Автокредиты с остаточным платежом

Что такое кредит с остаточным платежом

Схема погашения стандартного кредита на покупку транспортного средства выглядит следующим образом. От стоимости автомобиля отнимается авансовый взнос. Полученную сумму делят на количество месяцев и добавляют к платежу проценты. В течение всего срока кредитования сумма ежемесячных взносов не меняется.

В случае кредита с остаточным платежом, заемщик также вносит аванс – не менее 20%, а половину стоимости машины оставляет на последний месяц действия договора. Эта сумма и называется остаточным платежом. Ежемесячные платежи по кредиту минимальные, так как основной взнос нужно сделать в конце срока кредитования.

Банки предлагают следующие варианты погашения остаточного платежа:

1. За счет собственных средств.
2. Продлить договор и перенести внесение основного платежа на более поздний срок.
3. Рефинансировать остаточный платеж.
4. Передать транспортное средство в салон для реализации. После погашения кредита останутся средства. Их можно использовать на оплату первоначального взноса по новому займу.

Этот продукт интересен тем гражданам, которые на 100% уверены, что через определенное время у них появится большая сумма денег. Например, закончится депозит или будет продано имущество. Если же заемщик просто не готов оплачивать большие ежемесячные взносы и хочет отсрочить выплату основного долга на конец договора, то лучше вообще отказаться от сделки. Он роет себе глубокую долговую яму, с которой выбраться будет очень сложно.

Лучшие кредиты с остаточным платежом

Тарифы на свои услуги каждый банк устанавливает самостоятельно. Стоимость выдаваемых кредитов может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения от ведущих банков и выбрать лучший продукт.

«АвтоПривилегия» от ВТБ

Кредит с остаточным платежом в ВТБ выдают с такими параметрами:

• стоимость авто от 1 000 000 рублей;
• максимальный лимит 5 000 000 рублей;
• авансовый взнос – 20%;
• срок кредитования 36 месяцев;
• процентная ставка 16,3% годовых. Она снижается на 5% при наличии полиса личного страхования;
• остаточный платеж составляет 50%;
• требуется КАСКО.

В данном учреждении есть выгодная программа по рефинансированию остаточного платежа. Ставка по этому кредиту составляет 9% годовых.

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, с положительной кредитной историей и официальным местом работы. Минимальный стаж – 12 месяцев.

Преимущества кредита от ВТБ: высокий лимит, низкая процентная ставка.

Кредит от банка УРАЛСИБ

Не менее выгодные тарифы предлагает УРАЛСИБ:

• кредитный лимит до 5 000 000 рублей;
• первоначальный взнос – 20%;
• срок выплаты задолженности 60 месяцев;
• процентная ставка от 11.4% годовых;
• остаточный платеж – 45%;
• требуется КАСКО.

Заявки УРАЛСИБ принимает от физических лиц в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Из документов нужно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах.

Преимущества кредита в УРАЛСИБ: высокий кредитный лимит, онлайн-рассмотрение заявки.

Плюсы и минусы автокредитов с остаточным платежом

Изучив тарифы и условия выдачи кредита, отметим такие преимущества:

1. Снижается долговая нагрузка на семейный бюджет. Клиент может вносить минимальные взносы. А в конце закроет долг одним платежом или продаст машину.
2. У заемщика есть возможность часто менять автомобиль. Покатался пару лет на новой машине и отдал ее салону по программе трейд-ин. А себе взял другой автомобиль.

Есть у таких кредитов и недостатки. Процентная ставка по автокредитам с остаточным платежом на несколько пунктов выше по сравнению со стандартной программой. И таких предложений на рынке совсем немного.

Во-вторых, клиент больше платит процентов. Размер основного долга уменьшается минимальными платежами, а соответственно сумма процентов практически не меняется.

В-третьих, клиент не уверен, что сможет самостоятельно погасить остаточный платеж и оставить автомобиль в своей собственности. Эта сделка очень рискованная, как будто покупаешь кота в мешке.

Лучше отложить покупку машины и накопить достаточно денег. Сделав большой первоначальный взнос, заемщик получит кредит под минимальный процент и без проблем его погасит. Он не будет думать, где же ему найти деньги, чтобы закрыть остаточный платеж. Лучше выплачивать долг постепенно, чем откладывать эту задачу в долгий ящик.