Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке

Облегчить задачу с покупкой собственного жилья могут различные льготы и субсидии. Разберемся, в каких ситуациях государство готово помочь семьям с приобретением недвижимости, и как получить от него деньги на улучшение жилищных условий.

Преимущества готового жилья на вторичном рынке

Большинство льготных программ, которые действуют с 2020 года, направлены на поддержание первичного рынка. Целью таких льгот было не только увеличение доступности жилья для населения России, но и в поддержка застройщиков.

Льгота заключается в том, что заемщик по госпрограмме покупает квартиру у застройщика под сниженный процент — до 6-8% годовых, а разницу между льготной и рыночной ставкой компенсирует государство. При этом нередко банки брали с застройщиков комиссию для увеличения прибыли, а сумму комиссии включали в стоимость квартиры.

Получилось так, что недвижимость на первичном рынке стала стремительно дорожать, и сейчас она примерно на треть дороже вторички. И несмотря на то, что ставки по стандартной ипотеке на вторичное жилье выше чем на первичное, покупатель может сэкономить на основных расходах.

Экономия достигается за счет таких статей:

• не нужно платить скрытые комиссии, которые застройщик включает в стоимость квартиры;
• нет необходимости делать полный ремонт — первичка часто продается в черновой отделке;
• не нужно копить крупный первоначальный взнос — по льготным программам на первичку он составляет 30%, а на вторичку можно взять ипотеку с первым взносом 15-20% от стоимости жилья.

При покупке вторичной недвижимости покупатель может выбрать квартиру с хорошим ремонтом и даже меблировкой, что значительно снизит расходы. Косметический ремонт, даже если и понадобится, обойдется значительно дешевле покупки всего «с нуля».

Кроме того, готовые дома часто стоят в кварталах с развитой инфраструктурой: магазинами, садами, школами, поликлиниками. Покупатель сэкономит время и деньги, которые он бы потратил на то, чтобы добраться до важных социальных объектов на машине из нового ЖК, который находится в удалении.

Стандартные программы ипотеки на вторичку

Если у покупателя недостаточно собственных накоплений на полную оплату недвижимости, можно оформить ипотеку. Для вторичного рынка достаточно иметь на руках первоначальный взнос — ПВ в размере 15-20% от стоимости жилья. Иногда встречаются программы с ПВ от 10%.

Актуальные предложения:

1. Совкомбанк — предлагает ипотеку под ставку от 11,99% в год, с первым взносом от 15%. Сумма — от 300 тысяч до 50 млн рублей с погашением за 3-30 лет. ПСК — 15,897 – 25,270%.
2. Абсолют Банк — выдает кредит под ставку от 13,35% годовых с ПВ от 30%. Доступна сумма до 20 млн рублей, погасить нужно в срок от 10 до 30 лет. ПСК — 14,952 – 26,225 %.
3. Банк ДОМ.РФ — выдает кредит под минимальный процент от 15,4% в год. Минимальный взнос от 15%, срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тысяч до 500 млн рублей. ПСК — 15,768 – 19,855 %.
4. ВТБ — предлагает ставку от 16,4% годовых с ПВ от 15,1%. Сумма — от 1,5 до 60 млн рублей, ПСК — 17,067 – 24,396 %.
5. Сбербанк — выдает ипотеку под ставку от 16,7% годовых, с ПВ от 10,1%. Срок погашения — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч до 100 млн. ПСК — 18,591 – 22,504 %.

Минимальный процент, как правило, доступен зарплатным клиентам, которые соглашаются на личное страхование. При отказе от страховки, оформлении заявки по минимальному пакету документов или принадлежности заемщика к другой категории, банк может повысить процент.

Для предварительного расчета ежемесячных платежей и общей переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором ипотеки от сервиса Бробанк.

Помощь от государства для покупки вторичного жилья

При оформлении ипотеки на крупную сумму под стандартную ставку платежи выходят значительными. К примеру, если взять взаймы 4 млн на 30 лет под 15% годовых, ежемесячно банку придется отдавать около 50 000 рублей плюс платежи по страховке и комиссии.

Для экономии семейного бюджета стоит присмотреться к различным льготным программам, которые реализует государство. Большинство из них адресные, то есть воспользоваться ими могут только определенные категории.

Льготные ипотечные программы

Несмотря на то, что большинство программ ипотеки с господдержкой направлены на первичку, для готового жилья тоже есть варианты:

1. Семейная ипотека — семьи с детьми-инвалидами могут купить жилье на вторичке в регионах, где не строятся многоквартирные дома. Ставка до 6%.
2. Сельская ипотека — на сельских территориях можно купить готовой дом не старше 5 лет у физического лица, либо не старше 3 лет у юрлица или ИП. Процент — от 0,1% до 3%.
3. Дальневосточная и Арктическая ипотека — в моногородах и сельских территориях можно также купить вторичку с минимальной ставкой от 2%.

Сельскую ипотеку выдают только в Россельхозбанке, остальные программы доступны в большинстве крупных банков. Заявку лучше подавать в том учреждении, через которую заемщик получает зарплату или иные выплаты.

Материнский капитал

Выплата положена россиянам, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 года, либо родили или усыновили первого малыша с 2020 года. За первого родители получают 630 400 рублей, за второго — 833 000 рублей.

Эту сумму можно направить на улучшение жилищных условий, а именно:

• внесение первоначального взноса по ипотеке,
• погашение действующей задолженности по ипотеке,
• покупку или строительство жилья собственными силами.

В случае с ипотекой не имеет значения, первичное куплено жилье или вторичное. Подробности в статье «На что можно потратить материнский капитал».

Выплата медикам и учителям

Если медики или учителя готовы переехать жить и работать в сельскую местность, они могут получить от государства деньги на покупку жилья. Участниками могут стать выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений по профильным специальностям.

Доступны программы: «Земский доктор», «Земский фельдшер» и «Земский учитель».

Правила схожи: нужно проработать в сельских поселениях не менее 5 лет, за это выплатят от 500 тысяч до 2 млн рублей «подъемных». Если специалист проработает меньше 60 месяцев, деньги придется вернуть государству.

Программа «Молодая семья»

Для молодых семей в возрасте до 35 лет с детьми или без них предусмотрены жилищные субсидии. Их размер составляет 30-40% от расчетной стоимости жилья, норму которой устанавливают регионы.

Получить выплату могут молодые россияне, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для участия в программе нужно обратиться в местную администрацию и встать в очередь для получения сертификата.

Не путайте региональную программу и специальную ипотеку от Сбербанка — они отличаются по условиям и требованиям.

Подробнее в статье «Выплаты по программе Молодая семья: сколько можно получить».

Выплата 450 000 рублей за третьего ребенка

Многодетные семьи, которые с тремя и более детьми могут получить от государства до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Для этого нужно, чтобы третий или последующий малыш родился в 2019 году или позже.

Если требования учтены, семья обращается в банк, который выдал ипотеку. После изучения документов и заявления, кредитор подает заявку в фонд и деньги сразу перечисляют на кредитный счет для погашения долга.

Выплату можно оформить не только в банке, но и через Госуслуги. Подробности читайте в статье «Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки».

Военная ипотека

Военнослужащие по своему желанию могут зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе — НИС от Росвоенипотеки. Каждый месяц государство переводит на специальный счет установленную сумму, которую через три года можно использовать для покупки жилья.

Недвижимость покупают по специальной «Военной ипотеке» с льготными условиями. Какие банки с ней работают, в статье «Военная ипотека».

Выплата сельским жителям

По программе «Комплексное развитие сельских территорий» жители сельских территорий могут получить выплату до 70% от стоимости жилья. Воспользоваться ею могут не все желающие, а только те, кто подходят под условия.

Требования:

• работа по найму или в качестве ИП в социальной сфере или АПК, в организациях с ветеринарной деятельностью;
• высшее или среднее ветеринарное образование;
• нуждаемость в улучшении жилищных условий.

После получения денег специалист должен проработать в местности, где куплено жилье, не менее пяти лет. Подробнее на портале программы.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