Принцип действия кредитной карты и карты рассрочки схожий. Если по кредитке предусмотрен льготный период, клиенту также не придется переплачивать за израсходованную сумму в течение определенного срока. Максимальный кредитный лимит по карам обеих видов ограничен. Если у клиента высокие доходы и хорошая финансовая дисциплина, банк со временем повысит доступный лимит.
И по карте рассрочки, и по кредитке с беспроцентным периодом за нарушение срока погашения, начислят процентную ставку, как по обычному займу. У кредитных карт процентная ставка обычно выше, чем у карт рассрочки, поэтому они могут оказаться менее выгодными для пользователя. Кроме того и беспроцентный период тоже может оказаться более коротким, чем период рассрочки. Это важно учесть при выборе подходящей карты.
Отличия кредитки от карты рассрочки:
- По карте рассрочки можно платить за товар только в магазинах-партнерах банка. По кредитке можно рассчитаться где угодно. Но у некоторых карт рассрочки ограничений нет и ими можно платить везде, поэтому пользователь не ощутит разницу. Единственное ограничение — период рассрочки в таких магазинах будет короче, чем в партнерских.
- Карты рассрочки не предназначены для снятия наличных. С кредитных карт можно выводить наличные, но с большой комиссией. Часто на эту операцию не распространяется грейс-период, поэтому приходится платить проценты за всю заемную сумму. Некоторые банки, которые выпускают карты рассрочки, позволяют снимать с них наличку, и даже с меньшими комиссиями, чем с кредитных карт.
- Большинство популярных карт рассрочки обслуживают бесплатно. Стоимость кредиток может варьироваться: от бесплатных до премиальных со стоимостью в несколько тысяч рублей за год.
За исключением нескольких отличий, карты рассрочки и кредитки схожи по принципу действия. Купить товар в рассрочку без выплаты процентов в 2021 году можно как по картам рассрочки, так и по кредиткам с грейс-периодом.
Несколько особенностей оформления карты рассрочки:
- Если в условиях использования написано, что период рассрочки составляет 12 месяцев, это не значит, что такой срок будет для всех товаров или магазинов. На одну категорию покупок рассрочка может длиться 2-3 месяца, на другую — 10-12. А если покупать товары не у партнеров банка, рассрочки вообще не будет, либо она будет очень непродолжительной.
- Картой рассрочки можно расплачиваться не в каждом магазине. Банки публикуют на своем сайте список партнеров. Изучите этот перечень. Возможно, те магазины, которые указаны, вы не посещаете или цены на товары в них намного выше, чем в привычных торговых сетях.
- Если оформляете товар в рассрочку, скидки на него могут не действовать. В некоторых случаях это невыгодно. Может получиться, что акция магазина дает больше преимуществ, чем оплата в рассрочку.
- С картой рассрочки повышается риск необдуманных покупок. Конечно, хочется получить товар сейчас, а заплатить потом, но это может приглушить здравый смысл. Поэтому трезво оценивайте необходимость покупки.
- Рассрочка – тот же кредит, поэтому при нарушении сроков выплат банк начислит процентную ставку и отправит информацию в Бюро кредитный историй. Кредитный рейтинг упадет и впоследствии получить одобрение на автокредит или потребительский заем будет сложнее.
Выгода рассрочки в том, что она позволяет оплачивать товар заемными средствами без переплат. Но пользуйтесь этой возможностью обдуманно. За нарушение срока выплат клиенту грозит большая переплата и ухудшение кредитной истории.
Топ-3 самых выгодных карт рассрочки
Карт рассрочки в 2021 году выпускают не так много. Некоторые банки прекращают обслуживание продуктов в этом сегменте, а другие и не пытаются конкурировать с уже признанными лидерами. Гораздо больше предложений у банков по кредитным картам с льготным периодом, которые также дают доступ к покупке товаров в рассрочку в магазинах-партнерах. То есть один карточный продукт сочетает в себе функции двух — это и беспроцентный период везде и рассрочка у партнеров.
Самые выгодные карты рассрочки в 2021 году с продолжительным сроком возврата средств, выданных на покупку товара:
- «Халва» от Совкомбанка — до 18 месяцев.
- Тинькофф Платинум кредитка Тинькофф банка с доступом к рассрочке до 12 месяцев.
Раньше к наиболее выгодным картам рассрочки относили карту «Совесть» Киви Банка. Но сейчас она объединена с «Халвой» Совкомбанка, и условия использования по ней стали такими же. Киви банк больше не выпускает карты рассрочки, а все обязательства по уже действующим картам, перешли Совкомбанку. Когда истечет срок выданных карт, останется только один продукт.
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
«Халва» – самый популярный продукт в категории карт рассрочки. По условиям использования и отзывам пользователей это одна из самых выгодных карт рассрочки в 2021 году. Если соблюдать условия, можно сэкономить деньги. По ней действительно удается брать товары в рассрочку на срок от нескольких месяцев до 1,5 лет и погашать долги без процентов.
По карте действует бонусная программа. Банк стимулирует новых клиентов к покупкам специальными приветственными баллами. Например, при оформлении Халвы и проведении первой покупки в течение 10 дней с помощью телефона, клиент получает дополнительные 3 месяца к действующей рассрочке. Если партнер предлагает рассрочку на 1 год, то период возврата продлится до 15 месяцев, а если 8 месяцев, то до 11.
Закажите карту рассрочки Халва→
Основные условия обслуживания карты рассрочки «Халва» Совкомбанка:
- Обслуживание и выпуск карты бесплатны.
- Рассрочка может длиться 18 месяцев.
- Кэшбэк на покупки – до 10%.
- На остаток по карте начисляют доход до 5% годовых.
- Максимальная сумма доступного лимита на покупки в рассрочку – 350 тысяч рублей.
- 221 тысяча магазинов-партнеров.
Чтобы оформить карту, нужно быть гражданином России, в возрасте – не менее 20 лет и не старше 75 на дату завершения срока действия карты.
Оформить карту рассрочки Халва →
Преимущества и недостатки Халвы
Выгоды карты рассрочки от Совкомбанка и недостатки, на которые стоит обратить внимание:
Плюсы |
Минусы |
Можно получить кэшбек и проценты на остаток средств на счете |
Высокие штрафы за просрочку платежа, которые включают фиксированные платежи и проценты от суммы просрочки |
Бесплатное обслуживание и выпуск карты. Бесплатный перевыпуск после истечения срока действия |
Платный СМС-сервис – 99 руб. в месяц |
Можно продлить рассрочку, если подключить специальную опцию |
Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка и получения карты |
Бесплатное снятие с карты своих денег. Возможность снимать заемные средства по ставке 2,9% плюс 290 рублей за одну операцию |
Максимальная рассрочка доступна только в магазинах-партнерах |
Возможность купить товары в рассрочку в любых магазинах сроком на 2 месяца с комиссией в размере 290 руб. плюс 1,9% от потраченной суммы |
Для повышения кредитного лимита требуется подтвердить доход |
Карта рассрочки «Халва» – самая выгодная для снятия наличных. Ее можно заказать дистанционно на сайте банка. При необходимости предусмотрена бесплатная курьерская доставка на дом или по любому другому указанному адресу. Решение о выдаче карты рассрочки с кредитным лимитом принимают за несколько минут после подачи онлайн-заявки.
Кредитная карта с льготным периодом Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум – популярная кредитная карта Тинькофф Банка с льготным периодом, в течение которого можно погасить заем без начисления процентов.
Условия использования кредитной карты с рассрочкой Тинькофф Банка:
- Бесплатный выпуск. Обслуживание стоит 590 рублей в год.
- Максимальный кредитный лимит – 700 тысяч рублей.
- Кэшбэк в баллах до 30% от потраченной суммы при покупках в магазинах-партнерах Тинькофф банка.
- Период рассрочки до 12 месяцев на покупки у партнеров.
Заказывайте карту рассрочки Тинькофф Платинум→
Положительные и отрицательные характеристики карты с рассрочкой Тинькофф Платинум:
Преимущества |
Недостатки |
Дистанционный заказ, рассмотрение заявки и курьерская доставка карты |
Высокая процентная ставка на выданные в кредит наличные от 30% до 49,9% |
Не требуется подтверждение дохода |
Высокая комиссия при снятии денег наличными 2,9% + 290 рублей за одну операцию |
Крупный кредитный лимит, который можно использовать на оплату товаров в рассрочку |
Большие штрафы и пени за нарушение условий по карте |
Возможность снимать наличные с карты |
Платное обслуживание карты |
Тинькофф Платинум – выгодная карта рассрочки с льготным периодом. На снятие наличных не распространяется беспроцентный период, поэтому карту лучше не использовать для этих целей.
Оформить карту рассрочки может любой гражданин Российской Федерации, которому уже исполнилось 18 лет. Подтверждать доходы для заказа карты не требуется. Карту доставит курьер в любое удобное время по указанному адресу.
Как выбрать наиболее выгодную карту с рассрочкой
Каждый из продуктов в топе отличается своими выгодами. У них разный льготный период и возможный доступный лимит кредитования. Можно сэкономить с каждой картой рассрочки, если выполнять условия банка. Но если этого не сделать, переплата будет слишком большой. Поэтому карты подходят дисциплинированным заемщикам со стабильными доходами.
Перед тем как заказать карту рассрочки, отыщите интересующие условия по всем выгодным предложениям, которые представлены на рынке. Учитывайте, что некоторые банки позволяют получать небольшой доход по пластиковой карте в виде кешбэка или процента на остаток средств на счете. У других банков таких преимуществ нет.
Отличаются также и магазины-партнеры, в которых можно оформить покупку в рассрочку. Изучите списки партнеров банка и выбирайте те, в которых собираетесь совершать покупки чаще. На официальных сайтах банков доступна подробная информация по условиям использования карт.
Сравнивайте не только карты рассрочки, но и кредитки с льготным периодом. В основном беспроцентный период по ним длится не дольше 2-3 месяцев, но даже по картам рассрочки не во всех случаях дают рассрочку на год или полтора, как указано в рекламе. Для двух клиентов с одинаковыми условиями самая выгодная карта рассрочки может быть своя. Первый покупает товары в одних магазинах, а второй в других. Один тщательно соблюдает условия по карте, а второй допускает просрочки, поэтому ему важнее более лояльные условия банка при начислении штрафов.
Комментарии: 108
В «Совкомбанке» мне выдали карточку. Очень выгодные условия предоставлялись при получении.
Рекомендую «Хоум Кредит Банк». Я получала у них тоже карту и сразу уже с выданными средствами.
Долгое время думала над оформлением карточки, но всегда находила отговорки. К сожалению, пришлось по непосильным материальным обстоятельствам оформить карту рассрочки. Выбирала из списка с самыми выгодными условиями. Не так страшен черт, как его малюют. Очень удобная штука, оказывается. Главное вовремя платить. В общем и целом, я довольна.
От «Совкомбанк» брала карточку. До сих действенная и пользуюсь. Услуги банк предоставляет оптимальные.
«Русский Стандарт Банк» хороший по процентам, выдаче и условиям. Потому рекомендую как пользователь и клиент.
«Альфа-Банк» меня пока только выручает в финансовых вопросах. Никогда в выдаче не отказывали.
Всю жизнь пользовался Тинькофф Платинум и доволен. Условия вполне комфортные. Не вижу смысла переходить на новую карту.
Я пользуюсь картой «Халва». Она неплохая, на мой взгляд. Перечисляют деньги быстро. Но стараюсь ею пользоваться как можно реже: рассрочка от «Халвы» затягивает, можно залезть в долговую яму.
