Системообразующие банки России

В период нестабильности клиенты очень тщательно выбирают банк, которому доверят деньги

В период нестабильности клиенты очень тщательно выбирают банк, которому доверят деньги

Размещая деньги во вклад или открывая расчетный счет своему предприятию, каждый клиент стремится попасть на обслуживание в самый надежный банк России. Период повсеместного отзыва банковских лицензий заставил сомневаться в устойчивости даже самых именитых игроков. Поэтому потенциальные вкладчики и представители юридических компаний стали все чаще заглядывать в список, где перечислены системообразующие банки страны.

Такие организации получают преференции от государства и Центробанка в случае финансового кризиса, поэтому они вызывают больше доверия у обывателей, чем остальные. Бробанк разобрался, что такое системообразующие банки, какие кредитные организации входят в список системно значимых и чем они отличаются от остальных.

Описание понятия

Кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых способна оказать значимое влияние на весь банковский сектор страны, называются системообразующие банки. Если финансовое положение такого игрока становится шатким, то органы государственной власти предпринимают разные методы его оздоровления — санацию. А также предотвращают его ликвидацию или банкротство.

Кроме того, в кризисные периоды, например, при обрушении национальной валюты, дефолте или обвале фондового рынка таким учреждениям оказывается адресная господдержка. Также Центробанк помогает им в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

Точного определения, какие из банков должны быть отнесены к системообразующим в РФ, законодательно не определено. Критерии по присвоению звания носят относительный, а не абсолютный характер. Аналитики считают, что понятие должно быть более четко и емко сформулировано в законе, тогда будет ясна политика и плавила наделения учреждений таким именем.

Дефолт, обвал фондового рынка и другие финансовые катаклизмы скажутся на этих банках меньше

Дефолт, обвал фондового рынка и другие финансовые катаклизмы скажутся на этих банках меньше

Крупнейшие банки РФ

Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2016 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.

Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2017 года список был расширен. На 2018 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2019 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.

Ежегодно осенью в сентябре или октябре Центробанк пересматривает перечень кредитных организаций. При этом утверждает текущий или добавляет-исключает участников.

Уже осенью список системообразующих банков может быть пересмотрен

Уже осенью список системообразующих банков может быть пересмотрен

Список системно значимых банков России

На лето 2019 года к перечню системообразующих российских банков относятся:

№ п/п

Наименование

Краткое описание

1

ЮниКредит Банк

Компания с иностранным капиталом, обладает лицензией от Центробанка под №1. Она была выдана в 1989 году.

2

Газпромбанк

Акционерное общество газовой промышленности РФ. Функционирует с июля 1990 года.

3

ВТБ

Холдинг с государственной долей в управлении. Учрежден в 1990 году.

4

АЛЬФА-БАНК

Акционерное общество, которое оказывает широкий спектр услуг юридическим компаниям и физлицам с 1990 года.

5

Сбербанк

Крупнейший банк страны под госуправлением. Работает с 1991 года.

6

Московский Кредитный Банк

Универсальный банк с государственным участием. На рынке больше 25 лет.

7

Банк Открытие

Универсальный банк с диверсифицированной структурой под госуправлением. Учрежден с 1993 года.

8

РОСБАНК

Банк с госучастием в капитале. Функционирует с 1998 года.

9

Промсвязьбанк

Акционерно-коммерческий банк с госучастием. Работает с физическими и юридическими лицами больше 20 лет.

10

Райффайзенбанк

Банк с иностранным капиталом. На российском рынке с 1996 года.

11

Россельхозбанк

Государственный банк, созданный для поддержки аграрно-промышленного комплекса страны в 2000 году.

Совокупный объем активов этих учреждений включает 60 % от всей кредитной системы России. Больше половины банков из приведенного перечня с государственным участием – их 6. В остальных 5 учредители из негосударственного сектора.

Критерии присвоения звания «системообразующий»

Чтобы попасть в список системно значимых для финансового рынка страны организация должна обладать не только большой долей активов, но и соответствовать другим параметрам. Оцениваются такие показатели:

  1. Соблюдение III части Базельского соглашения по требованиям к капиталу и ликвидности.
  2. Объем собственного капитала.
  3. Не меньше 60 % ликвидности.
  4. Размер выданных займов, привлеченных и размещенных средств на вкладных и депозитных счетах.
  5. Проведение сделок в межбанковском секторе.
  6. Предоставляемая отчетность соответствует действительному положению дел.
  7. Наличие и достаточность собственного резерва на восполнение потерь по рискам.
  8. Маркетинговая политика по привлечению новых заемщиков и вкладчиков.

В случае присвоения такого статуса требования к минимальным значениям показателей будут постоянно отслеживаться и расти. Для акционеров банка это может стать поводом для поведения докапитализации до необходимого уровня и его постоянное поддержание. Не все учредители готовы проводить пополнение капитала, отвлекая средства от программ развития или расширения.

Но не следует считать, что такие банки застрахованы вообще от любых неожиданностей

Но не следует считать, что такие банки застрахованы вообще от любых неожиданностей

С точки зрения Центробанка системообразующие банки находятся под особым надзором. Именно в них отрабатываются различные методы регулирования и контроля, которые применяет ЦБ РФ.

Но нельзя слепо надеяться, что банки, которые входят в перечень значимых для банковской системы РФ получают неприкосновенность от Центробанка и не способны обанкротиться. Поэтому попадание в список не означает абсолютное конкурентное преимущество в глазах клиентов, как физических, так и юридических лиц.

Для какой цели нужен перечень системно значимых банков

Период падения банковского сектора и массового отзыва лицензий у известных банков в 2014-2017 годах привел к панике в среде юридических, физических лиц и зарубежных контрагентов. Было принято решение, что Центробанк России должен сформировать перечень каких-то показателей, по которым можно будет оценить, относится ли кредитная организация к системно значимым или нет. Чтобы у пользователей банковских услуг появилась какая-то база для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным учреждением.

Банк России, как главный регулятор финансово-кредитной системы, показал участникам, что в банковском секторе есть учреждения, сотрудничать с которыми можно без опасений. В случае кризисной ситуации государство придет на помощь таким банкам. К тому же в большинстве учреждений, попавших в утвержденный список, итак присутствует доля государственного участия.

Для обычных вкладчиков, которые решили разместить свои средства для накопления на депозит, работа с этими учреждениями наиболее безопасна и надежна. Во всяком случае, именно эта цель и преследовалась при утверждении списка системообразующих банков. Но не стоит забывать, что страхование вкладов проводит гораздо больше банков, чем в вышеуказанном перечне.

Поэтому, если выбран способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассматривать любой банк, который участвует в системе страхования. На данный момент в ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов РФ. Государство гарантированно вернет сумму равную или эквивалентную 1,4 млн. рублей. Если объем собственных средств превышает этот размер, а страх их потерять слишком силен, то лучше оформить несколько вкладов в разных банках, но в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности