Специалист сервиса Бробанк разобрался, что такое системообразующие банки, какие кредитные организации входят в список системно значимых и чем они отличаются от остальных.
Дата обновления информации: 24.11.2021 года
Описание понятия
Системообразующий или системно значимый банк – это такая финансовая организация, которая оказывает влияние на весь банковский сектор. Если у такой компании возникают финансовые или репутационные проблемы, это сказывается на всем рынке. Центробанк не остается в стороне, если у такой кредитной организации возникают сложности, потому что из-за этого может возникнуть финансовый или экономический кризис.
Системнозначимым банкам ЦБ РФ не позволит обанкротиться, а поможет в разрешении финансовых проблем. Кроме того, Банк России помогает таким компаниям в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.
Перед оформлением счета в банке, дальновидные клиенты изучают банк по разным критериям. В том числе проверяют надежность. Многочисленные отзывы банковских лицензий Центробанком за предыдущие 5 лет заставил сомневаться в устойчивости даже очень известных компаний. Поэтому потенциальные вкладчики и руководители предприятий стали все чаще заглядывать в список системообразующих банков страны.
Дефолт, обвал фондового рынка и другие финансовые катаклизмы скажутся на этих банках меньше
Крупнейшие банки РФ
В самый первый список системнозначимых банков РФ попали 50 крупнейших российских банков. Но некоторым из них не удалось сохранить свои лидерство на рынке, часть вообще реорганизовалась или лишилась лицензии. Стало очевидно, что критерии отбора определены неверно. У клиентов и контрагентов по-прежнему сохранялись высокие риски.
Центробанк изменил подход к включению в список системно значимых. В июле 2015 года был составлен новый перечень из 10 банков, который постепенно расширяется. На 2018 год в нем числилось 11 банков, в октябре 2021 — 13. Ежегодно осенью Центробанк пересматривает список системно значимых банков и добавляет-исключает участников.
Каждую очень список системообразующих банков может измениться
Список системно значимых банков России
С октября 2021 года в перечень системообразующих российских банков входят:
| № п/п | Наименование | Краткое описание |
| 1 | ЮниКредит Банк | Один из крупнейших российских банков и входит в Группу UniCredit, успешный панъевропейский коммерческий банк. Компания с иностранным капиталом, обладает лицензией от Центробанка под №1, которая выдана в 1989 году |
| 2 | Газпромбанк | Один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Предоставляет услуги корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Лицензия №354 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | Основан в 1990 г. К концу 2020 года Совкомбанк стал третьим частным банком России по размеру активов РСБУ согласно рейтингу Интерфакс. Лицензий №963 |
| 4 | Банк ВТБ | Российский универсальный коммерческий банк c государственным участием. Лицензия №1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | Основан в 1990 году. Универсальный банк, который проводит все виды банковских операций, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и лизинг. Лицензия №1326 |
| 6 | Сбербанк | Крупнейший универсальный банк страны с госучастием. Работает с 1991 года. Лицензия №1481 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | Универсальный коммерческий банк. На рынке с 1992 года. Лицензия №1978. |
| 8 | Банк Открытие | Универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса. Учрежден в 1993 году. Лицензия №2209 |
| 9 | РОСБАНК | Российский универсальный банк в составе международной финансовой группы Société Générale Функционирует с 1993 года. Лицензия №2272 |
| 10 | Тинькофф банк | Полностью дистанционный банк, который основан в 2007 году. Лицензия №2673 |
| 11 | Промсвязьбанк | Универсальный банк, который входит в 10 крупнейших банков России. Работает с физическими и юридическими лицами больше 25 лет. Лицензия №3251 |
| 12 | Райффайзенбанк | Универсальный российский банк, дочерняя компания австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. На российском рынке с 1996 года. Лицензия №3292 |
| 13 | Россельхозбанк | Универсальный коммерческий банк. Создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ. Лицензия №3349 |
На долю этих учреждений приходится 77% совокупных активов российского банковского сектора.
Критерии присвоения звания «системообразующий»
Чтобы попасть в список системно значимых до 2021 года банк должен был соответствовать нескольким параметрам:
- Соблюдение III части Базельского соглашения по требованиям к капиталу и ликвидности.
- Объем собственного капитала.
- Не меньше 60% ликвидности.
- Размер выданных займов, привлеченных и размещенных средств на вкладных и депозитных счетах.
- Проведение сделок в межбанковском секторе.
- Предоставляемая отчетность соответствует действительному положению дел.
- Наличие и достаточность собственного резерва на восполнение потерь по рискам.
- Маркетинговая политика по привлечению новых заемщиков и вкладчиков.
С апреля 2021 года ЦБ руководствуется новым документом и регламентом. Чтобы Банк России включил коммерческий или государственный банк в список системно значимых, специальная комиссия проверяет соблюдение таких условий:
- Количественные показатели. Размер банка, объем размещенных и привлеченных средств, объем вкладов физических лиц, а также международная активность – объем привлеченных и выданных средств нерезидентам.
- Данные о деятельности банка. Об объемах и характере операций и сделок, о доле активов компании в капитале группы, о размере собственного капитала, об оъеме вкладов физических лиц.
- Рост количественных показателей. Динамика должна быть не менее 1% от итогового результата по всем кредитным организациям.
- Размер активов кредитной организации 50 и более миллиардов рублей.
- Сумма средств на счетах и вкладах физических лиц 10 и более миллиардов рублей.
В случае присвоения статуса системно значимого банка требования к минимальным значениям показателей постоянно отслеживают. Для акционеров банка это может стать поводом для поведения докапитализации до необходимого уровня и его постоянное поддержание. Не все учредители готовы к регулярным пополнениям капитала и отвлечению средств из программ развития и расширения.
Но не следует считать, что такие банки застрахованы вообще от любых неожиданностей
С точки зрения Центробанка системообразующие банки находятся под особым надзором. К этим же банкам привлечено внимание и всех остальных участников рынка — частных и корпоративных клиентов. На системнозначимых банках регулятор отрабатывает новые методы контроля и надзора.
Ошибочно считать, что банки, которые входят в перечень значимых для банковской системы РФ получают неприкосновенность от Центробанка и не способны обанкротиться. Попадание в список не дает 100% преимущество для клиентов, как физических, так и юридических лиц.
Для какой цели нужен перечень системно значимых банков
Во время кризиса в банковском секторе и массового отзыва лицензий у известных банков в 2014-2017 годах в среде юридических, физических лиц и зарубежных контрагентов возникло напряжение. Центробанк России среагировал на настроения рынка и сформировал перечень для оценки, по которым принимает решение отнести кредитную организацию к системно значимым или нет. Такой список можно условно считать базой для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным банком.
Частные клиенты и предприятия чаще рассматривают условия банков, которые входят в список системно значимых и только потом изучают предложения других кредитно-денежных организаций. Во всяком случае, именно эта цель и преследовалась при утверждении списка системообразующих банков. Но не стоит забывать, что страхование вкладов проводит гораздо больше банков, чем в вышеуказанном перечне.
Если ваша задача, найти банк для оформления вклада, проверьте его участие в системе страхования. На 24 ноября 2021 в ней зарегистрировано 1014 кредитно-финансовых компаний РФ. В списке исключенных — 1004 компании. Обратите внимание на этот факт.
При хранении денег на счетах и вкладах в любой из организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов, государство гарантированно вернет 1,4 млн. рублей. Если ваши накопления превышают эту сумму, оформляйте несколько вкладов в разных банках, но в указанных пределах.
Комментарии: 0