Не у всех обывателей есть понимание, какие банки государственные и в какой степени. Более того — после событий 2022 года у многих компаний изменился состав акционеров, и банковская сфера — не исключение. В 2024 году в России 317 банков, межрегиональных государственных из них 15.
Для инвесторов и обычных россиян важно, кому принадлежит банк и принимает ли государство ключевые решения по его деятельности, либо это полностью частная структура. От контроля зависит надежность и перспективы банка в условиях экономических трудностей. Разбираемся, какие банки РФ государственные, а какие — нет, и почему это важно.
Что такое государственный банк
Государственные банки можно разделить на два типа: Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки. Центральный банк не классический банк, так как он не занимается коммерческой деятельностью, выдачей кредитов физлицам и бизнесу. Он выполняет функции регулирования, контроля, управления и другие. Подробнее о функциях Центрального банка.
Коммерческие банки, в свою очередь, могут быть государственными или частными. Государство может по-разному участвовать в их работе:
- Владеть блокирующим пакетом акций. Обычно это больше 25% голосов, что дает возможность накладывать вето на решения Совета директоров.
- Владеть контрольным пакетом акций, то есть половиной и еще одной акцией.
- Владеть полным пакетом, то есть быть единственным акционером.
Кроме того, органы власти могут управлять банками косвенно, через другие подконтрольные им компании и организации.
Обычно под государственными банками понимают те, где у государства контрольная доля акций. Такие банки считаются частью государственного сектора экономики.
Что означает банк с государственным участием
Если государство владеет менее чем 50% акций, то оно не контролирующий акционер, и такой банк не считается государственным. Однако это не означает, что государство не может оказывать влияние на деятельность организации. Как уже упоминалось, ему может принадлежать блокирующий пакет акций, который позволяет оспорить решения Совета директоров.
О чем говорит высокая доля государства в банке
Решения государства в отношении банка, могут сильно влиять на его деятельность:
- Финансовая поддержка. Государство может предоставлять финансовую помощь в виде субсидий, гарантий или участия в капитале. Это позволяет банку снизить зависимость от рыночных источников финансирования.
- Регулирование и контроль. Государство может устанавливать правила и нормативы для банковской деятельности, а также контролировать выполнение этих правил.
- Защита интересов вкладчиков. Государство может выступать гарантом возврата вкладов населения в случае банкротства банка. Подробнее о страховании вкладов физических лиц.
- Участие в управлении. Государство может назначать представителей в органы управления банком, что позволяет ему влиять на принятие стратегических решений и контролировать деятельность руководства банка.
- Поддержка приоритетных отраслей и проектов. Государство может оказывать поддержку определенным отраслям экономики или проектам через банки с государственным участием.
Высокая доля государства в составе акционеров означает, что банк будет работать так, как в данный момент выгодно государству. Например, направлять всю прибыль на дивиденды, если бюджету не хватает поступлений.
Надежность. Считается, что госбанки более надежны. Однако если это не крупный банк, то ЦБ может относительно спокойно лишить его лицензии, как было например с Народным банком Тувы. Какие банки действительно получат в кризисных ситуациях государственную поддержку, так это из списка системно-значимых. Подробнее о том, что это за список и кто в него входит.
Кредитование. В банках с государственным участием бывает проще найти льготные программы и низкие ставки по кредитам. Но они также чаще более осторожны и менее терпимы к кредитному риску, а значит и получить кредит в них сложнее. Подробнее о том, что такое кредитный риск.
Какие банки входят в список государственных в России
Центральный банк не публикует статистику по тому, какую долю в каких финансовых учреждениях так или иначе контролирует государство. Поэтому списки в разных источниках отличаются, а состав акционеров может меняться.
На 100%
В России существует значительное количество банков, где государство единственный акционер. Это можно расценивать как негативный аспект, поскольку госбанки могут оказывать влияние на экономику, создавая дисбаланс. В странах с развитой экономикой государственные финансовые учреждения обычно выполняют только регулирующие и контролирующие функции. В России список включает:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- РНКБ;
- Росэксимбанк;
- Сибсоцбанк (99,94%);
- Промсвязьбанк;
- Национальный клиринговый центр;
- МСП;
- Драйв Клик Банк;
- ДОМ.РФ.
Следует также отметить, что некоторые региональные банки могут быть почти или полностью государственными. Часто государство создает собственные финансовые учреждения для финансирования секторов экономики, которые играют важную роль в жизни страны. Но при этом не могут эффективно привлекать частный капитал. Например, Россельхозбанк изначально создавался именно для этого.
С долей более 50%
Банков, в которых у государства так или иначе доля превышает 50%, достаточно много, но в основном это неизвестные большинству региональные структуры. Среди крупных организаций список такой:
- Сбер — 52,32%.
- ВТБ — 60,93%.
- Зенит — 88,2%.
- Росгосстрах — 96,26%.
- АК Барс — 71,87%.
Также к государственным часто относят Почта Банк, но в нем доля государства через акционера Почта России составляет 49,99%.
Итоги
Среди топ-10 банков по размеру активов государственные все, кроме Альфа Банка, Московского кредитного банка, Совкомбанка и Росбанка. Среди системно-значимых кредитных организаций государственных банков меньшинство — это главным образом Сбер, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк. Присутствие государства в капитале банка может говорить о его надежности, но в основном это влияет на стремление организации к увеличению прибыли и ее распределение в соответствии с государственными задачами.
Комментарии: 40
Уважаемые читатели, заявляю и поддерживаю всех, кто согласен с тем что нет реальных отечественных банков в стране, в которой живем и работаем и вкладываем денежки в банки, которые юридически относятся либо к США(сбер), либо к Германии или Австрии итд.А почему в самой большой и богатой ресурсами стране нет самостоятельных банков? ОДИН лишь Россельхозбанк на 100%?
Самостоятельных банков нет ни в одной стране Мира. Банки подчиняются государству или иным уполномоченным лицам и исполняют волю хозяина. Самостоятельным может быть предприниматель. Но Банковское дело это другая сфера деятельности, подчинённая «внешним властям».
Самостоятельным не может быть и предприниматель — он действует в рамках законодательства страны, если это не предприниматель, которого «крышуют» коррумпированные чиновники финансовой и правоохранительной системы государства.
В принципе если у государства есть контрольный пакет акций банка то этого вполне достаточно для управления банком чтобы он работал принося доход России. И не важно к какой стране юридически относится банк.
Сбер уже большинство народа знает, что принадлежит сша
Не пишите глупости
Я хочу уйти из сбербанка. Я перевожу свою пенсию и за мужа. Коммунальные услуги у меня тоже через сбербанк банк. Хочу уйти в государственный банк банк России. Куда посоветуюте?
Из всех этих банков только Россельхоз банк является на 100% государственным, так как, так называемый центробанк России государству не принадлежит.
А как же Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
Промсвязьбанк(ПСБ) , как и Россельхоз, на 100% государственный банк.
Я думаю ВТБ банк
Сбер за коммуналку берет самый большой процент. Можно платить либо на Почте , либо в Расчетном центре . Сам хочу уйти из Сбера .У нас закрыли половину их офисов , а вместо сберкнижек выдают теперь какие-то шпаргалки .Переведу пенсию либо в ВТБ , либо в Россельхозбанк . Дочка советует в ПСБ . Их предприятие там .
Плати QR кодом это без %
Почта банк
Я бы вам посоветовала ВТБ. Сама там получаю пенсию.
А чем вам Газпромбанк не подходит, те же 100% в гос. собственности.
Почта банк
Спасибо Девчонки! Терпения Вам от всяких ………!
Тут про конституцию пишут , но как я помню конституцию когда поменяли не так давно то там прописали что РФ сейчас есть государство Российское — Россия.
А где написано про конституцию?
Владельцем 50 % плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» является Фонд национального благосостояния России, контролируемый Правительством России, остальные акции находятся в публичном обращении.
Хватит пудрить людям мозг, только СССР является государством суверенным и полностью не зависимым от международного права.
Госорганов в РФ нет, госбанка тоже нет.
РФ это не государство и об этом говорит сам президент а, так же конституция РФ.
Дорогая Ириночка, здравствуйте.
Для начала разберёмся в понятиях, что такое государство.
Государство-в первую очередь и как самое главное, суверенная страна (то есть, не зависимая от международного права, или иных прав из вне)только внутренне право этой страны должно быть приоритетным.
На данный момент у нас в России нет госорганов, соответственно и ГОСБАНКА СССР тоже нет, так-как все госорганы и структуры были распущены в 90х, при создании Конституции РФ. РФ наложили на СССР, то есть РФ действует как правоприемник СССР, но в РФ нет ни одного государственного органа, банк ЦБ РФ — негосударственная структура, напротив это частный банк и если вам интересно в интернете, в открытом доступе все есть. А, если очень сильно захотеть, то можно найти и истинных хозяев этого банка.
