ОСАГО для начинающих водителей

ОСАГО для начинающего водителя: особенности

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Этот вид страховки впервые появился на российском рынке в июле 2003 года, после принятия и вступления в силу Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО предназначен для страхования гражданской ответственности водителя, и направлен на повышение безопасности движения. Страховка защищает других водителей и их имущество от ошибок, которые может совершить владелец полиса.

Например, если водитель с полисом ОСАГО станет виновником ДТП, и повредит чужое авто, ему не придется самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного автомобиля. За него это сделает страховая компания, с которой водитель заключил договор обязательного страхования.

Наличие действующего полиса ОСАГО — обязательное требование для всех водителей, которые управляют транспортным средством. Если автомобиль не использовать по назначению и держать его в гараже или на стоянке, полис оформлять не обязательно. Но начинать движение и выезжать на дорогу без страховки нельзя.

Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и обнаружит отсутствие полиса ОСАГО, автовладельца привлекут к ответственности. А именно — выпишут штраф в размере 800 рублей в соответствии с КоАП РФ Статья 12.37, и могут вынести предписание об устранении правонарушения.

При этом жизнь и имущество самого виновника ДТП страховка ОСАГО не защищает. Если автовладелец хочет получить дополнительную защиту на случай аварии, порчи автомобиля, кражи авто или запчастей, подойдет полис каско.

Где это выгоднее сделать, рассказываем в материале «Рейтинг страховых компаний каско». А подобрать самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора каско.

Цены на ОСАГО для начинающего водителя: от чего зависит

Тарифы на ОСАГО регулирует Банк России. Регулятор устанавливает коридор базовых ставок для всех видов транспортных средств, от легковых автомобилей личного пользования до коммерческого транспорта.

Сейчас актуально Указание Банка России от 08.12.2021 №6007-У в редакции от 28.07.2022 года о предельных размерах базовых ставок. Страховые компании учитывают коридор ставок, и устанавливают их в зависимости от своей внутренней политики. Они могут выбирать пограничные значения ставки — минимальную или максимальную, либо использовать усредненные значения.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов в Указании ЦБ РФ

При расчете страхового тарифа, представители страховой компании умножают базовую ставку на поправочные коэффициенты. Их устанавливают в соответствии с различными параметрами:

• регион проживания собственника авто,
• количество водителей, которые допущены к управлению транспортным средством,
• возраст и стаж водителя,
• страховая история водителя, куда относят наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые периоды действия полиса.

Для молодых водителей-новичков устанавливают наибольшее число повышающих коэффициентов. Логика страховщика проста: именно начинающие водители совершают по неопытности больше всего ошибок за рулем и попадают в ДТП. Они чаще обращаются за страховым возмещением, и им страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают по формуле:

БТ x КТ x КБМ x КМ x КО x КВС x КС x КП, где:

БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
КБМ — это коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.

Коэффициент мощности двигателя транспортного средства в лошадиных силах

КО — коэффициент, который ограничивает количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если водитель только один, коэффициент равен 1, если в страховку вписали несколько водителей, то для физических лиц применят коэффициент 2,32, а для юридических — 1,97.
КВС — коэффициент возраста водителя и стажа. Если в страховку вписаны несколько водителей, коэффициент определяют по самому молодому и неопытному водителю.

КВС определяют в зависимости от характеристик и навыков водителей, которые допущены к управлению ТС

КС — коэффициент сезонного использования транспортного средства. Чем больше период использования авто, тем выше коэффициент. Например, если водитель использует авто 3 месяца, его коэффициент равен 0,5, а если 9 месяцев и больше — 1. Таблица коэффициентов приведена в указании ЦБ РФ.
КП — коэффициент срока действия договора обязательного страхования. Редко используют. Он нужен для расчета страховки для транспорта, который зарегистрирован в иностранном государстве, и временно используется на территории РФ. Таблица также приведена в указании ЦБ РФ.

Расчет страховки прозрачен — коэффициенты едины для всех и любой водитель может узнать примерную стоимость полиса ОСАГО для своего региона, стажа и возраста. Разница в цене страховки зависит только от «аппетита» страховщика, который использует минимальный или максимальный базовый тариф регулятора.

Где начинающему водителю без стажа купить ОСАГО

Выбор страховой компании — ответственное дело, к которому нужно подойти с умом. Многие водители выбирают одного страховщика и остаются с ним надолго, так как постоянным клиентам страховые компании дают скидки и бонусы.

Не стоит отдавать предпочтение молодой компании с ценами, которые значительно ниже рыночных. Есть вероятность, что существовать она будет недолго, и при ДТП водитель столкнется с проблемами в получении возмещения.

Выбирайте страховщика по опыту его работы, отзывам, рейтингу надежности. Для поиска выгодного предложения по ОСАГО используйте онлайн-агрегаторы. Они один раз запрашивают данные водителя и автомобиля, и выдают предварительный расчет сразу в нескольких страховых компаниях.

Например, онлайн-калькулятор ОСАГО на сайте Бробанк позволит за несколько минут узнать примерную стоимость страховки у десятка страховщиков. Сервис не хранит личные данные водителя, а только помогает в поиске выгодных предложений. Автовладелец оформляет полис на официальном сайте страховщика самостоятельно.

Ингосстрах

Предлагает узнать стоимость полиса ОСАГО для водителя без стажа за несколько минут, и оформить страховку онлайн без осмотра авто. Водитель, который оплатит покупку картой Ингосстрах Бонус, станет участником бонусной программы и получит кешбэк до 10% от стоимости полиса.

Для оформления полиса:

1. Перейдите в калькулятор ОСАГО в личном кабинете на сайте Ингосстрах или в IngoMobile.
2. Укажите категорию транспорта, марку и другие данные.
3. Заполните информацию о страхователе и водителях, допущенных к вождению. Дождитесь расчета страховки, оплатите покупку банковской картой.
4. Получите полис на e-mail.

Для оформления ОСАГО нужен паспорт страхователя и собственника авто, водительские удостоверения всех водителей, которые допущены к управлению, СТС и ПТС. Если авто еще не стоит на учете, дополнительно нужен документ, который подтвердит право собственности на ТС.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает начинающему водителю оформить ОСАГО, чтобы покрыть убытки пострадавших лиц при ДТП. Страховщик компенсирует ущерб жизни и здоровью пострадавших на сумму до 500 000 рублей. Компенсация для имущества составит 400 000 рублей.

Чтобы купить страховку:

1. Обратитесь в филиал компании АльфаСтрахование или перейдите на сайт страховщика.
2. Рассчитайте стоимость полиса самостоятельно или через менеджеров в офисе.
3. Заполните заявку, укажите все нужные данные из паспорта, ПТС и водительских прав.
4. Оформите страховку, оплатите удобным способом и получите полис.

В зависимости от способа покупки страховки, водитель получит бумажный полис ОСАГО в офисе или электронный е-ОСАГО при покупке через сайт. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу.

Тинькофф Страхование

Тинькофф предлагает оформить полис обязательного страхования в электронном варианте без похода в офис. Все действия происходят через интернет — от расчета цены страховки до получения полиса в готовом виде.

Чтобы получить страховку:

1. Рассчитайте стоимость полиса на онлайн-калькуляторе за две минуты.
2. Оплатите страховку любой банковской картой.
3. Получите полис ОСАГО на свой емейл в течение двух минут.

Использовать е-ОСАГО можно со смартфона, его не обязательно печатать.

Как новичку сэкономить на полисе ОСАГО

Новичкам покупка полиса ОСАГО обходится дороже, чем опытным водителям. Это связано с отсутствием у них стажа вождения и скидок, которые дают страховщики своим постоянным клиентам. Но есть ряд действий, которые помогут водителю сэкономить на страховке.

Водительский стаж

Стаж считается с момента получения водительских прав, даже если вы с тех пор не садились за руль. Поэтому чем раньше водитель получает удостоверение, тем больше будет его стаж.

Особенно, если его впишут в страховку другие автовладельцы, например, близкие родственники. Поэтому можно воспользоваться таким лайфхаком, пока нет своего автомобиля.

Выбор маломощного авто

Выбирайте в качестве первого транспортного средства авто с небольшой или средней мощностью двигателя. Так вы снизите КМ, и расчет будет идти по сниженному коэффициенту.

Аккуратная езда

Стоимость страховки для водителей без стажа вождения в возрасте до 22 лет будет дороже на 70–80%, чем для опытных. Разница в цене зависит от КБМ, который для новичков равен 1,17.

Если не попадать в ДТП, показатель ежегодно будет снижаться, и водитель с каждым годом будет платить за страховку все меньшую сумму. Поэтому безаварийная езда выгодна всем участникам движения.

Сезонная страховка

Укажите в договоре период, в течение которого вы будете использовать авто. Например, если вы не планируете езду в зимний период, и автомобиль вам нужен только на лето, укажите срок действия страховки от 3 до 6 месяцев. Так снизится КС.