Сходства и отличия карт рассрочки от обычных кредиток
Принцип действия кредитной карты и карты рассрочки схожий. Если по кредитке предусмотрен льготный период, клиенту также не придется переплачивать за израсходованную сумму в течение определенного срока. Максимальный кредитный лимит по карам обеих видов ограничен. Если у клиента высокие доходы и хорошая финансовая дисциплина, банк со временем повысит доступный лимит.
И по карте рассрочки, и по кредитке с беспроцентным периодом за нарушение срока погашения, начислят процентную ставку, как по обычному займу. У кредитных карт процентная ставка обычно выше, чем у карт рассрочки, поэтому они могут оказаться менее выгодными для пользователя. Кроме того и беспроцентный период тоже может оказаться более коротким, чем период рассрочки. Это важно учесть при выборе подходящей карты.
Отличия кредитки от карты рассрочки:
- По карте рассрочки можно платить за товар только в магазинах-партнерах банка. По кредитке можно рассчитаться где угодно. Но у некоторых карт рассрочки ограничений нет и ими можно платить везде, поэтому пользователь не ощутит разницу. Единственное ограничение — период рассрочки в таких магазинах будет короче, чем в партнерских.
- Карты рассрочки не предназначены для снятия наличных. С кредитных карт можно выводить наличные, но с большой комиссией. Часто на эту операцию не распространяется грейс-период, поэтому приходится платить проценты за всю заемную сумму. Некоторые банки, которые выпускают карты рассрочки, позволяют снимать с них наличку, и даже с меньшими комиссиями, чем с кредитных карт.
- Большинство популярных карт рассрочки обслуживают бесплатно. Стоимость кредиток может варьироваться: от бесплатных до премиальных со стоимостью в несколько тысяч рублей за год.
За исключением нескольких отличий, карты рассрочки и кредитки схожи по принципу действия. Купить товар в рассрочку без выплаты процентов в 2021 году можно как по картам рассрочки, так и по кредиткам с грейс-периодом.
Несколько особенностей оформления карты рассрочки:
- Если в условиях использования написано, что период рассрочки составляет 12 месяцев, это не значит, что такой срок будет для всех товаров или магазинов. На одну категорию покупок рассрочка может длиться 2-3 месяца, на другую — 10-12. А если покупать товары не у партнеров банка, рассрочки вообще не будет, либо она будет очень непродолжительной.
- Картой рассрочки можно расплачиваться не в каждом магазине. Банки публикуют на своем сайте список партнеров. Изучите этот перечень. Возможно, те магазины, которые указаны, вы не посещаете или цены на товары в них намного выше, чем в привычных торговых сетях.
- Если оформляете товар в рассрочку, скидки на него могут не действовать. В некоторых случаях это невыгодно. Может получиться, что акция магазина дает больше преимуществ, чем оплата в рассрочку.
- С картой рассрочки повышается риск необдуманных покупок. Конечно, хочется получить товар сейчас, а заплатить потом, но это может приглушить здравый смысл. Поэтому трезво оценивайте необходимость покупки.
- Рассрочка – тот же кредит, поэтому при нарушении сроков выплат банк начислит процентную ставку и отправит информацию в Бюро кредитный историй. Кредитный рейтинг упадет и впоследствии получить одобрение на автокредит или потребительский заем будет сложнее.
Выгода рассрочки в том, что она позволяет оплачивать товар заемными средствами без переплат. Но пользуйтесь этой возможностью обдуманно. За нарушение срока выплат клиенту грозит большая переплата и ухудшение кредитной истории.
Топ-3 самых выгодных карт рассрочки
Карт рассрочки в 2021 году выпускают не так много. Некоторые банки прекращают обслуживание продуктов в этом сегменте, а другие и не пытаются конкурировать с уже признанными лидерами. Гораздо больше предложений у банков по кредитным картам с льготным периодом, которые также дают доступ к покупке товаров в рассрочку в магазинах-партнерах. То есть один карточный продукт сочетает в себе функции двух — это и беспроцентный период везде и рассрочка у партнеров.
Самые выгодные карты рассрочки в 2021 году с продолжительным сроком возврата средств, выданных на покупку товара:
- «Халва» от Совкомбанка — до 18 месяцев.
- Тинькофф Платинум кредитка Тинькофф банка с доступом к рассрочке до 12 месяцев.
Раньше к наиболее выгодным картам рассрочки относили карту «Совесть» Киви Банка. Но сейчас она объединена с «Халвой» Совкомбанка, и условия использования по ней стали такими же. Киви банк больше не выпускает карты рассрочки, а все обязательства по уже действующим картам, перешли Совкомбанку. Когда истечет срок выданных карт, останется только один продукт.
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
«Халва» – самый популярный продукт в категории карт рассрочки. По условиям использования и отзывам пользователей это одна из самых выгодных карт рассрочки в 2021 году. Если соблюдать условия, можно сэкономить деньги. По ней действительно удается брать товары в рассрочку на срок от нескольких месяцев до 1,5 лет и погашать долги без процентов.
По карте действует бонусная программа. Банк стимулирует новых клиентов к покупкам специальными приветственными баллами. Например, при оформлении Халвы и проведении первой покупки в течение 10 дней с помощью телефона, клиент получает дополнительные 3 месяца к действующей рассрочке. Если партнер предлагает рассрочку на 1 год, то период возврата продлится до 15 месяцев, а если 8 месяцев, то до 11.
Закажите карту рассрочки Халва→
Основные условия обслуживания карты рассрочки «Халва» Совкомбанка:
- Обслуживание и выпуск карты бесплатны.
- Рассрочка может длиться 18 месяцев.
- Кешбэк на покупки – до 10%.
- На остаток по карте начисляют доход до 5% годовых.
- Максимальная сумма доступного лимита на покупки в рассрочку – 350 тысяч рублей.
- 221 тысяча магазинов-партнеров.
Чтобы оформить карту, нужно быть гражданином России, в возрасте – не менее 20 лет и не старше 75 на дату завершения срока действия карты.
Оформить карту рассрочки Халва →
Преимущества и недостатки Халвы
Выгоды карты рассрочки от Совкомбанка и недостатки, на которые стоит обратить внимание:
| Плюсы |
Минусы |
| Можно получить кешбэк и проценты на остаток средств на счете |
Высокие штрафы за просрочку платежа, которые включают фиксированные платежи и проценты от суммы просрочки |
| Бесплатное обслуживание и выпуск карты. Бесплатный перевыпуск после истечения срока действия |
Платный СМС-сервис – 99 руб. в месяц |
| Можно продлить рассрочку, если подключить специальную опцию |
Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка и получения карты |
| Бесплатное снятие с карты своих денег. Возможность снимать заемные средства по ставке 2,9% плюс 290 рублей за одну операцию |
Максимальная рассрочка доступна только в магазинах-партнерах |
| Возможность купить товары в рассрочку в любых магазинах сроком на 2 месяца с комиссией в размере 290 руб. плюс 1,9% от потраченной суммы |
Для повышения кредитного лимита требуется подтвердить доход |
Карта рассрочки «Халва» – самая выгодная для снятия наличных. Ее можно заказать дистанционно на сайте банка. При необходимости предусмотрена бесплатная курьерская доставка на дом или по любому другому указанному адресу. Решение о выдаче карты рассрочки с кредитным лимитом принимают за несколько минут после подачи онлайн-заявки.
Кредитная карта с льготным периодом Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум – популярная кредитная карта Тинькофф Банка с льготным периодом, в течение которого можно погасить заем без начисления процентов.
Условия использования кредитной карты с рассрочкой Тинькофф Банка:
- Бесплатный выпуск. Обслуживание стоит 590 рублей в год.
- Максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей.
- Кешбэк в баллах до 30% от потраченной суммы при покупках в магазинах-партнерах Тинькофф банка.
- Период рассрочки до 12 месяцев на покупки у партнеров.
Заказывайте карту рассрочки Тинькофф Платинум→
Положительные и отрицательные характеристики карты с рассрочкой Тинькофф Платинум:
| Преимущества |
Недостатки |
| Дистанционный заказ, рассмотрение заявки и курьерская доставка карты |
Высокая процентная ставка на выданные в кредит наличные от 30% до 49,9% |
| Не требуется подтверждение дохода |
Высокая комиссия при снятии денег наличными 2,9% + 290 рублей за одну операцию |
| Крупный кредитный лимит, который можно использовать на оплату товаров в рассрочку |
Большие штрафы и пени за нарушение условий по карте |
| Возможность снимать наличные с карты |
Платное обслуживание карты |
Тинькофф Платинум – выгодная карта рассрочки с льготным периодом. На снятие наличных не распространяется беспроцентный период, поэтому карту лучше не использовать для этих целей.
Оформить карту рассрочки может любой гражданин Российской Федерации, которому уже исполнилось 18 лет. Подтверждать доходы для заказа карты не требуется. Карту доставит курьер в любое удобное время по указанному адресу.
Как выбрать наиболее выгодную карту с рассрочкой
Каждый из продуктов в топе отличается своими выгодами. У них разный льготный период и возможный доступный лимит кредитования. Можно сэкономить с каждой картой рассрочки, если выполнять условия банка. Но если этого не сделать, переплата будет слишком большой. Поэтому карты подходят дисциплинированным заемщикам со стабильными доходами.
Перед тем как заказать карту рассрочки, отыщите интересующие условия по всем выгодным предложениям, которые представлены на рынке. Учитывайте, что некоторые банки позволяют получать небольшой доход по пластиковой карте в виде кешбэка или процента на остаток средств на счете. У других банков таких преимуществ нет.
Отличаются также и магазины-партнеры, в которых можно оформить покупку в рассрочку. Изучите списки партнеров банка и выбирайте те, в которых собираетесь совершать покупки чаще. На официальных сайтах банков доступна подробная информация по условиям использования карт.
Сравнивайте не только карты рассрочки, но и кредитки с льготным периодом. В основном беспроцентный период по ним длится не дольше 2-3 месяцев, но даже по картам рассрочки не во всех случаях дают рассрочку на год или полтора, как указано в рекламе. Для двух клиентов с одинаковыми условиями самая выгодная карта рассрочки может быть своя. Первый покупает товары в одних магазинах, а второй в других. Один тщательно соблюдает условия по карте, а второй допускает просрочки, поэтому ему важнее более лояльные условия банка при начислении штрафов.
