В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке. Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.
Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия
В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.
На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.
| График погашения | Аннуитетный (равными платежами) |
| Сумма займа: | |
| Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленобласть | До 8 млн рублей |
| Другие регионы России | До 3 млн рублей |
| Первоначальный взнос | От 20% цены жилья |
| Страховка за счет потребителя: | |
| Недвижимости | Обязательно |
| Личная | По желанию, при отказе повышается ставка |
| Недвижимость | Новостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица) |
| Срок действия программы | Продлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года) |
Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.
Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.
Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой
Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.
| Место | Банк | Ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 4,84 |
| 2 | Росбанк | 5,0 |
| 3 | Банк ДОМ.РФ | 5,1 |
| 4 | Банк Возрождение | 5,5 |
| 5 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 6 | Россельхозбанк | 5,9 |
| 7 | ЮниКредит Банк | 5,9 |
| 8 | МКБ | 5,9 |
| 9 | Металлинвестбанк | 5,9 |
| 10 | Альфа-Банк | 5,99 |
| 10 | УБРиР | 5,99 |
| 10 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 5,99 |
Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.
Анализ предложений с минимальной ставкой
Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.
Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.
Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту НЕПРОСТОКАРТА ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.
Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.
В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.
ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя
Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.
Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.
| Место | Банк | Ставка (% годовых) |
| 1 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 2 | Россельхозбанк | 5,9 |
| 3 | ЮниКредит Банк | 5,9 |
| 4 | МКБ | 5,9 |
| 5 | Металлинвестбанк | 5,9 |
| 6 | Банк Возрождение | 6,0 |
| 7 | Центр-Инвест | 6,0 |
| 8 | Сбербанк | 6,1 |
| 9 | Банк ДОМ.РФ | 6,1 |
| 10 | Альфа-Банк | 6,19 |
| 10 | Райффайзенбанк | 6,19 |
Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.
Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.
В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально. Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.
Методология
Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.
Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.
Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.
Источники:
- Сайты банков;
- Правительство России — ссылка.
Комментарии: 0