Вклады с выплатой процентов вперед в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Срочные депозиты в банках для физлиц бывают самые разные. Начиная от классических, заканчивая множеством функций. Одна из них – перечисление дохода авансом. То есть сразу после заключения договора. Именно такие вклады с выплатой процентов вперед в 2020 году попали в поле зрения сервиса Brobank.ru. Был составлен список банков, предлагающих эти продукты, а также рассмотрены нюансы предложений.

Какие банки в 2020 году принимают вклады с выплатой процентов вперед (сразу авансом)

Вариант выплаты дохода по депозиту в момент заключения договора не так популярен, как другие подходы. Например, с ежемесячным перечислением процентов, ежеквартальным и, тем более, в конце срока. В то же время ассортимент предложений есть. Включает не только небольшие структуры, но и системно значимых игроков рынка.

Место Банк Доходность вклада (до % годовых)
1 ОТП Банк 7,0
2 Банк Фридом Финанс 5,5
3 ББР Банк 5,5
4 Ренессанс Кредит 5,25
5 ФорБанк 4,75
6 Банк ФК Открытие 4,5
7 Кубань Кредит 4,5
8 Абсолют Банк 4,45
9 Экспобанк 4,25
10 Газпромбанк 4,2

Список представлен в виде ТОПа доходности. То есть рейтинг вкладов 2020 года с выплатой процентов сразу построен по максимальной ставке, которая предусмотрена тарифом того или иного банка. Это провоцирует нюанс – не всегда удастся получить такую прибыль. В некоторых случаях она зависит от срока договора и суммы депозита.

Относительно новый продукт, позволяющий получить проценты сразу после размещения вклада в кредитной организации, не новинка отечественного рынка. Его предлагал Россельхозбанк в рамках осенне-зимней сезонной программы. Было это еще четыре года тому назад. Такой вариант можно было выбрать в ноябре 2016 – феврале 2017 гг.

Анализ рейтинга вкладов 2020 года с выплатой процентов сразу

Если учитывать непривычность продукта, то его предлагает достаточно много банков. Причем самых разных. Так, два – региональные. В частности, Кубань Кредит и ФорБанк представлены только в четырех субъектах РФ каждый. Четыре – с относительно развитой филиальной сетью. К ним относятся ББР Банк, Экспобанк, Фридом Финанс и Абсолют, которые есть в 10, 17, 23 и 24 регионах соответственно.

Четыре оставшихся структуры – лидеры рынка по филиальной сети. Они присутствуют в более чем 60 субъектах РФ, а некоторые — и 70. Причем разнообразие выбора касается не только доступности услуг того или иного финансового института. Удастся оценить и надежность.

Непривычный продукт предлагают самые различные банки

Например, если опираться на данные ЦБ РФ, то двое банков из списка – системно значимые игроки. Три – достаточно крупные структуры. В частности, входят в ТОП-50 списка по объему активов на момент сбора данных. Речь идет об Абсолют Банке, ОТП и Ренессанс Кредит. ББР Банк, Экспобанк и Кубань Кредит – в первой сотне по этому параметру.

Если детальней рассматривать предложения, то в некоторых случаях они являются вариативными. Так, лидер ТОПа позволяет сделать вклад с выплатой процентов авансом еще более доходным. На 1% годовых. Для этого требуется активно использовать карту ОТП Банка. В частности, осуществлять с ее помощью покупки не менее чем на 35 000 рублей в месяц. При обороте от 15 000 – надбавка 0,5% годовых.

Занимающий вторую строчку игрок рынка дает право выбрать вариант выплаты аванса по депозиту. Так, доход можно получать каждые тридцать дней или сразу за весь срок договора. Во втором случае ставка будет соответствовать указанной в списке. В первом – на 1% годовых меньше.

Находящийся на шестой позиции Банк ФК Открытие дает право выбора валюты депозита. То есть его можно открыть не только в рублях, но и в долларах США или евро. Можно отметить, что такая вариативность продукта представлена еще у одного игрока — Абсолют Банка. Правда ассортимент валют здесь ограничивается долларами США. Во всех других случаях открыть договор удастся только в отечественной валюте.

Условия депозитов с выплатой процентов авансом

Помимо ставки, срочные депозиты в банках располагают достаточно большим числом других важных функций. В рассматриваемых продуктах немало идентичных условий. Пусть иногда и с исключениями.

Минимальная сумма и срок депозита в каждом банке индивидуален

Минимальная сумма договора. В каждой структуре она разная. Например, в ОТП Банке находится на уровне 300 000 рублей, а в Банке ФК Открытие и Газпромбанке – в шесть раз меньше. То есть разместить можно и 50 000 рублей. Максимальная сумма почти нигде не ограничивается.

Срок депозита так же применяется разный. В основном, он составляет полгода и год. Хотя, в занимающем девятое место ТОПа банке можно заключить договор хоть и на один день. Естественно, это влияет на ставку. Правило простое – чем меньше срок, тем ниже уровень дохода.

Дополнительные функции, такие как пополнение и частичное снятие, естественно, отсутствуют. Причем во всех банках без исключения. Продукт максимально прогнозируем по доходности в денежном эквиваленте.

В то же время это не отменяет право, позволяющее вклады с выплатой процентов вперед в 2020 году закрывать досрочно. В таком случае аванс будет удержан из основной суммы депозита в момент его возврата.

Зачем нужны вклады с авансовой выплатой процентов

Интерес к рассматриваемым продуктам оправдывается его преимуществами. Они есть как для клиента, так и банка. Можно выделить по одному основному, подталкивающему структуры разрабатывать и внедрять такие депозиты, а вкладчикам заключать договоры.

Если говорить о банках, то договора с авансовой выплатой меньше подвержены риску досрочного изъятия. Граждане на психологическом уровне будут удерживать средства до последнего момента. Ведь закрытие соглашения приводит к удержанию суммы уже выплаченного дохода. Соответственно, создается впечатление, что сбережений становится меньше.

Использовать прибыль вкладчик может сразу после заключения договора

Со стороны вкладчика стоит отметить исключение факта обесценивание процентов. Если их получать в конце срока, то их реальная стоимость будет меньше, чем в момент открытия договора. При использовании рассматриваемых продуктов человек сразу может использовать свою прибыль. То есть оплатить больше товаров или услуг, располагая в денежном эквиваленте той же суммой, которую ему банк выплатил бы спустя полгода-год.

Источники:

Комментарии: 10

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Вячеслав

    Добрый день. Скажите, если открыть вклад в 2020 году и получить проценты в этом году вперёд за 2021 год, то полученный доход отразится ли в отчёте банка налоговой для налогообложения его подоходным налогом?

      1. Николай

        это что за ответ и как его понимать? Что значит «да»? Вопрос задан не совсем корректно. Но ответ еще хлеще. Почему в статье не указано еще один плюс (и он основной) — это, что не нужно платить налог за 2021 год, т.к. деньги получены в 2020г до введения в действие закона

        1. Сысоев Дмитрий БорисовичДмитрий Сысоев Автор записи

          Уважаемый Николай! Стоит отметить два нюанса. Во-первых, в ранее представленном ответе указан факт выплаты дохода в текущем году, что исключает его обложения налогом. То есть комментарий стоит оценивать в целом, а не только отдельную часть. Тем более, учитывая сложную формулировку изначального вопроса.

          Во-вторых, отсутствие сведений в блоке преимуществ вкладов с выплатой процентов авансом о том, что доход по ним, если договор заключен в 2020 году, не облагается налогом в 2021 году связан с двумя обстоятельствами. Первый – разъяснения ФНС об этом факте поступили после подготовки и публикации материала.

          Второй – оставшееся время, в течение которого удастся открыть вклад и избежать уплаты налогов по нему, незначительное. Точнее – месяц после публикации материала. Обращаться к нему граждане будут значительно дольше. Как минимум, в течение января-февраля 2021 года.

          Этим посетителям уже придется платить налог, но информация может быть воспринята совершенно по-другому. То есть в варианте, что сам факт получения дохода по депозиту сразу исключает налогообложение. Соответственно, для предотвращения подобных случаев не использовалось дополнение в самой статье. Тем более, что подобный нюанс описан практически на всех популярных ресурсах.

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Светлана, чтобы не вступать в полемику, рекомендуем вам ознакомиться с Разъяснениями Минфина России «Об уплате НДФЛ с процентных доходов по вкладам».

  2. Елена

    Скажите коротко, без пространных речей: возьмут налог или нет с процентов. выданных авансом. спасибо

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Елена, в соответствии с разъяснениями Минфина налог не коснется процентов, полученных по вкладам в 2020 году. Впервые налог нужно будет заплатить за 2021 год — налоговые уведомления вы получите в 2022 году, а внести налог нужно будет до 1 декабря.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности