Тинькофф или Альфа-Банк

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернет.

Показатели Тинькофф и Альфа-Банка

В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.

Данные в таблице приведены на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

Показатель Альфа банк Место в РФ Тинькофф банк Место в РФ На сколько показатель у Альфа выше Тинькофф
Активы 4 629 630 5 828 898 16 82%
Чистая прибыль 158 209 2 30 494 5 80%
Вклады физических лиц 1 336 623 3 417 241 10 68%
Кредиты физическим лицам 864 471 3 402 908 8 53%
Капитал 585 065 4 124 469 12 78%

При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 2 и 10 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.

Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован на рынке с 1994 года. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.

Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:

Событие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Вхождение в систему страхования вкладов Декабрь 2004 года В 2005 году
Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА ruAA+ Стабильный ruA Стабильный
Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s Ba1 Стабильный Ba3 Стабильный
Агентство АКРА АА+ A(RU)
Рейтинг Fitch Raiting BB+ B1

Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BB+.

Главное преимущество каждого банка

Главное преимущество Альфа-банка по сравнению с Тинькофф Банком – включение в перечень системно-значимых банков России. На конец 2020 года Альфа-банк занимает пятую строчку в этом списке, а впервые в него включен 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:

  • объем активов кредитной организации;
  • объем вкладов частных лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
  • объем сделок на межбанковском рынке.

Чтобы сохранять позицию в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк пока не входит в этот перечень.

Альфа-Банк является системно-значимым, а Тинькофф Банк - самый удобный дистанционный сервис

Главное преимущество Тинькофф банка – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.

Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, чтобы провести идентификацию личности и внести информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.

Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф

Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:

Инфраструктура Альфа-банк Тинькофф банк
Головной офис 1, находится в Москве 1, находится в Москве
Филиалы 7 Нет
Дополнительные офисы 316 2
Кредитно-кассовые офисы 295 Нет
Операционные офисы 174 Нет
Операционные кассы вне кассового узла 4 Нет
Итого представительств банка 797 3

По количеству офисов Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку. Однако Альфа стремится улучшить работу представительств с помощью внедрения биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.

Другие награды Альфа-банка в 2020 году:

  • лучшее мобильное приложение по версии Markswebb в отношении цифровых офисов;
  • цифровой лидер 2020 по версии Digital Leaders;
  • лучший банк для премиальных клиентов и лучшие условия инвестиционного обслуживания по версии Frank PG.

Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.

Число активных клиентов за 2019 год, которое было выявлено в совместном исследовании международной консалтинговой компании Frost&Sullivan и российского консалтинга «НЭО Центр»:

  1. Альфа-банк — 6,5 миллионов. При этом Альфа-банк на своей официальной странице публикует данные о 18,7 млн частных и 850 корпоративных клиентов
  2. Тинькофф банк в 2019 году опередил Альфа-банк и показал число активных пользователей на уровне 7,2 миллиона человек. По данным самого банка на 2020 год, компания обслуживала более 12 миллионов клиентов.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.

Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа

У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Банковский продукт Альфа-банк Тинькофф банк
Потребительские кредиты 3 5
Вклады 4 3
Ипотека 5
Кредитные карты 12 29
Дебетовые карты 11 35
Автокредиты 1 1
Рассчетно-кассовое обслуживание 3 3
Итого 39 76

Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.

Вклады

У Альфа-Банка 4 типа вкладов и накопительных счетов, у Тинькофф на один меньше. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам минимальны:

  1. В Тинькофф Банке в долларах от 0,1% до 0,7%, в евро — 0,01%.
  2. В Альфа-Банке в долларах 0,01% до 0,2%, вкладов в евро нет.

Ставка зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:

Условие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Максимально возможная процентная ставка 4,58% 5,25%
Минимальная процентная ставка 3,00% 3,00%
Минимальный срок От 30 дней для накопительных счетов
От 92 дней для вкладов
От 30 дней для накопительных счетов
От 91 дня для вкладов
Максимальный срок 1095 дней 730 дней
Минимальная сумма вклада От 1 рубля для накопительных счетов
От 10 000 рублей для вкладов
От 1 рубля для накопительных счетов
От 50 000 рублей для вкладов

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.

Кредиты наличными

У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.

Тинькофф Банк предлагает на 2 программы кредитования больше, чем Альфа-Банк

Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:

Условие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Максимально возможная процентная ставка 13,99-19,9% 21,9-30%
Минимальная процентная ставка 6,5% 6,9-8,9%
Минимальный срок 1 или 2 года 3 месяца или 1 год
Максимальный срок 5 или 7 лет 3 года или 15 лет
Максимальная сумма 3-5 млн рублей 2-15 млн рублей

Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 13,4%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.

Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.

Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.

Дебетовые карты

У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 35. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:

Условие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Проценты на остаток средств на счете По всем картам максимум до 5-6% Начисляют не по всем картам. Максимум до 3,5%. По карте Black Metall 10%
Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты От 0 до 35 880 рублей От 0 до 23 880 рублей
Наличие кэшбека Только по 3 видам карт из 11 У 16 карт из 35
Виды бонусов Зависят от типа и статуса карты Зависят от типа и статуса карты

Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.

У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.

Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

  • с карт и счетов внутри банка и в других банках;
  • наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах, кассах любых банков, за исключением Тинькофф банка, у которого нет касс;
  • со счета мобильного телефона;
  • переводом по системе быстрых платежей;
  • с электронных кошельков.

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.

Кредитные карты

У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:

Условие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Минимально возможная ставка по кредитным картам От 9,9% От 12%
Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик До 300 000 рублей или до 1 млн рублей До 300 000 рублей или до 1,5 млн рублей
Минимальный платеж в течение беспроцентного периода 3-10%, но минимально 300 рублей за операцию 6-8% от суммы задолженности, но не меньше 600 рублей
Продолжительность беспроцентного периода 60 или 100 дней 55 дней
Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты От 0 до 11 990 рублей в зависимости от типа и статуса карты От 590 до 23 880 рублей

Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.

Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны два варианты – по 60 и 100 дней.

Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф

Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.

В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тиньков сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.

Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.

Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке

Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.

Безусловно-бесплатные карты в Тинькофф – Tinkoff Junior. Другие дебетовые карты могут быть бесплатными при выполнении некоторых условий. К примеру, за обслуживание дебетовой Tinkoff Black не придется платить, если основной счет открыт в иностранной валюте. Для рублевых карт бесплатное обслуживание при одном из трех условий:

  • при постоянном общем остатке на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях от 50 000 рублей;
  • клиенту выдан кредит;
  • владелец карты подключен к зарплатному проекту банка.
Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 3,5%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

А Альфа-Банка безусловно бесплатные 8 дебетовых карт:

  • Альфа-карта с преимуществами;
  • Перекресток;
  • Alfa Travel;
  • Aeroflot Platinum;
  • Кэшбек 1-5-25;
  • Мир;
  • Пятерочка;
  • Яндекс.Плюс.

Все дебетовые карты Альфа-банка в пакете «Премиум» бесплатные при выполнении одного из трех условий:

  • средние остатки на счетах от 3 000 000 рублей в месяц;
  • ежемесячная сумма покупок по дебетовым картам превышает 100 000 рублей и сумма среднемесячных остатков на счетах от 1 500 000 рублей.
  • держатель карты получает заработную плату на карту в размере от 400 000 рублей и выше.

Если рассматривать кредитные карты, у Альфа-Банка бесплатная только кобрендинговая карта Билайн при выпуске и облуживании в первый год, на второй и последующие годы – 1 490 рублей. За остальные кредитки придется платить.

Карта Билайн от Альфа-Банка в первый год бесплатна в обслуживании

В Тинькофф Банке вообще нет кредитных карт с бесплатным обслуживанием. При этом кредитные карты премиального уровня у этого эмитента дороже, чем в Альфа-Банке, но тарифы следует выяснять и сравнивать по каждой конкретной карте.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка

У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:

  • мобильный банк для физических лиц;
  • для инвестирования;
  • мобильный банк для бизнеса.

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:

Описание Альфа-Банк Тинькофф Банк
Место в категории по версии App Store 6 2
Рейтинг в App Store 4,9 4,9
Количество оценок в App Store 343,9 тысячи 350,1 тысячи
Рейтинг в Google Play 4,6 4,8
Количество оценок в Google Play 304,1 тысячи 698,6 тысячи
Количество установок в Google Play Более 10 млн Более 10 млн

Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.

Лучшие мобильные банки
Лучшие мобильные банки 2020 года

Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.

Лучшая экосистема в мобильном банке
Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год

У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.

Лучший цифровой офис
Лучший цифровой офис в 2020 году

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.

Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Описание УК Альфа-Капитал. Инвестиции Альфа.Директ Тинькофф Инвестиции
Место в категории по версии App Store 32 64 3
Рейтинг в App Store 4,8 4,7 4,7
Количество оценок в App Store 12,1 тысячи 7,4 тысячи 85,2 тысячи
Рейтинг в Google Play 4,9 4,4 4,9
Количество оценок в Google Play 5,0 тысяч 8,6 тысяч 96,2 тысячи
Количество установок в Google Play Более 0,5 млн Более 0,1 млн Более 5 млн

Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 10 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка. Приложение Альфа.Директ разработано для активного трейдинга и инвестиций на бирже. Приложение Альфа-Капитал разработано Управляющей компанией Альфа Капитал, которая входит в группу компаний Альфа-Банка. Это приложение пользуется больше популярностью, чем приложение самого банка.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Описание Альфа-Бизнес Тинькофф Бизнес Тинькофф Бухгалтерия для ИП
Место в категории по версии App Store 59 37 115
Рейтинг в App Store 4,9 4,8 4,9
Количество оценок в App Store 17,4 тысячи 14,5 тысячи 3,3 тысячи
Рейтинг в Google Play 4,8 4,8 4,7
Количество оценок в Google Play 11,5 тысяч 23,2 тысячи 3,3 тысячи
Количество установок в Google Play Более 0,5 млн Более 0,5 млн Более 0,1 млн

Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:

  • Тинькофф Джуниор – 0,1 млн загрузок;
  • Тинькофф Мобаил – 1 млн загрузок;
  • приложение «С карты на карты» – 0,5 млн загрузок;
  • учебник для новичков по инвестированию – 0,5 млн установок;
  • Tinkoff Play: заявка на карту – 0,1 млн установок;
  • Тинькофф АЗС – 10 тысяч загрузок;
  • приложение «Клиенты и проекты» – 10 тысяч загрузок;
  • штрафа ГИБДД – 1 млн загрузок;
  • Госдолги – 1 млн установок;
  • ВКармане: хранение документов офлайн – 0,1 млн скачиваний.

Тинькофф Банк имеет целый ряд дополнительных приложений для своих клиентов

Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Кроме описанных в других разделах приложений AO Alfa Bank выпустил только одно, которое ориентировано на российских пользователей – Alfa Travel. Однако приложение не очень популярно у пользователей и его средняя оценка находится на уровне 2,2 балла, а количество скачиваний 1000+, что значительно меньше, если сравнивать с другими приложениями.

Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке

Тинькофф банк и Альфа-Банк работают с физическими лицами на разных условиях:

Условие Альфа-Банк Тинькофф Банк
Гражданство РФ Обязательно Обязательно
Минимальный возраст 18 лет для карт и вкладов и 21 год при кредитовании наличными 18 лет, в отдельных случаях 14 лет. Карты Тинькофф Джуниор выдают клиентам от 7 до 18 лет
Максимальный возраст Не ограничен Ограничение 70 лет для кредитных продуктов
Постоянная регистрация Ограничение для кредитных продуктов – в регионе присутствия офисов банка В любом субъекте РФ
Подтверждение дохода для кредитных продуктов Можно не предоставлять, но по желанию клиента 2-НДФЛ или справка по форме банка. Альфа-банк готов рассматривать и косвенные подтверждения доходов Не требуется

Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.

Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.

Резюме

Чтобы выбрать наиболее подходящий вам банковский продукт в Тинькофф или Альфа-Банке, определите наиболее важные параметры:

  • возможность бесплатного обслуживания;
  • бонусные программы, кэшбек и начисление процентов на остаток средств на счете;
  • легкость оформления;
  • понятность условий обслуживания;
  • качественное онлайн-сопровождение – горячая линия, чат, почта;
  • наличие беспроцентного периода для кредитных карт;
  • удобство получения;
  • плата за дополнительные услуги – пополнение счета, обналичивание с карт, СМС-сервис;
  • доступность перехода на премиальный тариф, если это необходимо.

Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.

Источники:

1. Официальный сайт Альфа-Банка.
2. Официальный сайт Тинькофф Банка.
3. Пресс-релиз ЦБ РФ об утверждении системно значимых банков России.
4. Официальный сайт Markswebb.
5. Официальная страница AppStore.
6. Официальная страница GooglePlay.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности