Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Как не платить кредит законно: 3 варианта
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
- Официальное банкротство физического лица.
- Упрощенное банкротство через МФЦ.
- Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:
- Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре. - Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
- Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
- На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
- Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
Порядок прохождения упрощенного банкротства:
- Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
- Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
- В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
- Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 23
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте. Взял потребительский кредит в Сетилем банке на сумму 100000 тысяч. 30.05.2019 года . 06.06.2019 пополнил счёт на 100000 тысяч тем самым был уверен что погашена задолженность, так как сотрудники банка при оформлении уведомления меня что возврат в льготный период не взимается процентов и что данным образом я могу закрыть свои обязательства. 8.10.2021 года я получаю звонки от специалиста до судебного урегулирования и получаю от них информацию о задолженности в размере 2180 руб и пока не погашена данная сумма я не могу связаться по телефону горячей линии с сотрудниками банка. 12.10.2021 года мне удалось поговорить с сотрудниками банка и мне сказали что мой долг равен 92980 рублей. Я возмущен так как я и не пользовался деньгами банка ,так как сразу по истечении недели пополнил счёт кредитной карты на 100000 . Мне говорят вы подписали договор и должны. Я могу расчитывать на то что банк спишет эту задолженность ?
Уважаемый Игорь, нет, долг не может быть «списан», такой процедуры не предусмотрено. Вам необходимо разобраться с механизмом возникновения такой задолженности. Обратитесь в банк, получите расчетные документы — только так можно делать вывод правомерности начисления долга и определиться с дальнейшими действиями.
Вопрос кредитору: Вы меня искушаете, я отрабатываю сумму займа, плачу процент не понятно за что вы его тратите, покупая то что я произвожу трудом на мои же деньги, а что взамен то? Вы мошенники!
Здравствуйте!
Долг 1500000, в два банка. Возможности гасить исчерпались, проблемы с работой и личные. На протяжении последних 10 лет платил исправно и погасил множество кредитов, в том числе досрочно и без единой просрочки. Имею автомобиль, стоимостью примерно 500-600т., и однушку долёвку, срок сдачи 23г. Жильё единственное. Могу ли я сохранить его при банкротстве?
Спасибо.
Уважаемый Алексей, вашу квартиру, как единственное жилье, оставят вам. А вот автомобиль выставят на торги.
Здравствуйте, если мой долг нахоходится в данный момент у приставов, то есть они в поиске моего имущества и собственности, которого у меня нет, то могу ли я приобрести к примеру машину стомостью 100-200 тыс рублей? В то время, когда сумма долга 450 тыс. То есть как будет оцениваться сумма данного авто при изъятии? В каком таковом случае они закроют долг?
Официальная работа есть, оттуда уже списывают 50% дохода
Уважаемый Максим, после перехода права собственности будет наложен арест на авто. Стоимость будет рассчитана среднерыночная. Долг будет закрыт, когда вся сумма задолженности будет погашена.
Здравствуйте! Муж ветеран войны, горячие точки. Получает пенсию. И постоянно с карты снимают какие-то долги, о которых он и не помнит. Нашли в фсс долг, аж 285000 рублей. Подскажите как нам быть
Уважаемая Гуля, в первую очередь, проверьте кредитную историю супруга по этой ссылке.
Здравствуйте у меня долг перед банком 55тыс инвавалид 1 группы с кадждымднем увеличивается долг перед банкомна иждивение трое детей несовершеннолетних как мне закрыть коедит работать не могу и проценты остановить
Уважаемая Эржена, если другого варианта вносить платежи нет, рассмотрите вариант банкротства. Подробная информация в нашей статье по этой ссылке.
если я опекун можно мне через мфц подать на банкротство долг 650т.р.
Уважаемый Петр, по чьим долгам вы хотите подать на банкротство?
Здравствуйте! Кредит 540000руб, в собственности 1/2 квартиры ( наследство). Вторая квартира, где проживаю, оформлена на супругу.У нее в собственности а/м. Как бы совместно нажитое.Она инвалид 1 группы. После ДТП выплачиваю моральный ущерб — 1000 000 руб. Пенсионер, официальной работы нет. Просрочек по кредитам пока нет, но наверное появятся. Возможно ли » списать» кредитный долг?
Уважаемый Валерий, такой процедуры, как «списание долга» нет. Вы можете реструктуризировать задолженность, тогда банк пересмотрит условия выплаты кредита.
Здравствуйте, при наличии единственного не дорого жилья,может ли быть на него наложен арест в счет погашения долга?У меня нет официальной работы,а долг 470000.Можно ли оформить банкротство через МФЦ?Спасибо за ответ.
Уважаемая Рита, в случае, если объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, обращение на такое жилище возможно. Оформить банкротство через МФЦ в вашем случае можно.
Подскажите а возможно будет списать долги из микрокредитных компаний через МФЦ сумма примерно 400 000, заранее спасибо.
И с рядом каких действий придётся столкнуться?
Уважаемый Сергей, подобная информация по вашему воросу изложена в наших статьях по этой и этой ссылкам.
Добрый день! У меня мама в двух банках взяла кредит,для родственников,которые обещали выплачивать кредит. В двух банка 300 тыс.Она пенсионер. Понятно,что обманули,долг проценты и штрафы ростут. Один банк снимает у нее с пенсии,а другой коллекторам отдали. Выплачивать у нее сейчас нет возможности и как поступить в этом положении не знаем. Банкротство это тоже нужны большие деньги. Есть квартира у нее в области, и то третья часть. И стоит копейки.
Уважаемая Наталья, обязанности по кредитам без проведения процедуры банкротства списать невозможно, задолженности будут взысканы с дохода должника или путем обращения взыскания на имущество.
Добрый день! Подскажите, возможно ли списать мой кредит в сумме 800000. Недвижимости нет, работа неофициальная, на иждивении несовершеннолетний ребёнок, алименты официально не оформлены?
Уважаемая Ксения, «списать» долг можно только при процедуре банкротства. Оформить банкротство через МФЦ вы не можете, поскольку общий размер долгов превышает 500 000 рублей, вам необходимо воспользоваться правом на банкротство в судебном порядке.