Основания закрытия банковского счета
Ключевое основание — прекращение договора банковского счета. Договор прекращается в случае окончания сроков действия, либо по инициативе одной из сторон — банка или клиента. Право на отказ клиента от обслуживания в банке закреплено в Инструкции Банка России 153-И (ст. 8 Инструкции).
После прекращения договора расходные и приходные операции по счету не совершаются. Если после закрытия счета на него поступают денежные средства, банк возвращает их отправителю. Комиссии за операцию при этом не взимаются. Банк вправе отказать в обслуживании или досрочно расторгнуть договор банковского счета по следующим основаниям:
- Подозрения в том, что клиент пользуется счетом с целью занятия запрещенной на территории РФ деятельностью, в том числе и с целью легализации доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.
- Отказ в совершении распоряжения клиента на проведение операции по счету, поступивший дважды в течение одного календарного года.
- Вероятность того, что клиент (физическое лицо) состоит в организации или сообществе, признанных экстремистскими в соответствии с законодательством РФ.
Действующий банковский счет (вклад, депозит) — доход кредитной организации, от которого она отказывается в крайних случаях. По инициативе банков счета клиентов закрываются при условии обнаружения серьезных нарушений. Это правило установлено действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем.
Как закрыть счет в банке по инициативе клиента
Досрочное прекращение договора предполагает заявительный порядок. Заявление подается клиентом в той форме, на которую указывает банк. Заявление составляется на специальном бланке, который выдается в отделении кредитной организации, обслуживающем клиента. Также банк заявления скачивается на официальном сайте банка. Крупные кредитные организации размещают на своих сайтах ссылки на скачивание бланка. К примеру, в Сбербанке России заполненное заявление направляется следующими способами:
- Через сервис «Письмо в банк».
- В системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
- Лично клиентом в офис, в котором был открыт счет.
В электронной версии бланка, как правило, указываются правила его заполнения. Это документ официального характера, поэтому свободная форма заполнения — не допускается. Причины, побудившие клиента закрыть счет в банке, в заявлении не указываются.
Сроки рассмотрения заявления на закрытие счета
В Инструкции Банка России 153-И указано, что кредитная организация обязана рассмотреть поступившее в ее адрес заявление в течение семи банковских дней. То есть, счет закрывается не сразу, но операции и получения по нему прекращаются в день поступления заявления от клиента.
Если на счете имеется остаток денежных средств, банк информирует об этом клиента. Остаток выдается клиенту в наличном виде, либо переводится на указанный счет, открытый в другой кредитной организации. О закрытии счета банк клиенту направляет уведомление.
Клиент обязан в течение 60 дней после получения уведомления явиться в офис за получением остатка денежных средств, либо указать счет, на которые этот остаток следует перевести. Если ни того, ни другого не произойдет, банк направляет деньги на специальный счет, открытый в Банке России. Дальнейшие вопросы по возврату денежных средств клиент решает непосредственно с главным регулятором.
Также после прекращения обслуживания, клиент обязан сдать в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с чистыми чеками и корешками. Сдавать документы целесообразно одновременно с подачей заявления на закрытие банковского счета. Наличие не исполненных поручений не влияет на срок закрытия счета в банке.
Как закрыть счет кредитной карты
Помимо номера, у каждой банковской карты есть счет. Его принято называть карточным. Отказ от пользования кредитной картой оформляется официально. Просроченные и заблокированные карты перестают действовать, а карточный счет — продолжает работать. Закрытие счета производится в заявительном порядке. Клиенту необходимо:
- Обратиться в отделение банка — в том же регионе, в котором оформлялась карта.
- Заполнить заявление на закрытие карты и счета.
- Указать, каким образом будет выведен остаток денежных средств на карте — переводом или в наличном виде.
После получения заявления от клиента, счет закрывается в течение 30 рабочих (банковских) дней. Исключение — если срок действия вышел более 30 дней, и после этого карта не перевыпускалась банком. В этом случае счет закрывается в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент выбирает вывод остатка средств наличными, то получение денег станет доступным после закрытия счета. Клиенту необходимо явиться в отделение банка спустя 30 дней после подачи заявления.
Можно ли не закрывать неиспользуемый счет по карте
При принятии решения о прекращении сотрудничества с банком, рекомендуется придерживаться правил полного закрытия счета. Карту можно заблокировать, но после этого счет будет продолжать действовать. Условие касается дебетовых и кредитных карт.
Если клиенту придется подавать отчетность в налоговые органы, то в декларации должен указываться и счет заблокированной карты. При наличии на счете денежных средств, по ним необходимо отчитываться. Поэтому счет следует закрывать полностью.
При закрытии счета по карте одновременно блокируются все дополнительные карты, выпущенные в рамках банковского обслуживания. После закрытия счета восстановить или разблокировать все привязанные к нему карты не получится.
Почему счета закрываются не сразу
30 рабочих (банковских) дней — срок, отраженный в законе. Таким образом, не закрывая счета сразу, банки не нарушают действующее законодательство. Этот срок необходим для того, чтобы платежная система проверила и завершила все расчеты с торгово-сервисными точками.
В течение этого срока банк проверяет клиента на наличие задолженности по оплате тех или иных услуг. Счета дебетовых и кредитных карт закрываются одинаковым образом — путем подачи заявления со стороны клиента.
Отказ в прекращении договора поступает в том случае, если по счету клиента обнаруживается задолженность: отрицательный баланс, не восстановленный кредитный лимит, не оплаченные дополнительные услуги. Также счет не закрывается, если на него наложены взыскания и ограничения.
Источники информации:
- Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) — ссылка.
- Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
Комментарии: 60
Здравствуйте! Банк «Дом.РФ» в котором открыт счет закрыл все представительства в нашем городе. Подскажите каким образом закрыть счёт?
Наталья, здравствуйте. Вы можете позвонить по бесплатному номеру 8800 775‑86‑86, пройти идентификацию и уточнить, какой способ закрытия счета доступен в вашей ситуации.
В ФНС узнала, что 2017 г. на моё имя были открыты 3 расчётных счета в ВТБ банке. Я к этому никакого отношения не имею, с ВТБ никогда никаких договоров не заключала, согласия на обработку и использование персональных данных не давала. Для чего использовали эти счета — не знаю. Как закрыть и не попасть в неприятную ситуацию? Заранее благодарна.
Анастасия, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, обратитесь в отделение ВТБ с паспортом.
Добрый день)
Можно ли закрыть расчетный счет в сбербанке при наличии невыплаченного кредита, который выдается на счет 455…., а мой расчетный счет 408…..?
Нет причин, чтобы отказать клиенту в расторжении банковского сета
Здравствуйте!Закрыть счёт можно даже при задолженности кредиту ,закон на это даёт право ст.859 ГК РФ и Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N°5 .На своей практике использовал ,удачно !
Жанна, здравствуйте. Закрыть счета можно только при условии отсутствия задолженности перед банком.
А какое отношение имеет задолженность к моему расчетному счету 408?
Какое отношение имеет лицевой счет к кредиту? Какая связь между ними? Какими нормативно-правовыми актами это установлено, что надо сначала закрыть кредит?
Жанна, в службе поддержки СберБанка просят вас лично позвонить по номеру 900, написать оператору в чате мобильного банковского приложения или подойти в ближайшее отделение с паспортом. Сотрудник проверит информацию и даст подробные разъяснения по вашей ситуации.
Здравствуйте! В банке Русский Стандарт открыта карта, на которую перечислялись проценты с депозита. Депозит закрыла дистанционно. Карту оставила, у неё закончен срок, на ней остались средства. Вывести не могу. Недавно узнала, что списывается с карты по 1000 в месяц. Я не понимаю как такое возможно. Хочу закрыть карту, перевести средства в другой банк. Живу сейчас в другом регионе. Как мне это сделать дистанционно? Спасибо!
Наталья, добрый день. Ваш счет остался действующим, поэтому банк может списывать комиссию за обслуживание и другие подключенные услуги в соответствии с тарифным планом. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации и уточнить, каким образом лучше поступить в вашем случае, рекомендуем обратиться на горячую линию — 8 495 748-0-748. Также можно направить обращение через форму обратной связи на странице rsb.ru/faq/ask.
Дочь живет за границей, Российский паспорт просрочен. Как закрыть счет в Райффайзен банке У нее золотая карта, долгов нет. У нее около 100 дол. на карте. Она в Россию не приедет. Поеду я к ней.
Уважаемая Наталья, без доверенности закрыть счет нельзя. Чтобы закрыть карту и привязанный к ней счет в Райффайзенбанке, нужно обратиться в банк и заполнить специальное заявление на закрытие текущего счета. Если к моменту закрытия карты на вашем счете будут оставаться деньги, в этом же заявлении нужно будет указать, куда банку следует их перевести. После того, как ваше заявление будет принято, карта будет закрыта в течение 40 дней.
Полный бред и некомпетенция. Счет закрывается по заявлению клиента в срок указанный в заявлении 859 гк. Какие 30 дней?
Уважаемый автор, согласно разъяснениям Пленума ВАС РФ, договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5).
Остались открытые текущие счета в банках, с отозванной лицензией Соверен, Инаестиционный союз. По банкам назначен конкурсный управляющий. Подскажите как закрыть счета в таком случае
Уважаемая Виктория, для этого нужно направить по почте заявление, можно написать на имя представителя конкурсного управляющего (адрес можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов).
В 2006г.муж погасил задолженность по кредиту в Банке Русский Стандарт,но счёт не закрыли.3.02.2022г. муж умер.4.08.2022г. я вступила в права намледства.25.08.22г я получила письмо от судебных приставов на имя моего умершего супруга стребованием погасить долг в размере 3360р.18коп.Я поехала в отделение банка и погасила задолженность.Кассир округлила сумму до 3361р.,не объяснив чем это чревато.Мною были написаны заявления в банк о предоставлении справок об отсутствии задолженностей,о списании 82 коп. в пользу банка,расторжении договора и закрытии счёта.Банк отказал мне в предоставлении данных справок,сославшись на то,что в наследственном деле он не указан.С 2006г.банк Русский Стандарт не проявлялся.Подскажите,пожалуйста,как мне закрыть счёт.
Уважаемая Светлана, банк вправе отказать клиенту в закрытии счета в связи с расторжением договора банковского счета по его заявлению только при наличии обеспечительных мер, наложенных судебным приставом-исполнителем в отношении этого счета. Рекомендуем обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
Здравствуйте. Возможно ли закрыть счет в банке Авангард без личного посещения. Счет был открыт работодателем в 2016г. С тех пор не использовался. Карта и договор утеряны. В службе поддержки требуют личного посещения, но ехать 800 км. ради закрытия счета не хочется. В регионе проживания банка Авангард нет.
Сергей, здравствуйте. Для закрытия счета в банке необходимо личное присутствие клиента. Объясните оператору службы поддержки, что находитесь далеко, и уточните, какие в вашем случае возможны варианты.
Добрый день! Оплатила курс обучения на образовательной платформе в рассрочку через МТС-банк, оформив кредитную карту.(оформлялась через банк Тинькофф, рассрочка оформлена от МТС-банка.).Банк перевел соответствующую сумму. В связи с тем, что изменились обстоятельства, я вынуждена была оказаться от обучения. Бизнес-ассистент школы сообщил мне ,что я должна написать заявление о полном возврате средств ,предупредив, что
возврат средств будет осуществлен в течение 30-ти дней с момента поступления подписанного заявления.
Я хочу закрыть кредитную карту и мой счет, так как в будущем не намерена пользоваться ею никогда. Мне также известно, что счет закрывается в банке в течение 45 дней с момента написания соответствующего заявления. Поэтому у меня возникает такой вопрос: В банк заявление о закрытии счета подавать сейчас или по истечению 30 дней, когда на карту будет возвращены средства из образовательной платформы .
Картой не пользовалась. Спасибо!
Светлана, добрый день. Рекомендуем дождаться поступления возврата, забрать средства, оплатить комиссию за обслуживание и другие услуги (если это предусмотрено договором) и только после этого писать заявление на закрытие кредитной карты и счета.
Здравствуйте! Месяц назад подала заявление на закрытие кредитного счета в Россельхозбанке. Документов не дали. Прошел уже месяц, а карточный счет все не закрывают. Начисляют кэшбэк. На счету постоянно «висит» какая-то сумма в пределах 100 рублей. Пробовала вывести денежные средства, банк берет комиссию, через несколько дней сумма возвращается назад. Так должно быть?! Как мне закрыть этот счет?
Уважаемая Ольга, на сайте банка указано, что срок закрытия счета составляет 45 дней.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста как закрыть счет в ликвидированном банке?
Здравствуйте, Нина! Вам необходимо написать заявление на имя представителя конкурсного управляющего.
Добрый день, закрыт кредит в сетелем банке В марте 22-го года получено справка о закрытии счёта и выполнение кредитных обязательств в апреле этого года,но в бюро кредитных историй данный кредит является активным это мешает в получении нового кредита скажите пожалуйста что делать в такой ситуации?
Анастасия, добрый день. Вы можете обратиться в Сетелем Банк с требованием передать в БКИ актуальную информацию. Кроме того, вы можете самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй с запросом на обновление данных.
как закрыт расчетный счет банке УралСиб при процессе банкротстве если имеется просроченный задолжность по РКО
Уважаемый автор, получить консультацию по вашему вопросу можно, обратившись в контакт-центр Банка УРАЛСИБ по телефону горячей линии для физических лиц: 8 (800) 250-57-57.
Добрый день. Написал заявление на закрытие счета ИП(по форме банка), заверил подпись у нотариуса и заказным письмом направил в банк, указав реквизиты для перевода остатка.В какой срок банк должен закрыть счёт и может ли он отказать в закрытии?
Александр, добрый день. Если у вас нет задолженности по оплате банковских услуг, вам не могут отказать в закрытии счета. Условия и сроки закрытия счета описаны в договоре на его открытие. Подробности можете уточнить в службе поддержки своего банка.
В Россельхозбанке открыли два депозита «Стабильный» . Мы ТСЖ, некоммерческая общественная организация.НА депозит положили свободные денежные средства, которые предназначены для капитального ремонта домов!! 28 февраля открыли два депозита на суммы 2 369 000 и 3 140 000 рублей. под 9.9 %. 1 марта проценты депозитов резко поднялись. Пытаемся рассторгнуть договора и заключить новые под более высокие проценты. Сначала банк ответил Что можно рассторгнуть только через 7 дней!! Мы были согласны на эти условия. А теперь сказали что только по окончанию срока договора т.е в феврале 2023 года. Выход только один Арбитражный суд ???
Уважаемый Владимир, условия расторжения договора прописаны непосредственно в договоре. Уточните этот момент. Но банк не может применить к вкладчику штрафные санкции, хотя при этом вправе уменьшить размер начисленных процентов. Условия пересчета процентов тоже оговариваются в договоре.
Как закрыть счёт в военно-промышленной банке, если у него отозвана лицензия.
Олег, добрый день. По вопросу закрытия счета следует обращаться к ликвидатору (конкурсному управляющему) банка. В случае наличия остатка денежных средств
на счете клиенту следует предъявить требование ликвидатору (конкурсному управляющему) с приложением документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях, подтверждающих обоснованность этого требования. С момента ликвидации кредитной организации следует считать закрытыми счета ее клиентов,
не закрытые в ходе конкурсного производства.
Здравия!
В октябре 2014 г. открывали с супругой вкладный счет ( Универсальный) , на 5 лет. Ежемесячно вносили средства от 11 до 15 тысяч. В ноябре 2019 г. решили воспользоваться средствами, но … Выяснилось , что средств нет.
банком был открыт еще один счет на имя супруги, средства переводились на него, и уже с него ( со второго счета) «осваивались» банком. сейчас сотрудники банка заявляют , что это были штатные операции ( за обслуживание счета, за перевод на другие счета, снятие и проч).
ныне банк требует от нас возврата средств на этот ( вкладный) счет .
вопрос 1. как вернуть средства и наказать сотрудников? 2. что за чертовщина происходит в банке?
Уважаемый Радий, вы не уточнили название банка. В этом случае рекомендуем вам написать заявление в прокуратуру на проверку законности действий банка, а также в ЦБ РФ.
Здравствуйте. Мне банк выдал кредитную карту,пользоваться ей я не собиралась,поэтому в июне(тот же месяц когда и получила карту) в офисе банка написала заявление о закрытие и блокировке карты,где было прописано фактическое закрытие счета в августе.Но на данный момент банк предъявляет мне задолжность,говоря что в сентябре я оплатила с карты сотовую связь.На все мои заявления отвечают ерунду.Как быть в данной ситуации?
Уважаемая Людмила, обратитесь в банк с претензией, изложите суть ситуации и получите мотивированный ответ. Если аргументу банка вас не устроят, вы сможете обратиться в суд для защиты нарушенных прав.
Здравствуйте.Нужно ли писать заявление на закрытие кредитного счёта по карте,если принято заявление о предоставлении справки об отсутствии задолженности в банке «Русский стандарт»?Принять заявление о закрытии счёта мне отказали.
Уважаемая Светлана, да, после получения справки следует написать заявление на закрытие кредитного счета.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуста, я сделала досрочное погашение в банке. Этого банка нет отделений в моём городе. Общаемся дистанционно. Я закрыла полностью кредит. Они мы прислали по эл.почте справку о закрытии кредита. А по поводу справки о закрытии ссудного счёта сказали, что мне надо написать заявление ,ЗАВЕРИТЬ ЕГО У НОТАРИУСА и прислать им. Без заверения нотариуса они не закрывают счёт. Сказали , что у них такие правила. Скажите пож.на сколько они действуют в рамках закона?????
Уважаемая Светлана, уточните название банка, где вы обслуживаетесь. По общему правилу банк имеет право требовать нотариально заверенной подписи на заявлении.
Здравствуйте, на закрытый счет пришли пособия. Но сразу мне их не выдали, а сказали чтоб я написала заявление об закрытии счета и карты которой у меня нет. Как долго будет проходить операция и через сколько дней мне выдадут деньги.
Татьяна Константиновна, добрый день. Сроки устанавливаются внутренними правилами банка. Как правило, счет прекращает действовать спустя 1-2 месяца с момента подачи заявления. Точные сроки необходимо уточнять в вашем банке.
Добрый день! В банке открыт дебетовый счет на мое имя, которым я не пользуюсь. Недавно я узнал, что банк начислил комиссию за обслуживание счета за год, по 04.2022 г. Теперь на счете отрицательный баланс из-за указанной комиссии. Я хотел бы закрыть указанный счет, но банк отказывает из-за отрицательного баланса. Я не хочу оплачивать комиссию, так как я не пользовался счетом в указанный период. Кроме того, в этом же банке на мое имя открыт кредитный счет, которым я пользуюсь и не имею намерения закрывать. Что Вы можете порекомендовать в данной ситуации?
Уважаемая Евгения, вы не можете отказаться от оплаты обслуживания счета в рамках заключенного договора, даже если не использовали его в течение года, это противоречит тем условиям, с которыми вы были ознакомлены и которые были вами приняты посредством его подписания.
Добрый день! В апреле пришла в банк закрыть кредит,сначала взяла выписку о общей задолженности на это день,и соответсвенно оплатила в кассе банка сумму больше.Написала заявление о расторжении договора и закрытии счета.Мне сказали прийти в мае после расчетного периода.Я пришла в мае ,но мне сказали что надо еще оплатить некоторую сумму(остаток долга). Мне не закрыли счет,попросили опять написать заявления.Вобщем суть такова ,в июле на почту пришло \уведомление,что необходимо оплатить ежемесячный платеж. Я больше ничего не оформляла в этом банке.Помогите,пожалуйста .Не понимаю действий банка. Используя мои личные данные, открыли другой в другом банке.ЧТО ДЕЛАТЬ?
Уважаемая Елена, обратитесь в банк с жалобой, приложите копии квитанций об оплате и затребуйте расчет по вашему кредиту. Далее, обратитесь с жалобой на действия банка в ЦБ (сделать это можно по этой ссылке).
В банке закрыли счет к дебетовой карте, дали уведомление о закрытии счета, в кассе выдали остаток денежных средств по счету, удержали комиссию за закрытии счета, а потом прислали уведомление, что я должна банку 1400 рублей? Я обязана идти в банк и оплачивать этот долг?
Галина, добрый день. Обратитесь на горячую линию банка и уточните, что это за сумма и откуда она взялась. Возможно, это — ошибка.
При закрытии счета (карты)банк требует сделать фото или счёт не будет закрыт.имею я право отказаться делать фото?
Елена, добрый день. Какой банк и фотографию чего он требует (карта, паспорт, селфи)? Необходимо читать договор на открытие и ведение карточного счета (раздел о прекращении обслуживания) и обращаться на горячую линию банка.
Добрый день. Можно ли закрыть счëт в банке если долг переуступлен и арест со счëта снят? Так-же вопрос по карте. Долгов в банке нет, они переуступлены. По логике получается, что переуступка идëт на денежные средства, а не на счета. Что говорит закон о отношениях клиента, у которого открыт счëт и банка (любого)? Заранее спасибо.
Уважаемая Юлия, рекомендуем вам получить консультацию в юрдепартаменте банка. При отсутствии задолженности ограничений для закрытия счеты быть не должно, но практически могут быть нюансы, связанные с именно с договором цессии.
По семейным обстоятельствам временно нахожусь в одном регионе,а счет открыт в другом регионе Возникла острая необходимость в деньгах в связи со смертью дочери,после которой остался не оплаченный кредит Банк требует,да и долг растет Хотела бы закрыть не основной счет,а счет-копилку Как правильно провести такую процедуру?
Вера, добрый день. Вы не указали, клиентом какого банка являетесь. Обратитесь на горячую линию по номеру, указанному на обратной стороне платежной карты, или напишите оператору в чат в мобильном приложении или Интернет-банке. После проведения процедуры идентификации сотрудник поможет с закрытием счета.