Вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году

Депозиты в кредитных организациях остаются достаточно популярным вариантом хранения своих накоплений среди физлиц. Ожидаемо, самая большая концентрация средств фиксируется в столице России и у крупнейших игроков рынка. Учитывая эти факты, сервис Brobank.ru проанализировал вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году для определения самых выгодных предложений. Составлено два списка. Опираются они на максимальную доходность по тарифу и для среднестатистического договора.

Вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году (середины) под максимальный процент

Сразу стоит выделить, что при оценке учитывалось четыре основных параметра относительно предложений, которые могут войти в рейтинг:

1. Доходность. Естественно, она должна быть наиболее привлекательной.
2. Надежность. Оценка охватывает только крупные банки. В частности, входящие в ТОП-50 по объему активов.
3. Доступность. Из анализа исключались игроки рынка, которые представлены в Москве менее чем тремя структурными подразделениями. Исключение — Тинькофф Банк. Он полностью удаленный, предоставляет услуги по всей территории столицы России.
4. Простота продукта. То есть минимальные требования для достижения максимального процента. Этот пункт был принят во внимание в качестве дополнительного параметра, позволяющего распределить места, если у некоторых кредитных организаций идентичная ставка.

Важно отметить, что наибольшая доходность по депозитам в той или иной структуре доступна далеко не всем клиентам. Зачастую, она устанавливается для крупных сумм или длительного срока. Либо при комплексном соответствии этих двух условий. По этой причине будет подготовлено два списка.

Первый – в целом по максимальной ставке в тарифной сетке. Исключая некоторые продукты. Например, комплексные с инвестированием. Второй – по доходности среднестатистического договора. Учитывая последние данные ЦБ РФ и ГК АСВ, основные параметры следующие: срок – от 181 дня до года, сумма – 468 000 рублей.

ТОП-10 вкладов в банках Москвы под максимальный процент

Учитывается наибольшая ставка комплексно. То есть с применением разных надбавок. Например, за активное использование карты той же кредитной организации, отношение к определенному клиентскому сегменту и т.д. Естественно, во внимание принимались любые суммы и сроки. Главное – достижение максимальной ставки, учитывая ограничения методологии.

Место	Банк	Наибольшая ставка (% годовых)
1	Промсвязьбанк	7,8
2	Банк ДОМ.РФ	7,5
3	Банк Восточный	7,4
4	УБРиР	7,39
5	Русский Стандарт	7,25
6	ОТП Банк	7,2
7	Альфа-Банк	7,0
8	Росбанк	7,0
9	Совкомбанк	7,0
10	ЮниКредит Банк	6,8

Можно выделить, что лидер ТОПа опережает замыкающую его структуру ровно 1,0% годовых. Правда, у них и существенные отличия по условиям, которые необходимы для достижения указанной доходности. Если у находящейся на десятой строчке кредитной организации достаточно разместить деньги на длительный срок, то у первой – потребуется еще вложить относительно крупную сумму, перевести зарплату и активно пользоваться картой.

Рейтинг для среднестатистических депозитов – ТОП-10

Здесь применяются лимиты по сроку и сумме. Другие правила определения самой выгодной ставки, которой располагают вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году остались теми же, что и в предшествующем блоке. То есть приняты во внимание дополнительные условия, позволяющие повысить ставку. Например, за счет активного использования кредитки.

Место	Банк	Наибольшая ставка (% годовых)
1	ОТП Банк	7,0
2	Русский Стандарт	6,8
3	Банк ДОМ.РФ	6,5
4	Промсвязьбанк	6,5
5	Совкомбанк	6,4
6	УБРиР	6,31
7	СМП Банк	6,25
8	Ренессанс Кредит	6,25
9	МТС-Банк	6,0
10	Металлинвестбанк	6,0

Здесь же можно отметить, что еще один игрок рынка, при размещении принятой во внимание суммы на средний срок, предлагает доходность вклада до 6,0% годовых. Он вошел в ТОП-10 по наибольшему проценту в тарифе. Занял там восьмую строчку. То есть речь идет о Росбанке.

Как выбрать самый выгодный вклад (инструкция на основе анализа рейтингов)

Сразу важно отметить – для каждого отдельного человека необходим индивидуальный подход по выбору продукта. Учитываются разные параметры, чтобы получить самый выгодный вклад в кредитной организации. В первую очередь необходимо составить список доступных игроков рынка. Здесь во внимание принимается регион заключения договора и размеры структур.

Текущий материал ограничивается столицей России. Можно и сузить список, например, взяв лишь отдельный район Москвы. Ограничение по размеру – ТОП-50 крупнейших по объему активов игроков рынка. Такие структуры за последние десять лет только дважды лишались лицензии.

Речь идет о Российском Кредите (2015 год), а также Югре (2017 год). Учитывая единичность подобных случаев, их можно больше относить к исключению из правил. В то же время, если необходима гарантированная уверенность в работе кредитной организации в ближайшие пару лет, то можно ограничиться только системно значимыми банками.

Дальнейшее определение самого выгодного вклада опирается полностью на индивидуальные параметры. Изначально – имеющаяся сумма вложений и желаемый срок депозита. Например, при сопоставлении подготовленных рейтингов видна существенная разница доходности, если применить лишь эти ограничения.

Так, средняя ставка в целом по максимальным процентам среди ТОП-10 банков находится на уровне 7,234% годовых. В случае со среднерыночными суммами и сроками – 6,401% годовых. То есть разница достигает 0,833% годовых. Соответственно, прибыльность после применения лимитов становится меньше на 13%.

Дополнительно важно определить функции вклада. В частности, наличие капитализации, возможность пополнения и частичного снятия, частоту выплаты процентов и т.д. Чем больше возможностей по продукту, тем, зачастую, он приносит меньше прибыли. В то же время может оказаться более выгодным для отдельного клиента.

Помимо этого, необходимо учитывать возможные надбавки. Например, в оба ТОПа вошло по четыре банка, которые увеличивают ставку за активное использование своей карты. Если человек осуществляет мало безналичных покупок, то эти предложения могут оказаться менее выгодными, чем программы с изначально меньшей максимально заявленной ставкой. То есть при выборе важно изучать детали продукта, учитывая персональные параметры.

Доходность вкладов в ТОП-50 банках Москвы в середине 2021 года

Среднестатистический уровень максимальной ставки по всем принятым во внимание депозитам составляет 6,2% годовых. Можно отметить, что это на 0,8% годовых больше, чем зафиксированный ЦБ РФ уровень наибольшей доходности вкладов в ТОП-10 банках России по объему средств физлиц. В I декаде июля этот параметр достиг 5,3% годовых.

Более близок к данным регулятора уровень, который зафиксирован по условиям договоров с применением среднерыночных сроков и суммы. Здесь по всем оцениваемым банкам доходность составляет 5,54% годовых. Соответственно, сразу можно отметить, что вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году под наибольший заявленный в тарифе процент доступны небольшому числу граждан. Причем это без учета дополнительных функций продуктов, которые пользуются популярностью и снижают ставку.

Можно отметить, что прибыльность депозитов за последние полгода выросла. Причем существенно – более чем на четверть. Это подтверждается сопоставлением текущих данных с полученными полгода тому назад при подготовке сопоставимого материала.

Если сопоставлять два периода, то большее увеличение наблюдается по максимальным ставкам, предусмотренным тарифами. По этому показателю вклады стали прибыльнее на 28%. В случае со среднестатистическими продуктами прирост доходности чуть меньший, но так же существенный – 26,74%. То есть в обоих случаях депозиты стали выгоднее более чем на четверть.

Повышение рассматриваемого параметра, естественно, была достигнута за счет увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. На начало года она составляла 4,25%. На момент сбора данных – 5,5%. То есть прирост находится на соизмеримом с депозитами уровне – 29,41%. Соответственно, именно этот параметр является основополагающим при определении стоимости продуктов кредитных организаций.

Методология

Оценка охватывает банки, входящие в ТОП-50 по объему своих активов на момент сбора данных. Дополнительно в анализ включен ОТП Банк. За первые полгода он лишь на текущий момент сместился на 52-ю позицию. До этого постоянно входил в необходимый перечень.

В рейтинг могли войти только представленные в столице России структуры. Причем к ним предъявлялось требование относительной доступности услуг. В частности, каждый игрок рынка должен был здесь располагать не менее чем 3 структурными подразделениями. По итогу конкуренция включала 36 кредитных организаций.

Самые выгодные вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2021 году определялись по максимальному проценту, предусмотренному в целом по тарифу и с применением определенных сумм и сроков. Параметры указаны выше по тексту.

Относительно срока. Он находится в пределах 181 дня – 1 года. Выбиралось наиболее выгодное предложение в этих рамках, учитывая сумму размещений. Важно отметить, что период действия договора мог быть и более 12 месяцев. Достаточно приближенного показателя. Например, в 380 суток.

Если основной показатель идентичен, то места в первую очередь распределялись по условиям, которые необходимо выполнить для достижения лучших условий. Если и эти параметры совпадали, то более высокое место занимал игрок с большим объемом активов на середину 2021 года.

Из оценки исключался ряд продуктов. Во-первых, комплексные с инвестиционными программами. Во-вторых, узкопрофильные. Например, только для пенсионеров. Во-вторых, сезонные, если их срок действия прекращается раньше, чем через месяц. В-третьих, с изменяющейся ставкой по разным периодам действия договора.

Источники:

• Сайты банков;
• ЦБ РФ — мониторинг максимальных ставок;
• ГК АСВ — мониторинг средних параметров депозитов;
• ЦБ РФ — структура договоров размещения денег по срокам;
• АО Эксперт РА — рейтинг кредитных организаций по объему активов.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