Какие банки оформляют кобрендинговые карты
С ведущим российским авиаперевозчиком, компанией Аэрофлот в рамках выпуска и обслуживания кобрендинговых (совместных) карт сотрудничает 5 банков:
Все компании, кроме Банка «Открытие», активно оформляют новые кредитки авиаперевозчика с начислением миль, по программе «Аэрофлот Бонус». А ФК «Открытие» только продолжает обслуживание тех карт, которые были выданы до 28.02.2018 года.
Суть программы «Аэрофлот Бонус»
Все участники программы получают право:
- совершать премиальные авиаперелеты с семьей или друзьями;
- направлять накопленные мили на улучшение сервиса или повышение класса обслуживания;
- получать за каждый полет от 500 миль и больше в виде бонусов;
- накапливать дополнительные мили при перелетах в бизнес-классе;
- собирать мили при обслуживании у партнеров;
- получать дополнительные бонусы и премиальные услуги у партнеров программы;
- получать информацию об изменениях и акциях от компании-перевозчика и ее партнеров.
Важная деталь для участников бонусной программы от Аэрофлота: если за 24 месяца не было ни одного оплаченного полета, то накопленные мили сгорают.
Поэтому покупать карту на перспективу, если пользуетесь услугами авиакомпаний редко — нецелесообразно. А вот тем, кто регулярно путешествует особенно по территории России и ближнего зарубежья, важно сравнить условия обслуживания в разных банках и выбрать лучшее.
Условия получения кредитных карт Аэрофлот в разных банках
Чтобы оформить ту карту, которая окажется наиболее выгодной следует сравнить несколько параметров:
- сумму приветственных бонусов от Аэрофлота;
- цену за годовое обслуживание;
- процентную ставку за заемные средства;
- наличие беспроцентного или льготного периода кредитования;
- доступный лимит, который утверждает банк-эмитент карты;
- параметры и условия дополнительного начисления миль активным клиентам;
- возможность бесплатного обналичивания или привлекательные тарифы на снятие;
- установленные лимиты на ежедневные и ежемесячные операции.
Сравнение желательно провести самостоятельно, с учетом собственного уровня трат и потребностей. Одним важен высокий ежедневный лимит, другим минимальные требования к держателю карты. Кто-то покупает карту только для себя, а кому-то необходимо 2-3 дополнительные карты к основной.
Сбербанк
У Сбербанка 3 вида кобрендинговых карт Аэрофлота:
- классическая;
- золотая;
- премиальная.
Первая карта не кредитная, а дебетовая. Условия по кредиткам Аэрофлота от Сбербанка:
| Услуга |
Золотая карта Аэрофлот |
Премиальная карта Аэрофлот Signature |
| Беспроцентный период |
До 50 дней |
До 50 дней |
| Кредитный лимит |
600 000 рублей |
3 000 000 рублей |
| Обслуживание карты |
3 500 рублей в год |
12 000 в год |
| Процентная ставка |
От 23,9% до 25,9% |
21,9% |
| Приветственные мили |
1000 |
1000 |
| Мили за покупки от Аэрофлота |
1,5 мили за 60 потраченных рублей |
2 мили за 60 потраченных рублей |
| Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках |
3%, минимум 390 рублей за операцию |
3%, минимум 390 рублей за операцию |
| Комиссия за выдачу наличных в любых других банках |
4%, минимум 390 рублей за операцию |
4%, минимум 390 рублей за операцию |
| Суточный лимит на перевод или выдачу наличных, в рублях |
300 000 |
500 000 |
Оформить карты могут россияне от 21 до 65 лет с постоянной или временной регистраций в любом субъекте РФ. Доступный лимит Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке. У одного владельца может быть только одна кредитная карта. Оформление и сопровождение дополнительных карт не предусмотрено.
Карту можно подключить к системе лояльности «Спасибо от Сбербанка» и получать дополнительные бонусы в рамках этой программы.
Открытие
Компания не оформляет новые кобрендинговые карты с Аэрофлотом, а только продолжает обслуживание тех, которые заявки на которые были оформлены до 01.03.2018 года. Компания выпускала 2 вида карт:
| Услуга |
«Аэрофлот» World MasterCard |
«Аэрофлот» World MasterCard Black Edition |
| Приветственные мили при первой операции с карты |
500 |
1000 |
| Начисленные мили за 60 потраченных рублей |
1,35 |
1,65 |
Основные преимущества ФК «Открытия» для держателей карт главного российского авиаперевозчика:
- бесплатное обслуживание, при выполнении минимальных требований;
- страхование выезжающих за рубеж держателей карты;
- льготный курс конвертации;
- бесплатное обналичивание средств с карты по всему миру.
По оценкам пользователей Банк «Открытие» предлагал самые лучшие и выгодные условия обслуживания карт и накопления миль. Если бы компания не прекратила выпуск кобрендингового продукта, то она стала бы абсолютным лидером в этом сегменте.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке доступны 6 типов карт, по программе «Аэрофлот Бонус»: 2 дебетовые и 4 кредитные:
| Услуга |
Standard |
Gold |
Platinum |
World Black Edition |
| Кредитный лимит, в рублях |
500 000 |
700 000 |
1 000 000 |
1 000 000 |
| Обслуживание основной карты, в год рубли |
990 |
2 490 |
7 990 |
11 990 |
| Обслуживание дополнительной карты в год, в рублях |
990 |
2 490 |
7 990 |
11 990 |
| Приветственные мили |
500 доступных после операции |
1000 после первой операции |
1000 с одной операции |
1000 после первой транзакции |
| Мили за покупки от Аэрофлота |
1,1 |
1,5 |
1,75 |
2 |
| Комиссию за выдачу наличных |
5,9%, минимум 500 рублей |
4,9%, минимум 400 рублей |
3,9%, минимум 300 рублей |
3,9%, минимум 300 рублей |
| Ежемесячный лимит на перевод или выдачу наличных, в рублях |
60 000 |
120 000 |
200 000 |
200 000 |
| Дополнительные преимущества |
Бизнес-класс, отели, авиабилета, аренда машины за мили |
Авиабилеты, отели, аренда авто за мили |
Те же, что и у Gold плюс смена эконом класса на бизнес-класс за мили |
Те же что и у Platinum |
По кобрендинговым картам можно летать не только с Аэрофлотом, но и с 19 компаниями альянса Sky Team. Независимо от вида карты владельцы получают доступ к беспроцентному займу на период до 60 дней. Альфа-Банк все кредитки Аэрофлота выпускает бесплатно. Процентная ставка составляет 23,99%.
Альфа-Банк оформляет кредитки гражданам России старше 18 лет, с регистрацией в РФ. Кроме того к потенциальному клиенту выдвигают условие, что его превышает 9 000 рублей в месяц для Москвы и 5000 рублей для остальных регионов.
Повышенные мили держатель карты Альфа-Банка может накопить, если на его специальном счете «АэроПлан» будут храниться личные средства. Расчет происходит по схеме: за 200 рублей, 30 долларов или 300 евро добавляется 1 миля. Рекомендуемая сумма размещения от 20 000 рублей, 2 000 долларов или 2 000 евро. Накопительный счет «АэпроПлан» открывают только клиентам с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.
Citibank
СитиБанк выпускает 3 вида кредитных карт совместно с Аэрофлотом:
| Услуги |
Аэрофлот Citibank Премиум Visa |
Аэрофлот Ситибанк Visa |
Visa Infiniti |
| Мили за покупки за границей с использованием терминала точки за каждые 60 рублей |
1,8 |
1,4 |
2,2 |
| Мили за покупки в категории «Путешествия» за каждые 60 рублей |
1,3 |
1,1 |
1,4 |
| Количество миль за остальные покупки за каждые 60 рублей |
1,1 |
1 |
1,2 |
| Мили за покупки билетов у Аэрофлота |
1,3 |
1,1 |
1,4 |
| Кредитный лимит, в рублях РФ |
300 000 |
300 000 |
1 000 000, для пользователей пакетов CitiGold и CitiGold Private Client лимит может быть увеличен до 3 000 000 |
| Приветственные мили |
2 000 |
1 000 |
2 000 |
| Годовое обслуживание основной карты, в рублях |
3 450 |
950 |
9 990 |
| Годовое обслуживание дополнительной карты, в рублях |
1 190 |
450 |
4 990 |
Комиссия за снятие наличных с кредиток — 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей. Процентная ставка при оплате в рассрочку — 20,9%-32,9%, если без рассрочки, то 10,9%-29,9%. Льготный период кредитования до 50 дней.
Дополнительные бонусы для держателей кредитных кобрендинговых карт СитиБанка и Аэрофлота:
- бесплатный интернет и минуты в международном роуминге Билайн, МТС, Мегафон и Теле2;
- с картой Infiniti 4 бесплатные упаковки, с остальными 2 бесплатные упаковки багажа от Pack& Fly и последующая постоянная скидка на услуги компании в 20%.
Ситибанк дарит бонусы для клиентов Аэрофлота →
Карту могут получить клиенты, ежемесячный доход которых превышает 30 000 рублей. Новые владельцы получают бонус за первые покупки до 2,5 миль, а по картам Infiniti — 3 мили на каждые 60 рублей.
СПМ Банк
В СПМ Банке выпускают 8 кобрендинговых карт «СПМ Аэрофлот Бонус». В рамках платежной системы Visa две — классическую и золотую. Три в системе MasterCard — классическую, золотую и платиновую. А также 3 вида карт в рамках НПС Мир — Аэрофлот Мир Премиальная, Аэрофлот Мир Оптима и Аэрофлот Мир Классическая. Для удобства сравнения карт они разделены на 4 класса обслуживания:
| Услуга |
Премиальная Black |
Премиальная |
Оптима |
Классическая |
| Доступный лимит в рублях РФ |
2 000 000 |
1 000 000 |
600 000 |
300 000 |
| Процентная ставка |
21% |
22% |
23% |
24% |
| Приветственные мили |
3 000 |
3 000 |
1 500 |
1 000 |
| Мили за покупки за каждый 60 рублей |
1,5 |
1,75 |
1,5 |
1,25 |
| Ежемесячный лимит на выдачу наличных в рублях |
1 500 000 |
1 000 000 |
750 000 |
600 000 |
| Ежедневный лимит на выдачу наличных в рублях |
500 000 |
300 000 |
200 000 |
150 000 |
| Годовое обслуживание основной карты в рублях |
12 000 |
6 990 |
3 500 |
900 |
| Годовое обслуживание дополнительной карты в рублях |
6 000 |
3 590 |
1 750 |
450 |
Дополнительные преимущества держателя кобрендинговой карты от СПМ Банка:
- бесплатная страховка от несчастного случая и при выезде за рубеж;
- оплата покупок смартфоном в одно касание;
- смс-уведомления;
- бесплатный интернет-банк;
- кешбэк до 20% по акциям;
- запрос баланса карты в автоматизированной системе.
Льготный период для всех видов одинаковый — 55 календарных дней. При остатке на счете больше 100 000 рублей ежемесячно начисляется 200 миль дополнительно.
Какая карта поможет быстрее накопить мили
Быстрее накопить мили смогут держатели премиальных карт. Но и годовое обслуживание этого сегмента в разы выше, чем у классического. Чтобы получить объективное сравнение понадобится сопоставлять аналогичные банковские продукты одного уровня.
Для наглядного примера рассмотрим карты класса Gold и Премиум. На сайте программы Аэрофлота перелет Москва-Прага, Москва-Симферополь или другие популярные направления на такое же расстояние обойдутся в 20 000 миль в обе стороны. Кроме этого сделаем допущение, что владелец карты тратит с нее не меньше 40 000 рублей ежемесячно и около 480 000 рублей ежегодно.
Самые выгодные предложения получатся по картам Альфа-Банка и Сбербанка в категории Gold. Пользователь сможет собрать до 10-12 тысяч миль за год. Кроме того, если клиент воспользуется в Альфа-Банке программой накопительного счета АэроПлан, то у него будет еще больше шансов увеличить количество миль.
При постоянном хранении за сумму от 200 рублей будет добавляться 1 миля. Если держать на счете 200 000 рублей, то можно за год собрать еще 12 000 миль. Кроме того Альфа-Банк предлагает самый продолжительный беспроцентный период пользования заемными деньгами — 60 дней. При прочих равных условиях предложение Альфа-Банка выгоднее — дешевле ежегодное обслуживание, почти одинаковые тарифы по снятию и процентная ставка за заемные средства.
Лучшие кредитные карты Альфа-Банка →
По картам Gold СПМ Банка и Премиум Ситибанка при прочих равных условиях удастся накопить около 8 000 миль. Но если в СПМ Банке держать на счете больше 100 000 рублей, то будет начислено 200 миль за каждый месяц, что увеличит их общее количество еще на 2 400 миль.
Как еще увеличить количество миль
Все держатели карт могут увеличивать накопления при:
- бронировании отелей;
- покупках в магазинах партнера;
- заказе авиабилетов;
- оплате счетов в ресторанах аэропорта;
- резервировании и прокате автомобилей;
- расчетах за покупки с доставкой на дом.
Приветственные мили и пассивное накопление не смогут дать ощутимый результат. А вот повышенные ежемесячные траты и активное пользование услугами и товарами магазинов- партнеров ускорит процесс.
Важная деталь! Полностью оплатить авиарейс милями не получится. За дополнительные услуги и сборы придется доплатить отдельно.
