Попал в долговую яму

Здравствуйте, Иван.
Единой инструкции, которая гарантированно поможет вам решить возникшие финансовые проблемы, не существует. Но существует ряд способов, которые могут облегчить вам непосильную, на данный момент, финансовую нагрузку. Большинство из них предлагают своим заемщикам сами кредиторы.
Во-первых, вы можете воспользоваться программой реструктуризации долга. Предложения подобного рода будут актуальны для вас только в том коммерческом банке, где у вас имеется действующий кредит. В рамках этой программы вы сможете совместно с банком сделать условия погашения более удобными для вас. Например, увеличение срока кредитования и снижение размера ежемесячного платежа и т.д. Реструктуризация возможна по ипотеке, потребительским кредитам или кредитным картам.
Также коммерческие банки предлагают своим заемщикам кредитные каникулы. В течение которых вы будут освобождены от выплаты обязательств по кредиту. Срок назначаемого льготного периода каждое финучреждение определяет самостоятельно.
Никакие штрафы при этом банк начислять не будет, просроченной задолженности не возникнет. Ваша кредитная история от этого не пострадает. Чтобы воспользоваться отсрочкой, частные лица должны предоставить доказательства того, что их доходы резко упали либо наличие других обстоятельств, которые привели к невозможности погашать свои финансовые обязательства.
Если ваш кредитор отказывается идти навстречу и не может предоставить вам одну из программ снижения финансовой нагрузки, то вы можете прибегнуть к предложениям от других коммерческих банков — рефинансированию. Эта программа подразумевает выдачу нового кредита на более выгодных для заемщика условиях, с целью погашения одного или даже нескольких кредитов в других банках. Условия рефинансирования в каждом из банков могут отличаться. Переоформить можно ипотечные, потребительские кредиты, займы на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам. При этом услуга доступна заемщикам, соответствующим определенным требованиям коммерческого банка. Кроме того, общая сумма заемных средств может быть увеличена.
Также за вами остается право оформления банкротства физического лица. Но только при условии признания вас банкротом через суд.