Официальная и личная инфляция — в чем разница

Росстат регулярно отчитывается по уровню официальной инфляции в РФ. Когда коэффициент растет, все говорят о росте цен и ухудшении жизни. Но бывает так, что Росстат заявляет — инфляция замедлилась или стала отрицательной, — но снижения цен никто не замечает. Больше половины россиян в такой ситуации не верят Росстату по одной простой причине, они не понимают, официальная и личная инфляция не одно и то же. Чтобы уйти от тезиса «статистика врет», разберемся, в чем разница.

Как считают официальную инфляцию

В России инфляцию рассчитывает Росстат. Для этого используют специальную потребительскую корзину, в которую входит более 500 разных товаров и услуг.

Корзина товаров и услуг, по которой подсчитывают инфляцию, непостоянна. Время от времени Росстат пересматривает состав — убирает неактуальные товары и добавляет те, которых в ней раньше не было. Так, в текущую потребительскую корзину входят расходы на смартфоны, пластиковые окна и электронные тонометры, которые раньше не учитывались при подсчете инфляции.

Добавления и исключения зависят от спроса россиян. Если, к примеру, из круп гречку, рис и пшено выбирает большинство покупателей, то их и добавят в корзину, а булгур и полбу — нет.

Траты на покупку всех товаров из потребительской корзины постоянно меняются. Разница в итоге показывает, что наблюдается в РФ инфляция — рост цен или дефляция — снижение. Более подробно в отдельной статье Бробанка: «Что такое инфляция

В потребительскую корзину входят как ежедневные траты — на хлеб, молоко, овощи и топливо, так и более редкие — покупка крупной бытовой техники, автомобиля или оплата отпуска, ремонта. При этом крупные расходы занимают в расходах семьи больше, чем мелкие. Значит, при расчете корзины на дорогие товары и услуги отводят большую долю, чем на ежедневные траты.

Стоимость потребительской корзины показывает, растут или снижаются цены — это и есть динамика инфляции. При этом не обязательно, чтобы дорожали сразу все товары и услуги. К примеру, мясо, молоко и овощи могут дешеветь, а цена на топливо и ремонт расти. И в итоге те позиции, которые подорожали, могут перевесить снижение цен на другие товары и услуги.

Росстат считает инфляцию, как для всей России, так и для отдельных регионов.

В чем ключевые отличия личной инфляции от официальной

Среднестатистическая единая потребительская корзина не учитывает особенности отдельного человека или семьи. Например, кто-то никогда не ест мясо, рыбу и придерживается вегетарианского питания, не ходит по ресторанам и ездит на велосипеде. Другой, наоборот, много расходует на еду, развлечения и раз в год меняет автомобиль. Корзина Росстата показывает, какое среднее потребление по всем жителям страны.

Как это ни парадоксально, но у очень многих россиян личная потребительская корзина будет отличаться от среднестатистической. Кто-то любит модные гаджеты и меняет их раз в полгода. Кому-то важнее всего отдых у моря дважды в год. Ни первый, ни второй не входят в статистические рамки. Поэтому важно учитывать собственные доли товаров и услуг при распределении расходов, и считать личную инфляцию по своей собственной потребительской корзине.

Есть еще один нюанс, который сказывается на личной инфляции. Россия — огромная страна, с разными климатическими условиями и традиционными укладами. Логично, что в южных регионах продукты питания могут стоить дешевле, чем в Заполярье. А цены на товары в курортной зоне, могут негативно сказываться на местных жителях. Подобная ситуация в столице и мегаполисах, где цены обычно выше, чем в средних и малых городах России.

В чем разница между реальностью и восприятием

Фактические цены и то, как мы их воспринимаем — не одно и то же. К примеру, в марте 2022 года по данным Росстата резко поднялась стоимость помидоров, бананов и капусты — в среднем на 30-40%. А в апреле все эти категории подешевели:

  • помидоры на 16,2%;
  • бананы на 10,2%;
  • капуста на 6,4%.

Но на это мало кто обратил внимание. Зато сознание россиян сразу зацепилось за другие товары, которые подорожали в апреле на 10-20% — это свекла, маргарин и яблоки. В апреле снижение цен на помидоры с бананами осталось незамеченным.

Также можно проанализировать и рост цен на авиабилеты. В целом, в апреле 2022 года этот сегмент стал дороже для россиян, но не во всех направлениях:

  • подорожали на 10-16% направления в страны Средиземноморья, такие как Кипр, Тунис и Марокко;
  • подешевели на 12-17%— в ОАЭ и некоторые страны Южной Азии — Индию, Шри-Ланку и Мальдивы.

При этом из списка Росстата были исключены некоторые позиции, которые служба статистики отслеживала ранее, и добавлены новые:

  • исключены — Греция, Испания, Таиланд, Китай, Финляндию, Францию и Германию;
  • добавлены — Белоруссия, некоторые страны Средиземноморья, Закавказья, Средней Азии, Ближнего Востока, Юго-Восточной и Южной Азии.

Корректировки Росстат делает регулярно, в частности эти изменения коснулись поездок, которые учитываются при регистрации россиянами туристических путевок.

Почему так важно восприятие

При разговорах об инфляции часто происходит эмоциональное искажение. Психика человека устроена так, что негативные события — подорожание — фиксируются сознанием лучше, чем позитивные — снижение цен. Поэтому очень часто в памяти остаются только скачки вверх, а не плавное снижение вниз.

Особенно остро это ощущается на товарах, за которые мы рассчитываемся регулярно. При этом неважно, что речь может идти о яйцах, подсолнечном масле или сахаре. Хоть эти товары и составляют небольшой вес в ежемесячной потребительской корзине, резкий подъем цены на них вызывает всплеск негативных эмоций и панику, что все дорожает. Даже если статистика говорит об обратном, и одновременно с этим бензин или овощи дешевеют. Это никого не утешает.

Например, в некоторые годы может быть плохой урожай капусты или гречки из-за климатических условий, но это не значит, что после этого должно подорожать все и везде. «Кажущаяся» инфляция — это когда население воспринимает какую-то отдельную позицию как общую тенденцию. Такая практика и образ мышления — довольно опасное явление. На его фоне формируются инфляционные ожидания населения.

То есть простыми словами, это ситуация когда все одновременно боятся, что цены будут расти. И в итоге они неминуемо вырастут, так как опасения вызывают повышенный спрос и ажиотаж. Так периодически происходит с сахаром, гречкой, товарами личной гигиены и некоторыми другими категориями товаров. Торговые сети не справляются с паническими настроениями покупателей, не успевают поставлять товар и в итоге поднимают цены, чтобы сбить «сверхспрос».

В итоге это приводит к ужесточению политики Центробанка. Он поднимает ключевую ставку, чтобы охладить спрос и вернуть рынок к равновесию. Именно такая ситуация возникла в РФ в марте 2022 года. Инфляционные ожидания стали мощным триггером для разгона реальной инфляции, кроме давления на рынок реальных угроз и макроэкономических факторов. ЦБ поднял ставку до 20% и только через месяц инфляция начала замедляться, после чего и ключевую ставку начали опускать.

Как посчитать личную инфляцию

Расходы одного человека или семьи зависят от нескольких факторов:

  • личные предпочтения;
  • наличие детей, пожилых людей или других иждивенцев;
  • состояние здоровья или другие нюансы, которые требуют особых трат;
  • уровень дохода.

На некоторые факторы можно повлиять, а на другие нельзя. Например, личные предпочтения можно скорректировать, а при повышении дохода не обязательно менять прежний уровень потребления.

На некоторые другие факторы влиять сложнее или вообще невозможно. К примеру, наличие хронических заболеваний, которые требуют регулярного лечения или профилактики.

Подсчитать личную инфляцию можно с помощью пошаговой инструкции.

Начините с подробного учета доходов и расходов

Составьте список регулярных расходов на месяц. Например, поделите траты на такие категории:

  • продукты;
  • ЖКХ;
  • одежда;
  • обувь;
  • бытовая химия;
  • средства гигиены;
  • транспорт;
  • гаджеты;
  • лекарства и другие медицинские услуги;
  • прочие траты на товары и услуги.

Стоимость крупных покупок можно поделить на среднее число месяцев, которые она будет служить. Например, взрослый человек носит верхнюю одежду 3-4 года, а ребенок максимум 2 сезона. Поэтому цену женской шубы можно поделить на 20 месяцев, а детского пуховика на 4 или 8. Учтите стоимость этой покупки в бюджете полученное количество раз.

На этом этапе воспользуйтесь специальным сервисом или мобильным приложением. С его помощью удобнее вести список регулярных расходов, которые вы потом учтете в своей потребительской корзине. Более подробно в статье: «Семейный бюджет».

Чтобы информация была наглядной, записывайте наименование товара и детали к нему и цену. Можно фотографировать чеки, но, к примеру, при покупках на рынке это не всегда получится.

Посчитайте личный коэффициент инфляции

Когда накопленных данных будет достаточно, рассчитайте личную инфляцию. Это можно сделать уже после двух месяцев наблюдений. Но более информативно получится после года ведения бюджета.

Для подсчета личной инфляции траты в текущем периоде поделите на траты в базовом периоде, отнимите единицу и умножьте на 100%.

Например, посчитайте индекс годовой инфляции для категории «продукты»:

  1. Суммируйте траты на регулярный набор продуктов. Умножьте цену товара, на его объем. Обратите внимание, что это должен быть один и тот же сыр, масло, молоко и другие товары. Допустим, в январе на эту категорию израсходовано 8 000 рублей. Ошибочно будет сравнивать корзины, если товары сильно отличаются.
  2. Повторяйте подсчет ежемесячно. К примеру, в феврале вышло 8 200 рублей. Следите, чтобы состав категории оставался неизменным. Чтобы было проще, можно выделить базовый набор и высчитывать среднюю цену в каждом продукте, которые вы регулярно покупаете. Если покупаете сыр от 400 до 500 рублей, его можно учесть по цене 450 рублей. Но лучше все-таки придерживаться одинаковых товаров и веса каждый месяц.
  3. Посчитайте индекс роста цен на продукты за месяц: (8 200 : 8 000 — 1) * 100% = 2,5%. Это коэффициент вашей личной инфляции к категории «продукты».

Повторите операцию для всех остальных категорий.

Например, для категории ЖКХ инфляция нулевая, для лекарств 5%, а для средств гигиены 4,5%. Тогда ваша итоговая инфляция будет равна сумме индексов роста цен поделенная на количество категорий:

(2,5% + 0% + 8% + 4,5%) : 4 = 3,75%

Впоследствии для вычислений можно взять любой промежуток времени — месяц, квартал, полугодие или год. Наиболее информативный вариант, рассчитать инфляцию в каждом месяце.

Сравните сопоставимые периоды

Для большинства семей нагляднее сверка летнего периода за 2019, 2020 и 2021 год, чем января с июлем или мая с декабрем.

В разные сезоны направления трат могут разительно отличаться. К примеру, зимой больше тратится на верхнюю одежду, обувь, зимнюю резину для автомобиля. В конце лета родители подготавливают детей к школе. Весной дачники покупают много инвентаря и других товаров для сада и огорода.

Регулярно исключайте из состава корзины товары, которыми перестаете пользоваться

Бессмысленно следить за динамикой цены на пачку майонеза, если вы приняли решение не употреблять этот продукт. Или отслеживать цены на бензин, если вы купили электрокар.

Но если в семье появился ребенок, сравнивать периоды за прошлые периоды будет сложнее, так как появились новые статьи расходов и ваша потребительская корзина изменилась.

Не учитывайте траты с редким периодом

Добавляйте только регулярные расходы — продукты питания, коммунальные платежи, одежду, оплату транспорта, развлечения, регулярный отдых. Расходы на полет в Таиланд можно исключить, если это не ежегодное путешествие. Но если летаете туда ежегодно, то это входит в вашу потребительскую корзину.

Официальная инфляция говорит о динамике цен в среднем по стране. Личная — показывает реальное финансовое положение отдельного человека или семьи.

Совет. Не паникуйте из-за роста официальной инфляции. Возможно, в вашей потребительской корзине не все так критично. Определите свои расходы и оптимизируйте их. Это позволит вам более осознанно подходить к планированию и видеть объективную картину.

Информация о личной инфляции может оказаться более полезной, чем официальные данные при составлении финансового плана. Этот коэффициент можно использовать при постановке долгосрочных целей. С помощью личной инфляции легче рассчитать, насколько увеличить сумму накоплений, чтобы сохранить привычный уровень жизни, если хотите в будущем жить на пассивный доход.

Зачем нужна официальная инфляция, если она не совпадает с личной

Если несколько лет подряд скрупулезно следить за личной инфляцией, и сопоставлять с официальным уровнем, можно выявить закономерности. Чаще всего, когда официальная инфляция падает, то и личная замедляется и наоборот.

Кроме того, официальная инфляция — это важный показатель, если планируете взять кредит, ипотеку или автокредит. Если в стране наблюдается снижение инфляции, лучше немного подождать, пока Банк России не снизит ключевую ставку, а вслед за ним и банки.

Данные по официальной инфляции также полезны при оформлении банковского депозита. Если инфляция низкая, ключевую ставку, скорее всего, тоже не станут поднимать. Значит, ждать резкого повышения ставок по вкладам тоже не стоит. Но и держать деньги под подушкой — тоже не выход. Читайте статью: «Куда вложить деньги, чтобы получить доход».

Также данные официальной инфляции будут полезны, чтобы сориентироваться на какой уровень индексируют заработную плату и запланировать расходы на платежи ЖКХ. В РФ поставщики услуг — это естественные монополии, поэтому при росте инфляции они автоматически поднимают тарифы по свету, газу, теплу. Этого не случится, только если государство воспрепятствует: введет льготы или заморозит цены. От официальной инфляции кроме всего прочего зависят все социальные выплаты — пособия, стипендии, пенсии.

Более подробно в статьях об официальной инфляции в РФ, Европе и США в 2022 году.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *