Ипотечные каникулы Россельхозбанка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

При выборе банка для оформления ипотеки многие останавливаются на программах Россельхозбанка. Поэтому и вопросы, которые касаются ипотечных каникул этого банка, звучат довольно часто. Если заемщик оказался в непростой ситуации и временно не в силах вносить платежи в полном объеме, он может воспользоваться отсрочкой на законных основаниях.

Ипотечные каникулы Россельхозбанка представлены в трех вариантах: по собственной программе банка, по ФЗ-106 и по ФЗ-76. Последние две программы — государственные, то есть носят обязательный характер. Заемщик, финансовое положение которого ухудшилось, может обратиться в банк и получить отсрочку без отказа. Конечно, если он соответствует определенным критериям. Подробности — на Бробанк.ру.

Ипотечные каникулы Россельхозбанка по коронавирусу

Речь о государственной программе помощи заемщикам, которая стартовала в начале апреля 2020 года. Ее появление напрямую связано с распространением коронавирусной инфекции. Правительство было вынуждено объявить самоизоляцию и закрыть многочисленные предприятия. Это повлекло потерю работы, значительное снижение уровня доходов.

Для защиты всех заемщиков, не только ипотечных, была разработана программа, полные условия которой прописаны в ФЗ-106. Пострадавшие финансово заемщики могут обращаться в банки и брать отсрочку на срок до 6 месяцев по своему выбору. И банк не может отказать в этом, если человек подходит под требования программы.

Заемщик сам решает, на какой срок ему нужна отсрочка, в рамках 1-6 месяцев.

Условия для ипотечных заемщиков такие:

  • начальная сумма ипотеки (на момент оформления) — не более 4,5 млн. рублей для Москвы;
  • сумма ипотеки не более 3 млн, если речь о МО, СПб и Дальневосточном ФО;
  • не более 2 млн. для всех остальных регионов и городов;
  • уровень дохода заемщика сократился на 30% и более.

Снижение дохода — ключевое условие каникул по ФЗ-106. В расчет берется доход за последние два месяца и тот, что был средним за 2019 год. Цифры берутся из официальных справок. Если снижение меньше 30%, отсрочка не предоставляется.

ключевое условие каникул по ФЗ-106 - снижение дохода на 30% и более

Как оформить ипотечные каникулы 2020 года

Условия аналогичны во всех банках, как в Россельхозбанке, так и в любом другом. Все они соблюдают закон и не могут препятствовать заемщикам в получении отсрочек, если они реально в них нуждаются.

Если вы соответствуете условиям ФЗ-106, прописанным выше, вы гарантированно получите отсрочку по ипотеке или любому другому кредиту.

Процесс получения каникул ушел в онлайн, этого требует сложившаяся ситуация. Порядок стандартный во всех банках:

  1. Позвоните в Россельхозбанк по его горячей линии 8 (800) 100-0-100. Нужно узнать, как получить бланк требования о предоставлении льготного периода, и куда его направлять после заполнения.
  2. Заполняете полученный бланк, отправляете его на указанный адрес электронной почты. Справки можно приложить сразу или позже.
  3. На рассмотрение обращения закон отводит 5 рабочих дней. Ответ приходит в СМС или путем звонка. При одобрении клиенту передают обновленный график платежей с учетом предоставленной отсрочки.

Платежи, которые вы должны были вносить в период отсрочки, переносятся на конец графика, увеличивая срок возврата, что логично. Но есть один важный момент — проценты за месяцы отсрочки начисляться будут. Они также появятся в графике, заемщик будет их оплачивать постепенно после выплаты всего ипотечного долга.

Какие документы нужны

Заявителю нужна справка о доходах 2-НДФЛ, именно по ней банк и будет отслеживать снижение уровня дохода. Но если заявитель уволен, то он дополнительно предоставляет справку из ЦЗН, нужно стоять там на учете. Если обращение связано с больничным, могут потребоваться листы нетрудоспособности.

В каждой ситуации пакет документов будет разным, уточняйте его при первичном консультировании по горячей линии. И обратите внимание, что эти документы можно принести после подачи заявления. Закон отводит на это 90 дней. То есть отсрочка уже может действовать, а бумаги представите потом.

Документы можно принести после подачи заявления в течение 90 дней

Но есть важный момент. Если в течение положенного срока справки не будут предоставлены, вернутся прежние условия договора. Получается, что несколько платежей окажутся в просрочке, а это и пени, и порча кредитной истории. Если по справкам не будет отмечено положенное снижение дохода на 30% и более, каникулы также аннулируются.

Ипотечные каникулы Россельхозбанка в 2020 по ФЗ-76

Эти каникулы существовал еще до появления коронавируса. Правительство разработало программу помощи для заемщиков, которые по некоторым причинам потеряли прежний уровень платежеспособности. Программа действует с августа 2019 года, и вы также можете ею воспользоваться.

В отличии от условий программы, указанной выше, в этом случае сумма ипотечного кредита может достигать 15 000 000 рублей. Многие не могут оформить каникулы по коронавирусу именно из-за ограничений по начальным суммам, их нельзя назвать высокими.

При каких обстоятельствах можно оформить каникулы по ФЗ-76:

  • доход снизился на 30% и выше, ввиду этого ежемесячный платеж стал превышать половину заработка;
  • появился ребенок или иной иждивенец, что повлекло снижение дохода на 20% и более и отдачу банку в виде ежемесячных платежей более 40% от заработка;
  • заемщик потерял работу и встал на учет в ЦЗН;
  • временная нетрудоспособность клиента;
  • получение им инвалидности 1 и 2 группы.

Все эти факты обязательно должны подтверждаться документально. Какие именно бумаги нужны — это зависит от конкретной ситуации. Могут требоваться 2-НДФЛ для отслеживания падения дохода, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, документ о взятии опекунства над человеком, справка из ЦЗН и пр. Задача — доказать реальность ситуации и то, что вы подходите под условия ФЗ-76.

При оформлении таких каникул банк не начисляет проценты за период отсрочки. Переплата не увеличится, несмотря на увеличение срока кредита за счет отсрочки.

При оформлении каникул по ФЗ-76, банк не начисляет проценты за период отсрочки

Россельхозбанк дает такие ипотечные каникулы на 6 месяцев, это актуально для любых банков. Но если заемщик вернет прежний уровень платежеспособности раньше, он может отменить каникулы и начать платить.

Оформление стандартное — нужно обратиться в банк с необходимым пакетом документов и написать заявление. Если заемщик соответствует критериям ФЗ-76, в течение 5 дней он получает одобрение. Далее ему меняют график, в нем отображаются 6 месяцев отсрочки, которые переносятся на конец ссуды, увеличивая срок возврата.

Собственные ипотечные каникулы Россельхозбанка из-за карантина

Это программа собственных кредитных каникул Россельхозбанка в связи с коронавирусом. Она актуальна как для ипотечных, так и для других заемщиков. И появилось это предложение о помощи еще до вступления в силу государственной помощи заемщикам по ФЗ-76.

Россельхозбанк разработал программу собственных кредитных каникул в связи с коронавирусом

Банк сразу решил, что его клиентам необходима помощь. Она ориентирована на действующих заемщиков, которые сами заразились коронавирусной инфекцией или были вынуждены сидеть на карантине (соответственно, теряли прежний доход).

Для получения поддержки такого типа предварительно позвоните по телефону горячей линии банка 8 (800) 100-0-100. Если необходимо, услуга будет оказана дистанционно. Оператор расскажет об этом подробно. Для получения отсрочки необходимо предоставить больничные листы. Если потребуются дополнительные справки, банк на это укажет.

Если изучить отзывы об ипотечных каникулах Россельхозбанка, то никакой категорически отрицательной информации нет. Это говорит о том, что банк выполняет возложенные на него законом обязательства и не препятствует на пути получения отсрочки.

Комментарии: 1

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Анна

    Россельхозбанк отказывает в ипотечных каникулах, если Вы Индивидуальный предприниматель и Ваша сфера бизнеса попала под закрытие, например общепит. Так как Вы рискованная инвестиция банка. Поэтому банк досрочно истребует Ваш долг, а именно всю сумму кредита. Ваша положительная кредитная история за последние 20 лет не будет иметь силы.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности