Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Любой потребитель финансовых услуг стремится сэкономить. Особенно, если речь идет об использовании собственных средств. Одним из наиболее популярных вариантов экономии в этом направлении является дебетовая карта с бесплатным обслуживанием счета. Именно такие продукты, предлагаемые в 2022 году, были проанализированы сервисом Brobank.ru. Чтобы по итогу определить ТОП-10 лучших предложений.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Тинькофф Блэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Карта Тинькофф Блэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 6%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Платежная система
МИР, Mastercard
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
8 лет
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях
Доставка
Курьером или по почте
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных
0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период
Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток
6% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
3% годовых по счету в рублях на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%
Кэшбэк
От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Альфа-Карта
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Суперкэшбэк: 10% на все категории и до 33% у партнёров. Для получения повышенного кэшбэка нужно оформить карту сегодня или до 31 декабря. Еще
Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 33%
% на остаток До 8%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Платежная система
Mastercard, Visa
Тип карты
World / Gold
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
В банк или курьером
Срок доставки
1-3 дня
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах мира до 50 000 руб./мес.
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона
1.95%, мин. 30 руб. по номеру карты
9 руб. по номеру счета
Процент на остаток
8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 ₽)
3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 ₽)
Кэшбэк
1,5% на все при покупках от 10 000 руб./мес.
2% на все при покупках от 100 000 руб./мес.
до 33% у партнеров.
Росбанк #МожноВСЁ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 8%
Снятие без % 150000 ₽/сут.
Овердрафт Нет
Доставка На дом
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остаток
Оформить
Росбанк Лицензия: №2272
Платежная система
Visa
Тип карты
Classic
Валюта карты
Рубль, юань
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатное обслуживание, если выполняются условия:
- ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000,01 рублей
- ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000,01 рублей
- средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100 000,01 ₽

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей
Доставка
Курьером. В отделение банка
Срок доставки
7-10 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
- 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров;
- 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.
Перевод средств
- 0 руб. внутрибанковский перевод;
- 1,5%, мин. 30 руб. внешний перевод с помощью интернет-банка.
Процент на остаток
До 8% годовых по сберегательному счету #Акционный
Кэшбэк
- 1% на любые покупки;
- 3% в выбранной категории.
МТС CASHBACK
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта МТС Кэшбэк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-25%
% на остаток До 7,5%
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Есть
Доставка 1 день
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтом
Оформить
МТС Банк Лицензия: №2268
Платежная система
МИР
Тип карты
World
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
Бесплатно - месяц оформления и один календарный месяц,
Бесплатно - покупки от 8 000 ₽ в месяц или ежедневный неснижаемый остаток 30 000 ₽
Иначе - 99 ₽ в месяц
Доставка
В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
1-5 дней
Овердрафт
0,1% в день
Снятие наличных
Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц, свыше - 1%
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, комиссия 30-990 ₽ - с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,5%, комиссия 20-2000 ₽ - со счета на счет в отделении
0,3%, комиссия 20-150 ₽ - по номеру счета через мобильный банк
Процент на остаток
7,5% на неснижаемый остаток от 10 000 до 299 999,99 ₽
3,75% на остаток свыше 300 000 ₽
Начисляются по накопительному счету
Кэшбэк
До 25% на попкупки у партнеров
5% - Еда, Дети, Одежда
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц - 10 000 руб.
Тинькофф Джуниор
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите карту до 31 декабря и получите 500 бонусов за активацию + транзакцию по карте. Еще
Дебетовая карта Тинькофф Джуниор
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 3-7%
Снятие без % До 20 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеДетские
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Платежная система
МИР
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
Курьером
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно до 20 000 руб. в месяц;
2%, минимум 90 руб. на часть суммы сверх 20 000 руб.
Перевод средств
Бесплатно по номеру телефона на карты Тинькофф и через Систему быстрых платежей (СБП) на карты других банков
Бесплатно по номеру карты на карту Тинькофф и до 5000 ₽ в месяц на карты других банков
1,5%, минимум 30 ₽ - в прочих случаях
Процент на остаток
Доход по счету-копилке:
6% в год с подключенным сервисом Tinkoff PRO
7% в год с подключенным сервисом Tinkoff PREMIUM/PRIVATE
3% в год в прочих случаях
Кэшбэк
До 30% на покупки по спец. предложениям партнеров
2% на покупки в интернете
1% на остальные покупки
УБРиР My Life
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта УБРиР My Life
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 10%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
УБРиР Лицензия: №429
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР
Тип карты
Classic, Standard, Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
Курьером во всех городах присутствия банка
В отделении
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Не предусмотрен
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах УБРиР и партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ)

В банкоматах других банков:
- первые 2 месяца с месяца оформления карты: бесплатно без выполнения условий
- с 3-го месяца: бесплатно при общей сумме покупок по карте от 5 000 руб./мес. или 1% от суммы (не менее 120 рублей) - при общей сумме покупок по карте менее 5 000 руб./мес.
Перевод средств
- 0 руб. внутри банка
- 2,1%, мин. 30 руб. в сторонние банки
- 0,1%, мин. 25 руб. по реквизитам счета
Через СБП:
- 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
- 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.
Процент на остаток
До 10% на накопительном счете
Кэшбэк
5% за покупки в интернете и оплату ЖКХ
1% прочие покупки
Начисляется при условии покупок от 5000 руб./мес.
Макс. кэшбэк - 5000 руб./мес.
Дебетовая карта ЮниКредит Банк АвтоКарта
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта ЮниКредит Банк АвтоКарта онлайн-заявка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 2,8%
Снятие без % От 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 3 дня
Бесплатное обслуживаниеС процентом на остаток
Оформить
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Платежная система
Visa, Mastercard
Тип карты
Classic / World
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб. при оплате покупок на сумму более 10 000 руб. в месяц
249 руб. в месяц при невыполнении условий
Доставка
В банк или курьером
Срок доставки
3-5 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах ЮниКредит Банка, Открытие, Уралсиб, МКБ, Райффайзенбанка
1%, мин. 99 руб. в банкоматах сторонних банков
Перевод средств
Бесплатно внутри банка и на карты сторонних банков до 10 000 руб./мес.
1,5%, мин. 50 руб. в иных случаях
Процент на остаток
До 2,8% на остаток по Клик-счету
Кэшбэк
За такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт:
- 1% при тратах по карте менее 10 000 руб. в мес.
- 5% при ежемесячных тратах от 10 000 до 50 000 руб. в мес.
- 10% при тратах по карте более 10 000 руб. в мес.
1% - за любые покупки
Дополнительно до 20% у партнеров банка
Дебетовая карта Почта Банк ВездеДоход
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Почта Банк ВездеДоход оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 500Р
Кэшбек До 3%
% на остаток Нет
Снятие без % От 100 руб.
Овердрафт Нет
Доставка За 1 день
Срочные
Оформить
Почта Банк Лицензия: №650
Платежная система
Mastercard, Visa, UnionPay
Тип карты
Platinum / Rewards / International
Валюта карты
Рубль
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
500 руб. в год
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Почта Банка и ВТБ
1%, мин. 100 руб. в сторонних банкоматах
Перевод средств
Бесплатно внутри банка и на карты ВТБ
0,7%, мин 30 руб. в сторонние банки
Процент на остаток
Не начисляется
Кэшбэк
3% за покупки в магазинах одежды, обуви, ресторанах и кафе
1% за остальные покупки
5% за оплату почтовых услуг
Дебетовая карта Райффайзенбанк Мир
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Райффайзенбанк Мир оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек Нет
% на остаток Нет
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка До 10 дней
Бесплатное обслуживание
Оформить
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Платежная система
МИР
Тип карты
Именная
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб.
Доставка
Курьером
Срок доставки
До 10 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
- 0 руб. в банкоматах Райффайзен и партнеров;
- 1% + 150 руб. в сторонних банкоматах.
Перевод средств
- 0 руб. внутренний банковский перевод;
- 1.5%, (мин. 50 руб.) на карты сторонних банков.
Процент на остаток
Не начисляется
Кэшбэк
Не начисляется
Дебетовая карта Почта Банк Марки
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Почта Банк Марки
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 5%
% на остаток Нет
Снятие без % От 100 руб.
Овердрафт Нет
Доставка За 1 день
Срочные
Оформить
Почта Банк Лицензия: №650
Платежная система
Visa
Тип карты
Rewards
Валюта карты
Рубль
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания
500 руб. в год
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Почта Банка и ВТБ
1%, мин. 100 руб. в иных случаях
Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. внешний перевод до 20 000 руб. в месяц
1.5% мин. 30 руб. далее
Процент на остаток
Не начисляется
Кэшбэк
Зависит от выбранной бонусной программы
Дебетовка УРАЛСИБ Почетный пенсионер
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта УРАЛСИБ Почетный пенсионер
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 0Р
Кэшбек Баллы
% на остаток До 5%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка В банк
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные
Оформить
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Платежная система
МИР
Тип карты
Дебетовая
Валюта карты
Рубль РФ
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб.
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Банка и сторонних финучреждений на территории РФ от 3000 руб.
Перевод средств
- 0 руб. на карты банка УРАЛСИБ;
- 1.5%, минимум 60 руб. на карты сторонних банков.
Процент на остаток
5%
Кэшбэк
Программа лояльности «УРАЛСИБ Бонус»: 1 балл за каждые 50 рублей
Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА оформить онлайн-заявку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Стоимость от 750Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 150 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение
Оформить
Сбербанк Лицензия: №1481
Платежная система
Visa
Тип карты
Classic
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
- 750 руб. в первый год;
- 450 руб. в год, начиная со второго года.
Доставка
В отделение
Срок доставки
До 14 дней
Овердрафт
Нет
Снятие наличных
До 150 000 руб. в день (1 500 000 руб. в месяц) без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка

- 0 руб. в банкоматах и кассах Сбербанка;
- 0 руб. в банкоматах и кассах Сбербанка 0,5% от суммы превышения лимита;
- 1%, мин. 100 руб. в банкоматах других банков;
- 1%, мин. 150 руб. в кассах других банков.
Перевод средств
0 руб. за перевод себе
0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше - 1% от суммы)
0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыще - 0,5% от суммы)
1% за перевод по номеру телефона
1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты
Процент на остаток
Отсутствует
Кэшбэк
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 08.11.22

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в ноябре 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Нет
3 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 1 000 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
4 ПАО Совкомбанк, Халва Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
5 Банк ГПБ (АО), Мир Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — 3 операции до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
6 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
7 ООО Банк Аверс, Классическая Бесплатно Процент на остаток Нет
8 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
9 ПАО КБ УБРиР, My Life Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних при тратах от 5000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 РНКБ Банк (ПАО), МИР Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток Нет

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно августа. Произошло это за счет точечного пересмотра тарифов. В основном доходности по картам или отдельному накопительному счету. Можно отметить, что изменился и перечень конкурентов. Он увеличился на одного представителя рынка.

Условия оценки самых выгодных предложений

Анализ охватывал продукты, предлагаемые в ноябре 2022 года. В рейтинг от одного банка могла войти только дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий отмены этой комиссии. При наличии нескольких соответствующих тарифов, выбирался наиболее выгодный. Естественно, для массового потребителя.

Учитывая период оценки, во внимание приняты и акции, действующие в ноябре 2022 года. В том числе по отмене основной рассматриваемой комиссии. Например, при оформлении карты до 1 декабря или позже. Правда подобных условий в оцениваемом периоде не предлагаются.

Конкурировали за попадание в ТОП-10 только универсальные продукты. Узкоспециализированные, например, кобрендовые, молодежные, пенсионные и т.д. не рассматривались. Это позволяло соблюсти условие – определение самых выгодных предложений для массового потребителя.

Рейтинг опирался на комплексную оценку четырех параметров пластиковых платежных инструментов. Во-первых, предложенная дебетовая карта должна выдаваться с бесплатным обслуживанием без условий по обороту или остатку средств на счете.

Инфографика - условия попадания в рейтинг лучших дебетовых карт без платы за обслуживание

Также на занимаемое место влияли:

  • Наличие дополнительных функций. В частности кэшбэк и процент на остаток. Причем оценивалось не только их предоставление, но и условия.
  • Тарифы по снятию наличных, используемых и в банкоматах эмитента, и в устройствах сторонних кредитных организаций.
  • Доступность продукта. То есть количество регионов его предоставления, а также возможность оформить онлайн-заявку с доставкой пластика клиенту без посещения офиса.

Можно отметить, что во всех случаях учитывались предложения только относительно надежных банков. Ведь оценка ограничивалась крупными представителями рынка. В частности, располагающими одним из наибольших объемов активов. Он должен позволять входить банку в ТОП-50 игроков рынка по этому показателю в январе и феврале текущего года.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в ноябре 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в ноябре 2022 года относительно августа изменился. Добавилось еще одно предложение. Правда в рейтинг оно не вошло. Ожидаемо, за квартал были пересмотрены уже действующие тарифы. Пусть и точечно. Например, в четырех случаях изменился процент на остаток. В двух – повысился. У столки же – понизился.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 40 структурах. Причем это больше, чем 77% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 52 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 89% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 52 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только на 1 февраля. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года. Сокращение списка оцениваемых кредитных организаций связано с закрытием одной из них в мае. Она изначально не конкурировала за попадание в ТОП-10, так как позволяла отменить комиссии лишь при активном использовании пластика.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В ноябре 2022 года их предлагает 21 кредитная организация. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за квартал изменилось. Стало больше на одну. Ранее по новому тарифу могла быть отменена комиссии при активных покупках. Теперь аннулируется безоговорочно.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить, что на текущий момент чаще предлагаются карты с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий. Таких продуктов насчитывается 21. С возможностью отмены рассматриваемой статьи расходов – 20. Хотя буквально три месяца тому назад эта статистика была противоположной.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Типы бесплатного обслуживания дебетовых карт

Предусматривается три варианта отмены рассматриваемой комиссии. Причем не всегда безоговорочное аннулирование является единственно верным пунктом для выбора продукта. Если держатель пластика часто использует его для покупок, то возможность отмены за оборот средств может оказаться выгоднее. Например, за счет возможного большего кэшбэка по такому предложению.

Если говорить о типах отсутствия комиссия, то их три:

  • безоговорочная отмена;
  • периодическая;
  • при выполнении условий.

Первый вариант понятен – он предоставляется без каких-либо оговорок на весь срок действия карты. Единственное, что стоит учитывать – может предлагаться в рамках акции. Например, в определенный период оформления пластикового платежного инструмента.

Периодическая отмена комиссии говорит сама за себя. В основном, предусмотрена на начальном этапе после получения дебетовой карты. Зачастую, предусматривает первые один-два месяца. Далее вводится бесплатное обслуживание только при выполнении отдельных условий. То есть применяется третий вариант. Либо плата удерживается на постоянной основе.

Аннулирование комиссии в отдельных ситуациях. Здесь практически нет ограничений по вариантам. Например, наиболее популярный – зарплатным клиентам или получающим пенсию в том же банке. Нередко поощряется активное использование продукта. В частности, осуществление покупок на определенную сумму в месяц. Причем с использованием для операции именно пластика. Либо наличие определенного остатка средств на счете. Либо комбинировании нескольких вариантов.

Все это важно учитывать в процессе выбора лучшего предложения. Ведь в презентации продукта может указываться отсутствие рассматриваемой комиссии. Хотя, фактически она есть. Нулевой ее уровень применяется только по второму или третьему варианту. То есть не является безоговорочным на весь срок действия пластика и счета.

Как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием приносит прибыль банку

Основная цель любой кредитной организации – заработок. Для этого необходимы привлеченные средства, которые в дальнейшем используются в качестве активов. Например, предоставляются другим клиентам в виде кредитов. Некоторые граждане используют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием для хранения своих сбережений. Тем самым формируя денежную базу для структур. Они, в свою очередь, даже предлагают процент на остаток.

Есть и ряд других факторов. Например, как видно из статистики, самый популярный вариант отмены рассматриваемой комиссии – активные покупки с использованием пластика. За счет такой функции клиент подталкивается к безналичной оплате покупок. То есть торговому эквайрингу. Эта услуга оплачивается торгово-сервисными предприятиями. Естественно, в пользу банка. То есть этот пункт приносит прибыль кредитной организации. Причем достаточную, чтобы в некоторых случаях выплачивать кэшбэк.

Дополнительно стоит отметить инкассацию. То есть заправку банкомата деньгами. Если бы все держатели карт использовали только наличные, то выполнять эту процедуру приходилось бы постоянно. Она, к слову, относительно дорогостоящая. Проще говоря – банку дешевле провести один рубль по безналичной оплате, чем выдать его через устройство самообслуживания. Этот пункт учитывается при стимулировании клиентов для покупок с помощью пластика. Тем самым сокращая издержки структуры.

Не стоит забывать, что любая дебетовая карта, даже без комиссии за обслуживание, все же не является полностью бесплатной. Хоть какие-то операции будет предусматривать траты держателя. Например, за получение наличных, смс-информирование, переводы, оплату ЖКУ и т.д. Эта комиссионная статья также приносит прибыль.

В завершении можно выделить, что бесплатная карта может применяться и в виде привлечения. Здесь учитывается не возможная дальнейшая смена тарифа, а первичное завлечение человека. С целью реализации ему других продуктов. Например, ипотеки, вкладов, займов наличными, счетов, переводов и прочих финансовых услуг, которые приносят уже основную прибыль.

Архив

2022 год
Август

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в июле 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 Банк ГПБ (АО), Мир Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
3 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Нет
4 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
5 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
6 ПАО Совкомбанк, Халва Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
7 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
8 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
9 АО ОТП Банк, ОТП Максимум Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно июля. Произошло это за счет точечного пересмотра тарифов. В основном доходности по картам или отдельному накопительному счету. Можно отметить, что перечень конкурентов остался неизменным.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в августе 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в августе 2022 года относительно предшествующего июля не изменился. Пересматривались уже действующие тарифы. Причем в основном по пункту доходности от размещения собственных средств. У шести игроков рынка сократился процент на остаток.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 40 структурах. Причем это больше, чем 77% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 52 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 89% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 52 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только на 1 февраля. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года. Сокращение списка оцениваемых кредитных организаций связано с закрытием одной из них в мае. Она изначально не конкурировала за попадание в ТОП-10, так как позволяла отменить комиссии лишь при активном использовании пластика.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В августе 2022 года их предлагает 20 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за месяц не изменилось. Хотя тарифы пересматривались. И не только относительно процента на остаток собственных средств. В одном случае доходность теперь начисляется не по карте, а накопительному счету. Еще по одному продукту подорожало смс-информирование.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, зафиксировано столько же случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает сейчас 44% варианта.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Июль

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в июле 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 Банк ГПБ (АО), Мир Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
3 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Нет
4 АО ОТП Банк, ОТП Максимум Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
5 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
6 ПАО Совкомбанк, Халва Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
7 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
8 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
9 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно июня. Во-первых, за счет массового пересмотра доходности по остатку собственных средств на карте или отдельному счету. Ожидаемо, этот параметр вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ снижался. Во-вторых, трансформации списка конкурентов.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в июле 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в июле 2022 года относительно предшествующего июня изменился. Один конкурент выбыл в связи с изменением условий использования продукта. Теперь он предоставляет бесплатное обслуживание карты только при активных покупках или существенном остатке собственных средств. Тарифы, по большей части случаев, не менялись. Разве что был выполнен пересмотр процента на остаток по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 40 структурах. Причем это больше, чем 77% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 52 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 89% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 52 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только на 1 февраля. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года. Сокращение списка оцениваемых кредитных организаций связано с закрытием одной из них в мае. Она изначально не конкурировала за попадание в ТОП-10, так как позволяла отменить комиссии лишь при активном использовании пластика.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В июле 2022 года их предлагает 20 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за месяц не изменилось. Хотя тарифы пересматривались. Один игрок рынка отменил комиссию. У другого – закончилась акция по ее аннулированию для новых клиентов.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, зафиксировано столько же случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает сейчас 44% варианта.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Июнь

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в июне 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 Банк ГПБ (АО), Мир Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
3 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
4 АО ОТП Банк, ОТП Максимум Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
5 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
6 ПАО Совкомбанк, Халва Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
7 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
8 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
9 ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно мая. Невзирая на единичные изменения условий по продуктам. В основном пересматривалась доходность по остатку собственных средств на карте или отдельному счету. Ожидаемо, этот параметр вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ снижался.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в июне 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в июне 2022 года относительно предшествующего мая изменился. Один конкурент выбыл в связи с изменением условий использования продукта. Теперь он предоставляет бесплатное обслуживание карты только при активных покупках или существенном остатке собственных средств. Тарифы, по большей части случаев, не менялись. Разве что был выполнен пересмотр процента на остаток по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 40 структурах. Причем это больше, чем 77% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 52 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 89% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 52 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только на 1 февраля. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года. Сокращение списка оцениваемых кредитных организаций связано с закрытием одной из них в прошлом месяце. Она не конкурировала за попадание в ТОП-10, так как позволяла отменить комиссии лишь при активном использовании пластика.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В июне 2022 года их предлагает 20 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за месяц не изменилось. Даже на фоне смены тарифа одним игроком рынка. Ведь в анализ включена карта рассрочки, которую можно использовать исключительно в качестве дебетовой.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, зафиксировано столько же случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает сейчас 44% вариантов.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Май

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в мае 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 Банк ГПБ (АО), Мир Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
2 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
3 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
4 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да
5 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
6 ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
7 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
8 АО ОТП Банк, ОТП Максимум Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
9 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно апреля. Основная причина – незначительный, но все же играющий роль, пересмотр условий оценки. Более детально учтены расходы на выпуск и обслуживание пластика. В том числе за счет дополнительных услуг. Также во внимание принят вариант начисления процентов на остаток.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в мае 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в мае 2022 года относительно предшествующего апреля изменился. Так, один конкурент выбыл в связи с закрытием кредитной организации. Она была поглощена свои акционером. Тарифы, по большей части случаев, не менялись. Разве что был выполнен пересмотр процента на остаток по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 38 структурах. Причем это больше, чем 71% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 53 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 83% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 53 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только в феврале. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В мае 2022 года их предлагает 20 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за месяц не изменилось.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, становится все меньше случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает сейчас 39% вариантов.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Апрель

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в апреле 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
3 ООО ХКФ Банк, Польза Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
4 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
5 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
6 АО ОТП Банк, ОТП Максимум Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
7 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
8 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да
9 ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 Банк ГПБ (АО), Мир -JCB Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно марта. Основная причина – продолжается трансформация рынка, связанная с изменениями в сегменте работы с карточными продуктами. В том числе и по отдельным их функциям. Например, как в случае с начислением процентов на остаток.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в марте 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в апреле 2022 года относительно предшествующего марта не изменился. Невзирая на пересмотр продуктовых линеек отдельными игроками рынка. То есть некоторые из них перестали предлагать рассматриваемые условия. Другие – наоборот ввели. Можно отметить, что по объективным причинам в большинстве случаев были пересмотрены продуктовые линейки.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 38 структурах. Причем это больше, чем 71% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 53 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 83% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 53 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только в феврале. Причем актуализация сведений в ближайшее время выполняться не будет. Это связано с освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до конца года.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В апреле 2022 года их предлагает 20 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, ассортимент за месяц стал больше на один продукт. В марте их числилось 19.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, становится все меньше случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает сейчас 39% вариантов.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Март

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в марте 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 ПАО АК БАРС БАНК, МИР Бесплатно Процент на остаток, кэшбэк Да
2 Банк ГПБ (АО), «Мир»-JCB Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
3 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
4 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
5 ООО ХКФ Банк, Польза Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
6 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
7 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
8 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да
9 ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 АО Банк Русский Стандарт, МИР Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да

Текущий рейтинг претерпел изменения относительно февраля. По двум основным причинам. Во-первых, отечественные структуры перестали эмитировать карты Visa и Mastercard. Во-вторых, пересмотрена доходность счетов. В связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ она выросла.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в марте 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в марте 2022 года относительно предшествующего февраля не изменился. Невзирая на пересмотр продуктовых линеек отдельными игроками рынка. То есть некоторые из них перестали предлагать рассматриваемые условия. Другие – наоборот ввели. Можно отметить, что по объективным причинам в большинстве случаев были пересмотрены продуктовые линейки.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 38 структурах. Причем это больше, чем 76% игроков рынка. Ведь в ТОП-50 входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 88% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В марте 2022 года их предлагает 19 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, ассортимент за месяц стал больше на два пункта. В феврале подобных продуктов было 17.

Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 44%. Во-вторых, ровно в столько же случаев, когда обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусматривает 44% вариантов.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Февраль

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в феврале 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
2 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Только по Москве
3 ООО ХКФ Банк, Польза Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
4 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
5 АО ОТП Банк, ОТП Максимум+ Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
6 ПАО КБ УБРиР, My Life Бесплатно в любых банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Нет
7 Банк ГПБ (АО), Умная карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — три операции до 100 000 рублей в месяц На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
8 ПАО РОСБАНК, #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
9 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да

Текущий рейтинг не претерпел изменений относительно января. Во-первых, новый конкурент не предлагает достаточные для вхождения в ТОП-10 условия. Во-вторых, ранее входящие в оценку структуры, если и изменили тарифы, то несущественно. Например, повысив доходность по остатку на 0,5%, которая была применена у многих игроков рынка.

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в феврале 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в феврале 2022 года относительно предшествующего января увеличился. Хоть и на одно предложение, но с безусловным отсутствием комиссии за обслуживание. То есть повысилась конкуренция за попадание в ТОП-10. Плюс, у некоторых структур после новогодних праздников внесены изменения в тарифы. Правда, они незначительные и рейтинг не скорректировали.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 38 структурах. Причем это больше, чем 76% игроков рынка. Ведь в ТОП-50 входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 88% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В феврале 2022 года их предлагает 17 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде.

Если вывести долю подобных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть менее половины структур. Точнее – 40%. Во-вторых, в большинстве случаев обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусмотрено так же чуть менее чем у половины кредитных организаций – 49%.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Январь

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в январе 2022 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 топ дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
2 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Только по Москве
3 ООО ХКФ Банк, Польза Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
4 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
5 АО ОТП Банк, ОТП Максимум+ Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой Процент на остаток, кэшбэк Да
6 ПАО КБ УБРиР, My Life Бесплатно в любых банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Нет
7 Банк ГПБ (АО), Умная карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — три операции до 100 000 рублей в месяц На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
8 ПАО РОСБАНК, #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
9 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
10 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в январе 2022 года

Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в январе 2022 года относительно декабря 2021 увеличился. Хоть и на одно предложение, но с безусловным отсутствием комиссии за обслуживание. То есть повысилась конкуренция за попадание в ТОП-10. Плюс, у некоторых структур после новогодних праздников внесены изменения в тарифы. Что скорректировало итоговый рейтинг.

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном их использовании, то оформить их можно в 37 структурах. Причем это больше, чем 74% игроков рынка. Ведь в ТОП-50 входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 86% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть почти у всех.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В январе 2022 года их предлагает 16 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде.

Если вывести долю подобных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть более трети структур. Точнее – 37%. Во-вторых, в большинстве случаев обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусмотрено почти у половины кредитных организаций – 49%.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового надежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Декабрь 2021 года

Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в декабре 2021 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 топ дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.

Место Банк, карта Снятие наличных Дополнительные функции Доставка
1 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
2 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
3 ООО ХКФ Банк, Польза Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Да
4 ПАО КБ УБРиР, My Life Бесплатно в любых банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
5 ПАО РОСБАНК, #МожноВСЁ Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
6 АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта Бесплатно в собственных банкоматах Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк Да
7 Банк ГПБ (АО), Умная карта Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — три операции до 100 000 рублей в месяц На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
8 ПАО АКБ Металлинвестбанк, Visa Platinum Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 20 000 рублей в месяц Процент на остаток, кэшбэк Нет
9 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Бесплатно в собственных банкоматах На выбор — процент на остаток или кэшбэк Да
10 ПАО Банк ФК Открытие, OPENСARD Бесплатно в собственных банкоматах Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) Да

Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в декабре 2021 года

Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном их использовании, то оформить их можно в 36 структурах. Причем это больше, чем 72% игроков рынка. Ведь в ТОП-50 входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.

Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 84% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть почти у всех.

Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В декабре 2021 года их предлагает 15 кредитных организаций. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде.

Если вывести долю подобных предложений на рынке, то можно отметить две цифры. Во-первых, в целом среди крупнейших банков России карту с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий предлагает чуть более трети структур. Точнее – 35%. Во-вторых, в большинстве случаев обслуживание карты отменяется за счет активного ее использования. Такое условие предусмотрено почти у половины кредитных организаций – 49%.

Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового надежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.

Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.

Частые вопросы

Если дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, то она полностью бесплатная?

Не обязательно. По тарифу может быть предусмотрено ряд других комиссий. Например, за выпуск материального носителя – пластика, смс-информирование, снятие наличных, перевод денег на другой счет, оплату отдельных услуг и т.п. Обслуживание – это только один из вариантов комиссий.

Может ли банк отменить бесплатное обслуживание карты в процессе ее использования?

Да, отмена бесплатного обслуживания по дебетовой карте возможна. Во-первых, при указании такого условия в договоре. Например, если льгота предоставляется за получение зарплаты через эту же кредитную организацию и отказе от дальнейших перечислений. Либо в случае невыполнения других вариантов аннулирования комиссии, прописанных в соглашении. Во-вторых, при смене тарифа. В таком случае любой банк заблаговременно уведомляет клиента об этом. Зачастую, с помощью смс-сообщений или информации в интернет- или мобильном банкинге. Причем смена, в основном, выполняется по истечению отечного периода или срока действия пластика.

Как узнать условия бесплатного обслуживания по дебетовой карте?

Требования для отмены рассматриваемой комиссии всегда прописываются в договоре на выпуск пластикового платежного инструмента или его тарифе. Также получить детальную консультацию можно непосредственно в банке-эмитенте. Номер его колл-центра всегда указывается на самом пластике.

Если я получаю зарплату на карту банка, то обязан ли он отменить комиссию за обслуживание дебетовой карты?

Такой обязанности у банка нет. Хотя, достаточно часто аннулируется комиссия за обслуживание карты при получении зарплаты на счет этой же кредитной организации. Уточнить применение этого условия можно в своем банке. Например, позвонив в колл-центр, номер которого есть на самой карте.

Банк заявлял, что обслуживание дебетовой карты бесплатное, а после ее получения списал с нее деньги.

Уточнить причину списания средств со счета карты можно в банке-эмитенте, позвонив по номеру, указанному на самом пластике. Возможно, была списана другая комиссия. Например, за выпуск карты или смс-информирование.

Есть ли какой-то максимальный уровень комиссии за обслуживание дебетовой карты?

Нет. Ограничений по этой комиссии не существует. То есть дебетовая карта может быть вообще с бесплатным обслуживанием. Либо траты по этой статье могут достигать десятков тысяч рублей в год. Например, по премиальным продуктам. Этот пункт полностью определяется только тарифами кредитной организации.

Если за оплату покупок дебетовой картой отменяется обслуживание, то аннулируются и другие комиссии?

Нет. Сумма, периодичность удержания и правила отмены каждой отдельно взятой комиссии определяются отдельно. Поэтому аннулирование обслуживания может никоим образом не влиять на ту же услугу по смс-информированию и прочие пункты.

Почему банк удержал комиссию за обслуживание, хотя было выполнено условие по оплате покупок на определенную сумму?

Детали отдельно взятой ситуации стоит уточнять непосредственно в банке. Только он располагает доступом к счету и операциям по ним. Указанная ситуация может возникать по разным причинам. Например, при достижении определенной суммы по обороту после отчетного периода, в котором удерживается комиссия за обслуживание. Также могут выдвигаться дополнительные условия в виде не только объема, но и количества расходных операций.

Когда банк удерживает комиссию за облуживание дебетовой карты?

Все зависит от тарифа и внутренних операционных бизнес-процессов отдельно взятого банка. Во-первых, удерживаться комиссия за обслуживание дебетовой карты может с разной периодичность. Самые популярные варианты – раз в месяц или год. Во-вторых, у каждой кредитной организации собственная отчетная дата. Она может устанавливаться в день выдачи и активации пластика или в определенный день для всех клиентов. В любом случае уточнить момент списания рассматриваемой комиссии можно в колл-центре, позвонить в который удастся по номеру, указанному на карте.

Если у меня есть дебетовая карта с бесплатным обслуживание, могу ли я оформить еще одну так же без комиссии за обслуживание?

Если речь идет об оформлении второго пластикового платежного инструмента в рамках одного банка, то условия устанавливаются самой кредитной организацией. Одни – позволяют взять два продукта со схожими условиями. Другие – нет. Если же планируется обращение в другую структуру, то никаких ограничений не существует. В разных банках можно оформить рассматриваемые продукты.

Отзывы о дебетовых картах

Все

Вопросы про дебетовые карты

Все
Продлен ли срок действия карт МИР?
Продлен ли срок действия карт МИР?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте, Татьяна.
Решение о предложении срока действия пластика принимает финансовое учреждение, занимающееся его выпуском....

Показать полностью
Бланк доверенности на получение банковской карты
Бланк доверенности на получение банковской карты
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте, Татьяна!
Доверенное лицо, действительно, может за вас получить банковской пластик при наличии доверенности. Документ может...

Показать полностью
Сколько долларов можно внести через банкомат ежедневно?
Сколько долларов можно внести через банкомат ежедневно?
Наши эксперты уже
готовят ответ Ответить
Доверенность на получение карты МИР
Доверенность на получение карты МИР
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Сергей.
Доверенное лицо может за вас получить банковскую карту только при наличии доверенности. Она может быть составлена вами...

Показать полностью

Комментарии: 56

  1. Марина

    Обожаю дебетовые карты Тинькофф банка. Все понятно, доступно, классная служба поддержки. И никакого нала не надо носить с собой. Даже если карта потеряется, ее можно просто заблокировать, а если потеряешь кошелек, все денежки точно пропали.

    0
  2. Светлана

    Чем отличаются дебетовые карты с платным и бесплатным обслуживанием? Есть какие-то весомые преимущества?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Светлана, здравствуйте. Весомым преимуществом как раз и является отсутствие комиссии за обслуживание дебетовой карты. Но имейте в виду, что многие банки устанавливают определенные требования, выполняя которые, клиент может не платить за обслуживание картсчета. Таким образом, карта может оказаться не такой уж бесплатной. Остальные отличия можно выявить, сравнивая условия по интересующим вас картам (размер комиссии за снятие наличных, плата за услугу СМС-информирования, начисление бонусов или кешбэка за покупки, наличие платы за выпуск карты, возможность бесплатной доставки курьером, оформление дополнительных карт, лимиты на снятие наличных и денежные переводы и др.).

      0
  3. Карина

    Какие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием самые выгодные?

    0
  4. Аркадий Сергеевич

    Не введитесь на эти обещания про бесплатные карты. Банки зарабатывают на всем, на чем только можно. Платные СМС это только один пункт. Еще берут деньги за пополнение карты, обналичивание. Если не читать условия, то может оказаться, что за перевыпуск карты тоже придется платить из своего кармана

    0
  5. Александр

    Я пенсионер, пенсионные выплаты приходят на сберовскую карту. При этом я подрабатываю, но неофициально. Где мне взять бесплатную карту, чтобы работодатель туда переводил деньги, но чтобы никто об этом не узнал. Я не хочу платить с этих денег налоги

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Александр, здравствуйте. Вы можете подать заявку на выпуск любой дебетовой карты с бесплатным обслуживанием из представленного на этой страничке списка.

      0
  6. Елена

    По дебетовым картам с бесплатным обслуживанием могут начислять кэшбэк? Какие карты самые выгодные?

    0
  7. Михаил

    У меня двое детей, хочу им оформить дополнительные карты, прикрепленные к моему счету. Какие банки выдают дополнительные карты бесплатно?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Михаил, добрый день. Выпустить бесплатную дебетовую карту для ребенка можно в Тинькофф Банке. При оформлении родителю будет открыт счет и выпущена своя дебетовая карта. Все карты и документы привезет курьер по удобному адресу. Подать заявку можно по этой ссылке.

      0
  8. Вера

    У меня есть зарплатная карта, с бесплатным обслуживанием, но я хочу взять себе другую, чтобы туда переводить деньги за подработку, какую карту мен можно взять. Но так чтобы тоже не тратить свои деньги на обслуживание

    0
  9. Рита

    Мне оформлена карта с бесплатным обслуживанием. По ней подала заявку на овердрафт. Прошло уже больше недели, никто на заявку не ответил. Что делать?.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Рита, добрый день. Чтобы уточнить решение по заявке, обратитесь, пожалуйста, на горячую линию банка (номер указан на обратной стороне вашей карты).

      0
  10. Мирослава

    Подрабатываю няней в одной семье, мне 14 лет. Родители ребенка мне раньше переводили деньги на мобильный телефон, но я хочу копить деньги на карте, в каком банке я могу оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием?

    0
  11. Leonid

    Оформил дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, но оказалось, что бесплатная карта только первый год. Надо было внимательнее читать условия. За 2 и 3 год снимают оплату

    0
  12. Андрей

    Мне 16 лет, я уже работаю, неофициально конечно. Но я бы хотел взять себе дебетовую карту, чтобы собирать свои деньги на нее. Есть ли в России банки, которые выдают карты с бесплатным обслуживанием, таким как я?

    0
  13. Владимир

    Никогда не возьму себе банковскую карту, пусть она будет хоть трижды бесплатной. Мало того, что я держу на ней деньги, так я еще и должен за что-то платить банку, который просто пользуется моими деньгами.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Владимир, все же рекомендуем вам обратить внимание на карты с кешбэком или карты, которые не снимают средства за обслуживание, если на вашем счете есть определенная сумма. Тогда вы сможете не только сохранить деньги, но и увеличить свой доход. Вы можете подобрать и заказать карту здесь.

      0
  14. Владислав

    Я студент. Какую дебетовую карту выгоднее всего оформлять? Желательно с бесплатным обслуживанием, чтобы не тратить деньги на это. А еще лучше, чтобы и программа кэшбека была.

    0
  15. Марина

    Оформила карту с бесплатным обслуживанием. Подключила интернет-банк, хотела создать в личном кабинете шаблоны платежей, но они не отображаются. В техподдержке не отвечают. Условия выгодные, но сервис и сопровождение клиентов плохое

    0
  16. pavel lis

    Какие документы нужны для оформления дебетовой карты с бесплатным обслуживанием? Такие же как для кредитной или хватит только паспорта?

    0
  17. Анна

    Можно ли оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием безработному студенту, чтобы получать на нее стипендию?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Анна, здравствуйте. Для получения дебетовой карты наличие официальной работы не нужно. Самые популярные карты для молодежи собраны на этой страничке. При выполнении простых требований комиссия за обслуживание многих из них не взимается.

      0
  18. Александр

    Я получаю пенсию. Могу ли я перевести выплаты на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием? Какие карты подходят?

    0
  19. Mixail

    Оформил дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на покупки. Теперь платежи с карты стали более выгодными для меня. Я б полюбому тратил деньги на продукты, а теперь еще получаю за это баллы.

    0
  20. Игорь

    У меня дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Хотел пополнить счет, но банкомат выдал ошибку и предложил обратиться в техподдержку для возврата денег. Прошло уже 2 недели, до сих пор сотрудники не могут дать точный ответ, когда зачислят деньги

    0
  21. Михаил

    Пополнил дебетовую карту, а банк заблокировал все операции с этой суммой денег. Что делать?

    0
  22. Ольга

    Можно ли оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием до 18 лет? Может быть, какие-то виртуальные карты доступны?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Александр, количество дебетовых карт не ограничено законодательно, вы можете оформить их столько, сколько будет одобрено банками. Если вы имеете в виду карты одного банка, то количество дебетовок, оформленных на одного клиента, регулируется внутренними правилами банка.

      0
  23. Андрей

    Жена сидит в декрете, хочу оформить ей карту. Буду класть на нее деньги я, у жены постоянных доходов пока нет, какую карту с бесплатным обслуживанием выгоднее взять?

    0
  24. Анна

    Можно ли оформить виртуальную дебетовую карту с бесплатным обслуживанием? Я все покупки совершаю онлайн, мне не нужна реальная пластиковая карта

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Анна, да, такие карты предлагают несколько банков: МТС, Совкомбанк и Мегафон. Узнать подробности о каждой вы можете на нашем сайте.

      0
  25. Володя

    Если карта с бесплатным обслуживанием, то какую выгоду получает банк? Может, клиентам такая карта выходит совсем не такой выгодной, как обещают в рекламе

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Владимир, добрый день. У банка есть множество других способов заработать на владельцах карт: платное СМС-информирование, страховки, дополнительные сервисы. Также существует комиссия за эквайринг (плата за прием карт, которую эмитент берет с магазинов). Кроме того, при выборе дебетовой карты необходимо обращать внимание на наличие условий, при выполнении которых обслуживание будет бесплатным (ежемесячные обороты по счету, зачисление пенсии или зарплаты на карту, поддержание неснижаемого остатка и др.).

      0
  26. Аноним

    пользуюсь картой моментум,но не могу с нее оплатить интернет через личный кабинет ( с компьютера).почему?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый посетитель, возможно операцию блокирует платежная система вашего интернет-провайдера. Обратитесь в службу поддержки вашего интернет-провайдера.

      0
  27. Ольга

    проверьте тарифы, почти все карты с годовой платой за обслуживание, а вы пишите 0 рублей
    Райфайзинг, Альфа
    В перечне карты, которые не относятся ни к детским, ни к молодежным — сборная солянка

    0
    1. Специалист Бробанк

      В начале перечня есть множество карт с бесплатным обслуживанием. Остальные добавлены на случай если человек не найдет подходящий вариант и рассмотрит иные предложения.

      0
    1. Специалист Бробанк

      Добрый день, Илья! А что по вашему неверно в данной статье? Поделитесь пожалуйста:)

      0
  28. Пенсионер

    За свои деньги еще и оплата. Если на карте постоянно остаток банки их используют и еще вводят платеж за снятие .

    0

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *