Рефинансирование онлайн

На рынке десятки банков предлагают оформить рефинансирование онлайн, упрощая и ускоряя процедуру. Эксперт портала Бробанк.ру Ирина Русанова изучила все подобные предложения рынка и составила рейтинг программ перекредитования. Все они доступны для подачи онлайн-заявки. Это лучше продукты с низкими ставками и комфортным оформлением.

Векторный логотип Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк
Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
4.6  (11)Отзывы: 2
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.
8 495 785-82-22homecredit.ru
Лицензия: №316 14 264 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Рефинансирование кредитов СКБ-банк
4.7  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 ₽
Возраст 23-70 лет
Решение От 5 мин.
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 254 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Рефинансирование кредитов МТС Банк
4.2  (16)Отзывы: 0
Рефинансирование кредитов МТС Банк АКЦИЯ! Ставка от 8.4%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 25 495 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение За 1 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 10 909 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Рефинансирование кредитов Тинькофф
4.3  (14)Отзывы: 10
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 17 389 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Рефинансирование кредитов от Росбанк
5  (11)Отзывы: 8
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение 1 день
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 14 789 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Открытие
Банк Открытие
Рефинансирование кредитов Открытие
4.6  (13)Отзывы: 32
Рефинансирование кредитов Открытие оформить онлайн-заявку Ставка 6,9% на первый год!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.
Лицензия: №2209 23 351 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
4.7  (12)Отзывы: 10
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 12 549 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УБРиР
УБРиР
Рефинансирование кредитов в банке УБРиР
4.5  (16)Отзывы: 8
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение До 2 дней
Лицензия: №429 8 162 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Рефинансирование Промсвязьбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3251 12 419 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк
Рефинансирование кредитов от ВТБ
4.5  (6)Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов ВТБ оформить онлайн-заявку от 7,9% на официальном сайте банка АКЦИЯ! Ставка от 6,4%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 5 минут
Лицензия: №1000 15 771 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Интерпромбанк
Интерпромбанк
Рефинансирование Интерпромбанк
4.5  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 100 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 45 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3266 5 512 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк
Рефинансирование кредитов от Уралсиб
4.4  (15)Отзывы: 12
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение 1 день
8 800 250-57-57uralsib.ru
Лицензия: №30 11 511 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк
Рефинансирование кредитов Сбербанк
4.5  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 11.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин
8 800 555 55 50sberbank.ru
Лицензия: №1481 15 304 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Кредит наличными в банке Росбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 16 285 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Восточный Банк
Восточный Банк
Кредит наличными Восточный Банк
4.2  (18)Отзывы: 2
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 мин.
8 800 100 7 100vostbank.ru
Лицензия: №1460 35 906 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ак Барс Банк
Ак Барс Банк
Рефинансирование кредитов в Ак Барс Банк
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение За 15 мин.
Лицензия: №2590 382 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Кредит наличными в банке СКБ
4.9  (11)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 17 848 заявок
Оформить Подробнее

Рефинансирование онлайн

Бробанк.ру – финансовый портал, где вы найдете полную информацию по программам рефинансирования от ведущих банков страны. Для вашего удобства мы сделали полное описание предложений с указанием тарифов и требований к заемщику. Если какая-то программа рефинансирования вам понравилась, вы можете сразу подать онлайн-заявку на ее оформление.

Что такое рефинансирование?

Эта финансовая услуга еще лет 5 назад не пользовалась большой популярностью. Годы ушли на то, чтобы люди “распробовали” предложение и поняли его выгоду. Изначально лишь некоторые банки вводили в линейки рефинансирование, сейчас же на рынке десятки компании наперебой завлекают клиентов, предлагая все лучшие и лучшие условия заключения договора.

Рефинансирование — это переоформление кредита с полным изменением всех условий. Технически заемщик берет новую ссуду и ее средствами погашает оформленный ранее кредит. Новый банк снижает ставку, меняет срок на удобный и даже может выдать дополнительные деньги.

Ключевые особенности рефинансирования:

  • в рамках оказания услуги можно перекрыть как один кредитный продукт, так и несколько сразу. Это может быть кредит наличными, кредитка, автокредит;
  • для ипотеки действует отдельная программа рефинансирования. Сейчас речь идет о переоформлении потребительского кредита;
  • всегда проводится по низким ставкам. Но и требования к клиентам высокие;
  • перекрываемые долги не должны быть проблемными, рассматриваются только качественные ссуды;
  • стандартно рефинансирование проводится в новом банке: можно выбрать любой и просто подать заявку как на обычный кредит;
  • это целевая ссуда. После заключения договора средства идут строго на покрытие заявленных обязательств. Но заемщик может инициировать дополнительную выдачу наличных.

Зачем это банку. Он переманивает качественного клиента из другого банка. Получает с него доход за счет оформленного кредита и будет получать доход в перспективе, предлагая персональные кредиты, кредитки, выгодные ставки по вкладам и пр.

Зачем это заемщику. Он меняет банк и все условия кредита. Может растянуть или сократить срок, уменьшить или увеличить ежемесячный платеж. И самое главное — сократить переплату.

Основные задачи перекредитования

Это универсальная услуга, которая может решать разные задачи. Часто это даже несколько целей сразу. Заемщик переоформляет кредит на новый на тех параметрах, которые удобны ему сейчас. Что в итоге можно поменять:

  • снизить процентную ставку. Это особо актуально для кредитных карт и кредитов, которые были оформлены без справок. По итогу перекредитования ставка может сократиться на 10-15%. И простые наличные ссуды часто тоже выгодно переоформлять;
  • увеличить срок кредита. Обычно это делают граждане, финансовое положение которых не позволяет беспроблемно вносить текущий ежемесячный платеж. В итоге заемщик увеличивает срок возврата, делая ежемесячный платеж меньше;
  • уменьшить срок. Например, если есть желание побыстрее расплатиться с долгом. Вкупе со снижением ставки это дает отличный результат;
  • вывести собственность из обременения. Это касается кредитов под залог авто, ПТС, недвижимости, автокредитов. Кредит “превращается” в обычный наличный, собственность можно спокойно продавать.

Если есть цель именно сократить переплату, рекомендуем при проведении рефинансирования выбирать меньший срок, чем осталось до гашения ссуды по графику. Тогда сделка будет еще более эффективной: известно, что чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата.

Удобства оформления рефинансирования онлайн

Сейчас уже никого не удивить тем, что банки принимают заявки на выдачу кредитов через интернет. Этот сервис заемщики давно опробовали и оценили. В офисы для подачи заявок люди теперь ходят редко. Обычно так делают только клиенты, далекие от интернета — пенсионеры.

Рефинансирование кредита по онлайн-заявке тоже не заставило себя ждать. По сути этот тот же самый кредит, только целевой, поэтому и подать запрос на его оформление также можно дистанционно.

Банки делают свои услуги максимально доступными и удобными. Кроме того, с помощью онлайн-сервисов они сокращают свои расходы, экономят на зарплате сотрудникам, разгружают офисы. Заемщик же получает возможность оформить ссуду без беготни по офисам.

Преимущества подачи онлайн-заявки на рефинансирование:

  • круглосуточный прием обращений. Вам не нужно ориентироваться на время работы отделения. Когда вам удобно, тогда и обратитесь в банк;
  • минимум общения с менеджерами. Многим некомфортна сама процедура анкетирования, общение с представителем банка тет-а-тет. При онлайн-оформлении вы сами заполняет анкету на себя без “надзора”;
  • не нужно сразу собирать документы. Вы подаете заявку, получаете одобрение и только тогда приступаете к сбору бумаг. Исключается ситуация, когда заемщик бегал, собирал справки, и напрасно — ему отказали;
  • можно подать запросы сразу в несколько банков. А если придет несколько положительных ответов, вы сравните предложения и выберете самое выгодное;
  • посещение офиса только один раз — для предоставления документов и подписания бумаг;
  • ускоренная процедура оформления. Не нужно тратить время на первичное посещение офиса. За счет этого оформить перекредитования можно за 1-3 рабочих дня. При классическом офисном обращении все займет 4-5 дней.

Самое главное — это просто удобно. Можете подать заявку когда угодно, с любого устройства. Все банки размещают информацию о полных условия рефинансирования в интернете. Поэтому вы можете ознакомиться с реальными тарифами на Бробанк.ру, выбрать банк и сразу направить ему запрос.

На портале Бробанк.ру публикуется только актуальная информация и только действующие предложения по рефинансированию российских банков. Сведения регулярно обновляются, поэтому им можно доверять.

Методология отбора программ

В подборке ниже представлены реальные предложения банков, которые принимают заявки на проведение рефинансирования онлайн. Мы намерено не стали акцентировать внимание именно на самых выгодных вариантах. На этой странице представлены программы разных категорий: стандартные, упрощенные.

Понятно, что упрощенные программы, по которым перекредитование проводится без справок, по которым могут получить деньги пенсионеры, официально неработающие граждане — они имеют несколько иные параметры выдачи. Если сделка более рискованная для банка, он повышает процентные ставки.

Максимально выгодные условия заключения договора ждут клиентов, которые официально работают, могут предоставить справку 2-НДФЛ и обладают положительной кредитной историей.

Какие продукты включены в рейтинг:

  • предлагаемые крупными компаниями, то есть предложения доступны практически во всех регионах РФ;
  • исходят от банков с хорошей репутацией, отзывы по проведенным там рефинансированиям преимущественно положительные;
  • есть классические предложения со справками. В рейтинг попали те, что имеют лучшие условия в плане ставок;
  • есть упрощенные предложения без справок. Аналогично — в рейтинге присутствуют лучше, самые выгодные из них;
  • все представленные программы доступны для подачи заявки онлайн. Сервис приема запросов работает круглосуточно.

В описании программ учтены тарифы для всех заявителей. Все банки предлагают более выгодные условия своим зарплатным клиентам. Если и вы обслуживаетесь в каком-то банке, интересуйтесь условиями лично для вас. Здесь же речь о массовых продуктах для всех.

ТОП-12 предложений по рефинансированию кредита онлайн

Прежде чем оформить рефинансирование кредита онлайн, обязательно изучите все предложения рынка. Чем больше программ вы сравните, тем выше шансы найти реально выгодный банк и кардинально снизить переплату.

Важные аспекты выбора:

  • если банк указывает на диапазон ставки, значит, по факт она может оказаться любой и будет обозначена только после рассмотрения вашей заявки. Часто она оказывается максимальной, особенно если клиент впервые обращается в этот банк или имеет некоторые проблемные данные, например, небольшой стаж;
  • большинство банков повышают ставки при отказе заемщика от покупки страховки. И разница может оказаться весомой (вы увидите это в рейтинге). Рекомендуем делать расчеты и там уже выбирать, нужна ли вам эта дополнительная услуга;
  • если вы используете для расчета собственный калькулятор банка, имейте в виду, что расчет делается по минимальной возможной ставке. По факту же она окажется больше, поэтому можно удивиться: вы ждали одно, а одобрили по другим параметрам;
  • если вы хотите получить дополнительные наличные, банк может изменить указанную вами сумму на свое усмотрение. Например, вы можете указать 200000, а банк будет готов выдать только 100000. Тут уже вам решать, соглашаться или нет.

Самое главное — всегда делайте расчеты того, выгодно ли вам вообще проводить рефинансирование. Сравнивайте свой текущий кредит с тем, что будет выдан по итогу перекредитования. Порой может быть так, что выгоды особой не будет. Не спешите, считайте, не принимайте поспешных решений.

Программа Сбербанка в рейтинге не участвует. Напомним, ниже представлены программы с возможностью подачи заявки онлайн. Сбер дает такую возможность только действующим клиентам, которые подают запрос через Сбербанк Онлайн. Стандартные заявки он не принимает.

