Автокредиты без первоначального взноса на новый автомобиль

Какие особенности у автокредитов на новый авто без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса предполагает, что заемщик не вносит собственные средства при оформлении кредита. Банк выдает деньги, на которые клиент может купить подходящий автомобиль. Подробнее о том, что такое автокредит.

Банк несет повышенные риски в связи с выдачей кредита без первоначального взноса. Автомобиль может значительно потерять в цене за несколько лет использования, поэтому, для покрытия этих рисков, кредиторы устанавливают высокие ставки. Требования к клиентам, которые хотят оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, тоже гораздо серьезнее.

Зато такое кредитование позволяет приобрести машину сразу же, когда возникла необходимость. Не придется долгое время копить деньги на первоначальный взнос или полную стоимость авто.

Какие дополнительные услуги включают в автокредит

Часто при оформлении кредита без первоначального взноса банки включают в кредитный договор дополнительные услуги. Они не всегда необходимы, от некоторых можно отказаться.

Страхование. При кредитовании без первоначального взноса банк будет настаивать на покупке полиса каско. Также могут включить страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от оплаты полиса банки могут повысить процентную ставку, что в итоге все равно увеличит общую переплату по кредиту.

СМС-информирование. Это услуга оповещения об операциях и актуальных новостях и акциях. Отказ от сервиса не приведет к повышению стоимости кредита, а узнать об операциях по карте можно из выписки.

Выбор даты платежа. Многие банки предлагают заемщикам самостоятельно выбрать удобную дату для внесения регулярного платежа. Это удобно, так как можно установить оплату на день после выдачи зарплаты. Так деньги на погашение кредита всегда будут, не придется влезать в другие долги для оплаты.

Как оформить автокредит

Оформление автокредита состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка и кредитного продукта. Сравнивайте полную стоимость кредита, сроки и дополнительные услуги в разных банках. Выбирайте наиболее выгодный вариант.
2. Сбор документов. Понадобятся справки с места работы и о размере дохода. Если источников прибыли несколько, предъявите справки для каждого.
3. Заполнение заявки. При заполнении анкеты понадобится ввести личные, паспортные, контактные данные. Оформить заявку можно как в офисе банка, так и дистанционно: через интернет-банк или мобильное приложение.
4. Ожидание решения. Скоринговая система проверяет анкеты заемщиков автоматически, этим занимается не человек. Клиентов проверяют по множеству параметров, а потом принимают решение. Сообщают его в смс по номеру, который указывали в анкете.
5. Получение денег. Если ответ от банка положительный, нужно прийти в офис для подписания документов и получения карты с деньгами. Многие банки также предлагают доставку карты курьером, но это работает только в крупных городах.

Полученные от банка деньги можно потратить на покупку автомобиля. При кредитовании без первого взноса заемщик ничего не оплачивает, а начинает вносить платежи уже согласно графику от банка.

Какие требования к заемщику и автомобилю

Чтобы получить автокредит в банке, заемщик должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

• российский паспорт с временной или постоянной пропиской;
• возраст — от 23 до 65 лет, иногда банки предлагают такой кредит и заемщикам от 18 лет, но это реже;
• постоянный источник дохода;
• официальное трудоустройство на текущем месте не менее 6 месяцев.

Из документов обязательно понадобится паспорт. Иногда банки запрашивают второй документ, удостоверяющий личность, но это не частая практика.

В качестве документов, которые подтверждают платежеспособность, можно предъявить справку 2-НДФЛ, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Также банки могут потребовать свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

При автокредитовании банки не всегда устанавливают условия по выбору машины. Тем более если автомобиль новый, без пробега. Выбор в таком случае остается полностью на покупателе.

Какие преимущества и недостатки автокредита без первоначального взноса

У автокредита без первоначального взноса немало и недостатков:

1. Высокая вероятность отказа. Банки опасаются выдавать такие кредиты, поэтому одобряют их только платежеспособным клиентам с высоким кредитным рейтингом. Если у банка возникают даже небольшие сомнения в добросовестности заемщика, это может послужить поводом к отказу.
2. Большая сумма ежемесячного платежа. Если первого взноса нет, возрастает регулярный размер платежа по кредиту. Особенно дорого обходится такой кредит при покупке новой машины.
3. Высокая процентная ставка. Из-за повышенного риска банки увеличивают процентную ставку. Это влияет и на общий размер переплаты по кредиту.
4. Короткий срок кредитования. Это тоже связано с повышенными рисками. Банки не хотят выдавать такие кредиты на долгий срок, поэтому чаще ограничиваются 12-24 месяцами.
5. Обязательное подтверждение доходов. Кредит без первоначального взноса не выдают всем заемщикам, банки требуют справки об источниках доходов. Но даже это не гарантирует одобрение, так как банки учитывают еще и количество иждивенцев и другие риски.
6. Влияние на кредитную историю. Кредит без первого взноса отражается в кредитной истории заемщика. Если возникнет потребность оформить еще один заем, клиенту могут отказаться из-за действующего долга.
7. Обязательное страхование. Кредитные учреждения требуют оформление каско, а иногда еще и полис страхования жизни и здоровья. Это тоже увеличивает итоговую переплату по кредиту.

Преимуществ у кредитов без первоначального взноса гораздо меньше, но все же они тоже есть. Для некоторых заемщиков такие преимущества могут перевесить недостатки:

• покупка нового автомобиля в лучшем техническом состоянии более позднего года выпуска;
• не придется долго копить деньги;
• использование автомобиля сразу же, без ожиданий;
• нет потерь на инфляции или скачках валют и цен;
• нет риска из-за хранения или перевозки крупных сумм.

Перед тем как оформить кредит без первого платежа, придется тщательно взвесить все преимущества и недостатки. Такой заем обойдется минимум на 5-10% дороже, чем аналогичный, но хотя бы с минимальным первым взносом. Если сроки позволяют, лучше накопить необходимую для платежа сумму.