Что такое сберегательный счет в Сбербанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.

Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.

Понятие сберегательных счетов

Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.

Параметры сберегательного счета от Сбербанка:

  1. Бессрочные без ограничений.
  2. Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
  3. Минимальный остаток на счете не предусмотрен
  4. Снятие со счета не ограничено.
  5. Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.

Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:

Сумма, в рублях РФ Проценты
До 30 000 1%
30 000 — 100 000 1,1%
100 000 — 300 000 1,2%
300 000 -700 000 1,3%
От 700 000 до 2 000 000 1,5%
От 2 000 000 1,8%

Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.

На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка. Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.

Сберегательный счет в Сбербанке поможет сохранить деньги, но не существенно приумножить их

Как рассчитывают доходность

Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.

Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.

Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:

  1. Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
  2. Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
  3. Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
  4. Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.

При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.

Где открыть

Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:

По сути сберегательный счет в Сбере - надежное хранилище денег

  1. В отделениях банка. Сотрудник банка проконсультирует и поможет написать заявление на открытие счета, ответит на вопросы и объяснит, как им пользоваться. При этом с вами заключат договор сберегательного счета. После подписания, клиент сможет управлять деньгами на своем сберегательном счету. Не обязательно вносить деньги при открытии счета, тут нет минимальной суммы вклада. Пополнять баланс можно в любое удобное время.
  2. В онлайн-кабинете. Если вы уже клиент Сбербанка и вам открыт доступ к интернет-банку, можно открыть сберегательный счет на официальном сайте. Для этого войдите в раздел вкладов и счетов и выберите услугу открытия вклада. В появившейся анкете укажите вид оформляемого вклада и другие параметры счета. После заполнения формы нажмите на кнопку «Открыть вклад». Автоматически развернется страница с договором на открытие сберегательного счета. Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Согласен». После того как вы подтвердите оформление вклада, счет станет доступен для использования.

Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.

Как воспользоваться вкладом

Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.

Проценты на остаток по счету начисляют ежемесячно и при закрытии вклада. Ежемесячное начисление происходит:

  1. На минимальный остаток в течение одного месяца согласно процентной ставке, установленной в зависимости от суммы, размещенной на счете. Причем начисляют доход без учета начисленных ранее процентов.
  2. На разницу между реальным и минимальным остатком. В таком случае действует процентная ставка 0,01%.

При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.

Автоматически сберегательный счет Сбербанка не закрывается, он - бессрочный

Закрытие счета

Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.

В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:

  1. В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
  2. У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
  3. Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
  4. В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.

Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:

  1. Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
  2. Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
  3. Свободное проведение операций по счету.
  4. Неограниченный срок действий.
  5. Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

Недостатки сберегательных счетов:

  • процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
  • процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Что отмечают пользователи сберегательных счетов

Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком. Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.

Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.

Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.

У сберегательного счета Сбербанка есть как достоинства, так и недостатки

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

  1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
  2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
  3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
  4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
  5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.

Комментарии: 45

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Андрей

    Положил деньги на сберсчет в другом регионе. Снимать хочу дома. Будет ли насчитана комиссия?

  2. Сергей

    хотел увидеть в статье ответ на вопрос: какой все же вид счета «сберегательный счет»? текущий, депозитный и еще какой

  3. Игорь

    Здравствуйте, у меня вопрос: если я сделаю два вклада примерно 2.000.000 (2 миллиона). То при наступлении страхового случая мне вернут по страховке 1.400.000.
    Эта сумма будит учитываться с каждого вклада ? Или из всех сумм ?.
    Типа 2 вклада сумма 4 мил — выплата 1.400.000, или 2 вклада сумма 4 мил — выплата 2.800.000.

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Игорь, здравствуйте. Вкладчик может возместить до 1,4 млн рублей по всем депозитам в банке, лишившемся лицензии. Это — максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29.12.2014 года.

  4. Михаил

    Могу ли я получить налоговый вычет при покупке квартиры на сберегательный счёт? Если да, то какую комиссию с меня возьмут?

  5. Николай

    Здравствуйте, в 2002 году родственница положила деньги в Сбербанк вклад срочный пенсионный, никому об этом не сказав. она умерла, а сберкнишку только сейчас нашли, может ли наследник получить деньги по вкладу?

      1. Евгений

        Здравствуйте! Если я внесу на сберегательный счет 6.5млн рублей во Владивостоке, и мне понадобится снять их в Санкт-Петербурге для покупки квартиры, будет ли комиссия Сбербанка за эту операцию?

        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Евгений, здравствуйте. Если вы снимаете наличные не в том регионе, где была оформлена карта, комиссия составит 0,75% от суммы для моментальных карт, Visa Electron и Maestro, по другим картам комиссии нет.

  6. Мария

    Здравствуйте, если я открою сберегательный счёт в одном городе, то могу в другом городе воспользоваться услугой безопасные платежи Сбербанка с этим же счётом?

  7. Владимир

    Здравствуйте. У меня вопрос: в договоре при открытии сберегательного счета есть текст :»За совершение операций по Счёту БАНК взимает плату в размере, установленном Тарифами БАНКА на день совершения операций». О какой плате и сумме идет речь ?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Владимир, уточнить тарифы на день совершения операции вы можете в службе поддержки Сбера по короткому номеру 900.

  8. Ирина

    В статье написано, что снять деньги со счета наличными можно только в том банке, где был оформлен счет. А как быть с тем, что счет оформлен онлайн, через мобильное приложение? Если я захочу снять деньги, в какой банк мне обращаться?

  9. Виктория

    Подскажите, не пропадут ли деньги на сберсчете? Могут ли мошенники до них добраться

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Виктория, Сбербанк предоставляет клиенту несколько видов банковских гарантий, принятых в международной и российской банковской практике. Средств клиентов защищены в соответствии с нормами действующего законодательства и СберБанк несет ответственность за их сохранность.

  10. Владимир

    Добрый день. Продаю свою квартиру покупателю по ипотеке. Хочу открыть сберегательный счет на который поступят средства за продажу квартиры со сбербанка. Но потом мне нужно снять эти деньги и расплатиться за покупку уже мною другой квартиры. Будут проценты за получение наличных или другие проблемы?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Владимир, на сайте банка указано, что при переводе денежных средств из сторонней кредитной организации за выдачу взимается комиссия, но только в том случае, если денежные средства пролежали на счете менее 30 календарных дней. Кроме того, есть исключения при участии клиента в ипотечных программах банка и т.д. Более подробно выяснить этот вопрос можно в поддержке банка по короткому номеру 900.

  11. Сергей

    Здравия. На мое имя в Сбере был открыт сберегательный счёт на сумму 1352 400₽ по ипотеке. Деньги перевели продавцу а я через год выплатил эту ипотеку в банк. Не пойму что такое счёт мой а деньги куда пошли? Ну и за ненадобностью и по незнанию я закрыл счёт. И на этом все? Или можно что то истребовать из банка? Спасибо.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Здравствуйте, Сергей. Не вполне понятно, в чем заключается вопрос. Такой счет необходим для перевода денежных средств и расчета с продавцом квартиры, а затем для расчетов по ипотеке.

  12. Светлана

    Здравствуйте!Если я положу на сберегательный счёт в сбербанке 30 миллионов рублей,проблем никаких не будет с банком?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Светлана, нет. Вы имеет право хранить на своем счете любые суммы. Однако помните, что государство страхует суммы до 1 400 000 рублей.

      1. Светлана

        Тоесть,как страхует?Тоесть,с моими деньгами может что-то случиться?

        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Светлана, добрый день. С 2003 года в РФ действует Система обязательного страхования вкладов – специальная государственная программа. Ее целью является защита прав и законных интересов вкладчиков. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов) вкладчик имеет право на получение возмещения в размере до 1,4 млн рублей (в совокупности на одного вкладчика в одном банке).

  13. Дмитрий

    Добрый день! Вопрос такой, мне на счёт должны перевести деньги за продажу долей в квартире,а я должен перевести их на счёт продавца квартиры которую я приобретаю,с меня возьмут проценты за перевод и если да то сколько?

  14. Дмитрий

    Добрый день. У меня вопрос, почему я могу в 14 лет купить доллары, а перевести в рубли я их не могу, только в 18 лет

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Дмитрий, в соответствии с п.2 ст.26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком. В конвертации валюты вам отказано неправомерно.

  15. Михаил

    Москва Б.Косинская 34 к 2. Кв.84 Если я открою сберегательный счет в сбербанке который 1% прибыли, но не депозит и не накопительный. В этом случае я буду платить 13% с прибыли если у меня этот 1% даст серьезную прибыль ( с 2000000 — 1% это 20 000 руб.а это 2600 руб)???

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Михаил, налог не нужно платить с депозитов, не превышающих по сумме 1 млн рублей, а также депозитов по ставке менее 1% годовых.

  16. Виталий

    Здравствуйте! Могу ли я с сберегательного счёта перевести деньги на счёт аккредитив для покупки недвижимости.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Виталий, да, это возможно. Если сделка не произойдет, то деньги будут возвращены на обратно на сберегательный счет.

  17. Надежда

    Здравствуйте! У меня на телефоне Сбербанк онлайн,там есть сберегательный счет,и на этом счету лежат мои деньги.у меня вопрос, они не проподут со счета,и могу ли я снимать в любой момент.

  18. Ольга

    может ли кто-то положить на этот счет деньги без моего ведома (сам узнать номер счета)?

      1. Константин

        Уважаемая Анна. У вас неверная информация. Мне на сберегательный счет положил деньги другой человек.

  19. Аюш

    У меня есть сберегательный счёт в сбербанке. Без сберкнижки. Если закрыть счет карты, то сберегательный счёт тоже закроется?

  20. Евгений

    Здравствуйте, у меня вопрос: я могу во Владивостоке положить на сберегательный счет (открытый в Сбер-Онлайн и привязанный к дебетовой карте, оформленной во Владивостоке) 7 млн.рублей от продажи квартиры и снять их в Санкт-Петербурге через неделю другую для покупки недвижимости? Будет ли комиссия банка? Заранее спасибо за ответ.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Евгений, вы можете совершить операцию в другом регионе, необходимо будет заказать сумму в отделении банка. Снятие наличных в другом регионе со счета без процентов.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.