Я пользуюсь картой рассрочки Тинькофф Платинум. Оформил быстро. Здорово, что не нужно подтверждать трудоустройство.
«Европа Банк» неплохой. Я обращалась сюда, когда срочно нужно было получить средства. Скинули на оформленную карточку.
Рекомендую «Совкомбанк», тем, у кого финансовые трудности. Здесь не откажут в выдаче, важно, чтобы у вас чистая кредитная история была и не было никаких задолженностей с банками.
Лучше выбирать бесплатную карту с хорошим кэшбеком. Карты рассрочки без бонусов, я вообще не рассматриваю.
Кредитную карту «Тинькофф Платинум» заказывал себе. Всё по условиям всё очень нравится. Деньги получил.
Оформлял карту от «УБРиР» банка. Всё абсолютно по условиям и процентам кредита, меня устроило.
Для меня выгоднее оказалась карта от МТС банка. Просто являюсь абонентом данного провайдера и как бы всё устраивает. Теперь вот и их банковский продукт тоже показался удобным — однажды уже им воспользовалась, обошлось без переплат.
Я пользуюсь картой рассрочки от Совкомбанк — Халва. Очень нравится. Самое главное вовремя вносить платежи!
Карты рассрочки довольно популярны в наше время.Я думаю самая популярная это карта Халва, сам пользуюсь ею уже очень давно и сказать ничего плохого не могу, всем советую
Всегда избегала карты рассрочки, но недавно была вынуждена ей воспользоваться. Оказалось, одолжить деньги у банка удобно!
От «Альфа-Банк» предлагаются выгодные и хорошие условия. Потому, считаю стоит брать кредит у них.
Пользуюсь картой рассрочки тинькофф. Вношу каждый месяц минимальный платеж. Скажите, если вносить сумму больше, то проценты по кредиту соответственно уменьшатся?
Василиса, здравствуйте. Если вы будете вносить больше, вы сможете погасить задолженность быстрее, соответственно, сумма переплаты будет меньше.
Виртуальную кредитную карту Kviku заказала. Лимит кредитный небольшой, но важно что удобно оформить и виртуально.
Из всего списка карт, на мой взгляд, самое интересное предложение у «Халвы», надо будет оформить.
Елена, добрый день. Карту «Халва» можно оформить по этой ссылке.
Все перечисленные банки выгодные, потому связываться с ним не страшно и стоит. Предлагают выгодные условия рассрочек и проценты ставят адекватные.
Долго выбирала карту рассрочки. Выходная карта, выпуск, перевыпуск бесплатный, хороший кэшбек. Мне она нравится, жалко только, что у них платные СМС.
Пользуюсь картой рассрочки Тинькофф Платинум. Опыт использования уже полгода, помагает в некоторых ситуациях.
Здравствуйте. Какая рассрочка по карте будет, если ею расплатиться не в магазине-партнере.
Уважаемый Сергей, рассрочка предоставляется только в организациях-партнерах.
Оформила заявку на карту, вроде одобрили. Жду две недели, а карты ни курьером, ни почтой нет. Как долго доставляется карта?
Алина, добрый день. Обратитесь на горячую линию банка, в котором вы оформили карту, уточните статус заявки и назначьте дату встречи с курьером (если доступна услуга курьерской доставки).
Думаю, что на сегодняшний день тинькофф лидер в банковской сфере. Получил карту и погасил спокойно кредиты других банков, а что еще нужно для счастья?
У меня есть Халва для платежей в рассрочку. Большой ее плюс — можно все же снимать заемные деньги, процент не такой уж высокий — всего 2,9%. Бывает и выше.
Кредитный лимит по моей карте – 150 тысяч рублей. Я оформил рассрочку на сумму 65 тысяч. Могу ли я одновременно взять еще один товар в рассрочку на 40 тысяч рублей?
Уважаемая Карина, да, это допустимо.
Пользовалась картой банка МТС, расплачивалась ею в кафе, магазинах, не сталкивалась ни с какими ограничениями, но очень уж не понравились большая комиссия за перевод денег на электронные кошельки и долгое проведение транзакций. Я бы эту карту не назвала выгодной, слишком много подводных камней.
