Эпидемия кардинально отразилась на жизни многих россиян. Доходы сокращаются, а кредиты остаются. Возникают сложности с гашением, впереди маячат просрочки. Перспективы не очень. Поэтому Президент РФ и поручил ввести кредитные каникулы в связи с коронавирусом, чтобы помочь гражданам справиться с непростой ситуацией.
По сути, кредитные каникулы из-за коронавируса и без указов были готовы предоставлять многие банки, информация о которых есть на Бробанк.ру. Они также не заинтересованы в просрочках, поэтому готовы пойти навстречу своим клиентам, Главное, не медлить и обращаться за поддержкой заблаговременно.
Обращение Президента РФ
Информация о кредитных каникулах из-за коронавируса в России прозвучала в речи Президента, которую он адресовал населению по случаю активного развития эпидемии. Он указал на необходимость помогать заемщикам, которые финансово пострадали от ситуации.
Если человек по причине эпидемии потеряет 30% дохода и больше, он получит кредитные каникулы в условиях коронавируса. Причинами снижения дохода могут быть:
- нахождение человека на карантине;
- его заболевание коронавирусом;
- сокращение дохода из-за вынужденной смены условий работы.
В целом, может быть рассмотрена любая ситуация. Если документально будет видно, что доход реально сократился, банк пойдет навстречу и предоставит отсрочку.
Чтобы получить кредитные каникулы на фоне коронавируса, необходимо документально доказать сокращение дохода.
О кредитных каникулах
Это вид реструктуризации задолженности, при котором клиент получает отсрочку по выплатам. При самой реструктуризации банк изменяет график платежей, растягивает его, чтобы снизить ежемесячный платеж.
При каникулах выплата долга ставится на паузу. Если отсрочка частичная, то клиент платить набежавшие проценты, а основной долг переносится на потом. Если отсрочка полная, тогда на определенное количество месяцев долг полностью ставится на паузу.
Президент в послании не указал, какими именно будут кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса. Скорее всего, банки будут действовать по ситуации. В целом, можно надеяться на полную отсрочку.
Обратите внимание, что платежи не прощаются, они просто переносятся на конец графика. При оформлении каникул заемщик получит новый платежный график. В месяцах отсрочки будут стоять прочерки, но срок выплаты ссуды увеличится на соответствующее количество месяцев.
Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса
Как именно будут работать банки с каникулами по коронавирусу, не понятно. Это будет решать сам банк, законодательно никаких рекомендаций и точных условий нет. Сказано только, что это должна быть отсрочка на срок не меньше 3-х месяцев с отсутствием штрафов и комиссий за ее предоставление.
Учитывая сложившуюся ситуацию, скорее всего, вопрос будет решаться дистанционно. Сбербанк уже объявил, что будет работать в этом направлении именно таким образом. Но при этом точный алгоритм разрабатывает сам кредитор, все зависит от вашего банка.
Кредитные каникулы в период коронавируса могут предоставляться по следующему сценарию:
- Клиент звонит на горячую линию банка, узнает, как действовать, какие документы необходимы для предоставления отсрочки.
- Удаленно предоставляет эти документы, например, на указанный банком адрес электронной почты или путем загрузки в онлайн-банк.
- Ждет решение. Если причина объективна, через 1-2 дня дается одобрение.
- Клиенту присылают по какому-либо каналу обновленный график с прочерками в графах, для которых актуальна отсрочка.
Это примерный алгоритм, но у каждого банка он может быть своим. Обращайтесь к своему кредитору, уточняйте информацию.
Отсрочка предоставляется только при документальном подтверждении своего права на нее. Так, если это кредитные каникулы в связи с карантином, потребуются больничные листы. Если обращение связано с сокращением прежнего размера дохода более чем на 30%, требуется 2-НДФЛ.
Что касается снижения дохода, то получается, что изначально нужно дождаться, когда это будет зафиксировано. Как только вы получите зарплату меньше прежней, можно сразу брать 2-НДФЛ, где это отразится, и обращаться в банк. Если же это кредитные каникулы на период карантина, то можно обратиться в любое время, предоставив больничные листы. Возможно, этого будет достаточно.
В случае с вынужденным карантином и больничным, связанным с самим заболеванием, банк также может потребовать справку о сниженном доходе. Тут все зависит от настроя самого банка.
Многие граждане получают 100% среднего дохода при уходе на больничный. Соответственно, их уровень платежеспособности от этого не пострадает. Поэтому банк может отказать в предоставлении отсрочки.
Информация по ведущим банкам страны
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в России предоставлялись бы многими банками и без вмешательства Президента. Многие банки, например, ВТБ и Альфа-Банк, говорили о мерах поддержки еще до обращения Владимира Путина.
Практика помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, была всегда. Если клиент столкнулся с проблемами и доказал их документально, кредитор предлагает реструктуризацию или каникулы. Эта практика существует уже несколько лет, заемщики при необходимости ею пользуются.
Если рассматривать кредитные каникулы в банках при эпидемии коронавируса, то на сегодня ведущие компании говорят о следующих моментах:
- ВТБ. Банк объявил об отсрочке для заемщиков, пострадавших от эпидемии коронавируса, еще до обращения Президента РФ. Период паузы — до 6 месяцев.
- Сбербанк. Кредитные каникулы в Сбербанке из за коронавируса также можно получить не на указанные Президентом 3 месяца, а на 6. Объявлено, что оформление будет удаленным.
- Альфа-Банк. Его программа Кредитный карантин была запущена до обращения В.В. Путина. Изначально услуга предполагала отсрочку 1-2 платежей, сейчас период увеличится до указанных трех месяцев.
- Россельхозбанк. Предлагает отсрочку на срок до 3 месяцев.
- МКБ. Готов не только предоставлять каникулы, но и отменять штрафы за просрочку заемщикам, у которых подтвердилась коронавирусная инфекция.
- Промсвязьбанк. Он также ранее обращения Президента объявил о помощи своим заемщикам, об отсрочке для них до 3 месяцев.
Так что все банки готовы предоставить кредитные каникулы из за коронавируса в Москве и других городах. Если уровень вашей платежеспособности значительно снизился из-за инфекции или ее последствий, обращайтесь в банк, вы получите поддержку.
Банки уже говорят о том, что люди стали обращаться к ним за поддержкой примерно с середины марта, людям даются каникулы или проводится реструктуризация. Но при этом стоит понимать, что кредитные каникулы во время коронавируса или карантина даются только при документальном подтверждении необходимости в этом. Если доход снизится только в перспективе, банк откажет, текущего повода не будет.
Так что, если вы думаете, будут ли кредитные каникулы из-за коронавируса, введут ли их вообще, то можно не переживать. Банки уже готовы принимать заявления от клиентов. Это касается всех кредитных договоров: по потребительским ссудам, автокредитам, кредиткам. Кредитные каникулы по ипотеке из-за коронавируса также даются обязательно.
Комментарии: 42
А вот у Совкомбанка вообще ничего не предоставляют,как быть
Уважаемая Екатерина, вы вправе подать заявление на получение льготы в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 года.
Подскажите,а если я до пандемии не работал официально,а во время ее встал на биржу,мне уже начислии проценты в веббанкире,как быть,я говорю,что вы не имели право начислять проценты во время пандемии,они говорят сошлитесь на закон
Пожалуйста подскажите, имею я право на кредитные каникулы? У меня ситуация такая, что я последний год работала без официального трудоустройства, но мне все равно была одобрена карта Совесть, но и на неофициально работе я имела определённый доход и вносила платёж на карту, а в данное время в режиме самоизоляции я потеряла работу и у меня совсем нет дохода никакого, и как я могу доказать банку, что я осталась совсем без денег и мне нечем платить, когда снимут режим самоизоляции, я надеюсь что у меня будет работа и доход.. А что мне делать сейчас, я позвонила в банк, хотела узнать о кредитных каникулах, а банк взял, и ЗАБЛОКИРОВАЛ мне карту Совесть….
Уважаемая Татьяна, вы можете получить подробную информацию об основаниях получения кредитных каникул и порядке их оформления непосредственно в банке. Вам необходимо связаться со службой поддержки по телефонам 8 495 510-2014 или 8 800 510-2014, обозначить проблему и запросить нужную информацию. Если специалистом сервиса эта информация предоставлена не будет, направьте электронное письмо на почту help@sovest.ru и приложите сканы документов, подтверждающих снижение дохода. При составлении письма вы можете ссылаться на основания получения льготы, которые приведены в статье и закреплены законодательно.
У меня ИП,нет счета в банке,работала через наличный расчёт,как доказать ,что у меня снизился доход? сейчас не могу платить кредит
Уважаемая Татьяна, банк рассматривает заявки на предоставление кредитных каникул в индивидуальном порядке, соответственно, вы можете приложить к заявлению документы, свидетельствующие о снижение уровня дохода, которые отражают непосредственно вашу ситуацию. В любом случае, документальное подтверждение должно демонстрировать отсутствие заработка на текущий период, что это может быть в вашей ситуации зависит от вашего бизнеса.
Здравствуйте!В феврале месяце пришлось уволиться,планировала найти другую работу,в связи с коронавирусом не получилось устроиться.Еще и узнала ,что нахожусь в положении.Есть кредиты,за которые естественно нечем платить.Пытаюсь обьяснить банкам,что даже на подработку нету возможности выйти.Разговаривают груб,пишут смс о взыскании полного долга,и тем что приедут домой.Когда коворишь,может есть возможность о расрочке кредита,все отнекиваються.Ссылаються,что супруг работает.Супруг работает,получает зп 25 тыс,в данный момент платит свои два кредита это 15 тыс руб,а также у нас есть уже трое деток.Как быть в этой ситуации?Неужели выхода нет?
Уважаемая Алена, вы имеете право обратиться за льготой, если ваш доход за минувший месяц уменьшился на 30% и более по сравнению с минувшими периодами в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ. Отказ банка предоставить льготный период при наличии законных оснований является неправомерным.
Доброе время суток.Из-за короновируса я с марта с 20 числа +- не работаю,т.к. тц в нашем городе закрыли.Устроена официально,но у меня зп идёт оклад +% ,на мне кредиты,оплатить я их не могу,работодатель выплачивает мне 2/3 от зп,но это от оклада выходит 1300 в неделю,т.к. мы зп получали по неделям.А платежи по кредитам у меня 15000 .Уже идут просрочки по всем кредитам.Писала в банки на кредитные каникулы,Сбербанк проигнорил,а другие отказали ссылаясь что нет такого закона и предоставить мы не можем.Писала ещё в марте,понимая,что самоизоляцию продлят на месяца 2.Коллекторы звонят каждый день.Мне страшно,что они приедут и будут ломиться ко мне в дом.Разговаривают они в грубой форме.
Уважаемая Юлия, основания предоставления кредитных каникул в Сбербанке приведены в нашей статье по этой ссылке.
Ознакомиться с процедурой по другим банкам и общем порядке получения льготы вы можете по этой ссылке.
Что касается взаимодействия с коллекторами, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей о ваших правах в рамах взыскания задолженностей по этой ссылке.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста. У меня авто кредит в банке «Сетелем»ООО.Написала в банк с просьбой отсрочки платежа,банк мне отказал ссылаясь на указ N435,что сумма превышает лимита,указанного в этом указе.Я повторно отправила,просьбу о пересмотрении т.к. на момент обращения долг составляет 597т.р ,то есть менее суммы лимита указанного в постановлении 435.Но ответа так и не дождалась, постоянно звонит банк,я с ними разговариваю,и по смс оказывают психологическое давление(то в кредитную историю сведения подадут и она испортится,то на неделе должна приехать домой взыскать с меня эти деньги).Как быть?Что делать?Я ИП,и моё предприятие закрыто с 27 марта 2020г(общепит)и это был единственный источник дохода.
Уважаемая Ольга, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств», установлены максимальные суммы займов, относительно которых вы можете обратиться в банк для получения льгот.
Так, для автокредита с залогом авто лимит составляет 600 000 рублей.
Если указанное требование вами соблюдено, то отказ банка является неправомерным. Для решения вопроса рекомендуем вам обратиться в банк с письменным заявлением, приложив соответствующие документы и дождаться получения официальной позиции банка с обоснованием отказа, если такой будет получен.
http://www.consultant.ru/law/hotdocs/61410.html/
© КонсультантПлюс, 1997-2020
Добрый день, а в нашем государстве отменили ст. 193 ГК РФ?
ГК РФ Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Уважаемый Сергей, пожалуйста, уточните ваш вопрос.
Добрый день Анна. Являюсь ИП (индивидуальным предпринимателем) и как и 90%ИП с самого нового года 2020го нахожусь на «нулевом приходе» не то что доходе.. Вопрос — кредитам по несколько лет, когда брал кредит в банке — был физиком, официально уволился — в трудовой всё указано. С прошлого года ИП… Какие нужны документы от ИП для оформления кредитных каникул (отсрочки по платежам)?
P.S. следуя из выше изложенного — справка с больницы о заражении не поможет — так как не является доказательством снижения дохода — это раз. Два — 2-ндфл мне никто не выпишет. Три — карантин не объявляли, поэтому никто из 95%граждан страны не сможет и на эту позицию сослаться в общении с кредитной организацией.. Разъясните пожалуйста Анна алгоритм действий если они имеют место быть.
Уважаемый Вадим, если речь ведется о кредитных каникулах в связи с коронавирусом, то подать документы на получение льготы можно только при наличии одного из следующих оснований:
— нахождение на карантине или инфицирование коронавирусом;
— сокращение дохода из-за простоя или изменения условий деятельности — в этом случае, предприниматель должен предоставить документ, подтверждающий озвученный факт.
Но получении льготы в виде кредитных каникул или льготного периода в связи с пандемией рассчитано на поддержку предпринимательства именно в период обострения эпидемиологической обстановки.
Поскольку вы говорите о проблемах, которые возникли в начале 2020 года (до усугубления ситуации с коронавирусом), то получить послабления в рамках таких программ поддержки вы не сможете.
Но это не значит, что вы не вправе рассчитывать на реструктуризацию вообще. Поскольку вы не указали банк, в котором вы обслуживаетесь, мы не можем расписать подробного алгоритма. Процедура в целом выглядит так — вам необходимо обратиться в банк, сообщить специалисту о возникновении сложных финансовых условий и о намерении реструктуризировать задолженность.
Подскажите пожалуйста, в прошлом году работал официально 4 месяц(июнь,июль,август,сентябрь)с зарплатой 28т.р, далее перешёл на работу в новую организацию, с октября прошлого года работал не официально, сейчас уже вот с февраля официально трудоустроили на оклад 24т.р, который из за самоизоляции перестали платить, всех просто отправили домой. Зарплату сказали пока будете дома сидеть платить не будем(это даже не отпуск за свой счет, а не понятно что).В апреле могу просто получить ноль. Есть кредит по которому половину выплатил досрочно.Будьте добры подскажите с таким доходом за 2019г и за 2020г вряд ли я попадаю под утверждённые условия ? Устроился потому что хотел официально три месяца проработать что бы перекредитоватся. Теперь думаю не проще ли уволится официально или попросить уволить что бы это служило доказательством снижения дохода и является ли трудовая книжка таким доказательством ? Или проще с работодателем в моем случае договариваться о какой то справке ?
Уважаемый Валерий, вам нет необходимости увольняться. Запросите у работодателя документ, подтверждающий факт невыплаты заработной платы, это и станет подтверждением снижения дохода. Процедурой оформления кредитных каникул предусмотрено предоставление клиентом 2-НДФЛ, на этом и стоит настаивать при диалоге с работодателем.
Здравствуйте скажите пожалуйста можно ли писать заявление на кредитные каникули если есть просрочка.
Уважаемая Елена, банками устанавливается ограничение на предоставление кредитных каникул, если просрочка образовалась ранее, чем месяц назад. Вы можете оформить льготу только при условии, что причиной затруднительной финансовой ситуации является пандемия и снижение дохода, напрямую связанное с распространением коронавирусной инфекции.
Добрый день! Зарплату на время карантина снизили до МРОТ так как получали от выполненного объема работ. Какие документы необходимо предоставить сотрудникам, у которых имеются кредиты?
Уважаемый Владимир, для подтверждения снижения размера оплаты труда вам необходимо получить от работодателя документ о размере зарплаты за последний год и документ о размере зарплаты на текущую дату.
Анна, я то это всё знаю и понимаю, написала обращение, все, как положено, изложила, кредитная история у меня хорошая, но у банка свое понимание ситуации и слова президента им, видимо, не указ. Что можно сделать в такой ситуации, подскажите пожалуйста
Уважаемая Оксана, рекомендуем вам истребовать письменный отказ банка в предоставлении гарантированных Президентом кредитных каникул. При получении этого документа вы можете обратиться за защитой собственных прав в вышестоящие инстанции.
Добрый день. в Альфа отказали в кредитных каникулах, по причине — нет такого продукта по программе банка. был кредит по карте «мои продукты». Пугают приставами и испорченной КИ. Писал три письма о предоставлении КК, отказ по СМС. Что можно сделать и как повлиять на банк?
Уважаемый клиент, подробная информация по оформлению кредитных каникул в Альфа-Банке изложена в нашей статье по этой ссылке.
На официальном сайте банка есть дополнительная информация по получению указанной льготы в рамках поддержки клиентов во время пандемии — если вам отказывают в получении каникул при наличии установленных законодательно оснований, такое решение можно обжаловать после получения на руки отказа от банка по вашему заявлению.
Здравствуйте, а сейчас уже можно идти за кредитными каникулами? Слышал, что закон ещё не вступил в силу, поэтому вопрос: стоит ли сейчас уже идти за кредитными каникулами? Я так понимаю они в этом случае не будут регулироваться новый законом
Уважаемый клиент, этот закон уже одобрен Советом Федерации по состоянию на 03.04.2020. Право на кредитные каникулы предоставляется гражданам, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса.
Здравствуйте, обратилась в Почта Банк с обращением об отсрочке платежа по потребительскому кредиту. А являюсь ИП и мой вид деятельности попадает в перечень наиболее пострадавших отраслей от коронавируса, но мне ответили, что не видят оснаваний для удовлетворения моего обращения. Сейчас полностью на самоизоляции и не имею никакого дохода, ещё и ребёнок несовершеннолетний на иждевении. Посоветуйте, что дальше делать?
Уважаемая Оксана, вам отказали неправомерно. В соответствии с поправками, вносимыми в закон о ЦБ, вы можете обратиться в банк за кредитными каникулами по потребительскому кредиту на срок до полугода, если ваши доходы за прошедший месяц уменьшились по сравнению со среднемесячными доходами за минувший год на 30% и более.
А где взять справку 2 ндфл если организация закрыта на карантин, город в режиме самоизоляции а платеж по кредиту уже не за горами
Уважаемая Аня, при наличии обстоятельств, которые объективно препятствуют получению справки, ее оформление откладывается на первый рабочий день после снятия карантинных мероприятий.
Распространяются ли кредитные каникулы на кредитные карты? Если нет то почему?
Уважаемая Ольга, кредитная карта является одной из форм получения банковского кредита, поэтому право на получение кредитных каникул распространяется и на держателей таких карт (естественно, при предоставлении документов, подтверждающих правомерность требований о предоставлении льготы).
Эта справка нужна для отсрочки кредита
Как составляется справка о снижении дохода во время вынужденных каникул,работающему пенсионеру в возрасте 65 лет?
Уважаемая Ольга Леонидовна, содержание справки определяется непосредственно банком, унифицированных условий по ее содержанию или по объему предоставляемых сведений по состоянию на 01.04.2020 нет. Формат документа будет разрабатывать сам кредитор, рекомендуем уточнить этот момент в вашем банке.
Здравствуйте. А на мфо распространяется кредитные каникулы?
Уважаемый Павел, по общему правилу, каникулы распространяются на кредитные обязательства без уточнения, в какой именно финансово-кредитном учреждении они оформлены. Но не исключаем, что при более детальной проработке этого вопроса будут введены особые условия для микрокредитов и МФО.
В каком случае не работающий, но имеющий потребительский кредит пенсионер может получить кредитные каникулы
Уважаемый Алексей, да, такая возможность существует, но для обсуждения возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации задолженности вам необходимо обратиться непосредственно в банк, в котором у вас оформлен кредит.