Дебетовые карты с процентом на остаток

Что такое проценты на остаток

На Бробанк.ру собраны популярные дебетовые карты российских банков. Далеко не по всем начисляют проценты на остаток собственных средств. Поэтому мы составили отдельный рейтинг для таких продуктов. Все находящиеся в нем карты доступны для онлайн-заказа.

Это дополнительная опция, которую банки могут подключать к дебетовым картам, делая свои продукты более привлекательными. В последнее время люди обращают внимание на дополнительный функционал карт: им нужен либо кешбэк, либо проценты на остаток, а еще лучше – обе эти функции вместе.

Кешбэк – это возврат части потраченных средств. Обычно это 1% от всех безналичных покупок. Некоторые банки предлагают выбирать любимые категории с возвратом до 3-10%. Эта опция есть практически во всех дебетовых и кредитных картах.

Проценты на остаток средств – это начисление банком дополнительного дохода. Проценты начисляют каждый день на сумму остатка. При этом деньгами на карте можно пользоваться без ограничений.

Идеальный вариант – когда к карте подключен и кешбэк, и проценты на остаток. В рейтинге есть такие предложения.

Важные особенности этой опции

Дебетовая карта с процентом на остаток особенно актуальна для тех, кто планирует держать на ней крупные суммы, регулярно оплачивать покупки, получать зарплату. Чем больше средств на картсчете, тем выше доход.

Что нужно знать перед оформлением:

• проценты начисляют каждый день на текущий остаток;
• банки могут устанавливать дополнительные условия начисления процентов;
• начисленные проценты выплачивают ежемесячно одной суммой, деньги поступают на тот же карточный счет;
• процентная ставка может зависеть от суммы на счете;
• банки могут устанавливать минимальную сумму для начисления процентов.

У каждого банка свои тарифы и условия начисления процентов на остаток. Чтобы вам было удобнее выбрать, мы подготовили подробное описание для каждой карты.

Не путайте с накопительным счетом

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток порой путают с накопительным счетом. Это две разные опции, но некоторые банки сами часто вводят клиентов в заблуждение, выдавая одно за другое.

Вам нужна карточка именно с начислением процентов на деньги, которые на ней находятся. То есть вы ничего не делаете, пользуетесь пластиком как обычно и при этом получаете доход.

В случае с накопительным счетом это будет именно отдельный счет. Его нужно открыть и самостоятельно пополнять. Чтобы получать процент, нужно будет переводить деньги с карточного счета на накопительный.

На что обращать внимание при выборе карты

Предлагаемый банком бонус в виде процентов на остаток – это, безусловно, хорошо. Но есть и другие важные аспекты, которые нужно учитывать при выборе дебетовой карточки:

• стоимость обслуживания. Хорошо, если банк не берет плату за обслуживание или отменяет ее при выполнении некоторых условий, например, при достижении определенного месячного оборота;
• условия снятия наличных. Удобно, если у банка разветвленная сеть банкоматов, и один из них находится рядом с вашим домом или работой. Иначе придется пользоваться устройствами других банков. Смотрите на условия обналичивания, комиссии, ознакомьтесь с перечнем банкоматов-партнеров;
• скорость изготовления карточки. Если пластик нужен срочно, ищите моментальные варианты. Карта будет неименной, ее выдают сразу при обращении клиента. Изготовление и доставку именной карты нужно ждать 1-7 дней;
• действует ли доставка карты на дом. Если вам необходим такой сервис, обращайте на него внимание. Многие банки бесплатно доставляют карты курьером по удобному адресу.

Что касается требований к держателям, то банковская дебетовая карта с процентами на остаток доступна всем гражданам с 14-18 лет. Для оформления нужен только оригинал действующего паспорта.

Методология отбора дебетовых карт для ТОПа

В России работают сотни банков, и практически каждый выдает клиентам дебетовые карты. Мы провели анализ рынка и составили рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Это действительно лучшие предложения, которые стоят внимания. В ТОП они попали благодаря выгодным условиям обслуживания и удобству.

Основные критерии отбора:

• начисление процентов на остаток на карте, а не на накопительном счете;
• отсутствие комиссии за обслуживание или возможность ее отменить;
• карты, которые рассчитаны на массового клиента;
• привлекательные общие условия обслуживания;
• карты от крупных и надежных банков, которые работают в большинстве регионов страны;
• удобное обслуживание: личный кабинет, СМС-информирование, разветвленная сеть собственных и партнерских банкоматов, дополнительные функции.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Все представленные в рейтинге карты доступны для подачи заявки онлайн.

Есть два варианта оформления:

1. Выбрать карту на сайте и подойти в офис банка с оригиналом паспорта. Менеджер составит заявление, вы его подпишете и будете ожидать уведомление о готовности карты. После этого снова придете в отделение с паспортом и заберете ее.
2. Подать заявку на выпуск онлайн. Вам не нужно будет идти в банк для подачи заявления. Заполняете простую форму и получаете уведомление о примерном сроке доставки. Готовую карту можно забрать в ближайшем отделении или у курьера по удобному для вас адресу.

Можете выбрать любой вариант оформления карты, но все больше россиян заказывают их через сайты банков и получают у курьеров.

Что лучше: вклад или карта с процентом на остаток

В последнее время карты с начислением процентов на остаток становятся набирают популярность.

Плюсы дебетовых карт:

• можно совершать банковские операции без ограничений: снимать деньги, пополнять на любую сумму, расплачиваться в магазинах. У вкладчиков такой свободы нет. А если и выбрать депозит с возможностью снятия и пополнения, то ставки по нему окажутся низкими;
• можно получать кешбэк за покупки или участвовать в бонусных программах банка и его партнеров;
• можно не платить за обслуживание.

Если хотите свободно распоряжаться своими деньгами, то карта с процентами на остаток будет выгоднее, чем вклад. Если вы намерены копить, тогда обратите внимание на вклады с пополнением, ставки по ним будут выше.

Когда начислят проценты

Доход вы получите по окончании расчетного периода. Это может быть полный календарный месяц с 1 по 30 число. Банк также может вести отчет со дня выдачи или активации карты, например, с 7 числа по 6-е следующего месяца. Система рассчитывает проценты за весь период и переводит их на карточный счет.

Дебетовые карты с высоким процентом на остаток – отличная альтернатива вкладам и накопительным счетам. Клиент просто пользуется пластиком и получает дополнительный доход. Выгодно использовать такие карты для зачисления пенсии или зарплаты. При наличии кешбэка за покупки доход будет еще выше.