Ипотечные каникулы Альфа-Банка предоставляются по трем программам: собственной и двум государственным. На Бробанк.ру рассмотрим особенности и условия каждой. Изучив информацию, можете выбрать удобный вариант отсрочки и обратиться в банк за поддержкой.
Что такое ипотечные каникулы
Заемщики, оформившие ипотечный кредит, всегда вносят большие ежемесячные платежи. Порой на гашение ссуды уходит половина получаемого дохода семьи. Кредит долгий, и за его срок финансовое положение может пошатнуться, платить станет проблематично. Именно для таких случаев и нужны ипотечные каникулы.
Это отсрочка по выплатам. Банк позволяет заемщику в определенный период не вносить ежемесячные платежи. Предполагается, что за этот срок человек подправит ситуацию, восстановит прежний уровень платежеспособности. Как результат — нет пеней, не портится кредитная история. Но срок выплаты ссуды увеличивается на период предоставленной отсрочки.
Ипотечные каникулы по ФЗ-76
Ипотечные каникулы Альфа-Банка в 2020 году можно получить по специальной государственной программе. 1 августа 2019 года в России вступил в силу Федеральный Закон 76 (точнее, в него были внесены изменения), согласно которому заемщики, попавшие в непростые финансовые условия, могут обратиться в обслуживающий банк и получить отсрочку
Законные кредитные каникулы можно оформить только при попадании в сложную ситуацию, что доказывается заявителем документально. В ФЗ-76 указывается, что причинами получения отсрочки могут быть следующие обстоятельства:
- уровень дохода заемщика снизился более чем на 30%. Понятно, что при таких обстоятельствах гасить ссуду будет сложнее. При этом событие должно стать причиной того, что ежемесячный платеж по ипотеке стал составлять 50% от дохода заемщика и больше;
- потеря работы в результате сокращения;
- временная нетрудоспособность заемщика. Допустим, он попал в аварию, сломал ногу и тому подобное. Эти обстоятельства мешают получению привычного дохода;
- получение инвалидности 1 и 2 группы;
- рождение у заемщика ребенка и одновременное снижение уровня дохода более чем на 20%. При этом есть еще одно условие — размер ежемесячного платежа стал превышать 40% от получаемого дохода.
Чаще всего граждане обращаются за каникулами по причине снижения уровня дохода. В этом случае важно понимать, как считаются эти 30%. Берется средний доход за последние 2 месяца по справке 2-НДФЛ, он сравнивается со среднемесячным доходом за прошлый год.
Важные условия предоставления ипотечных каникул
Кроме указанных выше требований, которые напрямую касаются ухудшения финансового положения заемщика, есть и другие, необходимые для выполнения:
- начальный размер ипотечного кредита — не больше 15 млн. рублей. Если больше, придется поискать другие формы поддержки;
- ранее по этому договору не давались ипотечные каникулы. То есть получить их можно только раз в течение срока жизни ссуды;
- кроме этого ипотечного жилья у заемщика нет в собственности других жилых объектов, годных для проживания. Если собственная доля в другом объекте меньше 18 квадратов, получить каникулы можно.
Ипотечные каникулы по ФЗ-76 обязаны предоставлять все банки, не только Альфа-Банк. Если заемщик соответствует прописанным в законе критериям, отказать ему отсрочке не могут.
Какие документы нужно нести в Альфа-Банк
Сложная финансовая ситуация и соответствие заемщика критериям, указанным в законе, должны подтверждаться документально. Что именно нести — это зависит от конкретной ситуации. Например, это может быть:
- справка 2-НДФЛ, свидетельствующая о снижении уровня дохода;
- справка о постановке на учет в ЦЗН (потеря работы);
- свидетельство о рождении ребенка и приложенная к нему справка о доходах;
- больничный лист;
- документ о получении инвалидности.
Предварительно можете позвонить на горячую линию Альфа-Банка 8 800 200-00-00, рассказать о своей ситуации. Менеджер укажет, какие точно бумаги нужны по вашей ситуации.
Заемщик предоставляет банку необходимый пакет документов, решение принимается в течение 5 дней. Формируется новый график платежей, отсроченные месяцы переносятся на конце ипотечного кредита.
Срок ипотечных каникул по ФЗ-76 — 6 месяцев.
Ипотечные каникулы Альфа-Банка в 2020 году по коронавирусу
Коррективы во взаимоотношения заемщиков и кредиторов внесла пандемия коронавируса. В связи с внедрением режима самоизоляции многие россияне остались без привычного уровня дохода или вовсе потеряли заработок. Понятно, что в текущей ситуации гасить кредитные обязательства стало крайне сложно.
Поэтому правительство разработала отдельную программу кредитных каникул, связанную с коронавирусом. Поэтому заемщики Альфа-Банка могут воспользоваться как отсрочкой по ФЗ-76, так и по ФЗ-106, последняя по сути и является отсроченной по ипотеке в связи с коронавирусом.
В этом случае отсрочку могут получить заемщики, начальный ипотечный кредит которых не превышал 4,5 млн. рублей. Условие для получения всего одно — уровень дохода заемщика должен снизиться на 30% и более по сравнению с тем, что был средним за 2019 год.
Прием заявлений на ипотечные каникулы по ФЗ-106 ведется с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года.
Как получить ипотечные каникулы Альфа-Банк из-за коронавируса:
- Если вы уверены, что ваш доход сократился на 30% и более, обращайтесь в банк. В сложившейся обстановке Альфа-Банк принимает заявления дистанционно, отсрочка дается без посещения офиса.
- Обратитесь в банк по удаленному каналу, попросите предоставить вам Требование о предоставлении льготного периода. Распечатайте документ, заполните его и подпишите. Бланк также можно скачать здесь.
- Сканированную копию требования или просто качественную фотографию направьте на электронную почту moyplatej@alfabank.ru (это отдельный адрес именно для ипотечных заемщиков).
- Заявление рассматривается в течение 5 дней, результат придет в СМС на указанный заемщиком телефон.
- При одобрении клиент изучает условия и соглашается с ними. После все так же удаленно получает обновленный график платежей.
По закону документ, фиксирующий снижение дохода, можно направить в течение 90 дней после отправки заявления. Но Альфа-Банк рекомендует сделать это сразу (если есть возможность), так как в случае отсутствия справок в указанный срок или при неснижении дохода на 30% и более отсрочка аннулируется. Вернутся прежние условия договора, зафиксируется просрочка.
Документом может быть 2-НДФЛ, справка о постановке заемщика на учет в Центр Занятости, больничный лист с действием полгода и более. Самозанятые и индивидуальные предприниматели также предоставляют финансовые документы для определения уровня падения дохода.
Срок таких ипотечных каникул выбирает сам клиент, максимально — 6 месяцев.
Каникулы по собственной программе Альфа-Банка
В сложный экономический период многие банки стали разрабатывать собственные программы помощи ипотечным и другим заемщика, Альфа-Банк не стал исключением. Если заемщик не подходит под критерии ФЗ-76 и ФЗ-106, он может воспользоваться отдельным банковским предложением.
Условия получения такого типа ипотечных каникул (одно из трех):
- Снижение уровня дохода заемщика на 30% и более.
- Заемщик потерял работу.
- Заемщик более 1 месяца находится на больничном.
Если при указанных выше обстоятельствах клиент не совершал просрочки, он может обратиться в Альфу и поставить выплату долга на паузу на 3 месяца. При этом банк указывает, что подтверждающие размер дохода документы не требуются.
Необходимо скачать и заполнить заявление на предоставление услуги Кредитный Карантин. Заполненный бланк направляете на электронный адрес moyplatej@alfabank.ru. Банк рассмотрит заявление в течение двух рабочих дней и уведомит об этом заемщика. При одобрении новый график платежей можно увидеть в интернет-банке.
Как видно, ипотечные клиенты Альфа-Банк, хорошо защищены. Кроме стандартных программ каникул по ипотеке, предусмотренных законом, они могут воспользоваться простой собственной программой банка, которая актуальна для ссуд лимитом не более 5 000 000 рублей.
Комментарии: 0