Ипотека в Банке Синара
Синара (СКБ-Банк) — один из банков, предлагающих гражданам стандартную линейку ипотечных кредитов. Через него можно приобрести квартиру или дом, купить объект первичного или вторичного рынка. Можно воспользоваться всеми государственными программами субсидирования и заключить предельно выгодный договор. Ипотека в Синара Банке выдается на стандартных условиях. Заемщик собирает пакет документов, вносит первоначальный взнос и заключает кредитный договор. Покупаемое имущество становится залогом по сделке. Обзор всех ипотечных программ Синары — на Бробанк.ру.
| Сумма до | 8 000 000₽ |
| ПСК | 30.30% - 30.50% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 30 мин. |
Офис банка
Конечное решение - 5 рабочих дней
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Процентная ставка - от 30,5% годовых
Жизнь и здоровье - по желанию
| Сумма до | 8 000 000₽ |
| ПСК | 30.30% - 30.50% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 30 мин. |
В офисе
Конечное решение - 5 рабочих дней
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Процентная ставка - от 30,5% годовых
Жизнь и здоровье - по желанию
Предложения других банков
| Сумма до | 70 000 000₽ |
| ПСК | 28.343% - 31.361% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
В отделении банка
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Переводом с карты другого финучреждения
Процентная ставка - от 28,49% годовых
Один из документов, подтверждающих доход:
- Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
- Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из СФР
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
| Сумма до | 18 000 000₽ |
| ПСК | 6.010% - 7.790% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 21-50 лет |
| Решение | От 1 мин. |
18 000 000 рублей (ипотека с суперлимитом)
В отделении банка
Переводом с карт других банков
Через банкомат или кассу
Процентная ставка - от 6% годовых
- от 150 000 рублей — в городах с населением свыше 1 млн человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
- от 90 000 рублей — в остальных населенных пунктах РФ.
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 6.008% - 7.678% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 15 минут |
В отделении банка
Переводом с карты другого финучреждения
Процентная ставка - от 6% годовых
Срок ведения бизнеса — от 1,5 года
| Сумма до | 100 000 000₽ |
| ПСК | 28.256% - 30.870% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
В отделении банка
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Переводом с карт других банков
Процентная ставка - от 28,49% годовых
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
| Сумма до | 100 000 000₽ |
| ПСК | 27.849% - 37.070% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | От 2 мин. |
От 30,1% при подтверждении дохода для других клиентов
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Процентная ставка - от 26,70% годовых
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.
Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 24.658% - 31.764% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 2 минуты |
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
В отделении банка
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Процентная ставка - от 6% годовых
По желанию - личное страхование заемщика.
Ипотека в Банке Синара - сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Банк | Сумма до | ПСК | Срок кредита | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|
| Банк СинараНа квартиру в новостройке | 8 000 000 ₽ | 30.30% - 30.50% | До 30 лет | 20 % |
| Банк СинараНа готовое жилье | 8 000 000 ₽ | 30.30% - 30.50% | До 30 лет | 20 % |
Кто может получить ипотеку
Банк устанавливает определенные требования к заемщику и его пакету документов. В целом его требования можно назвать весьма лояльными, ничего сложного там нет. Более того, здесь можно оформить даже ипотеку без справок.
Требования к ипотечным заемщикам:
- рассматриваются граждане от 21 года. Предельный возраст заемщика — 65 лет, но не на момент подачи заявки, а на момент гашения жилищной ссуды;
- если заемщик — работник по найму, на заявленном месте он должен работать не менее 3 месяцев;
- ипотеку от Синара могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Условия для них — ведение деятельности не менее 2 лет;
- рассматриваются только граждане РФ;
- наличие у заявителя дохода, достаточного для обслуживания ипотечного кредита.
Заявителю необходимо доказать банку наличие источников доходов, показать их реальный размер. Если это наемный рабочий, он приносит справку 2-НДФЛ или иной аналогичный документ. Предприниматели стандартно приносят последние налоговые декларации, но в этом случае вопрос с пакетом документов решается индивидуально.
В Банке Синара можно оформить ипотеку без справок. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что ставка по договору будет выше. Так банк компенсирует свои риски.
Основной заемщик может привлечь до четырех созаемщиков, которые соответствуют указанным выше требованиям банка. По каждому дополнительному участнику сделки СКБ принимает отдельное решение. Доходы созаемщиков учитываются при рассмотрении.
Первоначальный взнос
Без первоначального взноса Синара, как и другие банки, по ипотечным продуктам не работает. По стандартным ипотечным программам на покупку нового или вторичного жилья банк требует внесение минимум 10% от покупки. Например, если квартира стоит 5 млн., заемщик должен иметь на руках 500 000 рублей, которые направит в счет покупки.
Важный момент — от величины первоначального взноса зависит ставка по ипотеке СКБ. Наивысшее значение устанавливается при ПВ 10-20%. Если он будет в диапазоне 20-30% или, ставка снижается на 0,5 пункта. Если 30-50%, становится ниже на 1,2 пункта. Лучшие условия дут тех, кто делает взнос более 50%. По программе для вторичного рынка ставка снижается на 1,6 пункта.