В России государство и суверенитет вернётся только тогда, когда мы вернёмся в правовое поле СССР и восстановим госорганы, тогда и госбанк с накоплениями вернётся нашей стране в полном объёме!
В 2024г вы убедитесь в том о чем написал я.
А что будет в 2024 году?
Если открыт счет в банке и привязана к нему карта с системой мастеркард или виза можно ли снять деньги со счета при блкировке в связи с снкциями данных платежных систем? И будет ли коммиссия за снятие в сбербанке и газпромбанке при снятии наличных в филиале с расчетного счета?
Уважаемая Марина, вы можете и далее спокойно рассчитываться данными картами в пределах нашего государства. Комиссия будет сниматься в том случае, если вы снимаете наличные не в банкомате банка-эмитента карты и его партнеров.
Интересно: если рубль падает, то ЦБ РФ получает прибыль?
Какие заумные пишут комментарии 🤦,толком не прочитав внимательно статью. всё ясно же написано, в каких банках и какая доля акций принадлежит государству. Только вот для меня открытие, что банк Открытие является почти государственным 😲
Сомневаюсь, что ЦБ можно отнести к Российскому государству.
Очень интересная инф-я. Спасибо!
Спасибо!
Центральный Банк России не является государственным, об этом много пишут и говорят. Т.е. те банки, где ЦБ якобы определяет своим присутствием госудраственное участие, на самом деле государственными не являются.
Центральный банк Российской Федерации является государственным органом страны, деятельность которого определяется Конституцией и ФЗ «О Центральном банке РФ». Говорить о том, что Центробанк является частной структурой не приходится по ряду причин.
Во-первых, руководящий состав ЦБ назначается Государственной Думой по представлению Президента.
Во-вторых, непосредственное участие в управлении ЦБ принимает Национальный финансовый совет.
В-третьих, уставный капитал и другое имущество ЦБ относится к федеральной собственности.
В-четвертых, ЦБ подотчетен Государственной думе по результатам своей деятельности.
И в-пятых, министр финансов и министр экономического развития принимают непосредственное участие в работе Совета директоров.
Соответственно, ЦБ как государственный орган РФ полномочен и вправе представлять государственное участие в рамках своих полномочий, в том числе и при установлении партнерских отношений с другими финансовыми учреждениями.
Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 02.12.2019г.
глава 1 статья 1
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
глава 1 статья 2
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Конституция РФ
Статья 75.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Пожалуйста, уточните суть вашего вопроса. Если ваш интерес касается деятельности Центрального банка Российской Федерации,то мы с удовольствием ответим на него.
Я виду к тому, что если часть какого либо банка принадлежит центробанку, значит он не является государственным.
Например: Сбербанк — 50%+1 акция принадлежит ЦБ, вторая часть косвенно относится к JPMorgan Chase&Co (Герман Греф состоит в совете этой организации, о чем ни где не упоминается) и только несколькими процентами акции владеют резиденты РФ.
Допустим я не прав, почему тогда зашла речь о продаже Сбербанка? Можно например передать бразды правления росимуществу???
Уважаемый автор, на страницах электронного журнала Бробанк.ру не озвучивалось позиции, что Сбербанк является государственным банком. В статье, которую мы обсуждаем, справедливо указано, что Сбербанк является банком с государственным участием.
Информация, которую вы приводите в комментарии, изложена в комментируемой статье и со стороны редакции мы с ней согласны.
Герман Греф является Председателем правления Сбербанка и владельцем 0,003% пакета обыкновенных акций Банка, большое количество акций сосредоточено в рука нерезидентов, а 50%+1 акция принадлежат ЦБ — это факты, приведенные автором нашего ресурса в обсуждаемом нами материале.
Пожалуйста, уточните суть вашего вопроса.
Если вас интересуют предпосылки продажи Сбербанка, то официальных комментариев по этому поводу Бробанк.ру не имеет, а пользоваться непроверенными фактами или личными предположениями нам не позволяет статус.
Если государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ по обязательствам государства то как обстоят дела в финансовом суверинитете гос-ва?
В любом государстве уместнее говорить о финансовом суверенитете государства и общества, поскольку сегодня мы существуем в эпоху рыночных отношений. А значит решения в равной мере применяют государственные корпорации и предпринимателями. Экономический суверенитет государства означает, что страна самостоятельно принимает экономические решения без давления других стран. Таким образом, мы можем сказать, что наша страна обладает финансовым суверенитетом, что до сих пор не доступно многим странам.
Просвети , пожалуйста, кому же принадлежит ЦБ России. Что там мужики в вашем дворе говорят?