Общая таблица сравнения:

Банк Процентная ставка Лимит, макс. Период выдачи Кол-во кредитов Документы
Рефинансирование кредитов ВТБВТБ 6,9-17,2% 5 млн 6-60 мес без ограничений справки
Рефинансирование кредитов в ГазпромбанкеГазпромбанк 5,9-13,9% 5 млн 13-84 мес без ограничений справки
Рефинансирование кредитов в РоссельхозбанкеРоссельхозбанк 8-12,5% 3 млн 6-60 мес до 3 справки
Рефинансирование кредитов ПромсвязьбанкПромсвязьбанк от 6,8% 3 млн 12-84 мес до 5 справки, копия трудовой
Рефинансирование кредитов РайффайзенбанкРайффайзенбанк 7,99-12,99% 2 млн 13-60 мес до 5 справки
Рефинансирование кредитов Альфа-БанкАльфа-Банк от 9,9% 3 млн 24-84 мес без ограничений паспорт и простой второй
Рефинансирование кредитов в Почта БанкеПочта Банк 12,9-14,9% 4 млн 36-60 мес без ограничений паспорт
Рефинансирование кредитов РосбанкРосбанк 7-21,8% 3 млн 13-60 мес без ограничений справки
Рефинансирование кредитов МТС БанкМТС Банк 8,9-17,9% 5 млн 12-60 мес без ограничений паспорт
Рефинансирование кредитов УБРиРУБРиР 6,5-22,4% 5 млн 3-10 лет с шагом в год без ограничений справки
Рефинансирование кредитов СКБ-банкСКБ-Банк 7-18,6% 1,5 млн 12-60 мес до 3 справки
Рефинансирование кредитов ТинькоффТинькофф 9,9-24,9% 2 млн 36 мес без ограничений паспорт

ВТБ

Рефинансирование кредитов ВТБ

Начнем именно с ВТБ, так как он находится на втором месте по объемам кредитования физических лиц. Впереди только Сбербанк. Сюда часто подают онлайн-запросы граждане, хотя в целом программу рефинансирования нельзя назвать особо выгодной. Можно найти варианты и поинтереснее.

Банк требовательный, поэтому для заключения договора клиент должен принести справки. Если необходимая сумма больше 500000, тогда дополнительно нужна копия трудовой книжки. Также банк указывает, что размер дохода заемщика должен превышать 15000 руб. Требований по возрасту нет, заявки принимаются от всех.

Тарифы:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
6,9-17,2% 5 млн 6-60 мес

Подробное описание программы

Сетка ставок:

  • при сумме до 999 999 без страховки — 11,9-17,2%;
  • при сумме до 999 999 со страховкой — 7,9-13,2%;
  • при сумме от 1000000 без страховки — 10,9-15,9%;
  • при сумме от 1000000 со страховкой — 6,9-10,9%.

Кроме стандартной программы рефинансирования ВТБ разработал отдельные продукты для неработающих и военных пенсионеров. По ним предельная сумма — 800000, а ставка находится в рамках 6,9-17,2%. При выборе этих продуктов заемщик все равно должен принести документы о доходах, но работать не обязательно.

ВТБ позволяет заемщикам после рефинансирования пропустить три ежемесячных платежа. Услуга подключается по желанию заемщика, по его заявлению.

Можно перекредитовать несколько ссуд сразу, срок жизни каждой должен превышать 3 месяца. Закрываемые кредиты должны обязательно своевременно погашаться, нет просрочек за последние полгода.

Плюсы ВТБ Минусы
Высокие лимиты Ставки нельзя назвать особо выгодными
Специальные условия для пенсионеров В приоритете зарплатные клиенты
Можно взять кредитные каникулы раз в полгода
Можно сразу взять каникулы на 1-3 мес.

Газпромбанк

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке

Тоже интересный банк с хорошими условиями выдачи любых кредитов. Его точно стоит рассмотреть, выбирая банк для рефинансирования. Банк требовательный, просит обязательно подтвердить документально доходы. А если лимит выше 300000, тогда клиент приносит дополнительно трудовую книжку.

Тарифы:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
5,9-13,9% 5 млн 13-84 мес

Ставка в 5,9-6,9% назначается при покупке страхования жизни. Без нее Газпромбанк назначит 12,9-13,9%.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане возраста 20-70 лет с общим стажем работы не менее года.

Требования к кредитам. Можно перекрыть несколько обязательств разом, до полного гашения по графику каждого осталось более 3 мес. Отсутствие просрочек, выполненных ранее реструктуризаций и рефинансирования.

Плюсы Газпромбанка Минусы
Выгодные условия Повышение ставки при оформлении без страховки
Срок выдачи — до 7 лет Нельзя получить дополнительную сумму
Работает с пенсионерами Не оперирует лимитами меньше 100000

Россельхозбанк

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Еще один крупный банк федерального уровня, который готов принять онлайн-заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов, в том числе выданных с обеспечением. Для оформления обязательно требуются справки по всем заявленным источникам дохода.

Россельхозбанк — единственный банк, который готов после рефинансирования установить не стандартный аннуитетный график платежей, а дифференцированный. То есть с каждым последующим месяцем платеж будет уменьшаться — такая схема более выгодна. Но заемщик может выбрать и аннуитетную, когда каждый месяц платеж одинаковый.

Тарифы:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
8-12,5% 3 млн 6-60 мес

Сетка ставок:

  • базовая 8% назначается при подключении к страхованию;
  • 12,5% — при отказе от страховки при сумме до 1000000 рублей;
  • 10,5% — при отказе от страховки при сумме от 1000000 рублей;
  • еще 3% банк добавляет, если заемщик не выполнил обещание и не закрыл заявленные долги.

Требования к заемщику. Возраст — 23-75 лет, рассматривает пенсионеров. Трудоустройство обязательно. Кредитная история — только положительная.

Требования к кредитам. Можно закрыть до трех договоров одновременно. Каждый кредит выдан более 6 месяцев назад. Не было реструктуризаций и пролонгаций.

То есть Россельхозбанк применяет не стандартную схему выдачи кредита в рамках рефинансирования. Обычно банки не выдают деньги на руки, а самостоятельно переводят на счета закрываемых кредитов сумму, нужную для их досрочного гашения. РСБ же выдает деньги клиенту и обязывает его закрыть все кредиты.

Плюсы Россельхозбанка Недостатки
Можно привлечь созаемщиков Не переводит сам деньги на счета закрываемых кредитов
Низкие ставки Повышение ставки при отказе от страховки
Работает с пенсионерами до 75 лет
Можно выбрать дифференцированный график

Промсвязьбанк

Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк

Здесь также можно подать заявку на рефинансирование кредита онлайн и заключить в итоге договор на выгодных условиях. Промсвязьбанк предлагает получение новой ссуды на стандартных условиях, то есть просит потенциального заемщика предоставить справку о доходах. Кроме того, при любой сумме нужна копия трудовой книжки.

Тарифы:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
от 6,8% 3 млн 12-84 мес

Подробно о предложении ПСб

Точную ставку банк установит только после рассмотрения вашей анкеты. На указанную минимальную сумму в 6,8% лучше изначально не опираться.

Если заемщик подключился к программе страхования и благополучно погашает оформленный кредит в течение года, ПСБ дарит ему дисконт к ставке в 1%. То есть в следующий год обслуживание будет вестись по сниженному проценту. Максимально банк может уменьшить процент на 1 пункт 3 раза.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане возраста 23-65 лет, работающие на текущем месте более 4 месяцев.

Требования к кредитам. Можно перекрыть разом до 5 договоров любого типа, выданных более полугода назад. До закрытия каждой ссуды осталось не менее 3 мес. Просрочки и проведенные ранее реструктуризации не допускаются.

Плюсы Промсвязьбанка Минусы
Срок до 7 лет Всегда нужна копия трудовой книжки
Хорошим заемщикам каждый год снижают ставку на 1% Не работает с суммами до 100000
Есть кредитные каникулы — можно отсрочить два платежа Не указывает точный диапазон ставок

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк

Здесь также можно рефинансировать кредит онлайн, отравив дистанционный запрос. Примечательно, что Райффайзенбанк дает решение по интернет-запросу всего за 1 минуту. То есть можно оперативно получить предварительное одобрение и сразу приступить к сбору документов. Если документы окажутся в порядке, положительное решение преобразуется в окончательное.

Райффайзенбанк просит собрать стандартный пакет документов заемщика. Обязательно требуется справка о заработке. А если сумма превышает 1000000 рублей, тогда документально нужно подтвердить и факт трудоустройства.

Если заемщик сдает недвижимость в аренду, Райффайзенбанк учтет этого доход при условии документального подтверждения.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
7,99-12,99% 2 млн 13-60 мес

Подробно о предложении Райффайзенбанка

Удобно, что банк применяет фиксированный процент. Если покупается страховка, тогда расчет ведется по ставке 7,99%. Если нет — тогда 12,99%. И если сравнить с другими предложениями в ТОПе, то рефинансирование Райффайзенбанка будет самым выгодным.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане 23-67 лет, имеющие доход выше 25000 для Москвы, СПб и их областей и выше 15000 для других регионов и городов.

Требования к кредитам. Можно закрыть до пяти кредитных долгов разом. Никаких ограничений Райффайзенбанк не указывает.

Плюсы Райффайзенбанка Минусы
Одни из самых низких ставок по рынку даже со страховкой Не работает с суммами меньше 90000
Моментальное решение по онлайн-заявке Высокие возрастные критерии к заемщику
Учитывает доходы от сдачи недвижимости в аренду

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Этот банк одним из первых на рынке стал использовать в работе интернет-технологии. Именно его онлайн-банк Альфа-Клик в свое время был прорывом и уникальным явлением. Альфа всегда использует современные технологии, внедряет новые сервисы. Понятно, что и заявки на кредиты и рефинансирование он давно стал принимать онлайн.

Предложение Альфа-Банка можно назвать уникальным из-за предельно простых условий выдачи. Заявителю даже справки о зарплате собирать не нужно, банк учтет заработок со слов клиента. И по закрываемым ссудам документы тоже не нужны — все со слов заемщика и под его ответственность.

Несмотря на предельно простые и лояльные условия выдачи Альфа-Банк устанавливает низкие процентные ставки. Предложение действительно интересное.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
от 9,9% 3 млн 24-84 мес

Подробно о предложении Альфа-Банка

Если клиент покупает страховку, договор заключается по ставке 9,9% или немного выше. Если нет, то процент увеличивается на усмотрение банка. Срок можно выбрать в рамках 2-7 лет с шагом в год.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане от 21 года, принимаются заявки от пенсионеров. Доход заявителя — минимум 10000 за месяц. Для оформления рефинансирования нужен паспорт РФ и простой второй документ типа ИНН или СНИЛС.

Требования к кредитам. Альфа не указывает никаких ограничений. Заемщик предоставляет реквизиты счетов и называет суммы. После одобрения банк перечисляет туда деньги.

Плюсы Альфа-Банка Минусы
Выгодные условия несмотря на упрощенную выдачу Невозможно заключить договор на срок менее 2 лет
Не требуются справки
Работает с пенсионерами
Решение по онлайн-заявке за 2 минуты

Почта Банк

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк принимает обращения от потенциальных заемщиков через интернет и не устанавливает сложных условий для заключения договора. Справки о дохода ему не нужны, заявитель приносит паспорт, сообщает номер своего СНИЛС и называет номер ИНН работодателя.

Примечательно, что Почта Банк допускает приглашение созаемщиков, что может оказаться актуальным при рефинансировании. Например, если уровень доходов сильно сократился, можно привлечь созаемщика, и его доходы тоже учтутся при рассмотрении. Шансы на выдачу нужной для перекредитования суммы повышаются.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
12,9-14,9% 4 млн 36-60 мес

Почта Банк предлагает всем заемщикам подключить услугу “Гарантированная ставка”. По ее условиям, если заемщик без просрочек платит кредит в течение года, ему делают перерасчет ставки по 9,9%. Услуга платная, зависит от начальной ставки.

Требования к заемщику. Рассматриваются все совершеннолетние граждане без ограничений.

Требования к кредитам. Отсутствие текущей просрочки и просрочек за последние полгода. Кредиты выданы более полугода назад, не обслуживаются Почта Банком или ВТБ.

Плюсы Почта Банка Минусы
Не нужны справки Навязывание услуг
Низкие критерии к заемщику Не подходят кредиты самого Почта Банка и ВТБ
Услуга “Гарантированная ставка”
Огромное число офисов обслуживания

Росбанк

Рефинансирование кредитов Росбанк

Предлагает классические условия рефинансирования потребительских кредитов. Если по онлайн-заявке поступит одобрение, заемщику необходимо принести документы о размере заработка.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
7-21,8% 3 млн 13-60 мес

Подробно о предложении Росбанка

Росбанк устанавливает большой диапазон процентной ставки, что неудобно. Кроме того, предельный размер процента высокий, совсем не выгодный. Если клиент подключается к страхованию, ему назначают ставку в пределах 7-14,8%, если нет — в рамках 13-21,8%.

Требования к заемщику. Возрастных рамок Росбанк не указывает. Уровень дохода заявителя должен превышать 15000 в месяц. Рассматриваются работающие пенсионеры.

Требования к кредитам. Не указывает ограничений по количеству перекрываемых ссуд. Отсутствие просрочек, регулярное внесение платежей. До окончания гашения ссуды осталось более трех месяцев.

Плюсы Росбанка Минусы
Можно перекрыть сколько угодно кредитов Большой диапазон процентных ставок
Большие лимиты Высокие ставки, несмотря на обязательное наличие справок
Нет рамок возраста, работа с пожилыми заявителями

МТС Банк

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Здесь также можно взять кредит онлайн в рамках рефинансирования, причем на упрощенных условиях. Более того, МТС Банк снижает на 0,5% ставку тем, кто направляет запрос именно через интернет. Поэтому это не только удобно, но и выгодно.

Справки о доходах — не обязательное условие оформления перекредитования. Но МТС Банк все же указывает, что при некоторых обстоятельствах может попросить документально доказать доход. Так может случиться, если заявитель окажется неидеальным, будет иметь негативную кредитную историю.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
8,9-17,9% 5 млн 12-60 мес

Подробно о предложении МТС Банка

МТС Банк указывает в тарифах, что повышает ставку на 3-4 пункта, если заемщик отказывается от подключения к страхованию.

Точную ставку узнаете после рассмотрения. Важный момент — МТС Банк не погашает кредиты клиента самостоятельно, а доверяет это действие ему самому. На практике это не совсем удобно и рисковано. Дело в том, что если заемщик в течение 91 дня не закрыл заявленные долги и не принес банку справки о досрочном закрытии, ставка повышается на 8 пунктов.

Требования к заемщику. Запросы принимаются от граждан с 20 лет, которые имеют постоянный источник дохода. Нужен только паспорт.

Требования к кредитам. Это могут быть любые потребительские ссуды и автокредиты без текущей просроченной задолженности.

Плюсы МТС Банка Минусы
Оформление без справок Высокие ставки, особенно без страховки
Приличные лимиты Заемщик обязан сам закрыть кредиты и принести справки
Низкие требования
Снижение ставки при онлайн-оформлении

Клиентам с финансовыми проблемами МТС Банк предлагает воспользоваться рефинансированием с льготным периодом. Заемщик получает отсрочку на полгода по выплате основной суммы долга. Цена услуги — 3% от суммы кредита.

УБРиР

Рефинансирование кредитов УБРиР

Нельзя не сказать и об этом банке, который предлагает услуги рефинансирования потребительских кредитов и принимает от граждан онлайн-заявки. Это самая лояльная финансовая компания рынка. Здесь перекредитование могут оформить даже граждане, имеющие негативную кредитную историю.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
6,5-18,6% 5 млн 3-10 лет с шагом в год

Подробная информация о предложении УБРиР

Разброс процентных ставок очень большой:

  • 6,5-13,6% при подключении к страхованию;
  • 11,5-18,6% при отказе от приобретения страховки.

Ставки УБРиР точно нельзя назвать низкими, но в них заложены риски. Если клиент обладает негативными факторами, ему не откажут, а просто предложат заключение договора по повышенным ставкам. Стандартным же заемщикам с положительной репутацией назначаются более низкие проценты из указанного диапазона.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане 19-75 лет, оформить рефинансирование онлайн могут неработающие пенсионеры. Нужна справка 2-НДФЛ за последний год.

Требования к кредитам. В рамках перекредитования можно закрыть сколько угодно кредитов, в перечень входит даже ипотека. Кредиты выданы более 60 дней назад.

УБРиР — единственный банк в РФ, который в рамках стандартного рефинансирования работает с индивидуальными предпринимателями.

Плюсы УБРиР Минусы
Можно оформить при плохой КИ Высокие ставки
Приличные суммы Не работает со сроками меньше 3 лет
Сроки до 10 лет (таких предложений больше нет) Не рассматривает суммы меньше 100000
Низкие требования

СКБ-Банк

Рефинансирование кредитов СКБ-банк

Если оформить онлайн-заявку на рефинансирование в СКБ-Банке, то вы получите автоматический ответ уже через 5 минут. И время обращения значения не имеет. Если поступит одобрение, тогда уже можно приступать к сбору справок о доходах и по прежним кредитам, которые желаете перекрыть.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
7-18,6% 1,5 млн 12-60 мес

Подробно о предложении СКБ

Ставку СКБ-Банк назначит после обработки заявки. Предельный процент высокий, но это объясняется тем, что банк может давать положительные решения гражданам с негативной КИ. Допускаются просрочки по любым кредитам до 60 дней в течение последних 3 лет и до 30 дней в последние полгода.

При негативной кредитной истории ставка окажется приближенной к максимальной. Если же клиент положительный, рисков меньше, поэтому и процент назначится небольшой.

Требования к заемщику. Возраст — 23-70 лет, СКБ-Банк рассматривает пенсионеров (несут справку о размере пенсии). Регистрация и проживания — в регионе нахождения банка.

Требования к кредитам. Можно перекрыть до 3 кредитов, сумма каждого — не менее 51000 рублей. Срок жизни ссуды — от полугода. Собственные кредиты СКБ не рефинансирует.

Плюсы СКБ-Банка Минусы
Готов рассматривать граждан с негативной КИ Высокий верхний предел ставки
Работает с пенсионерами Не работает с суммами от 1,5 млн
Решение по онлайн-заявке за 5 минут Мало офисов обслуживания

Тинькофф

Рефинансирование кредитов Тинькофф

Завершим обзор этим банком. Он уникален и отличается от всех, указанных выше. Только Тинькофф проводит рефинансирование потребительских кредитов полностью онлайн, клиент вообще не посещает офис.

Заемщик направляет запрос через интернет и в случае одобрения ему на дом привозят дебетовую карту с зачисленными деньгами. Далее клиент обязан самостоятельно закрыть все заявленные в рамках рефинансирования кредиты. Если этого не сделать, банк накладывает штрафные санкции в 0,5% от суммы кредита. Срок выполнения обязательства — до момента внесения второго платежа по графику.

Справки о досрочном гашении нести тоже никуда не нужно. Тинькофф сам сделает запрос в БКИ и увидит, погашены ли ссуды.

Тарификация:

Процентная ставка Лимит, максимальный Период выдачи
9,9-24,9% 2 млн до 36 мес

Подробно о предложении Тинькофф

В плане выгоды Тинькофф нельзя назвать хорошим для рефинансирования банком. Его услуги актуальны для тех, кто нуждается в упрощенном перекредитовании. Банк не требует справок, предоставляет услугу рефинансирования полностью онлайн и может закрыть глаза на негативную кредитную историю.

Никаких требований к закрываемым кредитам нет, можно перекрыть даже займы от МФО. Запросы принимаются от граждан возраста 18-70 лет.

Плюсы Тинькофф Минусы
Полностью дистанционное рефинансирование Высокие ставки
Не нужны справки Клиент обязан сам закрыть заявленные ссуды
Низкие требования, допустима плохая КИ

Сравнение похожих программ

В рейтинге представлено 12 предложений по рефинансированию российских банков. Все эти продукты актуальные, доступны хоть сейчас для подачи онлайн-заявки. Чтобы сделка была успешной и выгодной, важно выбрать банк, который подходит вам по всем параметрам. И вы также должны соответствовать его критериям.

К сожалению, многие банки говорят точные условия заключения договора в части процентной ставки только после того, как рассмотрят заявку. Ориентироваться на указанные в рейтинге ставки можно, но это не публичная оферта. Самые низкие ставки назначают только предельно качественным и уже знакомым заемщикам.

Чтобы вам было удобнее выбирать подходящую программу из большого ассортимента, мы провели сравнительный анализ похожих в каких-то моментах предложений о рефинансировании.

МТС Банк и Тинькофф

Чем похожи. Лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже при негативной кредитной историей. Поэтому и ставки выше, чем по предложениям других банков. Кроме того, оба не просят предоставить справки и позволяют перекредитовать сколько угодно кредитов любого типа.

Банк Процентная ставка Лимит, макс. Период выдачи Кол-во кредитов Документы
Рефинансирование кредитов Тинькофф
Тинькофф
9,9-24,9% 2 млн до 36 мес без ограничений паспорт
Рефинансирование кредитов МТС Банк
МТС Банк
8,9-17,9% 5 млн 12-60 мес без ограничений паспорт

Если нужна именно выгода, но при этом нет возможности нести справки, или есть небольшие нарушения в КИ, лучше выбирать для оформления МТС Банк. Ставки в нем стандартно ниже.

Если же в приоритете удобное полностью дистанционное оформление, или если погрешности в КИ можно назвать весомыми, тогда выбирайте Тинькофф. Но помните, что кредиты закрывать придется самим. А если вы этого не сделаете, банк назначит высокие штрафы.

Если у вас плохая кредитная история, рекомендуем подать три заявки: в МТС, Тинькофф и УБРиР. Если одобрят несколько компаний, вы сможете выбрать более выгодный вариант.

Райффайзенбанк и Альфа Банк

Чем похожи. Это банки с самыми выгодными условиями заключения договора рефинансирования. Если ваша цель — максимально сократить переплату, если вы — качественный и надежный заемщик с положительным досье, обязательно изучите предложения этих банков.

Банк Процентная ставка Лимит, макс. Период выдачи Кол-во кредитов Документы
Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
7,99-12,99% 2 млн 13-60 мес до 5 справки
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 9,9% 3 млн 24-84 мес без ограничений паспорт и простой второй

С точки зрения выгоды Райффайзенбанк предлагает самые привлекательные ставки. Даже если отказаться от услуг страхования, ставка все равно составит всего 12,99%. Это мало в сравнении с предложениями других банков. Но Райффайзенбанк — требовательная компания, поэтому и справки нужны, и заемщик должен быть идеальным со всех сторон.

Альфа-Банк — самый выгодный для клиентов, которые не могут предоставить документы о доходах. Если изучить рынок, то именно Альфа предлагает самое дешевое рефинансирование без справок. При этом принимает онлайн-заявки от граждан с 21 года без верхних возрастных пределов.

Почта Банк и Россельхозбанк

Чем похожи. Это банки, которые особо лояльно относятся к гражданам пенсионного возраста, это их основная категория клиентов. Людям старше 60 лет сложнее получить любую ссуду, и именно в этих компаниях вероятность одобрения гораздо выше. Тем не менее, это требовательные банки, которые готовы принимать онлайн-заявки только качественных клиентов.

Банк Процентная ставка Лимит, макс. Период выдачи Кол-во кредитов Документы
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
Россельхозбанк
8-12,5% 3 млн 6-60 мес до 3 справки
Рефинансирование кредитов в Почта Банке
Почта Банк
12,9-14,9% 4 млн 36-60 мес без ограничений паспорт

Кредитные программы компаний практически идентичны по всем параметрам. Почта Банк указывает минимальную ставку в 12,9%, но если подключить услугу Гарантированная ставка, она сократится до 9,9%.

Предложения действительно очень похожи, поэтому рекомендуем направить онлайн-запросы сразу в обе компании. Какая предложит меньший процент, ту и выберете в итоге.

УБРиР и Промсвязьбанк

Чем похожи. Эти банки стоит рассмотреть тем, кто желает за счет рефинансирования снизить ежемесячный платеж. Организации позволяют растянуть новый кредит на предельно большой для рынка срок, что существенно снизит текущую долговую нагрузку.

Банк Процентная ставка Лимит, макс. Период выдачи Кол-во кредитов Документы
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
от 6,8% 3 млн 12-84 мес до 5 справки, копия трудовой
Рефинансирование кредитов УБРиР
УБРиР
6,5-18,6% 5 млн 3-10 лет с шагом в год без ограничений справки

Самым проблемным клиентам стоит выбрать УБРиР. Он просит справки, но может дать одобрение при плохой КИ, дает много положительных ответов. И самое главное — только в нем можно оформить рефинансирование на 10 лет. Больше таких предложений по рынку нет.

Если же проблем с кредитной историей и общими анкетными данными нет, тогда, безусловно, лучше выбрать Промсвязьбанк. Несмотря на то, что он не указывает верхний предел процента, он точно будет ниже, чем предложит УБРиР.

Как оформить рефинансирование онлайн

Теперь рассмотрим саму процедуру оформления рефинансирования через интернет. Каждый банк может устанавливать какие-то свои схемы и “фишки”, поэтому мы изучим общепринятую схему.

При подаче запроса онлайн вам нужны только свои паспортные данные. На этом этапе никакие справки и дополнительные документы не нужны. Они понадобятся потом, если запрос будет предварительно одобрен. Тогда и займетесь сбором документов — это удобно.

Запрос можно направить с любого устройства, имеющего выход в сеть. Формы принятия онлайн-заявок банков ориентированы на заполнение с любого устройства, поэтому заполнить запрос на рефинансирование можно и с телефона.

Не рекомендуем для заполнения заявки на любой кредит пользоваться свободными сетями через Wi-Fi. Это небезопасно, ваши данные могут украсть.

Пошаговый процесс:

  1. Выбора банка. Можете изучить рейтинг и все условия рефинансирования по каждому банку, на Бробанк.ру есть полное описание всех программ (ссылки в рейтинге есть).
  2. Переход на форму подачи онлайн-заявки и ее заполнение. Банк попросит вписать паспортные и контактные данные, заполнить анкету на получение кредита. Здесь укажете место работы, доходы и пр.
  3. Если банк дает предварительный ответ сразу, он будет известен через 2-15 минут. Чаще банки сначала звонят заявителю, чтобы задать какие-то вопросы, дать консультацию, получить общее впечатление о заявителе по телефону.
  4. При одобрении клиенту нужно собрать указанный банком пакет документов и принести в офис, который он указал в заявке. Обратите внимание, что со сбором справок нужно поспешить, так как стандартно предложение действует 30 дней.
  5. Посещаете банк, передаете документы на рассмотрение и ждете результат. Одни банки на месте проверяют бумаги, другие отравляют заемщика домой и дают точный ответ через 1-2 дня.

Дело завершается тем, что заемщик подписывает кредитный договор. Сумма — те деньги, которые необходимы для закрытия всех заявленных прежних долгов. Срок обычно банк фиксирует тот, который указал заемщик. Но если его платежеспособность покажется кредитору недостаточной, он может увеличить его на свое усмотрение.

Всегда смотрите точные условия одобрения рефинансирования. Только если они вам подходят, тогда и подписывайте договор.

Хорошо если банк сам после оформления перечисляет в заявленные банки деньги. Тогда останется посетить их офисы через 3 дня (срок выполнения межбанковского перевода) и заверить досрочное погашение.

Если по условиям перекредитования заемщик должен сам выполнить эту операцию, нужно оперативно самостоятельно выполнить досрочное гашение, самому рассчитаться с прежними банками и взять у них справки об исполнении обязательств. Если тянуть время или потратить деньги на иные цели, это обернется серьезными штрафами.

О предварительном одобрении

Подача заявки через интернет упрощает и ускоряет процесс оформления, позволяет оформить перекредитование всего за один визит в банк. Но есть один минус — полученное онлайн решение носит предварительный характер.

Многие банки, в том числе из рейтинга выше, говорят о том, что дают решение по заявке буквально за несколько минут. Это очень удобно: заполнили анкету, отправили на рассмотрение, и уже через несколько минут получили решение. И просто отлично, если оно одобрительное!

Но это именно предварительное одобрение. То есть оно не окончательное и при некоторых обстоятельствах может смениться на отказное. Когда заемщик заполняет анкету, она отправляется на автоматический скоринг. Он анализирует предоставленную информацию и на основании ее выносит решение. То есть пока что банк готов провести рефинансирование.

Почему предварительное решение может смениться отказным:

  • неудачное собеседование по телефону. Либо заемщик не взял трубку, либо он “не понравился” менеджеру при беседе. Например, так может случиться, если клиент беседует неадекватно, грубит, а также если у менеджера есть веские основания подозревать заявителя в подлоге данных;
  • клиент пришел в офис в неподобающем виде, ведет себя неадекватно, не прошел проверки на реальность указанных данных;
  • заявленные в анкете данные в итоге не совпали с реальными, что обнаружилось при сверке личности. Например, в анкете указан один доход и стаж, а в справке — другая информация. Также отказ последует, если клиент сделал какие-то ошибки в паспортных данных;
  • неполный комплект документов или их неудовлетворительное состояние.

До момента подписания кредитного договора заемщик проходит многоступенчатую проверку. Его проверяют на ложь, на адекватность. Вы думаете, что просто проходите собеседование, но сотрудник банка с помощью внутренних методик выявляет ложь, возможные риски мошенничества и пр.

Просто не врите и ведите себя адекватно. В этом случае точно не нужно переживать за то, что предварительное одобрение вдруг станет отказным.

Подача онлайн-заявок в несколько банков

Рефинансирование — именно тот кредитный продукт, который лучше всего оформлять именно через множественную заявку. Дело в том, что ключевая задача сделки — улучшить текущие условия кредита, переоформить его на новый с более низкими ставками, сократить переплату.

В случае с перекредитованием банк обозначает точные условия заключения договора после анализа заявки. Может возникнуть ситуация, что вы рассчитывали, например, на 10%, а банк взял и одобрил под 14%, и сделка оказалась для вас бессмысленно. В итоге вы только зря потратили время, нужно искать новый банк.

Если направить запросы сразу в 3 банка, то если заявитель положительный во всех отношениях, он получить три одобрения. Это готовые кредитные предложения, среди которых можно выбрать самое лучшее. В итоге сделка окажется максимально выгодной.

Порядок действий:

  1. Выберете 2-3 банка. Но важно, чтобы их было не больше трех. Если не соблюсти это правило, можно испортить свою кредитную историю: отказы, сделанные даже по своей инициативе, ухудшают рейтинг заемщика.
  2. Направьте каждому онлайн-заявку на рефинансирование, указав желаемые параметры новой ссуды. Ждите ответы.
  3. Один банк может сразу дать предварительный ответ, другой сначала позвонит. Ждите, общайтесь с представителями банка. Вскоре у вас будут три готовых решения. Идеально, если все они положительные.
  4. Проанализируйте варианты каждого банка. Они могут отличаться по срокам и ставкам. Так вы определите лучшее.
  5. Даете согласие на выбранный вариант, от остальных отказываетесь или просто игнорируете.

Будьте готовы к тому, что те банки станут вам звонит, интересоваться ситуацией, спрашивать, почему вы не завершили оформление. Так и говорите, что условия рефинансирования вас не устроили.

Если вы подали запросы нескольким банкам сразу, не нужно им об этом сообщать. Множественные заявки кредиторами не поощряются, поэтому только за этот факт можно получить отказ.

Всегда ли выгодно делать рефинансирование

Если ваша цель — именно снизить процентную ставку и переплату, нужно обязательно проводить расчет выгодности заключения сделки. Выгода может оказаться не такой очевидной, как кажется на первый взгляд.

Если с момента оформления кредита, который будет перекрываться, прошло больше ⅔ срока, объективность проведения сделки пропадает. Вы уже заплатили банку почти все проценты, а если в рамках рефинансирования возьмете новый кредит, то на оставшуюся сумму снова будут набегать проценты.

Чем меньше времени прошло с момента оформления кредита, тем выгоднее его рефинансировать. Примерно с середины срока актуальность начинает пропадать, а потом и вовсе исчезает.

Когда перекредитование особо выгодно:

  • если речь о кредитах, выданных без справок. Их обязательно нужно перекрывать при наличии такой возможности. В итоге реально снизить ставку на 10% и даже выше;
  • если речь о кредитных картах с большим долгом. Проще заменить кредитку на кредит наличными с выгодными условиями и погашать долг по графику, убрав соблазн снова залезть в минус. А если учесть, что ставки по кредиткам высокие, вы хорошо выгадаете по части переплаты;
  • если у вас много разных кредитов, все они обладают разными ставками. Например, когда есть один наличный кредит, тут же пара кредиток и один товарный кредит, который вы взяли не покупку телефона.

Эти перечисленные три случая сулят особую выгоду после рефинансирования. Если же речь о стандартном кредите наличными, который был выдан со справками или зарплатным банком — тут уже нужно тщательно все считать и определять, есть ли вообще смысл проводить перекредитование.

Если вам отказали

При рассмотрении заявок на перекредитование банки всегда устанавливают повышенные критерии к заемщикам. Они выдают деньги в долг на выгодных условиях и не желают рисковать. Потому случаи отказов — не редкость.

Если вам отказал один банк, просто подайте запрос в другой. Если учесть, что все они принимают онлайн-заявки, никаких сложностей это не вызовет. Вы никуда не бегаете, спокойно подаете запросы через интернет.

Если отказали 2-3 банка, значит, дело серьезное. Чаще всего причина кроется в сильно плохой кредитной истории с просрочками больше 180 дней, или же заемщик не отличается должным уровнем платежеспособности. Банк одобрит запрос только в том случае, если после заключения договора заемщик сможет платить без проблем по счетам.

Что делать:

  1. Подождите три месяца и попробуйте снова подать заявки в банки. Раньше это делать бессмысленно, так как ничего особого не поменяется.
  2. Попробовать воспользоваться залоговым кредитованием, например, оформить кредит под авто или недвижимость (не обязательно в банках). Полученные средства направите на гашение долгов.
  3. Оставляйте все как есть, платите по кредитам как и раньше.

Когда причиной обращения за перекредитованием были некоторые проблемы, то в случае отказа есть смысл обратиться в обслуживающий банк за реструктуризацией. При одобрении банк сам растянет срок действующего кредита, чтобы вам было проще платить. И рефинансирование будет не нужно.

В заключение

Практически все российские банки стали применять в работе формы онлайн-заявок. Теперь вы можете не выходя из дома изучить полные условия рефинансирования различных банков, выбрать лучшие предложения, подать по ним заявку и уже через несколько минут узнать ответ. И не важно, сколько сейчас времени, не нужно ориентироваться на режим работы офисов.

Но помните, что одобрение по онлайн-заявке изначально предварительное. Важно соответствовать всем требованиям банка к заемщику, не врать при заполнении запроса и принести в итоге все необходимые документы. Сверка личности будет проводиться обязательно.

Частые вопросы

Сколько по времени занимает процесс рефинансирования?
Точный ответ по заявке банк может вынести и в день ее подачи. Далее все зависит от того, насколько быстро вы соберете все необходимые для проведения сделки документы. Можно ориентироваться на срок в 3-5 дней, еще до трех рабочих дней выполняется межбанковский перевод (новый банк направляет деньги на гашение прежних долгов).
Как получить дополнительную сумму?
Это можно сделать во всех банках кроме Газпромбанка. Вы сообщаете банку о своем желании, о том, сколько желаете получить наличными. В итоге часть одобренного лимита будет целевой и уйдет на гашение долгов, а вторая часть выдается на руки заемщику, он может тратить деньги как пожелает. Общая сумма сделки не должна превышать максимум по программе. Также играет роль платежеспособность заемщика. Дополнительную сумму могут не одобрить, если по итогу анализа доходов и расходов банк увидит, что тот просто не сможет беспроблемно выплачивать кредит в этом случае.
Принимает ли Сбербанк онлайн-заявки на рефинансирование?
Стандартной формы подачи онлайн-заявки на рефинансирование в Сбербанке нет. Обращение через интернет доступно только действующим клиентам, имеющим доступ к Сбербанк-Онлайн. Всем остальным предлагается стандартная офисная процедура.
Можно ли рефинансировать кредит онлайн без посещения офиса?
Такой сервис предлагает только банк Тинькофф. После одобрения интернет-заявки он присылает своего представителя, который привезет вам карту с зачисленными деньгами. Далее вы снимаете средства (бесплатное обналичивание) и закрываете заявленные ссуды. Выполнение обязательства банк проверит через запрос в БКИ. Все остальные банки, принимающие онлайн-заявки, приглашают после одобрения клиентов в офис на подписание бумаг.
Когда ждать звонка из банка после подачи онлайн-заявки?
Если вы обратились в офисные часть работы банка, то звонок может прозвучать в течение пары часов. Если же нет, тогда на следующий день. Обязательно держите телефон при себе: если до заявителя не дозвонятся, по кредиту ставится отказ.

Отзывы: 2

Написать отзыв
  1. Татьяна

    Что то я не поняла про гарантированную ставку Почта Банка. Что нужно сделать, чтобы мне ставку 9,9% сделали.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности