ОСАГО на мотоцикл

Нужен ли полис ОСАГО на мотоцикл

Ситуацию регламентирует ФЗ-40 «Об ОСАГО». Он говорит, что водители всех транспортных средств, участвующих в дорожном движении, должны застраховать свою ответственность перед другими участниками движения на дорогах.

Садясь за руль мотоцикла и выезжая на дорогу, вы становитесь участником движения. И по закону должны застраховать свою ответственность. Если от ваших действий кто-то пострадает, он должен без проблем получить компенсацию. В этом и есть суть ОСАГО на мотоцикл или на любое другое транспортное средство.

При оформлении страховки ОСАГО на мотоцикл важны такие моменты:

• Передвижение по дорогам на ТС возможно только при наличии полиса. Если его нет, при обнаружении нарушения на водителя накладывают штраф 800 рублей. Его могут выписывать многократно — каждый раз при выявлении нарушения.
• Если по вине мотоциклиста кто-то пострадает, по закону об ОСАГО страховая компания выплатит пострадавшему ущерб до 400 000 рублей за авто и до 500 000 пострадавшим людям.
• Если мотоциклист попадает в ДТП без ОСАГО, он выплачивает компенсации пострадавшим в полном объеме из своего кармана.
• Сам мотоцикл не страхуется, страхованию подлежит только ответственность водителя перед другими участниками движения. Если хотите застраховать и мотоцикл, рассмотрите вариант оформления полиса КАСКО. Он защищает, в том числе от угона и от действий третьих лиц.
• В страховку можно вписать несколько водителей, причем не обязательно в их числе должен быть собственник ТС. Собственник значения не имеет, страхование ведется в отношении водителей, которые будут управлять мотоциклом.
• Купленный по договору купли-продажи мотоцикл необходимо застраховать в течение 10 дней после заключения сделки.

Мотоцикл — сезонный вид транспорта, поэтому на него можно оформить полис не на 1 год, а меньше, например, на 3 месяца.

С какими сложностями можно столкнуться в 2024 году

Если вы придете в офис страховой компании и скажете, что хотите оформить полис ОСАГО, скорее всего, вы столкнетесь с трудностями. Менеджеры СК делают все возможное, чтобы мотоциклисты не приобретали страховку. Они надумывают причины, чтобы отказать, создают препятствия.

Дело в том, что для страховых компаний мотоцикл — «нежелательный» вид транспорта. ОСАГО на него стоит недорого, часто оформляется только на сезон, а при этом риск ДТП высокий. В итоге страховщики несут убытки от таких клиентов и делают все, чтобы менеджеры не продавали ОСАГО на мотоциклы.

При оформлении полиса через офис вы можете услышать такие причины отказа:

• зависла база, обновляется программа, не работает что-то еще;
• марки вашего мотоцикла нет в базе, поэтому менеджер не может продать полис;
• нужно какое-то согласование с руководством — пишите заявление, оно будет рассмотрено в течение 30 дней;
• страхование мотоциклов возможно только через Москву, куда нужно пригнать ТС для осмотра, а вы находитесь, например, в Екатеринбурге;
• могут сказать, что для страхования мотоцикла водителю нужно застраховать дополнительно жизнь и здоровье.

Причины надуманные. По закону страховые компании обязаны продать ОСАГО в день обращения. РСА (Российский Союз Автостраховщиков) говорит, что отказ в продаже незаконный. Если водителю отказывают в продаже полиса на мотоцикл, ему нужно взять письменный отказ и подать жалобу в РСА и Центральный Банк.

Если вы хотите избежать бюрократии, надуманных причин отказа и разборок с руководством СК, покупайте ОСАГО на мотоцикл онлайн.

Сколько стоит страховка

Если сравнивать с автомобилями, страхование мотоциклов по ОСАГО в 2023 году обходится дешевле. Все дело в тарифах Центрального Банка. Стоимость обязательного страхования регламентируется на законном уровне. ЦБ создает тарифы, страховщики обязаны их соблюдать. И соблюдают.

Цена страхового полиса на мотоцикл зависит от многих факторов, каждый из которых регламентирован Центральным Банком. Страховая компания может вывести точную цену только после того, как узнает всю информацию о водителе и мотоцикле. В каждом случае она будет индивидуальной.

О базовом тарифе ОСАГО на мотоцикл

Есть базовый тариф, который устанавливает регулятор для каждого вида транспортных средств. Для мотоциклов тариф самый низкий — в рамках 438–2013 рублей. Для сравнения, тариф на легковые авто — от 2224 до 5980 рублей. Но какой именно базовый тариф применить ближе к верхней границе или нижней — решает страховая компания.

При расчете стоимости страхования СК для начала принимает решение о точном базовом тарифе для конкретного клиента. Чем больше рисков возможны у водителя, тем выше будет база. Ее повышают лишение в прошлом прав, высокая аварийность вождения, большое количество штрафов ГИБДД и другие факторы.

Сначала страховая компания определяет базу, далее начинает применять к ней различные коэффициенты согласно Указу Центрального Банка.

Коэффициенты к базовому тарифу

Центральный Банк разработал систему коэффициентов для назначения цены полиса ОСАГО для всех транспортных средств. За каждый фактор к базе применяется определенный коэффициент, который увеличивает или уменьшает ее.

Цена ОСАГО на мотоцикл зависит от нескольких факторов:

• Регион оформления страховки. В крупных городах цена выше, чем в регионе. ЦБ создал сетку коэффициентов для каждого региона и города. Например, к базовому тарифу водителя из Архангельска применяется коэффициент 1,64, а из небольших населенных пунктов этой области — 0,88.
• Коэффициент бонус-малус. Чем качественнее вождение, чем меньше аварий, тем ниже КБМ и дешевле страховка. Значительное снижение цены идет после пяти лет безаварийной езды водителя.
• Мощность двигателя мотоцикла. Если мощность менее 11 кВт, стоимость ОСАГО ниже.
• Возраст водителя и его водительский стаж. Чем выше оба значения, тем выгоднее покупка. Лучшие условия — для водителей старше 59 лет со стажем вождения от 14 лет.
• Сезонность использования мотоцикла. Чаще всего мотоциклисты как раз и оформляют сезонную страховку, которая при помесячном расчете обходится дороже. Например, 12 месяцев стоят 3000 рублей. При оформлении на 3 месяца применяется коэффициент 0,5, то есть полис обойдется в 1500 рублей. При сроке 4 мес коэффициент составляет 0,6, 5 мес — 0,65.

Может ли стоимость ОСАГО на мотоцикл различаться в разных СК? Да, может. Страховые компании сами принимают решение, какой базовый тариф применить к конкретному водителю и мотоциклу. У них есть рамки от ЦБ РФ 438–2013 рублей. Одна компания назначит минимальную базу 438, а другая — 1500. Но чаще всего к мотоциклам применяется значение, ближе к максимальному.

Чтобы найти самый выгодный вариант, сделайте расчет стоимости ОСАГО в разных компаниях. Где будет дешевле, там и оформите. Функционал полиса от цены не зависит.

Расчет стоимости страхования

Вы можете делать расчет стоимости полиса ОСАГО в каждой страховой компании отдельно. В этом случае заходите на сайты СК, вводите все данные о себе и мотоцикле. Онлайн-калькулятор каждого страховщика покажет итоговый расчет.

Но удобнее выполнять расчеты на универсальном калькуляторе, который собирает информацию от всех страховщиков сразу. То есть вы один раз указываете данные о себе и мотоцикле, а калькулятор выводит цену ОСАГО для вас по всем страховщикам. В итоге вы наглядно видите, где покупка обойдется дешевле.

Сервис Бробанк.ру разработал свой собственный калькулятор стоимости полисов ОСАГО. Он работает бесплатно и доступен всем желающим, делает онлайн-расчет сразу во всех популярных страховых компаниях.

Чтобы выполнить расчет на онлайн-калькуляторе Бробанк:

1. Откройте страницу калькулятора ОСАГО.
2. Укажите данные о транспортном средстве и водителе.
3. Система сразу выдаст результат — покажет стоимость полиса в разных страховых компаниях.

Останется сделать выбор. Еще одно преимущество такого поиска, вы можете купить страховку онлайн в любой из указанных на сервисе Бробанк.ру страховых компаниях.

Как застраховать мотоцикл

У вас есть мотоцикл, и вы хотите оформить полис ОСАГО. Для начала выберите страховую компанию, после обращайтесь к ней онлайн или через офис.

Как выбрать страховую компанию

Ключевой критерий — это должна быть надежная страховая компания, чтобы владельцу транспортного средства не пришлось переживать, что она закроется. Рекомендуем выбирать среди крупных СК федерального уровня.

Важно, чтобы в вашем городе или в ближайшей доступности был офис страховщика. При наступлении страхового случая может возникнуть необходимость личного. Это не должно стать проблемой.

Сервис Бробанк.ру проанализировал предложения лучших страховых компаний рынка. Мы отобрали только надежные компании, в которых можно купить ОСАГО на мотоцикл. Рассмотрите для оформления такие СК:

• Росгосстрах. Обслуживает клиентов полностью онлайн, имеет 250 отделений по урегулированию убытков по всей России.
• Ингосстрах. Полностью дистанционная работа, служба поддержки работает круглосуточно. Дополнительно можно оформить бесплатную дебетовую карту с кешбэком 5% на АЗС, автомойках и точках шиномонтажа.
• Альфа-Страхование. Продает классическое ОСАГО на любые авто и мотоциклы. Может требоваться посещение офиса.
• РЕСО-Гарантия. Работает дистанционно, для клиентов есть бесплатная круглосуточная диспетчерская служба.

Все указанные выше страховые компании разработали дистанционные сервисы, которые облегчают обслуживание клиентов. Вы можете купить онлайн ОСАГО на мотоцикл, дистанционно продлить его, вписать дополнительных водителей и заявить о наступлении страхового случая. Это удобнее, чем искать офис страховщика.

Как купить ОСАГО онлайн

Если вы нашли подходящую страховую компанию, можете обратиться к ней онлайн и купить электронный полис, который юридически ничем не отличается от обычного. Как все проходит:

1. Изучите страховщиков на нашем сайте, в карточке нужного предложения нажмите кнопку «Оформить». Откроется сайт СК, откуда и подавайте онлайн-заявку на покупку полиса ОСАГО.
2. Выберите категорию транспортного средства — мотоцикл, укажите данные о нем и себе, а также регион оформления.
3. Приложите фото документов на мотоцикл, фото паспорта его собственника. Если управлять мотоциклом будет не собственник, приложите фото паспорта водителей или водителей, которые вписываются в страховку.
4. Система моментально сделает расчет точной стоимости полиса. Оплатите покупку любой банковской картой.

Все, ваш мотоцикл застрахован. На указанную в онлайн-заявлении электронную почту приходит полис ОСАГО. Можете распечатать его и возить с собой. Можно и просто сохранить электронную версию полиса на смартфон и показывать его инспектору ГИБДД при запросе. Проверка действительности полиса проводится по его номеру, который есть и в бумажной, и в онлайн-версии.

Как купить полис через офис

При обращении в офис мотоциклист может столкнуться с искусственными препятствиями, поэтому лучше покупать ОСАГО через интернет.

Если вы же вы решили обратиться в офис, посмотрите на сайте выбранной страховой компании адреса офисов и часы их работы. Приходите в отделение с паспортами собственников и вписываемых водителей, с документами на мотоцикл. На месте заключите договор, если получится и получите бумажный полис ОСАГО.

На какой срок можно сделать ОСАГО на мотоцикл

Если вы планируете пользоваться мотоциклом круглогодично, рекомендуем приобретать страховку сразу на 12 месяцев. В перерасчете на месяц это будет самый выгодный вариант.

Центральный Банк указывает, что минимальный срок покупки ОСАГО — 3 месяца. При этом стоимость полиса зависит от выбранного срока.

Информация о сроках ОСАГО и коэффициенте для расчета его цены из указа Банка России.

Например, страховая компания сделала расчет стоимости ОСАГО на мотоцикл на 1 год, получилось 3000 рублей. Если вы заключаете договор на 9–11 месяцев, применяется коэффициент 1, то есть стоимость не изменится — смысла в выборе такого срока нет.

Если оформляете на полгода, к годовой стоимости применяется коэффициент 0,7, то есть цена составит 2100 рублей и так далее.

Если срок действия полиса заканчивается, вы можете заранее приобрести страховку на новый срок. Страховые компании позволяют купить новый полис за 30–60 дней до окончания действия прежнего. Более того, они сами напоминают клиенту о сроке окончании действия и предлагают оформить продление.

Для продления ОСАГО на мотоцикл не нужно никуда ходить. Клиент выполняет действие на сайте страховой компании, в личном кабинете или через мобильное приложение. Оплата продления проводится с карты.

Что делать при наступлении страхового случая

Если вы попали в ДТП, стали виновником, необходимо уведомить об этом свою страховую компанию. Выплата по ОСАГО полагается пострадавшей стороне, именно она занимается сбором документов и экспертизой. Виновник по сути ничего не делает.

Если вы попали в ДТП:

1. Выставите знак аварийной остановки.
2. Выполните оформление ДТП в соответствии с нормами закона. Если в аварии участвовали только два ТС, если люди не пострадали, если у обеих сторон есть полисы ОСАГО, можно оформить европртокол без вызова инспектора ГИБДД.
3. Оформите на месте с пострадавшим все необходимые документы, сообщите страховой компании о наступлении страхового случая. Это можно сделать по телефону горячей линии или через приложение — точную информацию найдете на сайте СК.
4. Все, виновник ДТП больше ничего не делает. Все остальные вопросы решает пострадавшая сторона.

Обратите внимание, если вы стали виновником ДТП, при следующем оформлении полиса ОСАГО на любое транспортное средство он обойдется уже дороже — учтется повышающий коэффициент за аварийную езду.

Что в итоге

Мотоцикл — точное такое же транспортное средство, участвующее в движении, как и автомобиль. Если вы садитесь за руль мотоцикла, у вас должен быть полис ОСАГО. Он защитит вас финансово на случай, если вы станете виновником ДТП.

Страховка мотоциклов дешевле, чем авто, и не стоит ею пренебрегать. Тем более что полис можно приобрести на сезон или только на нужные вам месяцы.