишком большой, могут возникнуть технические сбои. Возможно, первые внедрения начнутся с марта. Если на первом этапе все будет работать стабильно, подключение продолжится.

Г. Греф неоднократно заявлял, что для Сбербанка система быстрых платежей — ненадежная, и подключаться к ней бессмысленно. Если бы Центробанк не сделал подключение для крупных учреждений обязательным, Сбербанк так и не присоединился бы к СБП. Все системообразующие банки были обязаны внедрить систему до 01.10.2019 года, а банки с универсальной лицензией до 01.10.2020 года. Если Сбербанк и дальше будет задерживать подключение к системе, ему грозит очередное предписание с новым штрафом.

На февраль 2020 года к СБП присоединились 42 кредитно-финансовые компании. В это число входят все системообразующие банки, за исключением Сбербанка.

Как перечислить средства через СБП

Чтобы совершить отправку средств по номеру телефона получателя:

  1. Откройте приложение или личный кабинет интернет-банка, выберите тип операции — перевод по номеру телефона.
  2. Заполните поле с номером мобильного для получателя средств. Если вам нужно перевести собственные средства между своими счетами, то введите собственный телефонный номер.
  3. Укажите банковскую организацию, на счет которой вы должны перевести деньги. Если вы совершаете операции только с одним банком, установите его по умолчанию, чтобы не вводить каждый раз.
  4. Укажите сумму перевода, оставьте короткое текстовое сообщение получателю, если это необходимо.
  5. Проверьте правильность ввода информации, уточните комиссию и подтвердите совершение операции.

Физические лица могут отправлять переводы таким же физ. лицам, а также оплачивать товары в магазинах и вносить оплату юр. лицам. Также ЦБ планирует организовать возможность оплаты налогов и штрафов с помощью системы быстрых платежей.

До конца 2019 года пользование системой было бесплатным. С 1 января 2020 года банковские учреждения вводят комиссию за использование СБП.

Тинькофф не берет дополнительную комиссию за использование системы быстрых платежей

Комиссия, установленная ЦБ РФ, зависит от переведенной суммы. За списание денег со счета клиент заплатит:

  • 0,05 руб. за перевод до 125 рублей;
  • 0,12 руб. за перевод до 250 рублей;
  • 0,3 руб. за перевод до 1000 рублей;
  • 0,8 руб. за перевод до 2000 рублей;
  • 2 рубля за перевод до 6000 рублей;
  • 3 руб. за перевод до 600 тыс. рублей.

Максимальные комиссии за прочие услуги в системе быстрых платежей могут достигать 6 рублей. При этом за предоставление информации по запросу клиента комиссию не снимают. Такие тарифы установлены Банком России, кроме того банки-участники могу взимать и свои дополнительные комиссии. Общая сумма к оплате за перевод видна после заполнения всех полей. На данный момент дополнительных комиссий нет в Тинькофф Банке, Газпромбанке, Совкомбанке и ФК Открытие.

Банк России взял на себя обязательство контролировать размер дополнительных комиссий, чтобы они не превращались в препятствие к использованию СБП.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности