Дешевый ОСАГО

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование транспортного средства.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств появилось в США в 1920-ых годах. Эта социальная мера была направлена на создание финансовых гарантий возмещения ущерба потерпевшей стороне, и повышение безопасности дорожного движения. В России ОСАГО появилось только в 2003 году после вступления в силу федерального закона № 40-ФЗ.

ОСАГО относится к имущественному страхованию, и дает защиту владельцу на случай наступления гражданско-правовой ответственности. А именно — возмещает ущерб, который причинен третьим лицам, их здоровью и имуществу. Но не покрывает риски ущерба самому водителю или его автомобилю. Полис ОСАГО нужен для защиты интересов других участников движения.

В случае ДТП полис покроет ущерб, который нанесен машине и водителю пострадавшей стороны. Виновнику не придется самостоятельно оплачивать ремонт и лечение, за него это сделает страховая компания.

Размер возмещения:

1. По имуществу — возмещается до 400 000 рублей на ремонт. Возможна форма единовременной денежной выплаты.
2. По жизни и здоровью — если по вине водителя в ДТП пострадали другой водитель, пассажиры или пешеходы, возмещается до 500 000 рублей.

Не все риски страхуют по ОСАГО, есть страховые случаи-исключения. Все они перечислены в статье 6 ФЗ N 40-ФЗ. Если случай попадет в этот список, возмещение вреда возложат на виновника ДТП.

В России каждый водитель обязан оформить полис ОСАГО. Эксплуатировать автомобиль без действующего полиса запрещено. Ответственность за вождение без ОСАГО прописана в КоАП РФ Статья 12.37:

1. За управление транспортным средством без полиса или с просроченным полисом — штраф 800 рублей.
2. За управление транспортным средством водителем, который не вписан в полис — штраф 500 рублей.

Можно не страховать автомобиль, если владелец не пользуется своим транспортным средством, а просто держит его в гараже или на стоянке. Или если его авто относится к выставочному экземпляру или музейному экспонату. Во всех остальных случаях нужно обязательно покупать полис ОСАГО.

Как страховая компания рассчитывает стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса зависит от базовой ставки и коэффициентов, которые могут снижать или повышать стоимость ОСАГО. Базовые ставки устанавливает ЦБ РФ на основании технических характеристик, назначения и конструктивных особенностей транспортного средства.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов перечислены в Указании Банка России N 6007-У. В нем зафиксированы минимальные и максимальные ставки страхового тарифа, которые могут использовать российские страховщики:

К базовым ставкам применяют коэффициенты страховых тарифов, которые изложены в Указании Банка России N 3384-У. Они зависят от нескольких факторов:

1. Регион использования транспортного средства. Он определяется по месту регистрации собственника авто. Если речь идет о юридическом лице, регион определяют по месту нахождения юрлица, филиала или представительства, которое указано в учредительных документах.
2. Технические характеристики ТС и наличие прицепа. Для авто с мощным двигателем страховка дороже. Если речь о мотоцикле и мотороллере с боковым прицепом, грузовике или тракторе, к ним также применяют повышенный коэффициент.
3. Срок использования автомобиля. При сезонном использовании коэффициент ниже. При вождении до трех месяцев в году коэффициент равен 0,5. При вождении от 10 месяцев в году и больше коэффициент равен единице.
4. Водители, допущенные к вождению. Учитывается их возраст, водительский стаж и количество. Расчет идет по возрасту самого молодого и наименее опытного водителя.

Самый важный фактор для определения стоимости полиса ОСАГО — это страховая история водителя. Её оценивают по коэффициенту бонус-малус — сокращенно КБМ.

КБМ показывает историю аварий по вине водителя:

• если аварии были, при расчете стоимости полиса по КБМ применят повышающий коэффициент,
• если аварий не было, стоимость ОСАГО скорректируют в меньшую сторону.

Каждый год вождения без аварий дает водителю скидку на покупку полиса ОСАГО в следующем году. Максимальный дисконт, который можно получить, равен 50%.

Причем КБМ считают не как год действия конкретного полиса, а как период с 1 апреля одного года по 31 марта следующего года. Минимальный показатель с 1 апреля 2022 года равен 0,46, максимальный – 3,92. Для расчета берутся данные из АИС ОСАГО.

Проверить свой КБМ по ОСАГО можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков — сокращенно РСА. Для расчета нужны ФИО, дата рождения собственника ТС и данные документа, удостоверяющего его личность. Либо используйте ФИО и дату рождения водителя, допущенного к управлению ТС, и данные о его водительском удостоверении.

Полученные показатели подставляем в формулу:

Значения всех коэффициентов зафиксированы Указанием ЦБ РФ. Источник — сайт компании Ингосстрах

Как сделать страховку ОСАГО дешевле

Покупка полиса ОСАГО — это ежегодная обязательная статья расходов в бюджете любого автовладельца. Методика расчета коэффициентов жестко фиксируется регулятором, но все же есть несколько вариантов, как сделать покупку дешевле.

Безаварийная езда

Если водить аккуратно и не попадать долгое время в ДТП, безаварийное вождение даст скидку. Некоторые водители для сохранения коэффициента КБМ не оформляют ДТП в простых случаях, а предпочитают решать вопрос о компенсации ущерба на месте.

Короткий срок страхования

Используйте авто только несколько месяцев в году. Актуально для водителей, которые используют автомобиль для поездок на дачу в теплое время года или тех, кто не эксплуатирует ТС зимой. Чем меньше срок действия страховки, тем она дешевле.

Конкретный перечень водителей в полисе

Указывайте в полисе только тех водителей, которые действительно будут использовать транспортное средство по назначению. Учтите, что если даже один из водителей в списке попадет в аварию и получит повышенный КБМ, стоимость полиса будет увеличена.

Выбор страховщика с низким базовым тарифом

Каждая страховая компания при определении базовой ставки страхового тарифа использует индивидуальные факторы. Одни страховщики используют в расчете самые высокие ставки «коридора», другие предпочитают минимальные значения ставки.

Полис ОСАГО будет дешевле у тех страховщиков, которые применяют низкие ставки, при прочих равных коэффициентах. Найти их можно только путем сравнения.

Где самый дешевый полис ОСАГО на автомобиль

Нельзя однозначно сказать, в какой страховой компании покупка полиса ОСАГО окажется самой дешевой. Чтобы это понять, проведите расчеты на официальном сайте каждого страховщика. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы.

Для расчета полиса ОСАГО понадобятся:

1. Сведения о транспортном средстве — марка, модель, год выпуска, модификация и мощность ТС.
2. Данные из ТС — регистрационный номер, VIN.
3. Цель использования авто.
4. Данные водителя — возраст, стаж вождения, безаварийный стаж, регион проживания.
5. Текущий полис ОСАГО, если есть.

Всю информацию можно взять из водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства. Если вы ранее уже оформляли ОСАГО в одной из страховых компаний, зайдите на её сайт и пройдите авторизацию в личном кабинете. Данные подтянутся автоматически из старого полиса.

Для примера возьмем автомобиль SKODA OCTAVIA 2016 года выпуска. Мощность двигателя — 110 л.с. Авто используется в личных целях, стаж вождения водителя более 10 лет и ни одной аварии по его вине.

Проведем предварительный расчет на разных сайтах

Альфа страхование — 5 648,36 руб.
РЕСО-Гарантия — 5 648 руб.
МАКС — 5 700 руб.

Пример расчета стоимости полиса на сайте «РЕСО-Гарантия»

Расчет упрощенный, он не содержит информацию о владельце авто. Оценивались только основные параметры. Для более точного расчета страховщики требуют личные данные водителя и его документов, а также указания контактных данных для авторизации.

Если не хотите указывать на каждом сайте страховщика свои данные, можно использовать онлайн-агрегаторы для подбора полиса. Их принцип действия одинаков: водитель один раз заполняет анкету, а сайт рассылает полученные данные по нескольким страховым компаниям. Пользователю остается только выбрать наилучшее предложение.

Другие агрегаторы только позволяют сравнить предложения разных страховщиков и не собирают личные данные посетителей. Второй вариант более безопасный для пользователя.

Можно рассчитать предварительную стоимость полиса на сервисе-агрегаторе Бробанк, сравнить программы и сразу подать заявку выбранному страховщику на его официальном сайте. Плюс в экономии времени и безопасности, так как сервис не хранит личные данные пользователей.

Как купить недорогой полис ОСАГО онлайн

Покупать полис ОСАГО безопасно только в тех страховых компаниях, у которых есть лицензия регулятора на данный вид деятельности. Кроме того, страховщик должен быть членом Российского союза автостраховщиков. Покупку можно совершить лично в офисе или в онлайн-режиме на официальном сайте страховщика.

Просмотреть перечень членов РСА, которые могут продавать электронные полисы, можно на сайте. Здесь же вы найдете калькулятор полисов ОСАГО.

Для оформления нужен паспорт владельца авто, ПТС или СТС и водительское удостоверение. Если в страховку будут вписаны несколько водителей, нужны данные о каждом из них.

Купить полис ОСАГО можно лично в страховой компании по такой схеме:

1. Выберите удобный офис на сайте страховщика.
2. Возьмите необходимые документы и посетите лично выбранное отделение.
3. Подайте заявку специалисту, который рассчитает стоимость полиса.
4. Оформите договор, если цена вас устроит, и получите бумажный полис.
5. Оплатите услуги страховщика по карте или наличными.

Для экономии времени воспользуйтесь покупкой полиса на официальном сайте страховщика в онлайн-режиме. Через интернет страховые компании выдают е-ОСАГО, он идентичен бумажному варианту.

Процесс покупки е-ОСАГО выглядит так:

1. Откройте страницу сайта.
2. Изучите несколько предложений по покупке полиса ОСАГО.
3. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором.
4. Сравните итоговую стоимость полиса.
5. Оплатите стоимость страховки банковской картой.

Для покупки страхового полиса можно воспользоваться калькулятором на сервисе Бробанк. С помощью агрегатора, выбрать выгодный вариант страхования и сделать предварительные расчеты намного быстрее, чем при самостоятельном поиске. Фактическое оформление проходит на сайте страховой компании, сервис ваши данные не хранит.

Полис поступает на электронную почту, которую пользователь указал в анкете, в формате pdf. Можно хранить его в электронном виде на телефоне или планшете, либо распечатать и предъявлять инспектору ГИБДД в бумажном виде.