Банк Синара не говорит о возможности направления материнского капитала на первоначальный взнос. Даже если у вас есть сертификат, вы все равно должны внести минимум 10%.
Покупка жилья в новостройке
Все заемщики Синары, планирующие приобретать квартиру в новостройке, могут заключить договор по программе с государственным субсидированием. Она действовала ранее, должна была прекратиться с 1 июля 2021 года, но правительство приняло решение продлить льготу.
В итоге вы можете приобрести недвижимость в ипотеку по сниженной ставке. Если по классической ипотеке на новый объект в СКБ ставки начинаются с 7,9%, то по льготной — от 5,35%.
Но тут важно учесть, что у льготной ипотеки с господдержкой есть свои условия предоставления. И по ним заемщик должен сделать первоначальный взнос уже не минимум 10%, а 15%.
Схема ставок по ипотеке с господдержкой Банка Синара:
- минимальные 5,35% банк назначает, если заемщик делает первый взнос более 30%;
- если ПВ находится в диапазоне 20-30%, ставка составит 5,75%;
- если 15-20%, назначают 5,95%.
Если клиент подтверждает доход электронной выпиской из ПФР, именно такие ставки и будут применяться при составлении договора. Но если он приносит просто 2-НДФЛ, Синара добавляет к ставке 0,4 пункта.
Покупка возможна только в объекте, который аккредитовал банк Синара. На его сайте найдете полный перечень аккредитованных новых домов и жилых комплексов. Если учесть, что банк крупный, представлен почти во всех регионах РФ, вариантов для покупки много.
Сама же ипотека на новостройку оформляется стандартно. Заявку можно подать онлайн и, получив предварительное одобрение, приступать к сбору справок. После изучения документов банк сообщает об окончательном решении и говорит, на какую сумму может рассчитывать клиент. Останется только выбрать квартиру и собрать документы на нее.
Так как недвижимость покупается в партнерской новостройке, застройщик поможет собрать документы и даже сам передаст их в банк.
Покупка вторичного жилья
Ставки по ипотеке на приобретение вторичного жилья всегда несколько выше, программа субсидирования на эти объекты не распространяется. Но вы можете применить другие положенные вам субсидии, например, материнский капитал.
Вторичное жилье уже было в чьей-то собственности, поэтому Синара предложит оформить титульное страхование — защиту прав собственности. Вы можете отказаться от покупки, но банк может поднять из-за этого ставку.
При любой ипотеке банк предложит застраховать жизнь и поднимает ставку, если клиент откажется. Это стандартная практика ипотечных банков, они стараются свести риски к минимуму. Единственная обязательная страховка — недвижимости.
Как проходит оформление:
- Для начала нужно получить от банка одобрение. Подайте ему заявку онлайн, при предварительном положительном ответе принесите справки и ожидайте окончательный ответ.
- Если банк принял положительное решение, он скажет, какая сумма должна уйти в кредит. В рамках этого лимита выбирайте недвижимость, которая соответствует требованиям. Банк обязательно с ними ознакомит.
- На поиски дают 2-3 месяца. В течение этого срока нужно найти объект, провести его экспертную оценку, собрать пакет необходимых документов и передать в офис банка.
- Банк изучит предоставленную документацию, проведет юридическую оценку объекта.
- Все заканчивается оформлением страховки и подписанием договора. После договор будет зарегистрирован в Росреестре.
На покупаемый в ипотеку объект накладывается обременение, что будет отражаться в выписке ЕГРН. Но при этом заемщик и созаемщики при их привлечении будут числиться собственниками. Обременение снимается после закрытия ипотеки.
Другие программы ипотеки Банка Синара
Указанные выше программы — самые востребованные среди заемщиков Синара Банка. По ним можно купить вторичную, новую или строящуюся квартиру. Но есть и другие предложения, которыми можно воспользоваться:
- Приобретение жилого дома. Можно купить готовый дом на вторичном рынке или строящийся. Также по этой программе можно купить земельный участок. Клиент должен внести большой первый взнос, составляющий минимум 40% от цены дома/земли;
- Наличные под залог квартиры. Вы закладываете квартиру и получаете на руки наличные, которые можете тратить как пожелаете. Синара выдаст до 65% от рыночной стоимости объекта. Квартира должна соответствовать его требованиям;
- Корпоративная программа банка. Для зарплатных и корпоративных клиентов разработаны отдельные программы покупки вторичного и нового жилья.
Если в вашем регионе действуют какие-либо программы субсидирования покупки жилья в ипотеке, вы можете реализовать свое право на их получение в банке Синара. Банк работает со всеми федеральными и региональными субсидиями.
После оформления
Составляется аннуитетный график, согласно которому заемщик каждый месяц будет вносить на счет идентичный по размеру платеж. Если появится возможность закрыть долг раньше, это всегда можно сделать, хоть полностью, хоть частично.
Пока действует ипотека, заемщик обязан каждый год продлевать страхование недвижимости. Но цена полиса каждый раз будет становиться меньше, так как зависит от оставшейся суммы кредита. Непродление приведет к штрафам.