Просрочка кредита под залог недвижимости

Здравствуйте, Сергей.
С финансовыми проблемами при наличии кредита, включая ипотеку, может столкнуться каждый, послужить причиной ухудшения состояния может кризис, сокращения на работе, снижение доходов и рост цен, как результат, трудности с выплатой взятых на себя обязательств перед кредитной организацией. В таком положении заемщиков, конечно, беспокоит вопрос о том, сможет ли банк забрать квартиру/дом или другую недвижимость за долги.
Обратите внимание, если вы приобрели жилье в кредит, но через определенное время перестали гасить долг, то уже через 3 месяца кредитор имеет полное право инициировать судебное взыскание с дальнейшей реализацией имущества проблемного клиента.
Если дело дошло до суда, то арест может быть наложен на жилье (частный дом, квартира, земля), движимое имущество, счета в банке, заработную плату и т.д.
Что касается единственного жилья, то его отобрать за долги не могут, поскольку подобные действия противоречат статьям Гражданского кодекса РФ. Но важным условием является тот факт, что жилая недвижимость не находится в залоге у кредитной организации, не в ипотеке, что также считается залогом недвижимости.
Из этого следует, что забрать у неплательщика единственную жилую недвижимость, к сожалению, коммерческие банки имеют вполне законные права. Если квартира/дом были куплены с привлечением заемных средств банка (оформление ипотеки) и недвижимость, согласно условиям кредитного договора, выступает в качестве залога, то банк имеет право, опираясь на решение суда, выселить проблемного заемщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга (закрытия кредита). Даже при условии, что квартира или дом — единственное жилье и на жилплощади прописаны несовершеннолетние, поскольку владелец (заемщик) не является ее полноправным собственником до момента полного погашения ипотечного кредита. По факту, квартира — это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях, в частности, при образовании просрочки. Действующее обременение клиент сможет снять только после полного погашения долга перед банком.
Что касается существующей практики, то к подобным мерам финансовые учреждения прибегают редко, но о возможных негативных последствиях, все же, забывать не стоит.
Чтобы избежать штрафов и не лишиться имущества, рекомендуем своевременно исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед банком. А при возникновении ситуаций, когда просрочек по кредиту попросту не избежать, стоит незамедлительно обращаться в свой банк и вместе искать пути урегулирования ситуации. Скрываться от банк — не выход. Коммерческие банки без особого энтузиазма идут на судебные разбирательства, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи недвижимости отнимает много времени и является довольно затратным.
Помимо этого, стоимость недвижимости, выставленной на продажу, как правило, будет на 30–50 % ниже первоначальной, что делает реализацию невыгодной ни клиенту, ни банку. В сложной финансовой ситуации стоит попробовать договориться с банком, который сможет предложить несколько альтернативных вариантов выплаты оставшейся суммы по ипотеке. Это может быть отсрочка или кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование. Если вы планируете выплатить ипотеку до конца и озвучите свои намерения банку, то, вероятнее всего, кредитор пойдет вам навстречу.