Карта Озон — в чем подвох

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Покупатели маркетплейса Ozon могут выпустить Озон-карту и приобретать с ее помощью товары дешевле. Это — платежный инструмент, который может быть виртуальным, стандартным дебетовым и кредитным. Рассмотрим все его плюсы и минусы. Также расскажем, есть ли у выгодных условий подвох.

Что такое карта Озон-Банка, для чего она нужна, какой бывает и как работает. Банк говорит о привлекательных условиях пользования, о высоком кешбэке и выгодном накопительном счете. Но так ли все привлекательно на самом деле — в этом и разберемся.

Что такое карта Ozon Банка

Ozon Банк — финансовая организация, которая появилась на рынке недавно, зарегистрирована ЦБ РФ в 2022 году. Она входит в Ozon Holdings, основное направление деятельности которой — маркетплейс Озон.

Несмотря на недавнее появление на рынке, Озон Банк развивается очень быстро — именно за счет покупателей маркетплейса. Он обслуживает более 35 млн физических лиц и занимает первое место среди банков РФ по объем онлайн-платежей. И основной его продукт — карта Озон, которая может быть виртуальной, дебетовой или кредитной.

Ozon Card — стандартный платежный инструмент, который ничем не отличается от карт других банков. Ее можно использовать для оплаты любых покупок, снятия наличных, перевода средств. Хотя ее основное предназначение с точки зрения покупателей — покупки со скидкой на маркетплейсе Озон.

Преимущества Озон карты:

• скидки на все товары, которые реализуют продавцы на площадке;
• возможность покупать товары на маркетплейсе в рассрочку;
• полноценный финансовый инструмент для повседневного пользования, подходит для любых операций;
• кешбэк за покупки до 25% в выбранных заранее клиентом категориях.

То есть это — обычная банковская карта, которую обслуживает Ozon Банк. Он работает полностью дистанционно без офисов. Можно пользоваться виртуальным пластиком либо заказать стандартный дебетовый или кредитный: готовую карточку клиент забирает в ближайшем пункте выдачи товаров Озон, предусмотрена и доставка на дом.

Управление картами и финансовыми операциями происходит в личном кабинете клиента — это отдельный раздел сайта или приложения маркетплейса Озон.

Чтобы открыть личный кабинет, зайдите в свой аккаунт на торговой площадке, откройте профиль. Здесь увидите окошко с балансом счета: если кликнуть на него, откроется банковский ЛК.

Личный кабинет карты Озон открывается через профиль покупателя маркетплейса

Какие карты выпускает Озон-Банк

Стандартная Ozon-карта — виртуальная, но клиент может заказать ее в виде обычного дебетового пластика или с одобренной кредитной линией. Во всех случаях выпуск и обслуживание бесплатные. Рассмотрим подробно каждый продукт.

Виртуальная

Это карта, которую маркетплейс предлагает выпустить всем своим покупателям. Если оплачивать покупки такой картой, товар будет дешевле. Например, стоимость этой покупки будет ниже на 10 рублей.

Если оплачивать товары картой Озон, они будут дешевле

Возможности виртуальной карты Озон:

• самостоятельный выпуск за пару кликов;
• пополнение по СБП из любого банка — по номеру телефона покупателя маркетплейса;
• оплата товаров в рассрочку;
• оплата мобильного телефона, интернета, коммунальных услуг, налогов, штрафов;
• переводы по реквизитам расчетного счета или по СБП;
• оплата в магазинах по QR-коду;
• оплата в интернете — реквизиты виртуального пластика есть в личном кабинете;
• привязка к сервису Мир Пей и оплата покупок где угодно касанием телефона;
• снятие наличных с помощью Мир Пей;
• возврат до 25% в выбранных клиентом категориях;
• открытие накопительного счета или вклада — для этого потребуется подтверждение личности в ближайшем пункте выдачи заказов Озон.

Виртуальную карту в основном выпускают покупатели маркетплейса, которые хотят покупать товары дешевле. При этом ее можно использовать полноценно как обычную цифровую карту.

Дебетовая

Вы можете заказать в личном кабинете бесплатную дебетовую карту, которую привезут на следующий день на дом или в ближайший пункт марекетплейса.

При получении дебетовой карточки на руки клиент автоматически подтверждает личность, повышает свой статус в системе. После этого банк увеличивает лимиты на финансовые операции. Например:

• не будет ограничений по балансу, тогда как без подтверждения личности можно хранить не более 600 000 рублей;
• лимит на снятие наличных повышают со 100 000 рублей до 300 000 рублей за день, за месяц — с 200 000 до 1 000 000 рублей;
• переводы по СБП до 1 000 000 рублей в месяц вместо 600 000 рублей.

Пройти сверку личности в пункте выдачи маркетплейса может и держатель виртуальной карты.

Заказывать к виртуальной карте дебетовую на физическом носителе необязательно. Если вы понимаете, что вам не нужен именно пластик, можно пользоваться только цифровым продуктом. Тем более, если у вас есть возможность пройти идентификацию и привязать карту к сервису Мир Пей.

Кредитная

В личном кабинете можно заказать кредитную карту Озон. Лимит банк назначает по своему усмотрению по итогам рассмотрения заявки, предельна сумма — 1 000 000 рублей. Изначально карта виртуальная, но можно заказать кредитку на физическом носителе.

Предложение доступно клиентам в возрасте 18–70 лет, у которых есть гражданство РФ и постоянная прописка. Справки о доходах не нужны, достаточно паспортных данных.

Заказать карточку можно самостоятельно из личного кабинета Озон. Обычно анкету рассматривает не более 1 минуты, затем сообщают решение. В случае одобрения клиент узнает персональный лимит и процентную ставку.

После этого виртуальная кредитка с одобренным лимитом появится в личном кабинете. Можно использовать ее для покупок как на Озон, так и в любых других магазинах. Снимать наличные тоже можно, но с комиссией.

Какие условия у карты Озон

Мы объяснили, что такое Озон-карта и для чего она нужна, теперь расскажем об актуальных тарифах. Внимательно их изучите, особенно если планируете оформить карту с кредитным лимитом.

Дебетовая

У виртуальных и пластиковых карт — идентичные тарифы:

• выпуск и обслуживание бесплатное;
• пополнение из любых банков по СБП без комиссии;
• скидки до 30% на маркетплейсе Озон;
• кешбэк 1% за все и до 25% в выбранных клиентом категориях — распространяется на любые покупки;
• снятие наличных бесплатное в банкоматах ВТБ;
• снятие наличных в других банкоматах суммами от 3000 рублей — без комиссии, лимит — до 50 000 рублей в месяц;
• комиссия за обналичивание при превышении месячного лимита и суммами менее 3000 рублей — 1%, минимум 50 рублей.

Если клиент не указывает свои паспортные данные в личном кабинете, он получает анонимный статус. Карту можно использовать только для пополнения и оплаты товаров на Озон.

Кредитная

Лимит кредитки может достигать 1 000 000 рублей, но по факту новому клиенту одобрят небольшую сумму, обычно не более 50 000 рублей. В дальнейшем по мере пользования пластиком лимит будут повышать.

Ozon Банк подключает к кредитной карте льготный период длительностью до 78 дней. Это — срок, в течение которого пластиком можно пользоваться бесплатно без начисления процентов. Главное условие — закрыть долг полностью до окончания этого периода.

Основные условия:

• выпуск и обслуживание бесплатные;
• минимальный платеж при наличии долга — 4%, не менее 400 рублей, плюс начисленные проценты;
• комиссия за снятие наличных и переводы — 1%, минимум 150 рублей;
• ставка — 29,9–58% годовых, актуальный диапазон смотрите в тарифах банка.

Процентную ставку по кредитной карте Озон устанавливает по своему усмотрению. Персональные условия клиент узнает только после рассмотрения и одобрения заявки.

Какие у карты Ozon плюсы и минусы

Рассмотрим дебетовую карту Озон, которая бывает виртуальной или пластиковой.

Ее плюсы:

• бесплатная;
• дает скидку на все товары на маркетплейсе Озон;
• предусмотрен кешбэк, клиент сам выбирает категории;
• доставка пластиковой карты за 1 день;
• можно снять деньги без комиссии.

Минусы:

• для полноценного пользования необходимо указать личные данные;
• для открытия вклада или накопительного счета нужно идти в пункт выдачи и проходить идентификацию;
• нельзя переводить деньги по номеру карты;
• при пополнении по номеру карты есть комиссия банка — 1%, минимум 10 рублей.

Банк Ozon — легальный банк, который входит в систему страхования вкладов. Деньги клиента на сумму до 1 400 000 рублей защищены государством.

В чем подвох

Многие задаются вопросом, в чем подвох карты Озон, для чего банку выдавать ее бесплатно, предлагать кешбэк и скидки на товары. Однако подводных камней нет. Главное, внимательно изучить тарифы и то, как пользоваться пластиком. Особое внимание обратите на статус клиента, от которого зависит функционал и лимиты по операциям.

Компания получает прибыль:

• за счет повышения продаж на маркетплейсе благодаря скидкам по карте;
• от других магазинов и сервисов — берет с них комиссию за оплату картой;
• от размещения клиентами средств на вкладах и накопительных счетах;
• с кредитных карт в виде процентов и разных комиссий.

Поэтому организация может себе позволить выпускать пластик бесплатно и давать клиентам хороший кешбэк по карте Озон. Никакого подвоха нет, это — обычный платежный инструмент.

Что говорят отзывы

Если изучить отзывы покупателей о карте Озон, то в целом они положительные. Клиенты отмечают быстрый выпуск и доставку пластика, высокий кешбэк, различные акции и подарки от банка. Пользователи советуют сразу проходить идентификацию, чтобы получить доступ ко всем опциям и повышенными лимитам на операции.

Из негативных моментов клиенты отмечают сырой уровень сервиса, некоторым он кажется необкатанным. Также людям не нравится навязывание кредитной карты и платной услуги СМС-информирования.

Частые вопросы