Я хочу купить товар в нескольких магазинах в рассрочку. Но я не нашел такую карту, по которой банки сотрудничают со всеми этими магазинами. Смогу ли я оформить несколько карт рассрочек?
Уважаемый Александр, да, вы можете оформить несколько карт рассрочки параллельно.
Добрый день! Хочу оформить кредитную карту в Альфа банке. И какие документы нужны для оформления?
Уважаемый Вадим, Альфа-Банк предлагает несколько кредитных карт. Ознакомиться с тарифами и условиями получения вы можете по этой ссылке.
Я не уверен, стоит ли мне оформлять карту рассрочки, а вдруг она мне не понадобится? Если я ее возьму, но не буду ею пользоваться, деньги за обслуживание снимать будут?
Уважаемый Сергей, обслуживание преимущественного большинства карт рассрочки является бесплатным, соответственно, если вы не будете пользоваться картой, то никакая оплата взиматься не будет.
Рассрочка намного выгоднее кредита. Она на более длинный срок оформляется. Сейчас банки предлагают весьма выгодные условие, так есть конкуренция . И это нужно использовать
Можно ли увеличить период рассрочки, если я не могу заплатить всю сумму до конца срока?
Данил, добрый день. Период рассрочки устанавливает магазин-партнер. Как правило, пересмотру и изменению он не подлежит. Но вы можете обратиться в банк-эмитент вашей карты рассрочки и уточнить этот вопрос. Возможно, вам смогут предложить подходящее решение.
Рассрочка намного выгоднее кредита. Она на более длинный срок оформляется. Сейчас банки предлагают весьма выгодные условие, так есть конкуренция . И это нужно использовать
Оформила карту рассрочки Тинькоф. Довольна. Обслуживание карты бесплатное, хороший кэшбек, лимит довольно большой. Уже 2 раза карта меня выручала.
Можно ли хранить на карте рассрочки собственные деньги? По какой карте на остаток средств начисляют проценты?
Уважаемый Игорь, вы можете хранить на карте собственные средства. Что касается процента на остаток, то карты рассрочки изначально имеют другое назначение — покупка товаром с разбивкой платежей на определенный срок без процентов. Если вас интересует сохранение сбережений и пассивный доход, то логичнее выбрать дебетовую карту — самые выгодные варианты подобраны по этой ссылке.
Я хочу купить товар стоимостью 40 тысяч рублей. 15 тысяч рублей на карте у меня есть собственными средствами. Можно ли оформить рассрочку на недостающие 25 тысяч?
Уважаемая Виктория, такая возможность предусматривается договором обслуживания карты и правилами рассрочки магазина-партнера.
От «Альфа-Банк» процентная ставка самая выгодная и кредитный лимит высокий. Хотя «Тинькофф» всегда выигрывает в предложениях.
Я хочу закрыть карту рассрочки. Что мне нужно для этого сделать?
Добрый день, iymon, для того, чтобы закрыть карту рассрочки:
1. Погасите по ней все долги — основную сумму и накопленные проценты, если они были.
2. Подойдите в ближайшее отделение банка и обратитесь к специалисту с картой и паспортом.
3. Попросите справку о том, что ваша карта закрыта, долгов по ней нет и у банка нет к вам претензий.
4. Отключите все платные сервисы, которые предоставлял банк. Это могут быть — СМС-сервис, мобильный банк, доступ к интернет-банку, другие платные опции и тарифы.
Как найти самые выгодные тарифы по картам рассрочки?
Уважаемый Василий, при выборе карты обратите внимание на срок рассрочки, наличие кешбэка и стоимость обслуживания. Лидером заявок является карта Халва — оформить карту можно по этой ссылке.
Пользуюсь картой совкомбанк халва уже третий год. Очень нравится, и проходит почти во всех магазинах.
Банк может изменить в одностороннем порядке условия по карте рассрочки?
Добрый день, уважаемый Александр. В договоре на вашу карту рассрочки обязательно прописан пункт — сможет банк изменить условия в одностороннем порядке или нет. В большинстве случаев, это разрешено только с согласия держателя карты. Обращаю ваше внимание, что может случиться так, что в типовом договоре это запрещено, а в конкретно вашем, не запрещено, и указано, что изменения возможны при уведомлении заемщика, при этом согласие не обязательно. Поднимите свой кредитный договор или свяжитесь с обслуживающим банком по горячей линии и уточните этот момент.
Можно ли увеличить период рассрочки, если я не могу заплатить всю сумму до конца срока?
Уважаемая Светлана, если у вас возникли финансовые сложности, и вы не можете своевременно закрыть кредит по карте рассрочки обязательно уведомите об этом банк. По условиям договора с первого дня просрочки вам начнут начислять повышенные проценты, а также штрафы, пени, неустойки и другие дополнительные комиссии за нарушение срока. Пообщайтесь с представителем того банка, который выпустил вашу карты рассрочки, уточните, какие варианты могут вам предложить. В некоторых банках могут провести реструктуризацию или разрешают пропустить платеж за небольшую плату без ухудшения вашей кредитной истории. В любом случае, в первую очередь обратитесь к кредитору, если это не поможет попробуйте провести рефинансирование задолженности.
В Совкомбанке и Хоум Кредит банке можно подключить специальную опцию, которая продлевает срок рассрочки, но вы не указали карта какого банка вам выдана. Кроме того можно ли это сделать именно в вашем случае тоже подскажет только специалист вашего банка. Надеюсь вам удастся разрешить ваш вопрос без серьезным финансовых последствий для вашей кредитной истории.
Кредитный лимит по моей карте – 150 тысяч рублей. Я оформил рассрочку на сумму 65 тысяч. Могу ли я одновременно взять еще один товар в рассрочку на 40 тысяч рублей?
Уважаемая Наталья, этот момент нужно уточнить в договоре по вашей карте, банк может устанавливать условие о покупке одной единицы товара с рассрочкой оплаты полной стоимости.
Кредитный лимит по моей карте – 150 тысяч рублей. Я оформила рассрочку на сумму 65 тысяч. Могу ли я одновременно взять еще один товар в рассрочку на 40 тысяч рублей?
Добрый день, Наталья. да вы можете потратить весь доступный вам кредитный лимит по карте рассрочки. Только обратите внимание, что размер ежемесячного платежа увеличится, а в дату внесения вам потребуется погашать задолженность со всей суммы потраченного кредитного лимита. Т.е. если вы израсходовали все 150 000 рублей, а ваш минимальный платеж 6%, потребуется внести 9 000 рублей плюс начисленные проценты. Более точную схему начисления и выплаты минимального платежа вы сможете найти в своем договоре на обслуживание карты рассрочки, в личном кабинете банка или уточнить у специалиста по горячей линии или в офисе.
Почему при рассрочке не нужно платить проценты? Какая тогда выгода от этого банку и магазину? Может быть, это обман?
Уважаемый Дмитрий, банки остаются в плюсе поскольку как минимум получат комиссию от магазинов, а как максимум — получат проценты при просрочке платежа. Для магазина плюс состоит в том, что держатели карты это ранее не охваченная категория клиентов.
Добрый день! Хочу оформить кредитную карту в Альфа банке. Какие условий кредитования? И какие документы нужны для оформления?
Уважаемая Наталья, для получения самой популярной кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» потребуется:
— Возраст: от 18 лет.
— Трудоустройство: официальное.
— Стаж работы: от 3-х месяцев на последнем месте.
— Подтвержденный доход: от 9 000 руб. для Москвы и от 5 000 для прочих регионов.
— Гражданство: Российская Федерация.
— Прописка и работа: в одном из регионов расположения банка.
— Наличие мобильного или домашнего телефона по месту проживания.