Вклады с выплатой процентов вперед в 2020 году

Редакция Бробанк.ру

Об авторе

Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль

Какие банки в 2020 году принимают вклады с выплатой процентов вперед (сразу авансом)

Вариант выплаты дохода по депозиту в момент заключения договора не так популярен, как другие подходы. Например, с ежемесячным перечислением процентов, ежеквартальным и, тем более, в конце срока. В то же время ассортимент предложений есть. Включает не только небольшие структуры, но и системно значимых игроков рынка.

Список представлен в виде ТОПа доходности. То есть рейтинг вкладов 2020 года с выплатой процентов сразу построен по максимальной ставке, которая предусмотрена тарифом того или иного банка. Это провоцирует нюанс – не всегда удастся получить такую прибыль. В некоторых случаях она зависит от срока договора и суммы депозита.

Относительно новый продукт, позволяющий получить проценты сразу после размещения вклада в кредитной организации, не новинка отечественного рынка. Его предлагал Россельхозбанк в рамках осенне-зимней сезонной программы. Было это еще четыре года тому назад. Такой вариант можно было выбрать в ноябре 2016 – феврале 2017 гг.

Анализ рейтинга вкладов 2020 года с выплатой процентов сразу

Если учитывать непривычность продукта, то его предлагает достаточно много банков. Причем самых разных. Так, два – региональные. В частности, Кубань Кредит и ФорБанк представлены только в четырех субъектах РФ каждый. Четыре – с относительно развитой филиальной сетью. К ним относятся ББР Банк, Экспобанк, Фридом Финанс и Абсолют, которые есть в 10, 17, 23 и 24 регионах соответственно.

Четыре оставшихся структуры – лидеры рынка по филиальной сети. Они присутствуют в более чем 60 субъектах РФ, а некоторые — и 70. Причем разнообразие выбора касается не только доступности услуг того или иного финансового института. Удастся оценить и надежность.

Например, если опираться на данные ЦБ РФ, то двое банков из списка – системно значимые игроки. Три – достаточно крупные структуры. В частности, входят в ТОП-50 списка по объему активов на момент сбора данных. Речь идет об Абсолют Банке, ОТП и Ренессанс Кредит. ББР Банк, Экспобанк и Кубань Кредит – в первой сотне по этому параметру.

Если детальней рассматривать предложения, то в некоторых случаях они являются вариативными. Так, лидер ТОПа позволяет сделать вклад с выплатой процентов авансом еще более доходным. На 1% годовых. Для этого требуется активно использовать карту ОТП Банка. В частности, осуществлять с ее помощью покупки не менее чем на 35 000 рублей в месяц. При обороте от 15 000 – надбавка 0,5% годовых.

Занимающий вторую строчку игрок рынка дает право выбрать вариант выплаты аванса по депозиту. Так, доход можно получать каждые тридцать дней или сразу за весь срок договора. Во втором случае ставка будет соответствовать указанной в списке. В первом – на 1% годовых меньше.

Находящийся на шестой позиции Банк ФК Открытие дает право выбора валюты депозита. То есть его можно открыть не только в рублях, но и в долларах США или евро. Можно отметить, что такая вариативность продукта представлена еще у одного игрока — Абсолют Банка. Правда ассортимент валют здесь ограничивается долларами США. Во всех других случаях открыть договор удастся только в отечественной валюте.

Условия депозитов с выплатой процентов авансом

Помимо ставки, срочные депозиты в банках располагают достаточно большим числом других важных функций. В рассматриваемых продуктах немало идентичных условий. Пусть иногда и с исключениями.

Минимальная сумма договора. В каждой структуре она разная. Например, в ОТП Банке находится на уровне 300 000 рублей, а в Банке ФК Открытие и Газпромбанке – в шесть раз меньше. То есть разместить можно и 50 000 рублей. Максимальная сумма почти нигде не ограничивается.

Срок депозита так же применяется разный. В основном, он составляет полгода и год. Хотя, в занимающем девятое место ТОПа банке можно заключить договор хоть и на один день. Естественно, это влияет на ставку. Правило простое – чем меньше срок, тем ниже уровень дохода.

Дополнительные функции, такие как пополнение и частичное снятие, естественно, отсутствуют. Причем во всех банках без исключения. Продукт максимально прогнозируем по доходности в денежном эквиваленте.

В то же время это не отменяет право, позволяющее вклады с выплатой процентов вперед в 2020 году закрывать досрочно. В таком случае аванс будет удержан из основной суммы депозита в момент его возврата.

Зачем нужны вклады с авансовой выплатой процентов

Интерес к рассматриваемым продуктам оправдывается его преимуществами. Они есть как для клиента, так и банка. Можно выделить по одному основному, подталкивающему структуры разрабатывать и внедрять такие депозиты, а вкладчикам заключать договоры.

Если говорить о банках, то договора с авансовой выплатой меньше подвержены риску досрочного изъятия. Граждане на психологическом уровне будут удерживать средства до последнего момента. Ведь закрытие соглашения приводит к удержанию суммы уже выплаченного дохода. Соответственно, создается впечатление, что сбережений становится меньше.

Со стороны вкладчика стоит отметить исключение факта обесценивание процентов. Если их получать в конце срока, то их реальная стоимость будет меньше, чем в момент открытия договора. При использовании рассматриваемых продуктов человек сразу может использовать свою прибыль. То есть оплатить больше товаров или услуг, располагая в денежном эквиваленте той же суммой, которую ему банк выплатил бы спустя полгода-год.

Источники:

• Сайты банков;
• АО Эксперт РА — рейтинг банков по объему активов.